---
title: "Seguro de condominio en Florida (HO-6): qué se exige, qué cubre la asociación y los cambios en la ley"
description: "Florida exige $2,000 de cobertura por derrama en la póliza del dueño, no un HO-6 completo. Vea qué cubre la póliza maestra y las reglas posteriores a Surfside."
url: "https://riskado.com/es/seguro-de-condominio-en-florida/"
lang: "es"
published: "2026-10-13"
modified: "2026-10-13"
tags: ["seguro-de-condominio-florida","seguro-de-condominio","ho-6","cobertura-de-derrama","asociacion-de-condominio"]
image: "https://riskado.com/og/default-es.jpg"
alternates:
  en: "https://riskado.com/florida-condo-insurance.md"
---

# Seguro de condominio en Florida (HO-6): qué se exige, qué cubre la asociación y los cambios en la ley

Riskado

Oct 13, 2026 · 15 min read · Updated Oct 13, 2026

![Una fila de edificios de condominios de altura media en Florida con balcones frente al agua en un día despejado](https://riskado.com/blog/florida-condo-insurance/featured.jpg)

La ley de Florida no exige a todo propietario de condominio comprar una [póliza](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/poliza/) HO-6 completa. Sí exige que cualquier póliza residencial de propiedad de un dueño de unidad emitida o renovada a partir del 1 de julio de 2010 incluya al menos $2,000 de [cobertura](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/cobertura/) por derrama ([loss assessment](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/cobertura-de-evaluacion-de-perdidas/)), con un [deducible](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/deducible/) de no más de $250 por cada pérdida directa a la propiedad, según el [Fla. Stat. § 627.714 (opens in a new tab)](https://www.leg.state.fl.us/statutes/index.cfm?App_mode=Display_Statute&URL=0600-0699/0627/Sections/0627.714.html). La exigencia de tener un HO-6 completo por lo general viene de su prestamista, de la declaración del condominio, de una regla de la asociación o de un contrato de compraventa. La póliza de la asociación cubre el edificio tal como se instaló originalmente, mientras que su HO-6 por lo general cubre sus [pertenencias](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/cobertura-de-propiedad-personal/), la [responsabilidad civil](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/seguro-de-responsabilidad-civil/), los elementos interiores y las derramas, según el [Fla. Stat. § 718.111(11) (opens in a new tab)](https://www.leg.state.fl.us/statutes/index.cfm?App_mode=Display_Statute&URL=0700-0799/0718/Sections/0718.111.html). Su declaración y las pólizas reales resuelven los detalles.

### Lo más importante

- **Ley estatal**Las pólizas de dueños de unidad emitidas o renovadas a partir del 1 de julio de 2010 deben incluir al menos $2,000 de cobertura por derrama, con un deducible de no más de $250.
- **HO-6 completo**La exigencia de un HO-6 completo por lo general viene de un prestamista, de la declaración, de una regla de la asociación o de un contrato de compraventa.
- **La división**La asociación asegura el edificio tal como se instaló originalmente; los revestimientos interiores, los accesorios, los electrodomésticos, los gabinetes y sus pertenencias son de usted asegurarlos.
- **Después de Surfside**Los edificios de tres pisos habitables o más enfrentan inspecciones de hitos y estudios de reserva de integridad estructural, y las reservas para los rubros del estudio no pueden eliminarse.

## ¿Es obligatorio el seguro HO-6 en Florida?

El HO-6 es el [formulario para propietarios de unidades de condominio](https://riskado.com/es/seguro-de-condominio-ho6/). Da cierta cobertura para la estructura, pero cubre sobre todo los bienes personales y la responsabilidad civil del propietario, e incluye la cobertura por derrama, según el [Florida Department of Financial Services (Departamento de Servicios Financieros de Florida, DFS) (opens in a new tab)](https://www.myfloridacfo.com/division/consumers/understanding-insurance/homeownersinsuranceoverview).

La ley estatal fija el mínimo de cobertura por derrama para las pólizas de dueños de unidad, y el Capítulo 718 dice que la póliza de un dueño de unidad debe cumplir la sección 627.714. Ninguna de las dos secciones obliga a cada dueño a comprar un HO-6 completo. En la práctica, sin embargo, muchos dueños tienen que tenerlo porque alguien más lo exige:

- **Su prestamista** puede hacer del HO-6 una condición de la hipoteca.
- **Su declaración o sus estatutos internos (bylaws)** pueden exigir que los dueños aseguren ciertas partes de la unidad.
- **Una regla de la asociación** puede exigir prueba de cobertura, como un certificado cada año.
- **Un contrato de compraventa** puede exigir cobertura antes del cierre.

Averigüe cuál de estas aplica a usted y qué pide cada una. Una carta del prestamista o una cláusula de la declaración suele indicar la cobertura, el monto y la prueba requerida.

## ¿Qué cubre la póliza maestra de la asociación?

Todo condominio debe tener seguro de propiedad adecuado, y una asociación controlada por los dueños de unidades debe hacer sus mejores esfuerzos para mantener un seguro adecuado sobre la propiedad de la asociación, los elementos comunes y la propiedad del condominio que debe asegurar, según el [§ 718.111(11) (opens in a new tab)](https://www.leg.state.fl.us/statutes/index.cfm?App_mode=Display_Statute&URL=0700-0799/0718/Sections/0718.111.html).

Toda póliza de propiedad de la asociación emitida o renovada a partir del 1 de enero de 2009 debe ofrecer cobertura primaria para todas las partes de la propiedad del condominio tal como se instalaron originalmente, o el reemplazo de igual tipo y calidad según los planos y especificaciones originales. También debe cubrir las alteraciones o adiciones hechas a la propiedad del condominio o a la propiedad de la asociación, según el [§ 718.113(2) (opens in a new tab)](https://www.leg.state.fl.us/statutes/index.cfm?App_mode=Display_Statute&URL=0700-0799/0718/Sections/0718.113.html).

La asociación también puede comprar seguro de responsabilidad civil para directores y funcionarios, seguro para los empleados de la asociación y seguro contra inundaciones para los elementos comunes, la propiedad de la asociación y las unidades. Su junta fija los deducibles de la póliza, según los fondos disponibles, incluidas las cuentas de reserva, o según la autoridad de la asociación para imponer evaluaciones. Un deducible alto en la póliza maestra es una razón común de que los dueños terminen con una derrama después de una tormenta.

![Un edificio de condominios de altura media con balcones y una entrada cubierta bajo un cielo despejado](https://riskado.com/blog/florida-condo-insurance/master-policy.jpg)

La póliza de la asociación cubre la propiedad del condominio tal como se instaló originalmente, más las alteraciones aprobadas.

## ¿Quién paga el yeso, los pisos, los gabinetes y los electrodomésticos?

La ley traza buena parte de la línea. La póliza de la asociación debe excluir estos rubros cuando están dentro de los límites de la unidad y solo sirven a esa unidad, según el [§ 718.111(11)(f) (opens in a new tab)](https://www.leg.state.fl.us/statutes/index.cfm?App_mode=Display_Statute&URL=0700-0799/0718/Sections/0718.111.html):

- Todas las pertenencias personales dentro de la unidad o de los elementos comunes de uso limitado (limited common elements).
- Los revestimientos de piso, de muro y de techo.
- Los accesorios eléctricos.
- Los electrodomésticos.
- Los calentadores de agua y los filtros de agua.
- Los gabinetes empotrados y las encimeras.
- Los tratamientos de ventanas, incluidos cortinas, cortinajes, persianas y herrajes.
- Los reemplazos de cualquiera de esos artículos.

La ley dice que esa propiedad, y cualquier seguro sobre ella, es responsabilidad del dueño de la unidad. Los dueños también pagan el costo de reconstruir las partes de la propiedad del condominio que están obligados a asegurar.

Quién asegura qué en un condominio de Florida

Hover or tap a row to highlight it.

| Rubro | Normalmente asegurado por |
| --- | --- |
| Edificio y propiedad del condominio tal como se instaló originalmente | La póliza maestra de la asociación |
| Alteraciones o adiciones hechas bajo el proceso de aprobación de la asociación | La póliza maestra de la asociación |
| Pertenencias personales dentro de la unidad | El dueño de la unidad |
| Revestimientos de piso, de muro y de techo | El dueño de la unidad |
| Accesorios eléctricos, electrodomésticos, calentadores de agua y filtros de agua que sirven solo a la unidad | El dueño de la unidad |
| Gabinetes empotrados, encimeras y tratamientos de ventanas que sirven solo a la unidad | El dueño de la unidad |
| Yeso (drywall) | Depende de la declaración y de la póliza maestra; pregunte a la asociación |

El yeso es el rubro que más preguntan las personas, y la ley no lo nombra. La exclusión cubre los revestimientos de muro, pero si el yeso en sí pertenece a la asociación o a usted depende de cómo su declaración define los límites de la unidad, de sus cláusulas de mantenimiento, de las alteraciones y de la redacción de la póliza maestra. Lea la declaración, luego pregunte a la asociación o a su representante de seguros cómo trata su edificio el yeso, y pida a su agente que ajuste la cobertura interior de su HO-6 a esa respuesta.

![Una cocina de condominio sin terminar con yeso desnudo, gabinetes nuevos y materiales de piso apilados en el suelo](https://riskado.com/blog/florida-condo-insurance/interior.jpg)

Los revestimientos, accesorios, electrodomésticos y gabinetes que sirven solo a su unidad quedan excluidos de la póliza de la asociación.

## ¿Qué cubre un HO-6?

Una póliza HO-6 por lo general cubre cuatro cosas, cada una con su propio límite:

- **Bienes personales:** muebles, ropa, electrónicos y otras pertenencias, sujetos a los límites especiales de la póliza.
- **Propiedad interior y mejoras:** las partes de la unidad que la declaración y la ley le dejan a usted, como pisos, gabinetes, accesorios y las mejoras que haya hecho.
- **Responsabilidad civil personal:** reclamos por lesiones o daños a la propiedad de otra persona que usted causó.
- **Derrama:** su parte de ciertas evaluaciones de la asociación después de una pérdida cubierta.

Muchas pólizas también incluyen pérdida de uso (loss of use), que ayuda con los gastos de vida si una pérdida cubierta lo obliga a salir de la unidad. Las pólizas de dueños de unidades de condominio normalmente cubren los riesgos nombrados en la póliza, y un endoso puede ampliar la cobertura a todos los riesgos, excepto los que excluye el contrato, según el [DFS (opens in a new tab)](https://www.myfloridacfo.com/division/consumers/understanding-insurance/homeownersinsuranceoverview).

Cuánta cobertura HO-6 necesita depende de lo que tendría que reconstruir y reemplazar. Calcule el costo de los rubros interiores que la declaración le asigna, de cualquier mejora que haya agregado y de sus pertenencias, y compárelo con el mínimo de su prestamista y con el deducible de la asociación.

## ¿Cómo funciona la cobertura por derrama?

Cuando el seguro de la asociación no paga toda una pérdida cubierta de la propiedad que comparten los dueños, la asociación puede cobrar a cada dueño una parte. La cobertura por derrama paga su parte, dentro del límite y los términos de la póliza.

Según el [§ 627.714 (opens in a new tab)](https://www.leg.state.fl.us/statutes/index.cfm?App_mode=Display_Statute&URL=0600-0699/0627/Sections/0627.714.html), la cobertura exigida funciona así:

- Al menos $2,000 se aplican a todas las evaluaciones hechas por la misma pérdida directa, sin importar cuántas evaluaciones imponga la asociación.
- La pérdida debe ser del tipo que cubre su propia póliza de dueño de unidad.
- El deducible no puede ser mayor de $250 por cada pérdida directa a la propiedad, y si ya aplica un deducible a otros daños que usted tuvo por la misma pérdida, no se aplica ninguno a la derrama.
- El límite que cuenta es el vigente un día antes del evento que causó la pérdida, así que aumentar su límite después de una tormenta no se aplica a esa tormenta.
- La cobertura de su póliza es en exceso de cualquier otra póliza que cubra la misma propiedad.

La cobertura por derrama está ligada a una pérdida directa cubierta. Una evaluación para financiar reservas, pagar mantenimiento ordinario o mantenimiento diferido, o completar reparaciones estructurales que un evento cubierto no causó, no es automáticamente una derrama cubierta. Cuando llegue un aviso de evaluación, revise qué la causó, luego pregunte a su agente si las causas cubiertas de su póliza coinciden y si su límite de derrama aplica a una evaluación por el deducible de la asociación.

![Una fila de buzones cerrados en el vestíbulo de un condominio con un aviso doblado encima](https://riskado.com/blog/florida-condo-insurance/loss-assessment.jpg)

La cobertura por derrama paga su parte de una evaluación causada por una pérdida cubierta, hasta su límite.

## ¿Qué cambió después de Surfside?

Después del colapso de Champlain Towers South en Surfside, Florida aprobó en 2022 el Senate Bill 4-D (proyecto de ley 4-D del Senado), [Capítulo 2022-269 (opens in a new tab)](https://www.leg.state.fl.us/Statutes/SecChangesTab22.pdf), que creó inspecciones de hitos en todo el estado y estudios de reserva de integridad estructural. El House Bill 1021, Capítulo 2024-244, modificó esas reglas y entró en vigor el 1 de julio de 2024, salvo cuando una disposición fija otra fecha, según la [lista de capítulos de 2024 de la Legislatura de Florida (opens in a new tab)](https://www.leg.state.fl.us/data/session/2024/citator/Daily/chapter.pdf). El texto vigente del estatuto es el que rige.

**Inspecciones de hitos.** Un edificio de tres pisos habitables o más que sea condominio o cooperativa residencial debe tener una inspección de hitos antes del 31 de diciembre del año en que cumpla 30 años de antigüedad, según su certificado de ocupación, y cada 10 años después, según el [Fla. Stat. § 553.899 (opens in a new tab)](https://www.leg.state.fl.us/statutes/index.cfm?App_mode=Display_Statute&URL=0500-0599/0553/Sections/0553.899.html). La agencia local de cumplimiento puede exigir la primera inspección a los 25 años cuando las condiciones locales lo justifiquen, como la cercanía al agua salada. Un arquitecto o ingeniero con licencia realiza la inspección.

**Estudios de reserva de integridad estructural.** Una asociación de condominio residencial debe tener un estudio de reserva de integridad estructural al menos cada 10 años para cada edificio de tres pisos habitables o más, según el [Fla. Stat. § 718.112(2)(g) (opens in a new tab)](https://www.leg.state.fl.us/statutes/index.cfm?App_mode=Display_Statute&URL=0700-0799/0718/Sections/0718.112.html). El estudio cubre, como mínimo, el techo, la estructura y los muros de carga, los revestimientos ignífugos y los sistemas de protección contra incendios, la plomería, los sistemas eléctricos, la impermeabilización y la pintura exterior, y las ventanas y las puertas exteriores, además de cualquier otro rubro con un costo de mantenimiento diferido o de reemplazo superior a $25,000 (o la cantidad ajustada por inflación) cuya falla dañaría esos rubros. Indica la vida útil restante estimada y el costo de reemplazo de cada rubro, y recomienda un calendario de financiamiento.

Según el texto vigente, las asociaciones existentes el 1 de julio de 2022 o antes, y controladas por dueños distintos al desarrollador, deben completar el estudio antes del 31 de diciembre de 2025. Una asociación cuya inspección de hitos venza el 31 de diciembre de 2026 o antes puede completar el estudio con esa inspección, pero a más tardar el 31 de diciembre de 2026.

**Financiamiento de reservas.** Para un presupuesto aprobado a partir del 31 de diciembre de 2024, los dueños de una asociación que debe tener un estudio de reserva de integridad estructural no pueden votar para no tener reservas o tener menos de las que exige el estudio para sus rubros, y no pueden votar para usar esos fondos de reserva para otros fines, según la misma sección.

**Divulgaciones en la venta.** Los contratos firmados después del 31 de diciembre de 2024 para la venta de una unidad residencial deben indicar si la asociación completó la inspección de hitos o el estudio de reserva de integridad estructural que exige la ley, y el comprador de una unidad de reventa tiene derecho, a costo del vendedor, a copias actualizadas de la declaración, los estatutos internos y las reglas, el presupuesto anual y el estado financiero, el resumen de la inspección de hitos y el estudio más reciente, según el [Fla. Stat. § 718.503 (opens in a new tab)](https://www.leg.state.fl.us/statutes/index.cfm?App_mode=Display_Statute&URL=0700-0799/0718/Sections/0718.503.html).

### Fechas de la ley de condominios de Florida después de Surfside

1.  2022Senate Bill 4-D, Capítulo 2022-269, crea inspecciones de hitos en todo el estado y estudios de reserva de integridad estructural.
2.  1 de julio de 2024Entra en vigor el House Bill 1021, Capítulo 2024-244, salvo cuando una disposición fija otra fecha.
3.  31 de diciembre de 2024Los presupuestos aprobados en esa fecha o después no pueden eliminar ni reducir reservas para los rubros del estudio, y los contratos de venta nuevos deben incluir las declaraciones de inspección y de estudio.
4.  31 de diciembre de 2025Fecha límite para que las asociaciones existentes controladas por dueños completen el estudio de reserva de integridad estructural.
5.  31 de diciembre de 2026Fecha límite más reciente para un estudio hecho junto con una inspección de hitos vencida en esa fecha o antes.

Ninguna de estas leyes fija la prima de un HO-6. Sí afectan los presupuestos de la asociación, las inspecciones y la planificación de reparaciones, lo que puede significar cuotas ordinarias más altas cuando las reservas deben seguir el estudio, derramas especiales o préstamos para obras de capital, y más detalle sobre el estado del edificio cuando se coloca o se renueva el seguro de la asociación. Esas evaluaciones son distintas de la cobertura por derrama, salvo que una pérdida cubierta las haya causado.

![Parte inferior de un balcón de concreto con varilla expuesta marcada para reparación en un edificio costero](https://riskado.com/blog/florida-condo-insurance/milestone.jpg)

Las inspecciones de hitos y los estudios de reserva dan forma a los presupuestos y a las derramas de la asociación, no a las primas del HO-6.

## ¿Cómo encajan los deducibles por inundación y por huracán?

La inundación no está cubierta por una póliza de casa, según el [DFS (opens in a new tab)](https://www.myfloridacfo.com/division/consumers/understanding-insurance/homeownersinsuranceoverview), y un HO-6 es un formulario de póliza de casa. La asociación puede comprar seguro contra inundaciones para los elementos comunes, la propiedad de la asociación y las unidades, según el [§ 718.111(11)(e) (opens in a new tab)](https://www.leg.state.fl.us/statutes/index.cfm?App_mode=Display_Statute&URL=0700-0799/0718/Sections/0718.111.html), pero la ley no hace que la póliza de inundación de cada asociación sea igual. El [seguro contra inundaciones del NFIP](https://riskado.com/es/seguro-de-inundacion-en-florida/) está disponible para las personas que son dueñas de condominios, con cobertura del edificio de hasta $250,000 y cobertura de contenido de hasta $100,000, según [FloodSmart (opens in a new tab)](https://www.floodsmart.gov/get-insured/buy-a-policy).

Los [deducibles por huracán](https://riskado.com/es/deducible-por-huracan-en-florida/) funcionan de la misma manera: su HO-6 y la póliza maestra de la asociación son contratos separados con deducibles, límites y reglas propios. Pida a la asociación sus deducibles por huracán y por viento, y pregunte a su agente cuál es su propio deducible por huracán de HO-6 en dólares y cómo respondería su cobertura por derrama si la asociación traslada a los dueños una parte de su deducible.

## ¿Cuánto cuesta el seguro de condominio en Florida?

La prima promedio de un HO-6 en Florida fue de $1,146 en 2023, según el [informe sobre seguros de casa y de condominio de la NAIC (datos de 2023, publicado en julio de 2026) (opens in a new tab)](https://content.naic.org/sites/default/files/publication-hmr-zu-homeowners-report.pdf), de la National Association of Insurance Commissioners (Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, NAIC). Es un promedio estatal para todos los montos de cobertura, no una cotización para ninguna unidad.

Su prima depende de la antigüedad y la construcción del edificio, de su ubicación y de la distancia a la costa, de su piso, del valor de su interior y de sus mejoras, de sus límites de bienes personales y de responsabilidad civil, de sus deducibles, del historial de reclamos, de los términos y el historial de pérdidas de la póliza maestra de la asociación, y de si agrega cobertura para el retroceso de agua u otros riesgos. Una agencia de Florida puede cotizar su unidad con los datos reales de su declaración y de la póliza maestra.

## ¿Qué debe pedir a la asociación?

Antes de comprar, renovar o responder a una evaluación, pida a la asociación o a su administrador:

- La página de declaraciones y el certificado de seguro actuales de la póliza maestra.
- Los periodos de la póliza, el asegurado nombrado y la propiedad cubierta.
- La cobertura del edificio, de elementos comunes, de responsabilidad civil, de inundación y de viento.
- Cada deducible, incluidos los deducibles por huracán y por viento, y cómo la junta los asignaría.
- Las exclusiones y los sublímites.
- La declaración del condominio y los estatutos internos.
- Los presupuestos recientes, los avisos de evaluación y las actas de las reuniones.
- El informe o resumen de la inspección de hitos.
- El estudio más reciente de reserva de integridad estructural y el calendario de financiamiento de reservas.

Siga el proceso de solicitud de registros oficiales de la asociación, y pregunte al administrador o a la junta dónde se guardan los documentos de la póliza y de la inspección.

## ¿Cómo verifica a un agente y obtiene ayuda?

Busque a un agente o agencia en la [búsqueda de licencias del DFS (Licensee Search) (opens in a new tab)](https://licenseesearch.fldfs.com/) por nombre, agencia, número de licencia o número nacional de productor, y revise las designaciones del agente (appointments) además de la licencia, según las [preguntas frecuentes de la búsqueda de licencias del DFS (opens in a new tab)](https://www.myfloridacfo.com/division/agents/licensee-search-faq). Confirme que la aseguradora está autorizada en Florida con la [búsqueda activa de compañías (active company search) (opens in a new tab)](https://companysearch.floir.gov/) de la Office of Insurance Regulation (OIR).

Para preguntas, ayuda con un reclamo o una queja sobre una póliza, un agente o una agencia, la línea de ayuda de la División de Servicios al Consumidor del DFS es el 1-877-MY-FL-CFO (1-877-693-5236), según la [página de contacto del DFS (opens in a new tab)](https://www.myfloridacfo.com/division/consumers/contactus). El DFS también publica [guías para consumidores (opens in a new tab)](https://www.myfloridacfo.com/division/consumers/understanding-insurance/guides) sobre seguros de casa, reclamos, mediación, deducibles por huracán y reclamos por inundación, varias de ellas en español.

## Preguntas para su agente

- ¿Qué formulario HO-6 y qué endosos está cotizando, y es de riesgos nombrados o más amplio?
- ¿Están cubiertos los pisos, los gabinetes, los accesorios, los electrodomésticos y mis mejoras, y hasta qué límite?
- ¿Cómo está redactada mi cobertura por derrama, y aplica a una evaluación por el deducible de la asociación?
- ¿Qué deducible se aplica a cada riesgo cubierto, y cuál es mi deducible por huracán en dólares?
- ¿La inundación está excluida, y la asociación tiene cobertura de inundación o de viento que toque mi unidad?
- ¿El retroceso de agua está cubierto o excluido?
- ¿Cómo se maneja la pérdida de uso, y qué límite de responsabilidad civil aplica?
- ¿Qué necesita ver mi prestamista o la asociación en el certificado?
- ¿Qué pasa si la póliza vence antes de la renovación o del cierre?

Cuando esté listo para comparar cotizaciones de HO-6, el [directorio de Riskado](https://riskado.com/es/agencias/florida/) enumera agencias de seguros de Florida por ciudad y por categoría.

**Cuestionario: Compruebe lo que sabe sobre el seguro de condominio en Florida**

1. ¿Qué cobertura mínima por derrama debe incluir una póliza de dueño de unidad en Florida?
   - $500
   - $2,000 **(respuesta correcta)**
   - $10,000
2. ¿Cuál es lo más alto que puede ser el deducible de la cobertura por derrama exigida?
   - $250 por cada pérdida directa a la propiedad **(respuesta correcta)**
   - $1,000
   - 2% del límite
3. ¿Cuál de estos debe excluir la póliza de la asociación cuando solo sirve a su unidad?
   - El techo
   - Gabinetes empotrados y encimeras **(respuesta correcta)**
   - La cimentación del edificio
4. ¿Cuándo vence la primera inspección de hitos de un edificio que califica?
   - Antes del 31 de diciembre del año en que cumpla 30 años **(respuesta correcta)**
   - Cuando cumpla 50 años
   - Solo después de un huracán
5. Como formulario de casa, ¿el HO-6 cubre daños por inundación?
   - Sí, siempre
   - No, la inundación requiere cobertura separada **(respuesta correcta)**

## Preguntas frecuentes

### ¿Puedo aumentar mi límite de derrama después de que llega un huracán?

Puede cambiarlo para pérdidas futuras, pero no para esa tormenta. Según la [sección 627.714 (opens in a new tab)](https://www.leg.state.fl.us/statutes/index.cfm?App_mode=Display_Statute&URL=0600-0699/0627/Sections/0627.714.html), lo máximo que paga su aseguradora por una evaluación es el límite vigente un día antes del evento que causó la pérdida, así que fije el límite antes de que ocurra una pérdida.

### ¿El seguro de la asociación cubre mis remodelaciones?

La póliza de la asociación debe cubrir las alteraciones o adiciones hechas según la [sección 718.113(2) (opens in a new tab)](https://www.leg.state.fl.us/statutes/index.cfm?App_mode=Display_Statute&URL=0700-0799/0718/Sections/0718.113.html), que es el proceso de aprobación de alteraciones importantes a los elementos comunes y a la propiedad de la asociación. Los rubros interiores, como pisos, gabinetes y accesorios nuevos que solo sirven a su unidad, quedan excluidos de la póliza de la asociación, así que asegúrelos en su HO-6.

### ¿La asociación puede exigirme que demuestre que tengo cobertura HO-6?

Una declaración, los estatutos internos o una regla de la asociación pueden exigir que los dueños tengan cobertura y muestren prueba, como un certificado de seguro. Revise su declaración para conocer el requisito exacto y el monto que indica.

### ¿Qué es una inspección de hitos?

Es una inspección estructural hecha por un arquitecto o ingeniero con licencia para edificios de condominio y cooperativas de tres pisos habitables o más. La primera inspección vence a más tardar al final del año en que el edificio cumple 30 años, y luego cada 10 años. La asociación debe enviar a cada dueño el resumen de la inspección dentro de 45 días después de recibir el informe, y el comprador de una unidad de reventa tiene derecho a una copia.

## Lea primero la declaración

Saque su declaración, la página de declaraciones de la póliza maestra y la página de declaraciones de su HO-6, y póngalas lado a lado. Marque lo que asegura la asociación, lo que la ley y la declaración le dejan a usted y lo que cubre su HO-6, y luego lleve cualquier vacío, sobre todo el yeso, los pisos y el deducible de la asociación, a su agente antes de la próxima renovación o del cierre.

### Términos clave

Tap a term to see what it means.

**HO-6.** El formulario de póliza para dueños de unidades de condominio, que cubre bienes personales, responsabilidad civil, parte de la propiedad interior y la derrama.

## More articles

- [Citizens Property Insurance en Florida: quién califica, qué cubre y las ofertas de traspaso](https://riskado.com/es/citizens-property-insurance-en-florida/): Citizens asegura casas en Florida si ninguna oferta privada comparable queda a menos de 20% de su prima. Vea quién califica, qué cubre y la regla de inundación.

- [Seguro para co-op en NYC: qué cubre el edificio, qué necesita usted y qué exige la junta](https://riskado.com/es/seguro-para-co-op-en-nyc/): Un accionista de un co-op en NYC suele necesitar una póliza tipo HO-6 además de la póliza maestra del edificio. Vea qué cubre cada una y qué pide la junta.

- [El techo FORTIFIED en Alabama: el descuento del seguro, las subvenciones y cómo solicitarlas](https://riskado.com/es/techo-fortified-en-alabama/): La ley de Alabama exige un descuento por viento para casas FORTIFIED de IBHS, y las subvenciones pagan hasta $10,000 por un techo. Vea la tabla y los pasos.

- [El seguro de viento y granizo en Carolina del Sur: cómo funciona el Wind Pool y quién califica](https://riskado.com/es/seguro-de-viento-y-granizo-en-carolina-del-sur/): El wind pool de Carolina del Sur cubre viento y granizo en la costa cuando las aseguradoras no lo ofrecen. Vea las Zonas 1 y 2 y los deducibles de 3% y 2%.

## Newest guides

1.  [1Additional Insured: What It Means, How It Differs From a Certificate, and What It Costs](https://riskado.com/additional-insured/)
2.  [2Alabama Insurance Underwriting Association (the Beach Pool): Who Qualifies on the Coast, Wind and Hail Only Policies and How to Pair Them With Homeowners Coverage](https://riskado.com/alabama-beach-pool/)
3.  [3Alabama Boat Insurance: Whether It Is Required, Marina and Lender Requirements, What a Policy Covers, Registration and Marine Patrol Rules](https://riskado.com/alabama-boat-insurance/)
4.  [4Alabama Car Insurance Requirements: The 25/50/25 Minimums, Proof of Insurance, the Uninsured Motorist Offer and How Alabama Fault Rules Affect a Claim](https://riskado.com/alabama-car-insurance-requirements/)
5.  [5Alabama Driving Without Insurance: The Ticket and Fine, Whether Jail Is Possible, License and Registration Suspension and What to Do After a Stop](https://riskado.com/alabama-driving-without-insurance/)

## More in Home and Renters

1.  [1Alabama Insurance Underwriting Association (the Beach Pool): Who Qualifies on the Coast, Wind and Hail Only Policies and How to Pair Them With Homeowners Coverage](https://riskado.com/alabama-beach-pool/)
2.  [2Alabama Flood Insurance: Flood Zones and Maps, What Coverage Costs, the 30-Day Wait, NFIP vs Private Policies and Coastal and River Flooding](https://riskado.com/alabama-flood-insurance/)
3.  [3Alabama FORTIFIED Roof: The Insurance Discount Alabama Law Requires, Strengthen Alabama Homes Grants, Roof, Silver and Gold Levels and How to Apply](https://riskado.com/alabama-fortified-roof/)
4.  [4Alabama Homeowners Insurance: Why Rates Are High and Rising, What Drives Your Price, Coastal and Inland Differences and What to Do at Renewal](https://riskado.com/alabama-homeowners-insurance/)
5.  [5Alabama Hurricane Deductible: How a Named-Storm Percentage Works on the Gulf Coast, When It Applies and What the Options Cost You at Claim Time](https://riskado.com/alabama-hurricane-deductible/)