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title: "Seguro de casa y de condominio en DC: costo, cobertura y ley"
description: "DC no obliga a todo propietario a tener seguro de casa, pero el prestamista sí. La póliza HO-3 promedió $1,384 en 2022, y la ley de condominios fija mínimos."
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published: "2025-11-14"
modified: "2025-11-14"
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# Seguro de casa y de condominio en Washington DC: casas adosadas, condominios y qué preguntar

Riskado

Nov 14, 2025 · 15 min read

![Una hilera de casas adosadas de ladrillo pintado junto a un edificio de condominios moderno en una calle con árboles](https://riskado.com/blog/dc-homeowners-and-condo-insurance/featured.jpg)

DC no obliga a todos los propietarios a tener seguro de casa, pero el prestamista hipotecario suele poner el seguro de la propiedad como condición del préstamo, y puede comprar una cobertura por su cuenta si usted la deja vencer ([preguntas frecuentes del DC Department of Insurance, Securities and Banking (DISB, Departamento de Seguros, Valores y Banca de DC) sobre el seguro impuesto por el prestamista (opens in a new tab)](https://disb.dc.gov/forceplacedinsurance)). Una póliza HO-3 estándar combina las coberturas de vivienda, [otras estructuras](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/cobertura-de-otras-estructuras/), [bienes personales](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/cobertura-de-propiedad-personal/), [pérdida de uso](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/perdida-de-uso/), [responsabilidad civil personal](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/cobertura-de-responsabilidad-civil-personal/) y [pagos médicos](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/cobertura-de-pagos-medicos/), mientras que la inundación y muchas pérdidas por retroceso de alcantarillado necesitan un trato aparte. Quien tiene un condominio debe comparar un segundo documento: la póliza maestra de la asociación. Según el [DC Code § 42-1903.10 (opens in a new tab)](https://code.dccouncil.gov/us/dc/council/code/sections/42-1903.10), la asociación asegura los elementos comunes y la [responsabilidad civil](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/seguro-de-responsabilidad-civil/) por esos elementos, y cada propietario de unidad debe tener una cobertura de propietario de condominio, sujeta a la ley y a los documentos del edificio. Los promedios de primas que siguen son cifras de mercado con fecha, no cotizaciones.

### Lo más importante

- **¿Es obligatorio?**DC no tiene un requisito general de seguro de casa, pero el prestamista hipotecario suele exigirlo como condición del préstamo.
- **Qué cubre la HO-3**Vivienda, otras estructuras, bienes personales, pérdida de uso, responsabilidad civil personal y pagos médicos.
- **Qué deja fuera**Una póliza típica no cubre la inundación, y el retroceso de alcantarillado depende de la póliza o de un endoso.
- **Propietarios de condominio**La asociación asegura los elementos comunes; cada propietario debe tener al menos $10,000 de cobertura de vivienda y $300,000 de responsabilidad civil, cuando esté razonablemente disponible.

## Cuánto cuesta el seguro de casa y de condominio en DC

La prima promedio de una póliza de casa HO-3 en DC fue de $1,384 en 2022, y la de una póliza de propietario de condominio HO-6 fue de $405, según el [Informe de Seguros de Vivienda 2022 de la NAIC (Asociación Nacional de Comisionados de Seguros) (opens in a new tab)](https://content.naic.org/sites/default/files/publication-hmr-zu-homeowners-report.pdf). Las dos están por debajo de los promedios nacionales de ese año: $1,569 para la HO-3 y $539 para la HO-6. Eso deja a DC $185 por debajo del promedio nacional HO-3 y $134 por debajo del promedio nacional HO-6.

Primas anuales promedio de seguro de casa y de condominio, 2022

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| Tipo de póliza | Promedio en DC | Promedio nacional |
| --- | --- | --- |
| HO-3, casa ocupada por su dueño | $1,384 | $1,569 |
| HO-6, propietario de unidad de condominio o cooperativa | $405 | $539 |

Prima anual promedio por tipo de póliza, 2022 (dólares)

HO-3 en DC1384

HO-3 nacional1569

HO-6 en DC405

HO-6 nacional539

Son promedios agregados de 2022 por tipo de póliza, no un precio para una casa o una unidad en particular. La NAIC señala que las comparaciones entre estados varían según los montos de cobertura, los costos de suscripción, los costos de reparación, las leyes estatales y las condiciones del mercado ([anuncio del informe de la NAIC (opens in a new tab)](https://content.naic.org/article/naic-releases-homeowners-insurance-report-2022)). Su propia prima depende de la construcción y del costo de reconstrucción de la casa, del deducible y de la cobertura que elija, del estado de la propiedad y de su historial de reclamos. Para calcular el límite de vivienda, vea [cuánto seguro de casa necesita](https://riskado.com/es/cuanto-seguro-de-casa-necesito/).

## ¿Es obligatorio el seguro de casa en DC?

La ley de DC no fija un requisito general de que todo propietario compre seguro de casa. La obligación suele venir de la hipoteca. El prestamista puede exigir el seguro de casa, y si usted no mantiene la cobertura que pide el contrato hipotecario, no envía la prueba, la deja vencer o tiene menos de lo que exigen los términos del préstamo, el prestamista puede comprar un seguro impuesto por el prestamista, según el [DISB (opens in a new tab)](https://disb.dc.gov/forceplacedinsurance). El DISB agrega que el mismo requisito puede aplicar a refinanciamientos con retiro de efectivo y a líneas de crédito sobre el valor de la vivienda.

El seguro impuesto por el prestamista es una cobertura que el prestamista compra para proteger su propio interés, y puede no darle a usted la misma protección que una póliza elegida por usted. Lea la sección de seguros de su contrato de préstamo y pregúntele al prestamista exactamente qué prueba y qué términos de cobertura necesita y para cuándo.

![Un documento hipotecario en blanco, una pluma y unas llaves de casa sobre la mesa de una cocina](https://riskado.com/blog/dc-homeowners-and-condo-insurance/mortgage-papers.jpg)

En DC, la obligación de tener seguro de casa suele venir de la hipoteca.

## Qué cubre una póliza HO-3 estándar

Una póliza de casa es un paquete que suele incluir seis coberturas, según la [guía del consumidor sobre seguro de vivienda del DISB (opens in a new tab)](https://disb.dc.gov/publication/consumer%E2%80%99s-guide-home-insurance):

- **Vivienda.** La casa misma.
- **Otras estructuras.** Las construcciones de la propiedad que no están unidas a la casa.
- **Bienes personales.** Sus pertenencias.
- **Pérdida de uso, o gastos adicionales de vivienda.** Los costos extra de vivir en otro lugar mientras se repara una pérdida cubierta.
- **Responsabilidad civil personal.** Los reclamos cubiertos de que usted lesionó a alguien o dañó su propiedad.
- **Pagos médicos.** Ciertas cuentas médicas de personas lesionadas en su propiedad.

La HO-3 es el tipo de póliza más común para casas ocupadas por su dueño. Por lo general da una cobertura amplia para el edificio y una cobertura de peligros nombrados para los bienes personales ([NAIC (opens in a new tab)](https://content.naic.org/article/naic-releases-homeowners-insurance-report-2022)). Los riesgos cubiertos, los límites, el método de valuación, los deducibles y las exclusiones los fija su póliza, y la página de declaraciones los enumera.

## Lo que una póliza de casa deja fuera

Una póliza de casa típica no cubre la inundación, según el [DISB (opens in a new tab)](https://disb.dc.gov/page/five-reminders-about-your-insurance-coverage). La cobertura de inundación viene de una póliza aparte a través del National Flood Insurance Program (NFIP, Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones) o de una aseguradora privada, y nuestra guía del [seguro de inundación en DC](https://riskado.com/es/seguro-de-inundacion-en-dc/) explica cómo funciona. Otras exclusiones comunes o temas de cobertura aparte incluyen ([guía del consumidor del DISB (opens in a new tab)](https://disb.dc.gov/publication/consumer%E2%80%99s-guide-home-insurance)):

- Los movimientos de tierra, según la redacción de la póliza.
- El retroceso de alcantarillado o de drenaje, salvo que la póliza o un endoso lo cubra.
- Los problemas de mantenimiento, el desgaste y el descuido.
- Ciertas pérdidas por moho o por agua, según lo que inició el daño y la redacción de la póliza.

El agua es donde estas líneas pesan más. Una tubería reventada, una fuga lenta, el retroceso de alcantarillado y el agua de una inundación pueden tratarse de forma distinta. Cuando una inundación causa un retroceso de alcantarillado o de drenaje, el NFIP atiende esa pérdida bajo la Standard Flood Insurance Policy (Póliza Estándar de Seguro contra Inundaciones) ([manual de reclamos del NFIP de FEMA (opens in a new tab)](https://www.fema.gov/sites/default/files/documents/fema_rsl_nfip-claims-manual_06032025.pdf)). Pregunte si la cobertura de retroceso de agua está incluida, excluida o disponible por endoso.

![Agua acumulada en el piso de un sótano terminado cerca de una coladera y unas cajas apiladas](https://riskado.com/blog/dc-homeowners-and-condo-insurance/basement-water.jpg)

La inundación y el retroceso de alcantarillado son asuntos aparte de la póliza de casa básica.

## Lo que la ley de condominios de DC exige a la asociación

El [DC Code § 42-1903.10 (opens in a new tab)](https://code.dccouncil.gov/us/dc/council/code/sections/42-1903.10) fija el seguro que debe tener una asociación de condominio, salvo que los documentos del condominio digan expresamente otra cosa y en la medida en que la cobertura esté razonablemente disponible:

- **Seguro de propiedad sobre los elementos comunes** contra todos los riesgos de pérdida física directa que suelen asegurarse, con un seguro total, después de deducibles, de al menos el 90% del costo de reemplazo al comprarlo y en cada renovación.
- **Seguro de responsabilidad civil, incluidos los pagos médicos,** por muerte, lesiones o daños a la propiedad que suelen asegurarse y que surgen del uso, la propiedad o el mantenimiento de los elementos comunes.

Cuando las unidades tienen límites horizontales descritos en los documentos del condominio, el seguro de propiedad de la asociación debe incluir las unidades en la medida en que esté razonablemente disponible. No tiene que cubrir una mejora que haya instalado el propietario. La póliza de la asociación también debe tratar a los propietarios como asegurados por la responsabilidad ligada a su interés en los elementos comunes o a su membresía, renunciar a la subrogación contra los propietarios y sus hogares como lo describe la ley, y ser la cobertura primaria cuando ella y la póliza de un propietario cubren el mismo riesgo.

La aseguradora de la póliza maestra no puede cancelarla ni negarse a renovarla hasta 30 días después de enviar el aviso por correo a la asociación, a los propietarios y a los acreedores hipotecarios ([§ 42-1903.10 (opens in a new tab)](https://code.dccouncil.gov/us/dc/council/code/sections/42-1903.10)).

Reglas de seguro de la ley de condominios de DC

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| Regla | Lo que dice la ley | Sección |
| --- | --- | --- |
| Seguro de propiedad de la asociación | Elementos comunes, al menos el 90% del costo de reemplazo después de deducibles | [§ 42-1903.10 (opens in a new tab)](https://code.dccouncil.gov/us/dc/council/code/sections/42-1903.10) |
| Seguro de responsabilidad civil de la asociación | Muerte, lesiones o daños a la propiedad relacionados con los elementos comunes, incluidos los pagos médicos | [§ 42-1903.10 (opens in a new tab)](https://code.dccouncil.gov/us/dc/council/code/sections/42-1903.10) |
| Mínimo de cobertura de vivienda del propietario | $10,000, en la medida en que esté razonablemente disponible | [§ 42-1903.10(d-1) (opens in a new tab)](https://code.dccouncil.gov/us/dc/council/code/sections/42-1903.10) |
| Mínimo de responsabilidad civil del propietario | $300,000, en la medida en que esté razonablemente disponible | [§ 42-1903.10(d-1) (opens in a new tab)](https://code.dccouncil.gov/us/dc/council/code/sections/42-1903.10) |
| Deducible por daño que empieza en una unidad | El propietario puede deber hasta $5,000 si los estatutos no dicen nada y se dio aviso | [§ 42-1903.10(j) (opens in a new tab)](https://code.dccouncil.gov/us/dc/council/code/sections/42-1903.10) |
| Aviso de cancelación de la póliza maestra | 30 días después de enviar el aviso por correo | [§ 42-1903.10(h) (opens in a new tab)](https://code.dccouncil.gov/us/dc/council/code/sections/42-1903.10) |

## Lo que debe cubrir una póliza HO-6

Cada propietario de unidad en DC debe comprar un seguro de propietario de condominio con al menos $10,000 de cobertura de vivienda y al menos $300,000 de responsabilidad civil personal, en la medida en que esté razonablemente disponible, y la junta directiva puede subir esos mínimos en una reunión convocada como corresponde ([DC Code § 42-1903.10(d-1) (opens in a new tab)](https://code.dccouncil.gov/us/dc/council/code/sections/42-1903.10)). Son pisos fijados por la ley, no una recomendación para su unidad.

Una póliza HO-6 cubre los intereses del propietario que deja fuera la póliza maestra. Eso suele incluir:

- Los bienes personales dentro de la unidad.
- Las partes interiores de la unidad que los documentos del edificio o la póliza maestra dejan a cargo del propietario.
- Las mejoras que usted instaló, como pisos o gabinetes nuevos.
- La responsabilidad civil personal, y los pagos médicos cuando están incluidos.
- La cobertura de cuotas por pérdidas compartidas, según los términos de la póliza.
- Los gastos adicionales de vivienda después de una pérdida cubierta.
- Endosos como el de retroceso de agua, según la póliza.

La línea entre las dos pólizas cambia de un edificio a otro. Compare juntos la declaración, los estatutos, la póliza maestra, el certificado de seguro y su póliza HO-6, y pídale a la asociación o a su administrador la página de declaraciones y el deducible de la póliza maestra.

![Una cocina de condominio renovada con gabinetes nuevos y piso de madera en un edificio de apartamentos](https://riskado.com/blog/dc-homeowners-and-condo-insurance/condo-interior.jpg)

La póliza de la asociación no tiene que incluir las mejoras que instaló el propietario.

## Quién paga el deducible del condominio

Los estatutos deben indicar la cobertura, los límites y quién responde por los deducibles, según el [DC Code § 42-1903.10 (opens in a new tab)](https://code.dccouncil.gov/us/dc/council/code/sections/42-1903.10). Cuando el daño empieza en los elementos comunes, el deducible de la asociación es un gasto común, salvo que los documentos del condominio digan otra cosa.

Cuando el daño empieza en una unidad y los estatutos no asignan el deducible, el dueño de esa unidad responde por el deducible del seguro de propiedad de la asociación hasta $5,000, siempre que la asociación haya avisado a los propietarios de esta responsabilidad antes del daño. Ese monto se cobra a la unidad del propietario. Pregúntele a su agente si la cobertura de cuotas por pérdidas compartidas de su póliza HO-6 respondería a un cargo así, y hasta qué monto.

## Casas adosadas, paredes compartidas y la pérdida de un vecino

En una casa adosada, un incendio o una fuga puede pasar a través de la pared compartida. Quién paga depende de qué causó la pérdida, de quién es dueño y responsable del mantenimiento de la parte dañada, de las pólizas involucradas, de la negligencia y otras reglas de responsabilidad, y de las exclusiones y las cláusulas de subrogación de cada póliza. La aseguradora del vecino no paga en automático, y la suya tampoco.

Si una pérdida llega a su casa desde la de al lado:

- Repórtela pronto a su propia aseguradora.
- Avise al dueño vecino, o a la asociación, cuando corresponda.
- Guarde fotos, registros de reparación, informes de contratistas y mensajes.
- Pregúntele a su aseguradora qué parte de la póliza aplica y si piensa ejercer la subrogación contra otra parte.

En un caso en disputa, pregúntele a su aseguradora o a un abogado de propiedad de DC cómo se aplican sus documentos de propiedad, la causa de la pérdida y las pólizas.

![Dos casas adosadas de ladrillo que comparten una pared, una con andamios a lo largo de la fachada](https://riskado.com/blog/dc-homeowners-and-condo-insurance/rowhouse-wall.jpg)

Cuando una pérdida cruza una pared compartida, la causa y las pólizas deciden quién paga.

## Por qué cambian las primas en DC

DC no fija las tarifas de seguro de casa que cobran las aseguradoras. Las aseguradoras presentan sus tarifas al DISB con un análisis de respaldo, y el DISB revisa esas presentaciones, puede pedir más información y puede exigir cambios cuando una presentación no cumple la ley del Distrito ([el DISB sobre la presentación de tarifas (opens in a new tab)](https://disb.dc.gov/page/dc-doesnt-set-your-insurance-premiums)). Las tarifas deben ser adecuadas, no excesivas ni injustamente discriminatorias, basadas en principios actuariales sólidos y razonablemente relacionadas con los costos.

Las aseguradoras pueden considerar varios factores. DC permite usar una puntuación de seguro basada en el crédito como uno de los factores de la prima de casa, y esa puntuación no es lo mismo que una puntuación de crédito común ([el DISB sobre las puntuaciones de seguro basadas en el crédito (opens in a new tab)](https://disb.dc.gov/page/how-insurance-company-can-use-your-credit-score-determine-your-premium)). Si su prima sube, pregúntele a la agencia si se usó una puntuación de seguro basada en el crédito o un informe de historial de reclamos, pida la información sobre acción adversa a la que tenga derecho y revise su solicitud por si tiene errores.

## Cancelación, no renovación y reclamos

Una aseguradora no puede negarse a renovar una póliza de casa solo por la frecuencia de reclamos o pérdidas, salvo que haya habido dos o más reclamos en el periodo de experiencia de los tres años más recientes, según el [Boletín 24-IB-003-05/31 del DISB (opens in a new tab)](https://disb.dc.gov/sites/default/files/dc/sites/disb/page_content/attachments/Bulletin%20Reissue%20DISB%20Homeowners%20Insurane%20Clarification%205.31.2024.pdf.pdf), emitido el 31 de mayo de 2024. El mismo boletín dice que un primer reclamo relacionado con el clima no puede usarse para un aumento importante de la prima, un cambio de clase de tarifa o un recargo contrario a la regla de prácticas comerciales injustas que aplica.

El manejo de reclamos tiene su propio estándar. El [DC Code § 31-2231.17 (opens in a new tab)](https://code.dccouncil.gov/us/dc/council/code/sections/31-2231.17) considera prácticas injustas de liquidación de reclamos las siguientes, cuando ocurren con tanta frecuencia que son una práctica general del negocio:

- Tergiversar hechos importantes de la póliza o del reclamo.
- Negarse a pagar de forma arbitraria o caprichosa.
- No acusar recibo de las comunicaciones del reclamo con prontitud razonable.
- No investigar con estándares razonables, o negarse a pagar sin una investigación razonable.
- No confirmar o negar la cobertura en un tiempo razonable después de la prueba de pérdida o de la investigación.
- No liquidar con prontitud cuando la responsabilidad es razonablemente clara.
- No explicar una negación con prontitud y de forma razonable.
- Retrasar el pago sin razón o pedir dos veces la verificación de la prueba de pérdida.

La ley autoriza una multa de hasta $1,000 por cada violación del inciso (a). Si recibe un aviso de cancelación o de no renovación, léalo con cuidado, pídale a la aseguradora por escrito la razón específica y comuníquese pronto con el DISB si el aviso parece indebido.

## Si las aseguradoras privadas rechazan su propiedad

La District of Columbia Property Insurance Facility (Fondo de Seguro de Propiedad del Distrito de Columbia) es el plan FAIR del Distrito, un mercado residual para propiedades que califican y no consiguen seguro en el mercado normal. El DC Code dice que el capítulo de colocación de seguros existe para que haya seguro de propiedad básico y seguro de casa disponible, y para repartir esa cobertura de forma equitativa entre las aseguradoras ([DC Code § 31-5001 (opens in a new tab)](https://code.dccouncil.gov/us/dc/council/code/sections/31-5001)). El Fondo ofrece seguro de casa, de vivienda y de propiedad comercial para propiedades que califican ([informe del DISB sobre el Fondo (opens in a new tab)](https://disb.dc.gov/sites/default/files/dc/sites/disb/publication/attachments/dcpif_report_final_adopted.pdf)). Su cobertura suele ser más limitada que la de una póliza del mercado normal, y se aplican normas de elegibilidad y de suscripción, así que pídale a una agencia que compare lo que incluye una póliza del Fondo con lo que exige su prestamista.

## Cómo verificar a un agente y presentar una queja

Una persona necesita licencia de DC antes de vender, ofrecer o negociar seguros en el Distrito ([DC Code § 31-1131.03 (opens in a new tab)](https://code.dccouncil.gov/us/dc/council/code/sections/31-1131.03)). Confirme a un agente o una agencia con la [búsqueda de licencias de seguros de DC (opens in a new tab)](https://sbs.naic.org/solar-external-lookup/?jurisdiction=DC), a la que también dirige la [página de verificación de licencias del DISB (opens in a new tab)](https://disb.dc.gov/service/verify-financial-institution-or-representative-licensed-disb); elija la jurisdicción y el tipo de licencia, y busque por nombre o número de licencia.

El DISB recibe quejas sobre coberturas, reclamos, primas, ventas engañosas, cancelaciones, reembolsos y productores de seguros. Pida primero una respuesta a la compañía y luego presente la queja por el [proceso de quejas del DISB (opens in a new tab)](https://disb.dc.gov/service/file-complaint-or-report-fraud) con sus documentos de respaldo.

## Preguntas para hacerle a una agencia y qué llevar

Reúna esto antes de pedir una comparación:

- La página de declaraciones actual, la póliza completa y sus endosos.
- Los requisitos de seguro de su prestamista.
- Para un condominio, la declaración, los estatutos, la página de declaraciones de la póliza maestra, el certificado de seguro, la tabla de deducibles y los avisos de seguro de la asociación.
- Un inventario de bienes personales con recibos, fotos, avalúos y números de serie.

Luego pregunte:

- ¿Es una póliza HO-3, HO-5, HO-6, de vivienda contra incendio u otro tipo?
- ¿Qué bienes, riesgos y exclusiones aplican?
- ¿La vivienda se valúa a costo de reemplazo, a valor real en efectivo o con otro método, y cómo se valúan las pertenencias?
- ¿Qué excluye la póliza por inundación, movimientos de tierra, filtraciones, retroceso de alcantarillado, mantenimiento o desgaste?
- ¿La cobertura de retroceso de agua está incluida, excluida o disponible por endoso, y qué cobertura de inundación aparte necesitaría?
- En un condominio, ¿qué cubre la póliza maestra y qué debe cubrir mi póliza HO-6?
- ¿Las mejoras que instalé, los pisos, los gabinetes, los accesorios y las paredes interiores están en la póliza de la asociación o en la mía?
- ¿Qué dicen la declaración y los estatutos sobre los deducibles y las cuotas por pérdidas compartidas?
- ¿Cómo trata la póliza una pérdida que empieza en una casa adosada vecina o en un elemento común?
- ¿Qué historial de reclamos, puntuación de seguro basada en el crédito, inspección o información del techo se usará?
- ¿Qué prueba necesita mi prestamista, y cuáles son las condiciones de cancelación y no renovación?
- ¿El productor o la agencia tiene licencia en DC, y quién atiende los reclamos y las quejas?

**Cuestionario: Ponga a prueba lo que sabe sobre el seguro de casa y de condominio en DC**

1. ¿Una póliza de casa típica cubre la inundación?
   - Sí, la inundación es parte de la cobertura de vivienda
   - No, la inundación necesita una póliza aparte **(respuesta correcta)**
   - Solo en casas adosadas
2. ¿Qué mínimo de responsabilidad civil personal fija la ley de condominios de DC para los propietarios de condominio?
   - $100,000
   - $300,000, en la medida en que esté razonablemente disponible **(respuesta correcta)**
   - No hay mínimo
3. ¿Qué mínimo de cobertura de vivienda fija el mismo inciso para los propietarios de unidad?
   - $10,000, en la medida en que esté razonablemente disponible **(respuesta correcta)**
   - $50,000
   - El 90% del costo de reemplazo
4. ¿Cuál fue la prima promedio HO-3 en DC en 2022?
   - $1,384 **(respuesta correcta)**
   - $1,569
   - $405
5. ¿Qué puede hacer el prestamista si se interrumpe el seguro de casa que exige?
   - Nada hasta que se pague el préstamo
   - Comprar un seguro impuesto por el prestamista **(respuesta correcta)**
   - Cancelar la hipoteca en automático

## Preguntas frecuentes

### ¿El seguro de casa cubre el retroceso de alcantarillado?

Depende de la póliza y de sus endosos, según la [guía del consumidor del DISB (opens in a new tab)](https://disb.dc.gov/publication/consumer%E2%80%99s-guide-home-insurance). No dé por hecho que está incluido; pregunte si la cobertura de retroceso de agua es parte de la póliza o si está disponible como endoso.

### ¿Qué asegura una asociación de condominio en DC?

Sujeto a los documentos del condominio y a lo que esté razonablemente disponible, la asociación asegura los elementos comunes contra la pérdida física directa y tiene un seguro de responsabilidad civil, incluidos los pagos médicos, para los riesgos de los elementos comunes ([DC Code § 42-1903.10 (opens in a new tab)](https://code.dccouncil.gov/us/dc/council/code/sections/42-1903.10)). En edificios con límites horizontales entre unidades, su seguro de propiedad también incluye las unidades, salvo las mejoras que instaló el propietario.

### ¿Puede una aseguradora negarse a renovar después de un reclamo por el clima?

La frecuencia de reclamos o pérdidas por sí sola no basta para no renovar, salvo que haya habido al menos dos reclamos en el periodo de experiencia de los tres años más recientes, según el [boletín del DISB del 31 de mayo de 2024 (opens in a new tab)](https://disb.dc.gov/sites/default/files/dc/sites/disb/page_content/attachments/Bulletin%20Reissue%20DISB%20Homeowners%20Insurane%20Clarification%205.31.2024.pdf.pdf). Comuníquese con el DISB si un aviso parece contradecir esa regla.

### ¿Qué hago si ninguna aseguradora privada cubre mi casa?

La District of Columbia Property Insurance Facility funciona como el plan FAIR de DC para propiedades que califican y no consiguen el seguro de propiedad esencial en el mercado normal ([informe del DISB (opens in a new tab)](https://disb.dc.gov/sites/default/files/dc/sites/disb/publication/attachments/dcpif_report_final_adopted.pdf)). Su cobertura suele ser más limitada, y se aplican normas de elegibilidad.

## Su siguiente paso

Reúna su página de declaraciones, los requisitos de su prestamista y, en un condominio, los estatutos y la póliza maestra, y lleve las preguntas de arriba a una agencia con licencia. El [directorio de Riskado](https://riskado.com/es/agencias/district-of-columbia/) presenta agencias de seguros en el Distrito de Columbia por categoría. Si renta en lugar de ser dueño, vea el [seguro de inquilino en DC](https://riskado.com/es/seguro-de-inquilino-en-dc/), y si compara con la región, vea el [seguro de casa en Maryland](https://riskado.com/maryland-homeowners-insurance/) y el [seguro de casa en Virginia](https://riskado.com/es/seguro-de-casa-en-virginia/).

### Términos clave

Tap a term to see what it means.

**HO-3.** El tipo de póliza de casa más común para viviendas ocupadas por su dueño, con cobertura amplia para el edificio y cobertura de peligros nombrados para los bienes personales.

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