--- title: "El seguro de viento y granizo en Carolina del Sur: cómo funciona el Wind Pool y quién califica" description: "El wind pool de Carolina del Sur cubre viento y granizo en la costa cuando las aseguradoras no lo ofrecen. Vea las Zonas 1 y 2 y los deducibles de 3% y 2%." url: "https://riskado.com/es/seguro-de-viento-y-granizo-en-carolina-del-sur/" lang: "es" published: "2026-10-13" modified: "2026-10-13" tags: ["seguro-de-viento-y-granizo","wind-pool-de-carolina-del-sur","seguro-de-propiedad-costera","deducible-por-huracan","seguro-de-casa"] image: "https://riskado.com/og/default-es.jpg" alternates: en: "https://riskado.com/south-carolina-wind-and-hail-pool.md" --- # El seguro de viento y granizo en Carolina del Sur: cómo funciona el Wind Pool y quién califica Riskado Oct 13, 2026 · 17 min read ![Casas de playa elevadas detrás de pasto de dunas y dunas en la costa de Carolina del Sur, bajo un cielo despejado](https://riskado.com/blog/south-carolina-wind-and-hail-pool/featured.jpg) El wind pool de Carolina del Sur es la South Carolina Wind and Hail [Underwriting](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/suscripcion-de-seguros/) Association (Asociación de Suscripción de Viento y Granizo de Carolina del Sur, SCWHUA), el [mercado residual](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/seguro-de-auto-no-estandar/) que ofrece seguro de viento y granizo para viviendas y negocios en el área costera de Carolina del Sur cuando los propietarios no pueden comprar esa [cobertura a](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/cobertura-de-vivienda/) una [aseguradora](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/aseguradora/) regular, según el [S.C. Code § 38-75-330 (opens in a new tab)](https://www.scstatehouse.gov/code/t38c075.php). Su territorio está dividido en dos zonas, la Zona 1 y la Zona 2, según las [preguntas y respuestas de SCWHUA (opens in a new tab)](https://www.scwind.com/qanda.html); una «Zona 3» en una [cotización](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/cotizacion-de-seguro/) o en un mapa puede venir de otro sistema de tarifas. Un agente o corredor con licencia de Carolina del Sur tiene que presentar la solicitud por usted. La póliza cubre viento y granizo, sujeta a sus formularios y a un deducible en porcentaje, mientras que la inundación y la marejada ciclónica son una cuestión de [cobertura](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/cobertura/) aparte. Que su propiedad califique, su zona exacta, los límites, el deducible y la fecha de inicio dependen de la propiedad y de la suscripción de la Asociación. ### Lo más importante - **Qué es**La South Carolina Wind and Hail Underwriting Association, el mercado residual de cobertura de viento y granizo en el área costera. - **Zonas**El territorio tiene dos zonas, la Zona 1 y la Zona 2; una etiqueta de Zona 3 puede venir de otro sistema de tarifas. - **Cómo se solicita**Un agente o corredor con licencia de Carolina del Sur presenta la solicitud. - **Qué cubre**Viento y granizo, sujeto a los formularios de la póliza y a un deducible en porcentaje. - **Inundación**La inundación y la marejada ciclónica son una cuestión de cobertura aparte. ## ¿Qué es la South Carolina Wind and Hail Underwriting Association? La Legislatura creó la Asociación como una asociación no incorporada que funciona como mecanismo de mercado residual, y ofrece seguro de viento y granizo para propiedades residenciales y comerciales a solicitantes del área costera que no pueden conseguirlo en otro lugar, según el [S.C. Code § 38-75-330 (opens in a new tab)](https://www.scstatehouse.gov/code/t38c075.php). El propósito declarado de la ley es asegurar un mercado adecuado para el seguro de viento y granizo en las áreas costeras del estado, según el [§ 38-75-320 (opens in a new tab)](https://www.scstatehouse.gov/code/t38c075.php). No es una agencia estatal ni una aseguradora común. Sus miembros son las aseguradoras privadas autorizadas a suscribir seguro de propiedad en Carolina del Sur en todo el estado, y la membresía es condición de su autorización para hacer negocios aquí. Esos miembros comparten las pólizas suscritas por la Asociación, sus gastos, ganancias y pérdidas, en proporción a sus primas de propiedad en Carolina del Sur, según el [§ 38-75-370 (opens in a new tab)](https://www.scstatehouse.gov/code/t38c075.php). La gente suele llamarla Wind Pool, y ha ofrecido cobertura en la costa desde que la Legislatura lo exigió en 1971, según [SCWHUA (opens in a new tab)](https://www.scwind.com/about.html). ## ¿Se exige el seguro de viento y granizo en Carolina del Sur? La ley estatal no exige que todo propietario costero compre cobertura del wind pool. La ley crea la Asociación como una forma de obtener seguro de viento y granizo, no como una obligación de compra. La exigencia suele venir de la hipoteca. Los prestamistas piden seguro de casa al comprar una vivienda, mientras que una casa de la que usted es dueño sin deuda no está obligada a tenerlo, según el [Departamento de Seguros de Carolina del Sur (SC Department of Insurance, SCDOI) (opens in a new tab)](https://doi.sc.gov/1015/Homeowners-Insurance-What-You-Should-Kno). Si su prestamista acepta una póliza separada de SCWHUA depende de los requisitos por escrito del prestamista y de los documentos de la póliza, así que entregue ambos al prestamista o al representante del cierre y pida una confirmación. Esto explica por qué aparece una póliza separada de viento. Una aseguradora no puede excluir el viento y el granizo de una póliza de incendio, de líneas afines o de seguro de casa, salvo que la propiedad esté en el área que atiende la Asociación o que el director de seguros haya aprobado la exclusión, según el [S.C. Code § 38-75-1230 (opens in a new tab)](https://www.scstatehouse.gov/code/t38c075.php). En la costa, se permite una póliza de casa sin viento, y el wind pool es el lugar de donde puede venir esa cobertura faltante. ![Una fila de casas elevadas sobre pilotes detrás de dunas bajas en la costa de Carolina del Sur](https://riskado.com/blog/south-carolina-wind-and-hail-pool/coastal-homes.jpg) En la costa, una póliza de casa puede excluir el viento, y el wind pool puede dar esa cobertura. ## ¿La propiedad está dentro del territorio de SCWHUA? La ley define el área costera que atiende la Asociación en el [S.C. Code § 38-75-310 (opens in a new tab)](https://www.scstatehouse.gov/code/t38c075.php). Incluye áreas de los condados de Beaufort y Colleton al este de la ribera oeste del Intracoastal Waterway, áreas específicas del condado de Georgetown, áreas del condado de Horry al este de la U.S. Highway 17 o By-Pass 17, y las islas y áreas enumeradas del condado de Charleston. La misma sección define un área más amplia, el «seacoast area» (área de costa), formada por los condados de Horry, Georgetown, Berkeley, Charleston, Dorchester, Colleton, Beaufort y Jasper. El director de seguros puede ampliar el área costera mediante una orden escrita, por periodos de hasta 24 meses a la vez, pero nunca más allá del seacoast area, y puede dividirla en niveles con tarifas distintas, según el [§ 38-75-460 (opens in a new tab)](https://www.scstatehouse.gov/code/t38c075.php). Por eso el mapa actual puede llegar más lejos tierra adentro que el área costera original de la ley. SCWHUA ofrece una [verificación de elegibilidad por dirección (opens in a new tab)](https://www.scwind.com/eligibilitycheck.asp) como primer paso. La zona y la elegibilidad reales se fijan después de que la Asociación inspecciona la propiedad, así que tome la respuesta de la herramienta como punto de partida y pida a su agente que la confirme. ## ¿Qué significan la Zona 1 y la Zona 2? Las [preguntas y respuestas de SCWHUA (opens in a new tab)](https://www.scwind.com/qanda.html) dividen el territorio en dos zonas. La Zona 1 es el área más cercana al océano. Incluye el condado de Beaufort al este de la ribera oeste del Intracoastal Waterway, excepto Lady's Island, Coosaw Island y Morgan Island; el condado de Colleton al este de la vía navegable; áreas del condado de Charleston, como la parte de Edisto Island al este de Peters Point Road y Point of Pines Road, Edingsville Beach, Kiawah, Botany Bay, Folly, Seabrook y Morris Islands, y áreas al norte de Charleston al este de la vía navegable; y áreas específicas de los condados de Georgetown y Horry al este de la vía navegable o de la U.S. 17. La Zona 2 queda detrás de ella. Incluye Lady's Island, Coosaw Island y Morgan Island en el condado de Beaufort; la parte occidental de Edisto Island y partes de James, John's y Wadmalaw Islands en el condado de Charleston; áreas al norte de Charleston entre la U.S. 17 y la vía navegable; partes del condado de Georgetown entre la vía navegable y la U.S. 17; y una franja del condado de Horry al oeste de la Zona 1, delimitada por una línea que sigue la SC Highway 57, la SC 9, la SC 31, la U.S. 501 y otras carreteras hasta la vía navegable. La zona determina el deducible estándar: 3% para la Zona 1 y 2% para la Zona 2, según las [preguntas y respuestas de SCWHUA (opens in a new tab)](https://www.scwind.com/qanda.html). Las tarifas también varían por zona según las reglas de tarifas aprobadas por la Asociación. Cifras del wind pool de Carolina del Sur de un vistazo Hover or tap a row to highlight it. | Concepto | Cifra | Fuente | | --- | --- | --- | | Deducible estándar, Zona 1 | 3% del límite de la póliza | [preguntas y respuestas de SCWHUA (opens in a new tab)](https://www.scwind.com/qanda.html) | | Deducible estándar, Zona 2 | 2% del límite de la póliza | [preguntas y respuestas de SCWHUA (opens in a new tab)](https://www.scwind.com/qanda.html) | | Límite máximo, viviendas, casas móviles, casas adosadas y propietarios de unidades de condominio | $1,300,000 por ubicación | [preguntas y respuestas de SCWHUA (opens in a new tab)](https://www.scwind.com/qanda.html) | | Límite máximo, riesgos comerciales | $2.5 millones por ubicación | [preguntas y respuestas de SCWHUA (opens in a new tab)](https://www.scwind.com/qanda.html) | | Periodo de espera | 15 días después de una solicitud completa, fotos y pago total | [preguntas y respuestas de SCWHUA (opens in a new tab)](https://www.scwind.com/qanda.html) | | Cargo por póliza | $8 por póliza | [preguntas y respuestas de SCWHUA (opens in a new tab)](https://www.scwind.com/qanda.html) | | Aumento de la tarifa base, vivienda | 8.0%, vigente desde el 1 de febrero de 2026 | [Boletín 25-02 de SCWHUA (opens in a new tab)](https://www.scwind.com/pdf/B25-02.pdf) | | Aumento de la tarifa base, casa móvil | 25.6%, vigente desde el 1 de febrero de 2026 | [Boletín 25-02 de SCWHUA (opens in a new tab)](https://www.scwind.com/pdf/B25-02.pdf) | ### ¿Y la Zona 3? El territorio de SCWHUA tiene dos zonas. Si una cotización, un mapa o un sitio web menciona una Zona 3, puede estar usando otro sistema, como los territorios de tarifas de otra aseguradora o un mapa de viento basado en normas de construcción. Pregunte a su agente a qué sistema pertenece la etiqueta de Zona 3, y consiga el mapa o la página de la póliza actual que la muestre. ![Marisma salada y un canal de marea sinuoso visto desde arriba en la costa de Carolina del Sur](https://riskado.com/blog/south-carolina-wind-and-hail-pool/zones.jpg) El territorio de SCWHUA tiene dos zonas, y la zona fija el deducible estándar. ## ¿Quién puede calificar para la cobertura del wind pool? Cualquier persona con un interés asegurable en una propiedad asegurable puede solicitar a la Asociación cobertura y una inspección. Un interés asegurable incluye cualquier interés económico legal y sustancial en mantener la propiedad libre de pérdida, según el [S.C. Code § 38-75-350 (opens in a new tab)](https://www.scstatehouse.gov/code/t38c075.php). La solicitud tiene que ser presentada en su nombre por un corredor o agente con licencia que usted autorice, en el formulario de la Asociación. La propiedad asegurable son los edificios en lugares fijos dentro del área costera, y los bienes personales que hay dentro de ellos, que la Asociación considera en condición asegurable según normas razonables de suscripción, según el [§ 38-75-310 (opens in a new tab)](https://www.scstatehouse.gov/code/t38c075.php). La definición deja fuera la propiedad agrícola, la propiedad industrial y los vehículos motorizados que pueden registrarse para circular por carreteras. Una estructura iniciada a partir del 15 de septiembre de 1971 que no se construyó en cumplimiento sustancial del código de construcción aplicable no es un riesgo asegurable. La Asociación suscribe viviendas, casas móviles, casas adosadas, propietarios de unidades de condominio y propiedades comerciales, según las [preguntas y respuestas de SCWHUA (opens in a new tab)](https://www.scwind.com/qanda.html), con restricciones detalladas de suscripción en su [Manual de reglas, tarifas y procedimientos (Rules, Rates and Procedures Manual) (opens in a new tab)](https://www.scwind.com/pdf/manual_without_forms.pdf). Si la Asociación niega una solicitud o no la atiende a tiempo, usted puede apelar ante el director de seguros, según el [§ 38-75-350 (opens in a new tab)](https://www.scstatehouse.gov/code/t38c075.php). ## ¿Qué cubre una póliza del wind pool? Los formularios de la póliza cubren los riesgos de viento y granizo, sujetos a los términos de las pólizas, según las [preguntas y respuestas de SCWHUA (opens in a new tab)](https://www.scwind.com/qanda.html). A su pedido, la ley también permite cubrir la pérdida real de ingresos del negocio, los gastos adicionales de vivienda o la pérdida de valor justo de alquiler, según el [S.C. Code § 38-75-310 (opens in a new tab)](https://www.scstatehouse.gov/code/t38c075.php). Pregunte al agente cuáles de esas coberturas aplican a su propiedad y cómo se cotizan. Los límites máximos son $1,300,000 para viviendas, casas móviles, casas adosadas y propietarios de unidades de condominio, y $2.5 millones para riesgos comerciales, según las [preguntas y respuestas de SCWHUA (opens in a new tab)](https://www.scwind.com/qanda.html). Ese máximo cubre todo en una ubicación: edificio, contenido, cobertura de pérdida indirecta y cobertura de aumento en el costo de construcción. La ley de Carolina del Sur exige comprar el máximo de la Asociación antes de que pueda agregarse seguro de viento en exceso. ## ¿Qué no reemplaza el wind pool? Una póliza de viento y granizo no es una póliza de casa completa. Todavía necesitará cobertura aparte para incendio, robo, responsabilidad civil y las demás causas de pérdida que cubre una póliza de casa o un paquete comercial. La inundación es una cuestión aparte. El agua que entra a la casa por inundación de calles, por el desbordamiento de un arroyo, río o corriente, o por marejada ciclónica, generalmente está cubierta por el seguro contra inundaciones, no por una póliza de casa o de inquilino, según el [Departamento de Seguros de Carolina del Sur (SC Department of Insurance, SCDOI) (opens in a new tab)](https://doi.sc.gov/858/Flood-Insurance). SCWHUA no exige en general el seguro contra inundaciones, pero lo recomienda con firmeza, y sí exige cobertura de inundación antes de emitir cobertura de costo de reemplazo sobre una vivienda unifamiliar principal, según las [preguntas y respuestas de SCWHUA (opens in a new tab)](https://www.scwind.com/qanda.html). Nuestro artículo sobre el [seguro de inundación en Carolina del Sur](https://riskado.com/es/seguro-de-inundacion-en-carolina-del-sur/) cubre las pólizas de inundación. ![Un paso elevado de madera sobre dunas, parcialmente cubierto por agua alta y arena después de una tormenta costera](https://riskado.com/blog/south-carolina-wind-and-hail-pool/storm-surge.jpg) La inundación y la marejada ciclónica se cubren con el seguro contra inundaciones, no con una póliza de viento y granizo. ## ¿Cómo funciona el deducible del wind pool? El deducible estándar es un porcentaje del límite de la póliza: 3% para la Zona 1 y 2% para la Zona 2. Hay deducibles más altos disponibles a cambio de un crédito en la prima, según las [preguntas y respuestas de SCWHUA (opens in a new tab)](https://www.scwind.com/qanda.html). Se aplican deducibles separados a cada estructura y al contenido de esa estructura, y se aplica un deducible adicional a las coberturas indirectas, como la pérdida de uso. El [Manual de reglas, tarifas y procedimientos (opens in a new tab)](https://www.scwind.com/pdf/manual_without_forms.pdf), edición de noviembre de 2025, fija montos mínimos y máximos en dólares para cada porcentaje, y un deducible por tiempo para la pérdida de uso o la pérdida de ingresos del negocio. Para líneas personales, el deducible es un deducible por ocurrencia y agregado, y el deducible para tormentas no nombradas es de 1%. Opciones de deducible para líneas personales del SCWHUA (manual, edición de noviembre de 2025) Hover or tap a row to highlight it. | Deducible | Crédito en la prima | Deducible por tiempo de pérdida de uso | Mínimo | Máximo | | --- | --- | --- | --- | --- | | 1% | 0% | 10 días | $250 | $13,000 | | 2% (estándar de la Zona 2) | 8% | 15 días | $500 | $26,000 | | 3% | 14% | 20 días | $1,000 | $39,000 | | 4% | 18% | 25 días | $2,000 | $52,000 | | 5% | 23% | 30 días | $2,500 | $65,000 | | 10% | 35% | 55 días | $5,000 | $130,000 | Como el deducible se calcula sobre el límite, un límite más alto también lo sube. Los montos mínimo y máximo del manual limitan el resultado, y la página de declaraciones de su póliza muestra el deducible real. Pregunte al agente qué opciones están disponibles para su propiedad y cómo aplicaría cada una al edificio, al contenido y a cualquier cobertura de pérdida de uso. ![Tejas levantadas y faltantes en el techo de una casa después de una tormenta de viento](https://riskado.com/blog/south-carolina-wind-and-hail-pool/roof-damage.jpg) Se aplican deducibles separados a cada estructura y al contenido que hay dentro de ella. ## ¿Cómo se solicita a través de un agente? Usted no solicita directamente. Cualquier persona que tenga una licencia válida de seguros o de corredor de Carolina del Sur puede presentar una solicitud, y una agencia que opera de cualquier forma que no sea empresa de propietario único también debe tener licencia en Carolina del Sur, según las [preguntas y respuestas de SCWHUA (opens in a new tab)](https://www.scwind.com/qanda.html). El [acceso para productores de SCWHUA (producer login) (opens in a new tab)](https://www.scwind.com/Login.asp) es para esos productores y agencias con licencia, no para los propietarios de propiedades. Las pólizas deben pagarse en su totalidad antes de que la cobertura entre en vigor. Un periodo de espera de 15 días comienza cuando la Asociación recibe la solicitud debidamente completada, firmada y fechada, las fotos y el pago total, según las [preguntas y respuestas de SCWHUA (opens in a new tab)](https://www.scwind.com/qanda.html). Según el [manual de reglas, tarifas y procedimientos (opens in a new tab)](https://www.scwind.com/pdf/manual_without_forms.pdf), una póliza nueva sin traspaso de título entra en vigor a las 12:01 a. m. del decimosexto día después de la solicitud en línea, y las fotos deben ser fotografías digitales de la propiedad, no imágenes de venta en internet, de Google Maps ni fotos de listados inmobiliarios. Para una propiedad que se cierra con traspaso de título y una hipoteca nueva, la Asociación puede emitir un binder (documento de cobertura provisional) con vigencia al día siguiente, una vez enviados los documentos del cierre. Cada póliza tiene un cargo de $8 que financia el programa de inspección de la Asociación, según las [preguntas y respuestas de SCWHUA (opens in a new tab)](https://www.scwind.com/qanda.html). ### De la solicitud a la cobertura del wind pool 1. Revise la direcciónHaga la verificación de elegibilidad de SCWHUA y luego pida a un agente con licencia de Carolina del Sur que la confirme. 2. El agente envía en líneaEl agente o corredor presenta la solicitud con fotos digitales de la propiedad. 3. Pago totalSe paga la prima completa antes de que la cobertura entre en vigor. 4. Periodo de esperaLa cobertura empieza a las 12:01 a. m. del decimosexto día después de la solicitud en línea, o al día siguiente en un cierre con traspaso de título y nueva hipoteca. 5. Cada añoEl corredor solicita la reemisión (rewrite) y envía el pago total; la póliza no se renueva automáticamente. Una agencia de Carolina del Sur puede decirle si coloca negocios del wind pool. El [directorio de Riskado](https://riskado.com/es/agencias/south-carolina/) enumera las agencias de seguros de Carolina del Sur por ciudad y por categoría, y la [búsqueda de licencias de seguros de Carolina del Sur (opens in a new tab)](https://sbs.naic.org/solar-external-lookup/?jurisdiction=SC) confirma la licencia de un agente. ## ¿Cómo funciona la renovación? Las pólizas del wind pool no se renuevan automáticamente. Cada año el corredor debe solicitar que la póliza sea reemitida y enviar el pago total con una solicitud en línea, según las [preguntas y respuestas de SCWHUA (opens in a new tab)](https://www.scwind.com/qanda.html). Anote la fecha de vencimiento en su calendario y confirme con su agente, con tiempo suficiente, que la reemisión y el pago ya se enviaron. ## ¿Qué cambió en las tarifas del wind pool para 2026? La SCWHUA recibió aprobación para un aumento de tarifas vigente desde el 1 de febrero de 2026, para negocios nuevos y de reemisión a partir de esa fecha: un aumento de 25.6% en la tarifa base para pólizas de casas móviles y un aumento de 8.0% en la tarifa base para pólizas de viviendas, según el [Boletín 25-02 de SCWHUA (opens in a new tab)](https://www.scwind.com/pdf/B25-02.pdf), fechado el 27 de octubre de 2025. El aumento anterior entró en vigor el 1 de junio de 2024. Las tarifas del wind pool no pretenden competir con el mercado regular. Las tarifas deben ser aprobadas por el director de seguros y fijarse en un nivel que permita a la Asociación operar como un mecanismo autosostenible, según el [S.C. Code § 38-75-400 (opens in a new tab)](https://www.scstatehouse.gov/code/t38c075.php). Su prima depende de la propiedad, del programa, de los límites, de la construcción, de la zona y del deducible, así que pida al agente que muestre cómo aparecen en la cotización la tarifa aprobada, el cargo por póliza y el deducible. ## ¿La mitigación puede bajar el costo? Carolina del Sur exige que las aseguradoras ofrezcan descuentos o créditos por medidas de mitigación de viento calificadas, y el monto varía según la aseguradora y la medida, según el [folleto de créditos por mitigación (opens in a new tab)](https://doi.sc.gov/DocumentCenter/View/9573/Homeowners-Mitigation-Credits---Brochure-Sept-2016?bidId=) del SCDOI. Pregunte a su agente qué créditos aplican por la resistencia del techo, la cubierta del techo, las conexiones entre techo y pared, y la protección de aberturas, como las contraventanas contra tormentas, y qué documentación necesita la aseguradora. SC Safe Home es un programa de subsidios aparte para trabajos de mitigación contra viento en viviendas costeras elegibles. Actualmente no acepta solicitudes, y las solicitudes se abren dos veces al año, según la [página de SC Safe Home del SCDOI (opens in a new tab)](https://doi.sc.gov/605/SC-Safe-Home). Los propietarios deben vivir en un condado costero designado, ser dueños y ocupar una casa unifamiliar como su residencia principal, y mantener una póliza de casa vigente, entre otras reglas. Debe contar con una inspección y con la aprobación del subsidio antes de hacer el trabajo, porque el programa no puede reembolsar reacondicionamientos (retrofits) terminados, según las [preguntas frecuentes de SC Safe Home (opens in a new tab)](https://doi.sc.gov/FAQ/Topic?mobile=ON&topic=39). Carolina del Sur también ofrece créditos del impuesto sobre la renta por la fortificación calificada de una residencia legal: hasta 25% del costo o $1,000, lo que sea menor, más hasta $1,500 por el impuesto sobre ventas o de uso pagado en materiales de fortificación, según la [página del SCDOI sobre el crédito fiscal por fortificación (opens in a new tab)](https://doi.sc.gov/593/State-Income-Tax-Credit-for-Fortificatio). Nuestro artículo sobre el [crédito fiscal por el seguro de casa en Carolina del Sur](https://riskado.com/es/credito-fiscal-por-seguro-de-casa-en-carolina-del-sur/) cubre esos créditos y el crédito por prima excedente. ## Preguntas para su agente - ¿Esta dirección está dentro del territorio actual de SCWHUA, y qué zona aplica después de la inspección? - ¿Tiene licencia en Carolina del Sur, y su agencia coloca negocios del wind pool? - ¿Qué opciones del mercado regular revisó antes del mercado residual? - ¿Qué cubre la forma de la póliza para viento, granizo y tormentas nombradas? - ¿Qué cobertura de inundación o de marejada ciclónica necesito por separado? - ¿Qué deducible aplica al edificio, al contenido y a la pérdida de uso? - ¿Qué límite máximo aplica a esta propiedad, y cumple con el requisito de mi prestamista? - ¿Están disponibles la pérdida de uso, el valor justo de alquiler o la pérdida de ingresos del negocio? - ¿Qué fotos, documentos e inspección necesita la solicitud? - ¿Cuándo empieza el periodo de espera, y qué pago debe recibirse primero? - ¿Mi prestamista acepta la póliza y la cláusula de acreedor hipotecario (mortgagee clause)? - ¿Cuándo vence la reemisión anual? - ¿Qué créditos por mitigación califica la propiedad, y qué comprobante se requiere? - ¿Qué pasa si me niegan la aseguranza o si la propiedad resulta no elegible? **Cuestionario: Compruebe lo que sabe sobre el wind pool de Carolina del Sur** 1. ¿Cuál es el deducible estándar de SCWHUA para una propiedad en la Zona 1? - 1% del límite de la póliza - 3% del límite de la póliza **(respuesta correcta)** - Un monto fijo de $500 2. ¿Quién presenta una solicitud al wind pool? - El propietario, en línea - Un agente o corredor con licencia de Carolina del Sur **(respuesta correcta)** - El prestamista hipotecario 3. ¿Se renueva automáticamente una póliza del wind pool? - Sí, cada año - No, el corredor debe solicitar la reemisión y enviar el pago total **(respuesta correcta)** - Solo para propiedades de la Zona 2 4. ¿Cuál es el límite máximo del wind pool para una vivienda? - $500,000 - $1,300,000 por ubicación **(respuesta correcta)** - $2.5 millones 5. ¿Cuándo entró en vigor el aumento más reciente de tarifas de SCWHUA? - 1 de junio de 2024 - 1 de febrero de 2026 **(respuesta correcta)** - 1 de enero de 2025 ## Preguntas frecuentes ### ¿Qué condados están en el wind pool de Carolina del Sur? El área costera de la ley cubre partes de los condados de Beaufort, Colleton, Charleston, Georgetown y Horry, y el director puede ampliarla dentro del área de costa de ocho condados, que suma Berkeley, Dorchester y Jasper, según el [S.C. Code § 38-75-460 (opens in a new tab)](https://www.scstatehouse.gov/code/t38c075.php). La verificación de elegibilidad de SCWHUA da una primera respuesta para una dirección específica, y la inspección la confirma. ### ¿Cuánto me cuesta un deducible de 3% del wind pool? Es 3% del límite de la póliza, calculado por separado para cada estructura y su contenido, dentro de los montos mínimo y máximo del manual de SCWHUA. Un deducible de 3% para líneas personales tiene un mínimo de $1,000 y un máximo de $39,000, según el [manual de SCWHUA (opens in a new tab)](https://www.scwind.com/pdf/manual_without_forms.pdf). ### ¿Puedo tener la aseguranza del wind pool a tiempo para el cierre? Sí, en muchos casos. Para un cierre con traspaso de título y una hipoteca nueva, la Asociación puede emitir un binder con vigencia al día siguiente, una vez presentada la solicitud en línea y enviados los documentos del cierre, según el [manual de SCWHUA (opens in a new tab)](https://www.scwind.com/pdf/manual_without_forms.pdf). Otras pólizas nuevas entran en vigor el decimosexto día después de la solicitud en línea. ### ¿Qué pasa si no renuevo a tiempo? La póliza termina, porque las pólizas de SCWHUA no se renuevan automáticamente. El corredor tiene que solicitar la reemisión y enviar el pago total cada año, según las [preguntas y respuestas de SCWHUA (opens in a new tab)](https://www.scwind.com/qanda.html). ### ¿Cómo presento una queja por una decisión del wind pool o por un agente? Una decisión de la Asociación sobre tarifas, clasificación, cancelación o suscripción puede apelarse ante el director de seguros dentro de 60 días, según el [S.C. Code § 38-75-410 (opens in a new tab)](https://www.scstatehouse.gov/code/t38c075.php). Para problemas con una aseguradora o un agente, comuníquese primero con ellos, y luego presente la queja ante la [Oficina de Servicios al Consumidor del SCDOI (Office of Consumer Services) (opens in a new tab)](https://doi.sc.gov/consumers) al [803-737-6180](tel:+18037376180) o en la línea gratuita [800-768-3467](tel:+18007683467). ## Próximos pasos para una propiedad costera Haga la verificación de elegibilidad de SCWHUA con la dirección, y luego pida a un agente con licencia de Carolina del Sur que confirme la zona, los límites, el deducible y el periodo de espera. Asegure la cobertura de inundación y una póliza de casa para los demás riesgos, muestre la póliza de viento al prestamista antes del cierre y anote la reemisión anual en su calendario. Nuestra guía sobre el [seguro de casa en Carolina del Sur](https://riskado.com/es/seguro-de-casa-en-carolina-del-sur/) cubre el resto de la póliza, y el programa comparable de Carolina del Norte es el plan de otro estado, que se explica en nuestro artículo sobre el [seguro de propiedades en la costa de Carolina del Norte](https://riskado.com/es/seguro-de-la-costa-en-carolina-del-norte/). ### Términos clave Tap a term to see what it means. **SCWHUA.** La South Carolina Wind and Hail Underwriting Association, a menudo llamada wind pool. ## More articles - [Seguro de casa en Alabama: por qué suben las tarifas, cuánto cuesta y qué hacer al renovar](https://riskado.com/es/seguro-de-casa-en-alabama/): La prima promedio HO-3 en Alabama fue de $1,906 en 2023, según la NAIC. Vea por qué suben las tarifas, qué cambia en la costa y qué revisar al renovar. - [El Beach Pool de Alabama: quién califica y cómo funciona el seguro de viento y granizo en la costa](https://riskado.com/es/beach-pool-de-alabama/): AIUA, el Beach Pool de Alabama, asegura viento y granizo en propiedad al sur del paralelo 31 en los condados de Baldwin y Mobile. Vea límites y cómo solicitar. - [Seguro de casa en Connecticut: cuánto cuesta, qué cubre y cómo comparar cotizaciones](https://riskado.com/es/seguro-de-casa-en-connecticut/): La ley de Connecticut no obliga a todo dueño a comprar seguro de casa, pero el prestamista suele exigirlo. Vea qué cubre, cuánto cuesta y cómo comparar. - [Seguro de casa en Nueva York: cuánto cuesta, qué cubre y cómo comparar cotizaciones](https://riskado.com/es/seguro-de-casa-en-nueva-york/): El seguro de casa HO-3 en Nueva York promedió $1,628 en el informe 2022 de la NAIC. 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