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title: "¿Necesito compensación laboral para un solo empleado? Reglas por estado"
description: "Si un solo empleado exige compensación laboral depende de su estado, su industria, el tipo de trabajador y su negocio. Vea las reglas, exenciones y multas."
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published: "2025-11-30"
modified: "2026-10-03"
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  en: "https://riskado.com/do-i-need-workers-comp-for-one-employee.md"
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# ¿Necesito seguro de compensación laboral para un solo empleado? Reglas por estado, exenciones y su propia cobertura

Riskado

Nov 30, 2025 · 13 min read · Updated Oct 3, 2026

![Una pequeña sala de descanso para empleados con una cafetera, una mesa redonda y un tablero de anuncios vacío con luz de la mañana](https://riskado.com/blog/do-i-need-workers-comp-for-one-employee/featured.jpg)

Si necesita seguro de compensación laboral (workers' compensation) para un solo empleado depende de su estado, de su industria, de la situación legal del trabajador y de cómo está organizado su negocio. Algunos estados lo exigen desde el primer empleado. California lo exige aunque tenga un solo empleado, y Nueva York lo hace obligatorio para la mayoría de los empleadores con uno o más empleados. Florida lo exige desde el primer empleado en la construcción, pero en otros negocios por lo general a partir de cuatro empleados. Texas permite que la mayoría de los empleadores privados no participen, con obligaciones de aviso y de reporte. Los trabajadores de medio tiempo, los familiares, los temporales y los llamados independientes pueden contar según las reglas de su estado, así que revise esa regla antes de que la persona empiece a trabajar.

### Lo más importante

- **Qué lo decide**Su estado, su industria, la situación legal del trabajador y cómo está organizado su negocio.
- **Desde el primer empleado**California exige cobertura aunque tenga un solo empleado, y Nueva York la hace obligatoria para la mayoría de los empleadores con uno o más empleados.
- **Florida**Obligatoria desde el primer empleado en la construcción, pero en otros negocios por lo general a partir de cuatro empleados.
- **Texas**La mayoría de los empleadores privados pueden no participar, con obligaciones de aviso y de reporte.
- **Quién cuenta**Los trabajadores de medio tiempo, los familiares, los temporales y los llamados independientes pueden contar según las reglas de su estado; revíselo antes de que la persona empiece.

## Qué hace la compensación laboral

La [compensación laboral](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/seguro-de-compensacion-para-trabajadores/) es por lo general un sistema sin culpa que paga beneficios fijados por ley por lesiones relacionadas con el trabajo y enfermedades ocupacionales, como atención médica, rehabilitación, salarios perdidos y beneficios por muerte o gastos funerarios, según la [NAIC (opens in a new tab)](https://content.naic.org/cipr_topics/topic_workers_compensation_insurance.htm). Una [póliza](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/poliza/) estándar la combina con el [seguro de responsabilidad civil del empleador](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/seguro-de-responsabilidad-civil-de-los-empleadores/) (employers' [liability](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/seguro-de-responsabilidad-civil/)), que atiende la responsabilidad legal del empleador por [reclamos](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/reclamacion/) de lesiones de empleados que quedan fuera del sistema de beneficios, sujeto a la póliza y a la ley que se aplique.

La mayoría de las reglas del sector privado vienen de los estados. El [Departamento de Trabajo de EE. UU. (U.S. Department of Labor) (opens in a new tab)](https://www.dol.gov/agencies/owcp/wc?lang=en) mantiene un directorio de las agencias estatales de compensación laboral y administra programas federales para grupos específicos, como los empleados federales bajo la Federal Employees' Compensation Act y ciertos trabajadores marítimos bajo la [Longshore and Harbor Workers' Compensation Act (opens in a new tab)](https://www.dol.gov/agencies/owcp/dlhwc/FAQ/lsfaqs). Una póliza de [responsabilidad civil general](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/seguro-de-responsabilidad-civil-general/) no reemplaza la compensación laboral, porque la compensación laboral es la obligación de beneficios que la ley le impone frente a sus empleados.

![Un botiquín de primeros auxilios en la pared junto a un extintor en un taller pequeño y ordenado](https://riskado.com/blog/do-i-need-workers-comp-for-one-employee/what-it-pays.jpg)

La compensación laboral paga beneficios fijados por ley por lesiones y enfermedades relacionadas con el trabajo.

## Reglas estatales para un primer empleado

Cada regla pertenece solo al estado que se nombra. Al 2 de octubre de 2026:

- **Connecticut:** Casi todos los trabajadores están cubiertos sin importar el tamaño del negocio, el tiempo de empleo o las horas diarias, y los empleadores deben tener [cobertura](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/cobertura/) con excepciones limitadas, según la [Connecticut Workers' Compensation Commission (Comisión de Compensación Laboral de Connecticut) (opens in a new tab)](https://portal.ct.gov/wcc/knowledge-base/articles/employers/workers-compensation-insurance/). Los empleados de tiempo completo y de medio tiempo están cubiertos desde el primer día de empleo, según el [paquete informativo de la Comisión (opens in a new tab)](https://portal.ct.gov/wcc/-/media/wcc/publications/info-packets-and-pocket-guides/info-packet-2022.pdf?rev=bcaa17661c7346afbdb87c96fab3ec71).
- **Nueva York:** La [cobertura es](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/cobertura-de-responsabilidad-civil-personal/) obligatoria para la mayoría de los empleadores con uno o más empleados. La mayoría de las personas que trabajan bajo la dirección y el control del empleador deben estar cubiertas, incluidos los trabajadores de medio tiempo, temporales, de temporada, ocasionales, arrendados, prestados, sin pago y familiares, con exclusiones específicas, según la [New York Workers' Compensation Board (Junta de Compensación Laboral de Nueva York) (opens in a new tab)](https://www.wcb.ny.gov/content/main/coverage-required-wc.jsp).
- **Florida:** Los empleadores de la construcción con uno o más empleados deben tener cobertura, contando a los funcionarios de la corporación y a los miembros de la LLC. Los empleadores fuera de la construcción por lo general deben tenerla a partir de cuatro empleados, contando también a los funcionarios y a los miembros de la LLC, según la [Florida Division of Workers' Compensation (División de Compensación Laboral de Florida) (opens in a new tab)](https://myfloridacfo.com/division/wc/employer/coverage-requirements).
- **Texas:** Los empleadores privados pueden elegir si tienen compensación laboral. El que no la tiene es un "nonsubscriber" (empleador no suscrito) y debe dar avisos a sus empleados y presentar avisos ante el estado, según el [Texas Department of Insurance (Departamento de Seguros de Texas) (opens in a new tab)](https://www.tdi.texas.gov/wc/nonsubscriber.html).
- **California:** Los empleadores deben tener seguro de compensación laboral aunque tengan un solo empleado, según la [California Division of Workers' Compensation (División de Compensación Laboral de California) (opens in a new tab)](https://dir.ca.gov/dwc/Employer.htm).
- **Massachusetts:** Todos los empleadores deben cubrir a sus empleados sin importar las horas, con excepciones que incluyen ciertos arreglos de servicio doméstico, el personal sin pago de organizaciones sin fines de lucro y las corporaciones que califican cuyos funcionarios directores son dueños de al menos el 25% y renuncian a los beneficios, según [Mass.gov (opens in a new tab)](https://www.mass.gov/info-details/workers-compensation-insurance).
- **Pensilvania:** La cobertura es obligatoria para un empleador con al menos un empleado que podría lesionarse o desarrollar una enfermedad ocupacional en Pensilvania, salvo que todos los trabajadores caigan en una exclusión, según el [Pennsylvania Department of Labor and Industry (Departamento de Trabajo e Industria de Pensilvania) (opens in a new tab)](https://www.pa.gov/agencies/dli/resources/for-employers-and-educators/workers--compensation-for-employers/workers--compensation-compliance).
- **Nueva Jersey:** Un negocio de un solo dueño debe tener cobertura cuando cualquier persona distinta del dueño principal presta servicios a cambio de pago. Las sociedades y las LLC deben tenerla cuando cualquier persona distinta de un socio o miembro presta servicios a cambio de pago, según el [New Jersey Department of Labor (Departamento de Trabajo de Nueva Jersey) (opens in a new tab)](https://www.nj.gov/labor/workerscompensation/employer-requirements/index.shtml?open=disputes).

Si su estado no aparece, el [directorio del Departamento de Trabajo (opens in a new tab)](https://www.dol.gov/agencies/owcp/wc?lang=en) le indica la agencia de compensación laboral de su estado. Para los seguros de negocio por estado, las guías de Riskado para [Connecticut](https://riskado.com/connecticut-small-business-insurance/), [Nueva York](https://riskado.com/new-york-business-insurance/), [Massachusetts](https://riskado.com/massachusetts-small-business-insurance/), [Nueva Jersey](https://riskado.com/new-jersey-small-business-insurance/) y [Pensilvania](https://riskado.com/pennsylvania-small-business-insurance/) explican más de lo que suele llevar un negocio en esos estados.

Cuándo un primer empleado activa la compensación laboral, por estado, al 2 de octubre de 2026

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| Estado | Regla para un primer empleado | Fuente |
| --- | --- | --- |
| Connecticut | Los empleadores deben tener cobertura con excepciones limitadas; los empleados de tiempo completo y de medio tiempo están cubiertos desde el primer día | [Connecticut Workers' Compensation Commission (opens in a new tab)](https://portal.ct.gov/wcc/knowledge-base/articles/employers/workers-compensation-insurance/) |
| Nueva York | Obligatoria para la mayoría de los empleadores con uno o más empleados | [New York Workers' Compensation Board (opens in a new tab)](https://www.wcb.ny.gov/content/main/coverage-required-wc.jsp) |
| Florida | Uno o más empleados en la construcción; por lo general cuatro o más en otros negocios, contando a funcionarios de la corporación y miembros de la LLC | [Florida Division of Workers' Compensation (opens in a new tab)](https://myfloridacfo.com/division/wc/employer/coverage-requirements) |
| Texas | Los empleadores privados pueden elegir; el empleador no suscrito tiene obligaciones de aviso y de presentación | [Texas Department of Insurance (opens in a new tab)](https://www.tdi.texas.gov/wc/nonsubscriber.html) |
| California | Obligatoria aunque haya un solo empleado | [California Division of Workers' Compensation (opens in a new tab)](https://dir.ca.gov/dwc/Employer.htm) |
| Massachusetts | Todos los empleadores, sin importar las horas, con las excepciones indicadas | [Mass.gov (opens in a new tab)](https://www.mass.gov/info-details/workers-compensation-insurance) |
| Pensilvania | Obligatoria con al menos un empleado que podría lesionarse o desarrollar una enfermedad ocupacional en Pensilvania, salvo que todos los trabajadores caigan en una exclusión | [Pennsylvania Department of Labor and Industry (opens in a new tab)](https://www.pa.gov/agencies/dli/resources/for-employers-and-educators/workers--compensation-for-employers/workers--compensation-compliance) |
| Nueva Jersey | Un negocio de un solo dueño cuando alguien distinto del dueño principal presta servicios a cambio de pago; sociedades y LLC cuando lo hace alguien distinto de un socio o miembro | [New Jersey Department of Labor (opens in a new tab)](https://www.nj.gov/labor/workerscompensation/employer-requirements/index.shtml?open=disputes) |

## ¿Su trabajador cuenta como empleado?

Las horas, la forma de pago y los lazos familiares muchas veces no sacan a alguien de la cuenta. En Connecticut y Nueva York, los trabajadores de medio tiempo están cubiertos. En Nueva York, los familiares que prestan servicios a un negocio con fines de lucro se tratan como empleados, con reglas específicas para granjas y hogares, según la [New York Workers' Compensation Board (opens in a new tab)](https://www.wcb.ny.gov/content/main/coverage-required-wc.jsp). En Massachusetts, los familiares que son empleados deben estar cubiertos, según [Mass.gov (opens in a new tab)](https://www.mass.gov/info-details/who-is-covered-by-workers-compensation-insurance).

Algunos trabajadores quedan excluidos en algunos estados. Los ejemplos incluyen a los trabajadores domésticos por debajo de un mínimo de horas, ciertos trabajadores agrícolas, los trabajadores ocasionales que hacen tareas limitadas en un hogar, ciertos familiares de un dueño único o de un agricultor, algunos vendedores a comisión con contratos escritos, los voluntarios en situaciones específicas y los trabajadores cubiertos por programas federales. Nueva York tiene sus propias reglas para trabajadores domésticos, trabajadores agrícolas, familiares, trabajadores ocasionales y dueños de corporaciones. Massachusetts menciona excepciones para ciertos vendedores, marinos, trabajadores con cobertura federal y ciertos trabajadores domésticos. Cada exclusión pertenece a su propio estado, así que revise la del suyo antes de contar con ella.

### Contratistas independientes

Un formulario 1099 o un contrato que dice "contratista independiente" no resuelve la pregunta. La clasificación de un trabajador depende de la ley que se aplica y de los hechos, según el [Departamento de Trabajo de EE. UU. (opens in a new tab)](https://www.dol.gov/agencies/owcp/wc?lang=en). Las agencias estatales miran la relación real, como quién dirige y controla el trabajo, quién pone las herramientas y si el trabajador tiene un negocio independiente.

- **Nueva York:** Un empleado es la persona que presta servicios bajo la supervisión, la dirección y el control del empleador. Muchos supuestos subcontratistas terminan tratados como empleados, y los contratistas generales suelen pedir prueba de cobertura de compensación laboral, según la [Workers' Compensation Board (opens in a new tab)](https://www.wcb.ny.gov/content/main/coverage-required-wc.jsp).
- **Massachusetts:** La condición de contratista independiente es una cuestión de hechos con una prueba de tres partes: libertad frente al control, trabajo fuera del giro habitual de su negocio y un oficio o negocio establecido de forma independiente, según [Mass.gov (opens in a new tab)](https://www.mass.gov/info-details/who-is-covered-by-workers-compensation-insurance).
- **Texas:** Un contratista independiente por lo general no es empleado bajo la Texas Workers' Compensation Act, pero los hechos reales y el control pueden dar lugar a más de un empleador, según el [Texas Department of Insurance (opens in a new tab)](https://www.tdi.texas.gov/wc/idr/apdmanual_liability.html).

Un [certificado de seguro](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/certificado-de-seguro/) de un subcontratista muestra que existe la cobertura indicada. Por sí solo no resuelve si el trabajador es su empleado.

![Una pila de formularios en blanco y una pluma sobre el escritorio de un contratista junto a un casco](https://riskado.com/blog/do-i-need-workers-comp-for-one-employee/contractor-paperwork.jpg)

Un certificado muestra que la cobertura existe, no si el trabajador es su empleado.

## Su propia cobertura como dueño

Si usted trabaja solo, por lo general no tiene una obligación que dependa de empleados, pero cada estado trata a los dueños de forma distinta, y contratar a alguien puede cambiar su situación.

- **Connecticut:** Los dueños únicos deben aceptar la Workers' Compensation Act para que se les trate como empleadores a efectos del seguro. Los funcionarios de corporaciones, los miembros de LLC y los socios pueden elegir quedar excluidos. Los trámites incluyen los formularios 6B, 6B-1 y 75, según la [Workers' Compensation Commission (opens in a new tab)](https://portal.ct.gov/wcc/knowledge-base/articles/employers/workers-compensation-insurance/).
- **Nueva York:** Los dueños únicos sin empleados no tienen que tener cobertura, pero pueden cubrirse a sí mismos. Los miembros de una LLC o los socios sin empleados por lo general no son empleados a efectos de la cobertura, pero pueden cubrirse. Las corporaciones de una o dos personas que califican pueden quedar exentas cuando los dueños tienen todas las acciones y los cargos y no tienen otros trabajadores, según la [Workers' Compensation Board (opens in a new tab)](https://www.wcb.ny.gov/content/main/coverage-required-wc.jsp).
- **Florida:** Los empleadores de la construcción deben contar a los funcionarios de la corporación y a los miembros de la LLC. Fuera de la construcción, los dueños únicos y los socios no son empleados a menos que elijan incluirse presentando el formulario DWC-251, según la [Florida Division of Workers' Compensation (opens in a new tab)](https://myfloridacfo.com/division/wc/employer/coverage-requirements).
- **Massachusetts:** Los dueños únicos y los socios pueden elegir la cobertura, y los funcionarios y directores de corporaciones que califican pueden usar el formulario 153 para quedar excluidos, según [452 CMR 8.00 (opens in a new tab)](https://www.mass.gov/regulations/452-CMR-800-office-of-investigations).

Pregúntele a su agente si incluirse a usted mismo es obligatorio, permitido o ninguna de las dos cosas en su estado, y qué formulario deja constancia de su decisión.

![Un banco de trabajo de una sola persona con herramientas de mano colgadas en orden en un tablero perforado, con luz de la mañana](https://riskado.com/blog/do-i-need-workers-comp-for-one-employee/owner-coverage.jpg)

Cada estado trata de forma distinta a los dueños, socios, miembros de LLC y funcionarios.

## ¿Puede un empleador elegir no tener compensación laboral?

En todos los demás estados de la tabla anterior, la cobertura es obligatoria una vez que se cumple el mínimo de ese estado. Cuando un estado sí permite que los empleadores privados no participen, esa decisión trae sus propias obligaciones de aviso y de presentación, fijadas por la ley de ese estado. Por ejemplo, un "nonsubscriber" (empleador no suscrito) de Texas debe colocar un aviso y dar aviso por escrito a los empleados nuevos de que no tiene cobertura, presentar el aviso ante la Texas Division of Workers' Compensation cada año entre el 1 de febrero y el 30 de abril, después de contratar al primer empleado y después de terminar una póliza, y reportar ciertas lesiones relacionadas con el trabajo, según el [Texas Department of Insurance (Departamento de Seguros de Texas) (opens in a new tab)](https://www.tdi.texas.gov/wc/nonsubscriber.html). Un empleador de Texas que no participa también renuncia a la protección habitual del sistema contra demandas de empleados y puede ser demandado por sus empleados.

Antes de contar con no participar, pregunte a la agencia de compensación laboral de su estado, que aparece en el [directorio del Departamento de Trabajo (opens in a new tab)](https://www.dol.gov/agencies/owcp/wc?lang=en), si su negocio califica y qué avisos exige esa decisión.

## Qué pasa si falta la cobertura obligatoria

Cada estado fija sus multas. Algunos ejemplos al 2 de octubre de 2026:

Multas por no tener la compensación laboral obligatoria, al 2 de octubre de 2026

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| Estado | Multa por no tener la cobertura obligatoria | Fuente |
| --- | --- | --- |
| Connecticut | Multa civil de al menos $500 por empleado o $5,000, lo que sea menor, hasta $50,000; las violaciones intencionales a sabiendas pueden ser un delito grave de clase D | [Conn. Gen. Stat. § 31-288 (opens in a new tab)](https://www.cga.ct.gov/current/pub/chap_568.htm#sec_31-288) |
| Florida | Orden de suspender el trabajo; multa por lo general del doble de la prima que se habría pagado en los 12 o 24 meses anteriores | [Florida Division of Workers' Compensation (opens in a new tab)](https://www.myfloridacfo.com/division/wc/employer/enforcement), [Fla. Stat. § 440.107 (opens in a new tab)](https://www.leg.state.fl.us/statutes/index.cfm?App_mode=Display_Statute&URL=0400-0499%2F0440%2FSections%2F0440.107.html) |
| California | Delito penal; órdenes de suspensión; $10,000 por empleado en ciertos casos compensables, hasta $100,000 por esa evaluación | [California Division of Workers' Compensation (opens in a new tab)](https://www.dir.ca.gov/dwc/faqs.html) |
| Nueva York | $2,000 por cada período de 10 días sin cobertura, hasta que haya cobertura o una exención válida | [New York Workers' Compensation Board (opens in a new tab)](https://www.wcb.ny.gov/content/main/TheBoard/ComplianceBrochure.pdf) |

El costo de una lesión puede sumarse a la multa. Un empleador sin seguro en Nueva York puede tener que pagar los gastos médicos y los salarios perdidos del trabajador lesionado, según la [Workers' Compensation Board (opens in a new tab)](https://www.wcb.ny.gov/content/main/TheBoard/ComplianceBrochure.pdf). En Connecticut, presentar a los empleados como contratistas independientes también puede traer consecuencias de delito grave y de suspensión del trabajo bajo el [capítulo 568 (opens in a new tab)](https://www.cga.ct.gov/current/pub/chap_568.htm).

## Dónde puede comprar cobertura un pequeño empleador

Las opciones dependen de su estado:

- Aseguradoras privadas de compensación laboral, por medio de un agente, un corredor o una aseguradora que vende directo.
- Un fondo estatal de seguros. Nueva York menciona como opciones a las aseguradoras privadas, el State Insurance Fund y el autoseguro, según la [Workers' Compensation Board (opens in a new tab)](https://www.wcb.ny.gov/content/main/Employers/workers-compensation-insurance.jsp). Los empleadores de California que no consiguen cobertura en el mercado pueden comunicarse con el State Compensation Insurance Fund, según el [California Department of Insurance (Departamento de Seguros de California) (opens in a new tab)](https://www.insurance.ca.gov/01-consumers/105-type/85-wc/index.cfm).
- Programas de riesgo asignado o de mercado residual cuando no hay cobertura regular disponible.
- Fondos estatales monopolísticos en estados como Dakota del Norte, Ohio, Washington y Wyoming, según la [NAIC (opens in a new tab)](https://content.naic.org/cipr_topics/topic_workers_compensation_insurance.htm). En Washington no hay cobertura privada de compensación laboral, y los empleadores por lo general usan el State Fund o un autoseguro aprobado, según [Washington Labor and Industries (opens in a new tab)](https://arts.lni.wa.gov/insurance/insurance-requirements/do-i-need-a-workers-comp-account/).
- Autoseguro individual o en grupo, cuando el estado aprueba al empleador y se cumplen sus requisitos financieros.

Algunas aseguradoras o administradores ofrecen facturación según la nómina (pay-as-you-go); pregunte directamente si está disponible para usted y en qué condiciones.

![Un escritorio de oficina pequeña con una carpeta cerrada, una calculadora y un libro de contabilidad con páginas en blanco](https://riskado.com/blog/do-i-need-workers-comp-for-one-employee/buying-coverage.jpg)

Las aseguradoras privadas, los fondos estatales y los programas de mercado residual son las opciones habituales.

## Cómo verificar a un agente y dónde presentar una queja

Confirme que el agente o la agencia tiene licencia en su estado para compensación laboral con la búsqueda de licencias del [departamento de seguros de su estado (opens in a new tab)](https://content.naic.org/state-insurance-departments). Para disputas de cobertura, reclamos, cumplimiento del empleador o un empleador que se sospecha que no tiene seguro, comuníquese con la junta, la comisión o la agencia laboral de compensación de su estado. Para la conducta de un agente, el servicio de la póliza o problemas con la aseguradora, use el proceso de quejas del departamento de seguros del estado. El [directorio del Departamento de Trabajo (opens in a new tab)](https://www.dol.gov/agencies/owcp/wc?lang=en) indica la agencia de compensación laboral de cada estado.

## Preguntas antes de que empiece su primer empleado

Lleve estas preguntas a su agente antes del primer día de trabajo:

- ¿Mi estado exige cobertura para un empleado, y mi industria tiene un mínimo distinto?
- ¿Cuenta un trabajador de medio tiempo, temporal, de temporada, familiar o remoto?
- ¿Esta persona es empleado o contratista independiente según la regla de mi estado?
- ¿Debo incluirme o excluirme como dueño único, socio, miembro de LLC o funcionario, y qué formulario deja constancia?
- ¿Cuál es la fecha de inicio de la póliza, y puede empezar antes del primer día del empleado?
- ¿La póliza cubre el trabajo que se hace en otro estado?
- ¿Cómo reporto la nómina, las tareas y los cambios de empleados?
- ¿Cómo debo pedir y verificar los certificados de los subcontratistas?
- ¿Tengo disponible una aseguradora privada, un fondo estatal, una opción de riesgo asignado o el autoseguro?
- ¿Qué avisos debo colocar o entregar a los empleados?
- ¿Dónde reporto una lesión o un problema de cobertura?

**Cuestionario: Compruebe lo que sabe sobre la compensación laboral para un empleado**

1. ¿California exige compensación laboral con un solo empleado?
   - Sí **(respuesta correcta)**
   - No, solo a partir de cuatro
   - Solo en la construcción
2. ¿Florida usa el mismo mínimo para la construcción y para otros negocios?
   - Sí, un empleado para todos
   - No, uno o más en la construcción y por lo general cuatro o más en otros negocios **(respuesta correcta)**
3. ¿La mayoría de los empleadores privados de Texas pueden elegir no tener compensación laboral?
   - Sí, con obligaciones de aviso y de reporte **(respuesta correcta)**
   - No, es obligatoria
4. ¿Un 1099 o un contrato que dice contratista independiente resuelve la situación del trabajador?
   - Sí
   - No, deciden la ley que se aplica y la relación real **(respuesta correcta)**
5. ¿Cuál es la multa de Nueva York por no tener la cobertura obligatoria?
   - $2,000 por cada 10 días sin cobertura **(respuesta correcta)**
   - Un cargo único de $500
   - No hay multa

## Preguntas frecuentes

Respuestas cortas a dudas relacionadas con una primera contratación.

### ¿Cuenta un ayudante de medio tiempo o temporal?

En varios estados, sí. Connecticut cubre a los empleados de medio tiempo desde el primer día, y Nueva York cubre a los trabajadores de medio tiempo, temporales y sin pago que trabajan bajo la dirección y el control del empleador, con exclusiones específicas. Revise la regla de su estado para los ayudantes antes de que empiecen.

### ¿Un contratista general puede exigirme compensación laboral?

Sí. En Nueva York, los contratistas generales suelen pedir a los subcontratistas prueba de cobertura de compensación laboral, según la [Workers' Compensation Board (opens in a new tab)](https://www.wcb.ny.gov/content/main/coverage-required-wc.jsp). Un contrato puede exigir la cobertura aun donde la ley del estado no la exigiría.

### ¿Necesito compensación laboral si no tengo empleados?

Por lo general no para usted solo, pero las reglas para dueños cambian. En Nueva York, un dueño único sin empleados no tiene que tenerla, pero puede elegirla; en Connecticut, los dueños únicos deben aceptar la ley para que se les trate como empleadores a efectos del seguro.

### ¿La responsabilidad civil general cubre la lesión de un empleado?

La responsabilidad civil general no reemplaza la compensación laboral, que es la obligación de beneficios que la ley le impone frente a sus empleados. La [guía de responsabilidad civil general vs responsabilidad profesional](https://riskado.com/es/responsabilidad-civil-general-vs-profesional/) explica para qué sirven esas pólizas.

## Su siguiente paso

Anote su estado, su industria, el puesto y las horas de cada trabajador y la estructura de su negocio, y lleve esa lista a un agente con licencia antes de que alguien empiece a trabajar. El [directorio de agencias de Riskado](https://riskado.com/es/agencias/) reúne agencias de seguros en todo EE. UU., y la guía sobre [qué seguro necesita un pequeño negocio](https://riskado.com/es/que-seguro-necesita-un-pequeno-negocio/) explica las pólizas que suelen acompañar a la compensación laboral. Si su empleado va a manejar para el negocio, la guía sobre si [necesita seguro comercial para auto](https://riskado.com/es/necesito-seguro-comercial-para-auto/) cubre ese lado.

### Términos de esta guía

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**Compensación laboral.** Un sistema sin culpa que paga beneficios fijados por ley por lesiones relacionadas con el trabajo y enfermedades ocupacionales.

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