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title: "Seguro de casa en Connecticut: cuánto cuesta, qué cubre y cómo comparar cotizaciones"
description: "La ley de Connecticut no obliga a todo dueño a comprar seguro de casa, pero el prestamista suele exigirlo. Vea qué cubre, cuánto cuesta y cómo comparar."
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published: "2026-09-22"
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# Seguro de casa en Connecticut: cuánto cuesta, qué cubre y cómo comparar cotizaciones

Riskado

Sep 22, 2026 · 14 min read

![Una casa de estilo de Nueva Inglaterra con un garaje separado y un jardín delantero bien cuidado bajo un cielo suave de mañana](https://riskado.com/blog/connecticut-homeowners-insurance/featured.jpg)

La ley de Connecticut no obliga a todos los dueños de casa a comprar un seguro de casa, pero un prestamista hipotecario por lo general exige prueba de la cobertura, según la [CFPB (Oficina para la Protección Financiera del Consumidor) (opens in a new tab)](https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-homeowners-insurance-why-is-homeowners-insurance-required-en-162/). Una póliza estándar suele cubrir la casa, [otras estructuras](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/cobertura-de-otras-estructuras/), sus [pertenencias](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/cobertura-de-propiedad-personal/), la [responsabilidad civil personal](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/cobertura-de-responsabilidad-civil-personal/) y los gastos de vivienda después de una pérdida cubierta. Los daños por inundación están excluidos, y el reflujo de alcantarillado suele necesitar un endoso adicional. El deducible por huracán de Connecticut se aplica solo bajo condiciones fijadas por ley. Las primas dependen de la propiedad, el monto de la cobertura, el deducible y la [aseguradora](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/aseguradora/), así que dos cotizaciones solo se comparan bien cuando coinciden la cobertura, los [deducibles](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/deducible/), las [exclusiones](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/exclusion/), los endosos y el método de valoración.

### Lo más importante

- **¿Es obligatorio?**La ley de Connecticut no obliga a todos los dueños a comprar un seguro de casa, pero un prestamista hipotecario por lo general exige prueba de la cobertura.
- **Qué cubre una póliza**La casa, otras estructuras, sus pertenencias, la responsabilidad civil personal y los gastos de vivienda después de una pérdida cubierta.
- **Inundación y reflujo de alcantarillado**Los daños por inundación están excluidos, y el reflujo de alcantarillado suele necesitar un endoso adicional.
- **Deducible por huracán**Se aplica solo cuando se cumplen las condiciones que fija la ley de Connecticut.
- **Comparar cotizaciones**Dos cotizaciones se comparan bien solo cuando coinciden la cobertura, los deducibles, las exclusiones, los endosos y el método de valoración.

## ¿Qué hace el seguro de casa en Connecticut?

El seguro de casa es un seguro de propiedad residencial para una vivienda ocupada por su dueño. Es un paquete de coberturas para la vivienda, otras estructuras, los bienes personales, la responsabilidad civil personal y los gastos adicionales de vivienda, según el [Connecticut Insurance Department (Departamento de Seguros de Connecticut, CID) (opens in a new tab)](https://portal.ct.gov/cid/searchable-archive/connecticut-insurance-information/what-is-home-insurance). Lo que paga una póliza en una pérdida concreta depende del formulario de la póliza, la página de declaraciones, los endosos, los límites y los deducibles.

Ese último punto pesa más que cualquier precio de titular. Una cotización describe un conjunto concreto de decisiones de cobertura, así que las preguntas útiles son sobre lo que hay detrás del número.

## ¿El seguro de casa es obligatorio en Connecticut?

Para la mayoría de los dueños, el requisito del seguro sale del contrato de la hipoteca, no de una ley estatal de compra. Los prestamistas quieren prueba de la cobertura porque la casa garantiza el préstamo. El contrato de la hipoteca indica la prueba que pide el prestamista, las características de la póliza que espera, cualquier condición sobre el deducible y los plazos.

Si la cobertura se interrumpe, el prestamista puede comprar una póliza y cobrársela después de avisarle con anticipación, según la [CFPB (opens in a new tab)](https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-homeowners-insurance-why-is-homeowners-insurance-required-en-162/). Esa cobertura impuesta por el prestamista puede proteger solo al prestamista, no sus pertenencias ni su responsabilidad civil, y puede costar más que una póliza que usted compre por su cuenta. Un dueño sin hipoteca no tiene el requisito de un prestamista, aunque los mismos riesgos de pérdida siguen ahí.

![Un escritorio ordenado con una carpeta cerrada de papeles de la hipoteca, un bolígrafo y unas llaves de casa junto a una laptop](https://riskado.com/blog/connecticut-homeowners-insurance/lender-paperwork.jpg)

Los prestamistas piden prueba de la cobertura porque la casa garantiza el préstamo.

## ¿Qué cubre una póliza estándar?

Una póliza de casa estándar incluye cinco protecciones básicas, según el [CID (opens in a new tab)](https://portal.ct.gov/cid/searchable-archive/connecticut-insurance-information/what-is-home-insurance):

- **La vivienda**, es decir, la casa misma.
- **Otras estructuras**, como un garaje separado, un cobertizo o una cerca.
- **Los bienes personales**, es decir, muebles, ropa y otras pertenencias.
- **La responsabilidad civil personal**, que responde cuando otra persona reclama que usted causó una lesión o un daño.
- **Los gastos adicionales de vivienda**, que pagan la vivienda temporal cuando una pérdida cubierta deja la casa inhabitable.

Cada una tiene su propio límite, y una pérdida cubierta igual tiene que encajar en la redacción de la póliza. Los términos que verá en la página de declaraciones, como costo de reemplazo y valor real en efectivo, están definidos en el [glosario de términos del seguro de casa del CID (opens in a new tab)](https://portal.ct.gov/cid/resource-library/homeowners-insurance-common-terms). Que sus pertenencias se paguen a [costo de reemplazo o a valor real en efectivo](https://riskado.com/es/costo-de-reemplazo-vs-valor-real-en-efectivo/) cambia el cheque que recibe, así que va en su lista de preguntas.

![Una casa de Nueva Inglaterra con un garaje separado, un pequeño cobertizo de jardín y una cerca de madera en el patio](https://riskado.com/blog/connecticut-homeowners-insurance/coverage-components.jpg)

La casa, las otras estructuras y las pertenencias tienen cada una su propio límite.

## ¿Qué suele quedar excluido?

Las pólizas dejan fuera ciertas causas de pérdida. Las inundaciones, el agua superficial, el reflujo de alcantarillado o de desagües, los movimientos de tierra, los daños nucleares, la guerra, los animales, los automóviles y los bienes del negocio son exclusiones o límites comunes, según el [CID (opens in a new tab)](https://portal.ct.gov/cid/knowledge-base/articles/homeowners-insurance-faq). La póliza exacta manda, así que la redacción de su propio contrato decide cada pérdida concreta.

La inundación es la exclusión con mayores consecuencias. Los ríos, arroyos y lagos que se desbordan no están cubiertos por una póliza estándar, y la [cobertura de inundación](https://riskado.com/es/seguro-de-inundacion-en-connecticut/) se vende aparte por medio del National Flood Insurance Program (Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones) o de una aseguradora privada. [FloodSmart (opens in a new tab)](https://www.floodsmart.gov/) es el recurso federal del NFIP. El agua que regresa por las alcantarillas o los desagües también queda excluida en la mayoría de las pólizas, pero a veces hay un endoso por reflujo de alcantarillado. Como una tormenta puede causar daños por viento y daños por agua en el mismo evento, la causa del agua decide qué cobertura responde. La [guía del CID sobre reclamos por tormentas (opens in a new tab)](https://portal.ct.gov/cid/knowledge-base/articles/homeowners-storm-claims) explica cómo se combinan la causa de la pérdida, la redacción de la póliza y cualquier endoso.

## ¿Cuánto cuesta el seguro de casa en Connecticut?

Para el formulario de póliza HO-3 en casas de Connecticut ocupadas por su dueño, la prima devengada promedio estatal en 2023 fue de $2,063, según el [informe de seguros de vivienda 2023 de la NAIC (Asociación Nacional de Comisionados de Seguros) (opens in a new tab)](https://content.naic.org/sites/default/files/publication-hmr-zu-homeowners-report.pdf). Esa cifra mezcla todos los rangos de monto asegurado, así que describe al estado, no a una casa en particular.

La misma tabla de la NAIC separa los promedios del HO-3 por monto asegurado:

Prima devengada promedio del HO-3 en Connecticut por monto asegurado, 2023

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| Monto asegurado | Prima devengada promedio de 2023 | Fuente |
| --- | --- | --- |
| Todos los montos (estatal) | $2,063 | [Informe de seguros de vivienda 2023 de la NAIC (opens in a new tab)](https://content.naic.org/sites/default/files/publication-hmr-zu-homeowners-report.pdf) |
| $250,000 a $274,999 | $1,301 | [Informe de seguros de vivienda 2023 de la NAIC (opens in a new tab)](https://content.naic.org/sites/default/files/publication-hmr-zu-homeowners-report.pdf) |
| $350,000 a $399,999 | $1,594 | [Informe de seguros de vivienda 2023 de la NAIC (opens in a new tab)](https://content.naic.org/sites/default/files/publication-hmr-zu-homeowners-report.pdf) |
| $500,000 a $599,999 | $2,093 | [Informe de seguros de vivienda 2023 de la NAIC (opens in a new tab)](https://content.naic.org/sites/default/files/publication-hmr-zu-homeowners-report.pdf) |
| $1,000,000 o más | $5,298 | [Informe de seguros de vivienda 2023 de la NAIC (opens in a new tab)](https://content.naic.org/sites/default/files/publication-hmr-zu-homeowners-report.pdf) |

Esos rangos son montos de cobertura, no precios de casas, y son promedios de prima devengada de 2023, no cotizaciones actuales. Una casa de $500,000 puede tener un [monto de cobertura de la vivienda](https://riskado.com/es/cuanto-seguro-de-casa-necesito/) por encima o por debajo de $500,000, así que pregunte a la agencia qué monto usa su cotización y cómo se fijó.

Las primas individuales cambian con la propiedad. La ubicación, el tipo y el año de construcción, el riesgo de huracán y el monto de la cobertura entran en el precio, según un [aviso del CID sobre tarifas (opens in a new tab)](https://portal.ct.gov/cid/consumer-information-center/consumer-alerts/2024-consumer-alerts/notice-2024-06-26). La experiencia de reclamos, el estado del techo y de la instalación eléctrica, los dispositivos de protección, la distancia a una estación de bomberos, la exposición al robo, el historial de crédito cuando se aplica y el deducible también cuentan, según la [página del CID sobre los factores de la prima (opens in a new tab)](https://portal.ct.gov/cid/searchable-archive/connecticut-insurance-information/homeowners-insurance---what-affects-premiums).

Los aumentos al renovar pueden llegar sin un reclamo. Connecticut regula las tarifas del seguro de casa por medio de solicitudes que revisa el Departamento de Seguros, según la [Conn. Gen. Stat. § 38a-688 (opens in a new tab)](https://www.cga.ct.gov/current/pub/chap_701.htm#sec_38a-688). La [Conn. Gen. Stat. § 38a-688a (opens in a new tab)](https://www.cga.ct.gov/current/pub/chap_701.htm#sec_38a-688a) permite que ciertas solicitudes de riesgos personales entren en vigor al presentarse si quedan dentro de los umbrales legales. El departamento revisó 96 solicitudes de tarifas de seguro de casa en 2025, con un aumento promedio solicitado del 9.1% y un aumento promedio aprobado del 8.7%, según el [informe de revisión de tarifas de 2026 (opens in a new tab)](https://portal.ct.gov/cid/-/media/cid/reports/property-and-casualty-rate-review/2026-pc-insurance-rate-review.pdf?hash=FAFD5AD69CB29B5FD128A21FFB27DA78&rev=486d1c07a42f4bcda488f9fc9aaa7d34). Son promedios de solicitudes, así que no dicen nada seguro sobre su propia renovación. Si una renovación sube mucho, pregunte a la agencia qué factor cambió: la solicitud de tarifas, el monto de la cobertura, el techo o el deducible.

## ¿Cómo funcionan los deducibles por viento, granizo y huracán?

Connecticut trata de forma distinta los deducibles por viento o granizo y los deducibles por huracán. Un deducible por viento o granizo se puede ofrecer y elegir en lugar del deducible general de la póliza, como un monto fijo en dólares o como un porcentaje del límite de la vivienda (Cobertura A), y las aseguradoras no pueden imponerlo, según el [CID (opens in a new tab)](https://portal.ct.gov/cid/knowledge-base/articles/homeowners-storm-claims). El daño por viento cubierto sigue cubierto aunque la tormenta se clasifique como huracán; lo que cambia es el deducible que se aplica.

Un deducible por huracán solo puede aplicarse cuando se cumplen las condiciones de la [Conn. Gen. Stat. § 38a-316a (opens in a new tab)](https://www.cga.ct.gov/current/pub/chap_700.htm#sec_38a-316a):

- El National Hurricane Center (Centro Nacional de Huracanes) emite un aviso de huracán para cualquier parte de Connecticut.
- El huracán produce vientos máximos sostenidos en la superficie de al menos 74 millas por hora en cualquier parte de Connecticut.
- La pérdida ocurre durante el periodo de activación, que termina 24 horas después de que se levanta el último aviso de huracán o 24 horas después de que la tormenta deja de ser huracán, lo que ocurra primero.

Un deducible por huracán aparte tiene que aparecer en la página de declaraciones. Agregar uno nuevo exige un aviso por escrito y un crédito en la prima, y un deducible en porcentaje necesita un cálculo de su equivalente en dólares, según el [Boletín PC-62 del CID (opens in a new tab)](https://portal.ct.gov/cid/-/media/cid/homeownercoastalguidelinespdf.pdf). Así que un día de mucho viento no activa un deducible por huracán, y una póliza sin una línea de deducible por huracán no lo tiene.

![Una casa costera de Connecticut con tejas de madera bajo nubes de tormenta, con árboles doblados y el césped mojado](https://riskado.com/blog/connecticut-homeowners-insurance/storm-exposure.jpg)

Los deducibles por huracán, viento y granizo dependen de la póliza y de las condiciones de la tormenta.

## ¿Qué preguntas de cobertura adicional conviene hacer?

Varias protecciones quedan fuera de la póliza base o tienen sus propios límites. Vale la pena preguntar por estos puntos, según la [página del CID para el consumidor (opens in a new tab)](https://portal.ct.gov/cid/consumer-information-center/homeowner-and-renter-insurance) y sus [preguntas frecuentes (opens in a new tab)](https://portal.ct.gov/cid/knowledge-base/articles/homeowners-insurance-faq):

- La inundación y la marejada ciclónica, que necesitan una cobertura aparte.
- El reflujo de alcantarillado y el reflujo de agua.
- La interrupción de servicios y la comida refrigerada que se echa a perder.
- Las joyas y otros artículos de alto valor.
- Los bienes de un negocio en casa.
- La cobertura de ordenanzas o leyes, que trata del costo adicional de reconstruir según los códigos actuales.
- El costo de reemplazo frente al valor real en efectivo.
- Los gastos adicionales de vivienda y su límite.

Si cada una viene incluida, se vende como endoso o no está disponible depende de la aseguradora y de la propiedad, así que cada una se vuelve una pregunta para la agencia.

## ¿Qué pasa si una aseguradora cancela o no renueva la póliza?

Connecticut fija plazos de aviso y motivos permitidos para las pólizas de casa. La no renovación exige al menos 60 días de aviso previo con una explicación del motivo, según la [Conn. Gen. Stat. § 38a-323 (opens in a new tab)](https://www.cga.ct.gov/current/pub/chap_700.htm#sec_38a-323). Cuando una póliza lleva 60 días vigente, o en una póliza de renovación, la cancelación queda limitada a estos motivos: falta de pago, fraude o tergiversación material, una condena que aumenta el riesgo, actos intencionales o imprudentes que aumentan el riesgo, cambios físicos que hacen la propiedad no asegurable y una determinación del Commissioner (Comisionado), según el [CID (opens in a new tab)](https://portal.ct.gov/cid/knowledge-base/articles/homeowners-insurance-faq).

Una póliza nueva con menos de 60 días de vigencia sigue la [Conn. Gen. Stat. § 38a-316g (opens in a new tab)](https://www.cga.ct.gov/current/pub/chap_700.htm#sec_38a-316g), que fija al menos 10 días de aviso por falta de pago y al menos 30 días por fraude, tergiversación material o ciertos cambios físicos. Una no renovación basada solo en una pérdida por catástrofe está restringida por la [Conn. Gen. Stat. § 38a-316d (opens in a new tab)](https://www.cga.ct.gov/current/pub/chap_700.htm#sec_38a-316d). También puede nombrar a otra persona para que reciba los avisos de cancelación y de no renovación según la [Conn. Gen. Stat. § 38a-323a (opens in a new tab)](https://www.cga.ct.gov/current/pub/chap_700.htm#sec_38a-323a), algo útil si un familiar o un cuidador le ayuda con su correo.

El estado del techo está detrás de muchas no renovaciones. Una decoloración solo estética que se ve en imágenes aéreas no debería, por sí sola, justificar una decisión de suscripción, según la [guía del CID sobre el riesgo del techo (opens in a new tab)](https://portal.ct.gov/cid/knowledge-base/articles/roof-risk-faq). Si recibe un aviso, compare el motivo indicado con la póliza y con la ley, y llévelo al Departamento de Seguros si el motivo le parece equivocado.

Reglas de aviso de cancelación y no renovación del seguro de casa en Connecticut

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| Situación | Aviso o regla | Ley |
| --- | --- | --- |
| No renovación de una póliza de casa | Al menos 60 días de aviso previo con una explicación del motivo | [Conn. Gen. Stat. § 38a-323 (opens in a new tab)](https://www.cga.ct.gov/current/pub/chap_700.htm#sec_38a-323) |
| Póliza nueva con menos de 60 días de vigencia, cancelación por falta de pago | Al menos 10 días de aviso | [Conn. Gen. Stat. § 38a-316g (opens in a new tab)](https://www.cga.ct.gov/current/pub/chap_700.htm#sec_38a-316g) |
| Póliza nueva con menos de 60 días de vigencia, cancelación por fraude, tergiversación material o ciertos cambios físicos | Al menos 30 días de aviso | [Conn. Gen. Stat. § 38a-316g (opens in a new tab)](https://www.cga.ct.gov/current/pub/chap_700.htm#sec_38a-316g) |
| No renovación basada solo en una pérdida por catástrofe | Restringida | [Conn. Gen. Stat. § 38a-316d (opens in a new tab)](https://www.cga.ct.gov/current/pub/chap_700.htm#sec_38a-316d) |
| Avisos enviados a otra persona que usted nombra | Puede nombrar a alguien para que reciba los avisos de cancelación y de no renovación | [Conn. Gen. Stat. § 38a-323a (opens in a new tab)](https://www.cga.ct.gov/current/pub/chap_700.htm#sec_38a-323a) |

## ¿Cómo deben comparar cotizaciones los dueños de casa en Connecticut?

Ponga las cotizaciones una al lado de la otra y cambie una sola variable a la vez. Una prima más baja puede reflejar un deducible más alto, un monto de cobertura menor, un endoso que falta o el valor real en efectivo en lugar del costo de reemplazo. Revise que cada cotización use lo mismo en:

- El formulario de la póliza, como HO-3 o HO-5.
- Los límites de cobertura de la vivienda, otras estructuras, bienes personales, responsabilidad civil y gastos de vivienda.
- Los deducibles, incluido cualquier deducible aparte por viento, granizo o huracán, y si cada uno es un monto en dólares o un porcentaje.
- Las exclusiones y los endosos, sobre todo inundación, reflujo de alcantarillado y reflujo de agua.
- El método de valoración de la vivienda y de las pertenencias.
- Las condiciones de pago.

El CID ofrece una [herramienta para comparar seguros de casa (opens in a new tab)](https://portal.ct.gov/cid/consumer-information-center/homeowner-and-renter-insurance), una herramienta para pedir su historial de reclamos y una herramienta de inventario del hogar. Tener esos documentos listos acelera cualquier cotización. Reúna la página de declaraciones, el año de construcción y el tipo de construcción, la edad y el estado del techo, las remodelaciones recientes, los reclamos anteriores, la información sobre la zona de inundación y las fotos, recibos o tasaciones de los artículos de alto valor.

![Tres resúmenes de cotizaciones impresos uno al lado del otro sobre una mesa de madera con un bloc de notas, un bolígrafo y una taza de café](https://riskado.com/blog/connecticut-homeowners-insurance/quote-comparison.jpg)

Las cotizaciones se comparan bien cuando coinciden la cobertura, los deducibles y la valoración.

### Documentos que conviene reunir antes de pedir cotizaciones

- **Papeles de la cobertura**Su página de declaraciones actual, sus deducibles actuales y cualquier aviso de cancelación o de no renovación.
- **Prestamista**Los requisitos de seguro de su prestamista.
- **La casa**El año y el tipo de construcción, la edad y el estado del techo, y las remodelaciones y mejoras recientes.
- **Historial de reclamos**Los reclamos anteriores y su historial de reclamos.
- **Riesgo de inundación**La información sobre la zona o el riesgo de inundación.
- **Objetos de valor**Fotos, inventarios, tasaciones y recibos de los artículos de alto valor.
- **Cotizaciones**Cotizaciones por escrito con los límites, las exclusiones, los deducibles y el formulario de la póliza, con los datos de contacto de la aseguradora y de la agencia.

## ¿Qué pasa si no consigue cobertura privada?

Connecticut tiene un Homeowner FAIR Plan, un [plan de mercado involuntario (opens in a new tab)](https://portal.ct.gov/cid/mission-and-divisions/property-and-casualty-unit) que funciona como asegurador de último recurso para quienes no consiguen cobertura en el mercado privado, según la [guía del CID sobre el riesgo del techo (opens in a new tab)](https://portal.ct.gov/cid/knowledge-base/articles/roof-risk-faq). Es un producto distinto de una cotización del mercado estándar, así que los requisitos, el formulario de la póliza, los límites, las exclusiones y los pasos de la solicitud hay que confirmarlos con el [Connecticut FAIR Plan (opens in a new tab)](https://www.ctfairplan.com/) o con una agencia autorizada.

## ¿Qué preguntarle a una agencia?

Lleve estas preguntas a cualquier conversación con una agencia:

- ¿Esta cotización es un HO-3, un HO-5 u otro formulario?
- ¿Qué representa la cobertura de la vivienda, y cómo se fijó el monto?
- ¿Se incluyen otras estructuras, los bienes personales, la responsabilidad civil y los gastos adicionales de vivienda?
- ¿Los bienes personales se pagan a costo de reemplazo o a valor real en efectivo?
- ¿Qué exclusiones se aplican a inundación, agua superficial, marejada ciclónica, reflujo de alcantarillado, movimientos de tierra, moho y bienes del negocio?
- ¿Se incluye un endoso por reflujo de alcantarillado o de agua?
- ¿La cobertura de inundación es aparte, y la propiedad está donde un prestamista podría exigirla?
- ¿Hay un deducible por viento, granizo, huracán o tormenta con nombre, y qué evento lo activa?
- ¿Cómo trata la cotización el techo, la edad de la casa, el tipo de construcción, la ubicación en la costa y el historial de reclamos?
- ¿Qué endosos están en la cotización y cuáles quedan fuera?
- ¿Qué aviso se aplicaría si la aseguradora cancelara o no renovara la póliza?
- ¿La aseguradora está autorizada (admitted) en Connecticut?
- Si no hay cobertura privada, ¿la propiedad califica para el FAIR Plan?

**Cuestionario: Compruebe lo que sabe sobre el seguro de casa en Connecticut**

1. ¿Una póliza de casa estándar por lo general cubre los daños por inundación?
   - Sí, cubre todo daño por agua
   - No, la cobertura de inundación se vende aparte **(respuesta correcta)**
   - Solo durante un huracán
2. ¿Con cuánta anticipación exige Connecticut avisar una no renovación del seguro de casa?
   - Al menos 60 días **(respuesta correcta)**
   - Al menos 10 días
   - No se exige aviso
3. ¿Qué velocidad del viento aparece en la condición del deducible por huracán de Connecticut?
   - Cualquier viento de más de 40 millas por hora
   - Vientos máximos sostenidos en la superficie de al menos 74 millas por hora, junto con un aviso de huracán para una parte de Connecticut **(respuesta correcta)**
   - Cualquier tormenta que la aseguradora llame huracán
4. ¿Puede un prestamista comprar un seguro si el prestatario no mantiene la cobertura?
   - No, nunca
   - Sí, después de un aviso previo, y la cobertura puede proteger solo al prestamista **(respuesta correcta)**
   - Sí, y siempre cubre las pertenencias del prestatario
5. ¿Toda póliza de casa en Connecticut tiene un deducible por viento?
   - Sí, el estado lo exige en todas las pólizas
   - No, el deducible por viento o granizo se ofrece como opción y las aseguradoras no pueden imponerlo **(respuesta correcta)**
   - Solo las casas construidas antes de 1990

## Preguntas frecuentes

### ¿Cuánto cuesta en promedio el seguro de casa en Connecticut?

El promedio estatal de 2023 para el formulario HO-3 en casas ocupadas por su dueño es de $2,063, según la [NAIC (opens in a new tab)](https://content.naic.org/sites/default/files/publication-hmr-zu-homeowners-report.pdf). Las cotizaciones individuales dependen del monto de la cobertura, la ubicación, el techo, el deducible y la aseguradora, así que use el promedio solo como punto de partida.

### ¿Cuánto cuesta el seguro de una casa de $500,000 en Connecticut?

El promedio del HO-3 en 2023 es de $2,093 para montos asegurados de $500,000 a $599,999, según la [NAIC (opens in a new tab)](https://content.naic.org/sites/default/files/publication-hmr-zu-homeowners-report.pdf). Ese rango se basa en el monto de la cobertura, así que una casa que vale $500,000 en el mercado puede tener un límite de vivienda distinto. Pida una cotización por escrito que indique el límite.

### ¿Cuánto cuesta el seguro de una casa de $400,000?

El promedio del HO-3 en 2023 es de $1,594 para montos asegurados de $350,000 a $399,999, el rango que queda justo por debajo de $400,000. El precio de mercado y el costo de reconstrucción son cifras distintas, así que el monto de cobertura de la cotización es el que hay que comparar.

### ¿Puede una aseguradora cancelar una póliza de casa después de 60 días?

Sí, pero solo por los motivos que fija la ley, como la falta de pago, el fraude o la tergiversación material, o un cambio físico que hace la propiedad no asegurable. Una cancelación por falta de pago después de ese plazo igual exige el aviso que fija la ley de Connecticut.

### ¿Dónde puedo presentar una queja sobre un reclamo o una tarifa?

Puede enviar una queja o una pregunta al Departamento de Seguros de Connecticut por su [formulario de quejas en línea (opens in a new tab)](https://portal.ct.gov/cid/file-a-complaint), por correo electrónico a insurance@ct.gov o por la línea de Consumer Affairs (Asuntos del Consumidor) al 800-203-3447 o al 860-297-3900. Incluya el número de póliza, la aseguradora, la agencia, el número de reclamo, la fecha de la pérdida, los avisos y la correspondencia.

## Su próximo paso

Lleve las preguntas de arriba a una agencia con licencia en Connecticut; el [directorio de Riskado](https://riskado.com/es/agencias/) reúne agencias de seguros de todo Estados Unidos, incluido Connecticut, y [cómo elegir un agente de seguros](https://riskado.com/es/como-elegir-un-agente-de-seguros/) explica qué revisar. Verifique la licencia de la agencia en la [búsqueda de licencias de seguros de Connecticut (opens in a new tab)](https://sbs.naic.org/solar-external-lookup/?jurisdiction=CT) antes de compartir datos de su casa. Lleve su página de declaraciones, los requisitos de seguro de su prestamista y cualquier aviso de cancelación o de no renovación, y compare cada cotización con la misma cobertura, los mismos deducibles, exclusiones y endosos y el mismo método de valoración. Si tiene una pregunta sobre el directorio, escríbanos desde la página de [contacto](https://riskado.com/es/contacto/).

### Términos clave

Tap a term to see what it means.

**Página de declaraciones.** La parte de la póliza que, junto con el formulario, los endosos, los límites y los deducibles, decide lo que paga una póliza. Un deducible por huracán aparte tiene que aparecer en ella.

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