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title: "Seguro de responsabilidad por prácticas laborales (EPLI): qué cubre, cuánto cuesta y cuándo lo considera un pequeño empleador"
description: "El EPLI cubre reclamos por discriminación, acoso y despido injustificado. Vea qué excluye, cómo funciona el plazo de reclamos hechos y qué hacer después."
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published: "2026-10-13"
modified: "2026-10-13"
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  en: "https://riskado.com/employment-practices-liability-insurance-for-small-business.md"
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# Seguro de responsabilidad por prácticas laborales (EPLI): qué cubre, cuánto cuesta y cuándo lo considera un pequeño empleador

Riskado

Oct 13, 2026 · 14 min read

![Una oficina pequeña y vacía con escritorios, sillas y una mesa de reuniones con luz suave de la mañana](https://riskado.com/blog/employment-practices-liability-insurance-for-small-business/featured.jpg)

El [seguro de responsabilidad por prácticas laborales](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/seguro-de-responsabilidad-por-practicas-laborales/), o EPLI (Employment Practices [Liability Insurance](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/seguro-de-responsabilidad-civil/)), es una [cobertura de responsabilidad civil](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/cobertura/) comercial para reclamos de empleados, exempleados y solicitantes de empleo que alegan que se violaron sus derechos como trabajadores. Entre los reclamos típicos están la discriminación, el acoso sexual, las represalias, el despido injustificado, la falta de contratación o de ascenso, la sanción injusta y la difamación, según el [Insurance Information Institute (Instituto de Información de Seguros, III) (opens in a new tab)](https://www.iii.org/article/employment-practices-liability-insurance). La [responsabilidad civil general](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/seguro-de-responsabilidad-civil-general/) estándar no protege contra estos reclamos, según la [NAIC (opens in a new tab)](https://content.naic.org/consumer/small-business.htm), y la [compensación laboral](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/seguro-de-compensacion-para-trabajadores/) paga por las lesiones de trabajo y no por las disputas laborales. La mayoría del EPLI se vende sobre una base de reclamos hechos (claims-made), así que el periodo de la póliza, la [fecha retroactiva](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/poliza-basada-en-reclamaciones/) y las reglas de reporte determinan si un reclamo en particular encaja. Las exclusiones comunes incluyen la compensación laboral, los reclamos de beneficios de ERISA, los actos criminales, los daños punitivos y ciertas disputas de salarios y horas. Si ha recibido una queja formal (charge) o una carta de demanda, repórtela de inmediato según las instrucciones de aviso de su póliza; el texto de la póliza decide lo que está cubierto.

### Lo más importante

- **Qué es el EPLI**Cobertura de responsabilidad civil para reclamos de empleados, exempleados y solicitantes sobre la relación laboral.
- **Reclamos típicos**Discriminación, acoso, represalias, despido injustificado, falta de contratación o de ascenso, sanciones y difamación.
- **Separado de otras coberturas**La responsabilidad civil general deja fuera estos reclamos, y la compensación laboral paga las lesiones de trabajo, no las disputas laborales.
- **El plazo importa**La mayoría del EPLI es de reclamos hechos, así que el periodo de la póliza, la fecha retroactiva y las reglas de reporte deciden si un reclamo encaja.
- **Después de una queja o demanda**Repórtela de inmediato según las instrucciones de aviso de la póliza.

## ¿El EPLI es relevante para su situación?

Los pequeños empleadores suelen considerar el EPLI en uno de tres momentos: cuando contratan a sus primeros empleados, cuando un contrato lo pide, o cuando ya empezó una disputa. La cobertura responde a una pregunta concreta: si alguien que trabaja para usted, que trabajó para usted o que solicitó trabajo con usted acusa al negocio de tratarlo de forma ilegal, ¿qué paga al abogado, y qué paga si hay un arreglo o una sentencia?

Una acusación no es lo mismo que una responsabilidad. Una queja formal presentada ante una agencia o una carta de demanda de un abogado es una alegación, y el EPLI está diseñado para responder a alegaciones, incluidas las que resulten infundadas, dentro de los términos de la póliza. Por eso el momento importa tanto: una póliza comprada después de que ya se conoce una disputa, por lo general no alcanza esa disputa.

## ¿Qué cubre el EPLI?

El EPLI cubre los reclamos de trabajadores que alegan que se violaron sus derechos legales como empleados, según el [Insurance Information Institute (opens in a new tab)](https://www.iii.org/article/what-is-employment-practices-liability-insurance-epli). La cobertura de responsabilidad por prácticas laborales es un seguro de responsabilidad civil para empleadores que cubre el despido injustificado, la discriminación o el acoso sexual que involucran a empleados actuales o anteriores, según el [glosario de la NAIC (opens in a new tab)](https://content.naic.org/glossary-insurance-terms?id=37). Es una protección para empleadores contra reclamos de discriminación, acoso sexual, despido injustificado u otros reclamos relacionados con el empleo, según el [California Department of Insurance (Departamento de Seguros de California) (opens in a new tab)](https://www.insurance.ca.gov/0200-industry/0050-renew-license/0200-requirements/Casualty/lines-of-ins.cfm).

Tipos de reclamo que suele cubrir una póliza, según el Insurance Information Institute:

- Discriminación por edad, raza, género y otros factores
- Acoso sexual
- Despido injustificado, incluido el despido constructivo y el despido como represalia
- Incumplimiento de un contrato de trabajo
- Angustia emocional o sufrimiento mental
- Falta de contratación o de ascenso
- Sanción injusta o degradación
- Mala administración de los beneficios de los empleados
- Difamación
- Violaciones de privacidad
- Violaciones de la Family and Medical Leave Act (Ley de Licencia Familiar y Médica, FMLA) o de leyes similares

La cobertura puede pagar costos legales, arreglos y sentencias, dentro de los límites y términos de la póliza. Que un reclamo en particular esté cubierto depende del formulario de la póliza, de sus endosos y exclusiones, y de cómo esté redactado el reclamo.

## ¿Qué suele excluir o limitar el EPLI?

Cada póliza tiene su propia lista. Las exclusiones comunes, según el Insurance Information Institute, son las violaciones de la National Labor Relations Act (Ley Nacional de Relaciones Laborales, NLRA), las violaciones de la Worker Adjustment and Retraining Notification (WARN) Act (Ley de Notificación de Ajuste y Reentrenamiento de Trabajadores), los reclamos de OSHA (Administración de Seguridad y Salud Ocupacional), los reclamos de ERISA, los reclamos bajo las leyes de compensación laboral, los daños punitivos y los reclamos derivados de actos criminales. Las violaciones de privacidad causadas por una filtración informática también pueden quedar excluidas, un hueco que está pensado para cubrir el [seguro cibernético para un pequeño negocio](https://riskado.com/es/seguro-cibernetico-para-negocios/).

Los reclamos de salarios y horas, como las horas extra no pagadas, son otra exclusión común o un sublímite, es decir, un tope menor dentro del límite principal. Los reclamos ligados a actos anteriores a la fecha retroactiva, o a circunstancias que usted conocía antes de que empezara la póliza, por lo general también quedan fuera de la póliza. Lea la sección de exclusiones y pregunte a la agencia cuáles de estos aparecen en el formulario que le ofrecen y si alguno puede volver a incluirse mediante endoso.

Lo que el EPLI suele cubrir y lo que suele excluir

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| Suele estar cubierto | Suele estar excluido o limitado |
| --- | --- |
| Discriminación y acoso sexual | Reclamos de compensación laboral |
| Represalias y despido injustificado | Reclamos de beneficios de ERISA |
| Falta de contratación o de ascenso | Actos criminales |
| Sanción injusta o degradación | Daños punitivos |
| Difamación y violaciones de privacidad | Reclamos de NLRA, WARN Act y OSHA |
| Incumplimiento de contrato de trabajo | Disputas de salarios y horas, a menudo excluidas o con sublímite |
| Reclamos de FMLA y leyes similares de licencias | Violaciones de privacidad causadas por una filtración informática |

## ¿En qué se diferencia el EPLI de otras coberturas para empleadores?

Los empleadores suelen tener varias pólizas con nombres parecidos, y cada una paga un tipo distinto de pérdida.

- **EPLI** paga los reclamos que alegan prácticas laborales indebidas, como discriminación, acoso, represalias y despido injustificado.
- **Compensación laboral** paga los gastos médicos, los costos de rehabilitación y los salarios perdidos de un empleado lesionado en el trabajo, y casi todos los estados exigen que los empleadores la tengan, según la [NAIC (opens in a new tab)](https://content.naic.org/consumer/small-business.htm). Si está decidiendo si la necesita, vea [¿necesita compensación laboral para un solo empleado?](https://riskado.com/es/compensacion-laboral-para-un-empleado/)
- **Responsabilidad del empleador (employers liability)**, por lo general vendida junto con la compensación laboral, cubre la responsabilidad legal del empleador por lesiones de empleados que quedan fuera del sistema de beneficios de compensación laboral. Está clasificada por separado del EPLI en las [descripciones de líneas de propiedad y responsabilidad de la NAIC (opens in a new tab)](https://content.naic.org/sites/default/files/property-casualty-pcm_0.pdf).
- **Responsabilidad civil general** cubre los reclamos de terceros por lesiones corporales, daños a la propiedad y lesiones personales y publicitarias. La responsabilidad civil general comercial estándar no protege contra reclamos de acoso sexual, despido injustificado, falta de contratación o de ascenso, ni demandas por raza o género, según la NAIC. Para saber más sobre cómo encaja la responsabilidad civil general con otras pólizas del negocio, vea [responsabilidad civil general vs responsabilidad profesional](https://riskado.com/es/responsabilidad-civil-general-vs-profesional/).

![Una sala de descanso vacía de un pequeño negocio, con una mesa, sillas y una cafetera bajo la luz de la mañana](https://riskado.com/blog/employment-practices-liability-insurance-for-small-business/employer-coverage.jpg)

El EPLI, la compensación laboral, la responsabilidad del empleador y la responsabilidad civil general pagan cada una un tipo distinto de pérdida.

El EPLI comparado con otras coberturas para empleadores

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| Cobertura | Lo que paga | Fuente |
| --- | --- | --- |
| EPLI | Reclamos que alegan prácticas laborales indebidas, como discriminación, acoso, represalias y despido injustificado | [Insurance Information Institute (opens in a new tab)](https://www.iii.org/article/employment-practices-liability-insurance) |
| Compensación laboral | Gastos médicos, costos de rehabilitación y salarios perdidos por una lesión de trabajo | [NAIC (opens in a new tab)](https://content.naic.org/consumer/small-business.htm) |
| Responsabilidad del empleador | La responsabilidad del empleador por lesiones de empleados fuera del sistema de beneficios de compensación laboral | [descripciones de líneas de la NAIC (opens in a new tab)](https://content.naic.org/sites/default/files/property-casualty-pcm_0.pdf) |
| Responsabilidad civil general | Reclamos de terceros por lesiones corporales, daños a la propiedad y lesiones personales y publicitarias; deja fuera los reclamos de acoso, despido injustificado y discriminación | [NAIC (opens in a new tab)](https://content.naic.org/consumer/small-business.htm) |

## ¿Una queja o demanda actual cae dentro del periodo de la póliza?

La mayoría de las pólizas de EPLI son de reclamos hechos (claims-made), según el Insurance Information Institute. Un formulario de reclamos hechos paga solo si tanto el evento que activa el reclamo como el reclamo mismo se presentan durante el plazo de la póliza, según el [glosario de la NAIC (opens in a new tab)](https://content.naic.org/glossary-insurance-terms?id=37), sujeto a la redacción propia del formulario.

La fecha retroactiva agrega un segundo límite. Determina qué tan atrás puede haber ocurrido la conducta para que la póliza actual responda. La conducta anterior a la fecha retroactiva por lo general queda fuera de la póliza aunque el reclamo llegue durante el periodo de la póliza, mientras que una póliza con una fecha retroactiva más antigua puede alcanzar conductas más antiguas que se reportan ahora.

Las reglas de reporte importan igual. Un periodo extendido de reporte, a menudo llamado cobertura de cola (tail coverage), es un endoso que cubre los reclamos reportados después de que termina una póliza de reclamos hechos, sujeto a la misma fecha retroactiva, y puede durar un periodo determinado o indefinidamente, según la [NAIC Issue Paper No. 65 (documento de la NAIC número 65) (opens in a new tab)](https://content.naic.org/sites/default/files/inline-files/065_j.pdf). Importa más cuando un negocio cierra, se vende o cambia de aseguradora. Cuando cambia de aseguradora, pregunte si la nueva póliza mantiene su fecha retroactiva actual, porque una fecha posterior puede dejar un hueco para conductas pasadas.

Si un exempleado se comunica con usted por algo que pasó hace meses, tres fechas deciden en qué póliza cae: cuándo ocurrió la conducta, cuándo se presentó por primera vez el reclamo y la fecha retroactiva de su póliza. Anote las tres antes de llamar a su agente.

![Un reloj de arena sobre un escritorio de madera junto a una carpeta cerrada](https://riskado.com/blog/employment-practices-liability-insurance-for-small-business/claims-timing.jpg)

El plazo de reclamos hechos vincula la cobertura con el momento en que ocurrió la conducta y con el momento en que se presentó el reclamo.

## ¿El EPLI paga a un abogado?

El EPLI puede pagar gastos de defensa, arreglos y sentencias, sujeto a la póliza. Cómo funciona la defensa depende del formulario. Bajo una póliza con obligación de defensa (duty to defend), la aseguradora maneja la defensa. Bajo una póliza sin obligación de defensa (non-duty-to-defend), el negocio maneja la defensa y la aseguradora reembolsa los costos cubiertos, según el [Insurance Information Institute (opens in a new tab)](https://www.iii.org/article/employment-practices-liability-insurance).

Los gastos de defensa también pueden estar dentro del límite de la póliza, lo que significa que cada dólar gastado en abogados reduce lo que queda para un arreglo, o pueden estar fuera de él, y una retención o un deducible también puede aplicarse a los gastos de defensa. Antes de un reclamo, pregunte quién elige al abogado de defensa, si los gastos de defensa reducen el límite, si la retención se aplica a la defensa y si la aseguradora debe consentir un arreglo.

## ¿Qué implica el proceso de la EEOC?

Muchos reclamos laborales empiezan como una queja formal (charge) ante la U.S. Equal Employment Opportunity Commission (Comisión para la Igualdad de Oportunidades en el Empleo de Estados Unidos, EEOC) o ante una agencia estatal, en lugar de una demanda. En general, una queja debe presentarse dentro de los 180 días naturales de la discriminación alegada, y el plazo se extiende a 300 días naturales si una agencia estatal o local aplica una ley contra el mismo tipo de discriminación, según la [EEOC (opens in a new tab)](https://www.eeoc.gov/time-limits-filing-charge). En discriminación por edad, solo una ley y una agencia estatales extienden el plazo, no una ley local por sí sola. Los empleados y solicitantes federales siguen un proceso distinto y, por lo general, deben comunicarse con un consejero de EEO (igualdad de oportunidades en el empleo) de la agencia dentro de los 45 días.

Las leyes federales alcanzan a los empleadores a partir de cierto tamaño. El Título VII (Title VII) y la Americans with Disabilities Act (Ley de Estadounidenses con Discapacidades, ADA) aplican a empleadores con 15 o más empleados, y la Age Discrimination in Employment Act (Ley contra la Discriminación por Edad en el Empleo, ADEA) aplica a empleadores privados con 20 o más empleados, contados en 20 o más semanas calendario en el año actual o el anterior, según la [guía de umbrales de la EEOC (opens in a new tab)](https://www.eeoc.gov/laws/guidance/section-2-threshold-issues). La EEOC atiende quejas por discriminación por raza, color, religión, sexo, origen nacional, edad y discapacidad, y por represalias, según su [hoja informativa sobre cómo presentar una queja (opens in a new tab)](https://www.eeoc.gov/fact-sheet/filing-charge).

Plazos de la EEOC y umbrales federales para empleadores

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| Regla | Cifra | Fuente |
| --- | --- | --- |
| Plazo general para presentar una queja | 180 días naturales desde la discriminación alegada | [EEOC (opens in a new tab)](https://www.eeoc.gov/time-limits-filing-charge) |
| Plazo extendido cuando una agencia estatal o local aplica una ley similar | 300 días naturales | [EEOC (opens in a new tab)](https://www.eeoc.gov/time-limits-filing-charge) |
| Empleados y solicitantes federales | Por lo general, contactar a un consejero de EEO dentro de 45 días | [EEOC (opens in a new tab)](https://www.eeoc.gov/time-limits-filing-charge) |
| Título VII y ADA | Empleadores con 15 o más empleados | [guía de umbrales de la EEOC (opens in a new tab)](https://www.eeoc.gov/laws/guidance/section-2-threshold-issues) |
| ADEA | Empleadores privados con 20 o más empleados | [guía de umbrales de la EEOC (opens in a new tab)](https://www.eeoc.gov/laws/guidance/section-2-threshold-issues) |

## ¿La ley estatal puede alcanzar a un empleador más pequeño?

Sí, y ahí es donde los pequeños negocios por debajo de los umbrales federales todavía pueden enfrentar reclamos. Las leyes estatales fijan sus propios tamaños de empleador, categorías protegidas y procedimientos de presentación. California es un ejemplo: es ilegal que los empleadores de cinco o más empleados discriminen a solicitantes y empleados, y el acoso está prohibido en todos los lugares de trabajo, incluidos los que tienen menos de cinco empleados, según el [California Civil Rights Department (Departamento de Derechos Civiles de California) (opens in a new tab)](https://calcivilrights.ca.gov/Employment/?content=faq/). La protección contra el acoso ahí también se extiende a pasantes no remunerados, voluntarios y contratistas independientes.

Otros estados trazan sus límites en otros lugares. Consulte la agencia estatal de empleo justo de su estado para conocer el tamaño de empleador, las categorías protegidas y los plazos que aplican a su personal.

![Un pasillo tranquilo de oficina con puertas cerradas y una ventana al fondo](https://riskado.com/blog/employment-practices-liability-insurance-for-small-business/state-law.jpg)

Las leyes estatales de empleo pueden alcanzar a negocios más pequeños que los umbrales federales.

## ¿Qué afecta el costo y la suscripción del EPLI?

El costo del EPLI depende de factores como el número de empleados y si la empresa ha sido demandada en el pasado, según la [NAIC (opens in a new tab)](https://content.naic.org/consumer/small-business.htm), y el tipo de negocio también influye en el precio, según el Insurance Information Institute. Otros detalles que suelen comentarse con el agente incluyen la rotación de personal, las ubicaciones, el uso de contratistas o de trabajadores arrendados, los reclamos anteriores o circunstancias conocidas, la retención, los límites solicitados, la estructura de los gastos de defensa y si la cobertura de salarios y horas está excluida o con sublímite. Una cotización basada en sus propios datos es la única cifra confiable.

Las solicitudes suelen preguntar por las prácticas que el Insurance Information Institute recomienda para reducir los reclamos laborales:

- Políticas escritas en el lugar de trabajo, publicadas e incluidas en un manual del empleado, con un proceso para reportar inquietudes y responder a ellas
- Capacitación para gerentes y empleados sobre prácticas laborales legales
- Evaluación cuidadosa y no discriminatoria de los candidatos a empleo
- Expectativas de trabajo por escrito para cada puesto
- Evaluaciones de desempeño periódicas con registros escritos
- Documentación de las decisiones laborales, quejas, investigaciones y respuestas

También espere preguntas sobre quejas formales, cartas de demanda o demandas anteriores. Respóndalas con exactitud, porque los asuntos conocidos afectan tanto la elegibilidad como lo que cubrirá la póliza.

## ¿Qué debe hacer después de recibir una queja o una demanda?

Una queja o una carta de demanda pone a correr varios relojes a la vez: el de la agencia, el de la póliza y, a veces, el de un contrato. Siga estos pasos:

### Primeros pasos después de una queja o una carta de demanda

1.  Repórtelo a la aseguradoraSiga con prontitud las instrucciones de aviso de reclamo o de circunstancia de la póliza, y envíe la queja, la demanda o la demanda judicial con cualquier carta de la agencia.
2.  Conserve los registrosGuarde correos, mensajes, expedientes del personal, manuales, registros de desempeño, notas de investigación y documentos de terminación. No borre, altere ni feche retroactivamente nada.
3.  Lleve control de cada plazoAnote los plazos de la agencia, del tribunal, del contrato y de la póliza. Los plazos de la EEOC por lo general no se extienden mientras una disputa avanza en otro foro.
4.  Confirme la defensaPregunte a la aseguradora si el asunto es un reclamo o una circunstancia, quién lo defenderá y cómo se aplican la retención y los gastos de defensa.
5.  Busque asesoría legalContrate a un abogado laboral para la disputa en sí, coordinado con la aseguradora cuando la póliza lo exija.

Los plazos para presentar una queja ante la EEOC por lo general no se extienden mientras usted intenta resolver una disputa en otro foro, según la [EEOC (opens in a new tab)](https://www.eeoc.gov/time-limits-filing-charge), y la misma urgencia aplica a la cláusula de aviso de su póliza. Un aviso tardío puede poner en riesgo la cobertura bajo una póliza de reclamos hechos.

![Un escritorio con una carpeta cerrada, una pluma y un teléfono junto a una ventana con luz suave de la tarde](https://riskado.com/blog/employment-practices-liability-insurance-for-small-business/charge-response.jpg)

Reporte una queja o una demanda según las instrucciones de aviso de la póliza y guarde cada registro relacionado.

## ¿El EPLI es obligatorio?

No existe un requisito general de que todo empleador tenga EPLI. Un contrato puede exigirlo, y prestamistas, inversionistas, compradores en una adquisición, franquiciantes, acuerdos de personal temporal, clientes y arrendadores a veces lo piden. La redacción propia del contrato fija el requisito, incluidos los límites y términos que exige.

Sin un requisito contractual, el EPLI es una decisión sobre el riesgo. Asegure lo que no podría pagar por su cuenta, y considere qué tipo de demandas podrían dañar su negocio, según la [Small Business Administration (Administración de Pequeños Negocios, SBA) (opens in a new tab)](https://www.sba.gov/business-guide/launch-your-business/get-business-insurance). El EPLI puede comprarse como póliza independiente o agregarse como endoso a una póliza para dueños de negocio (business owners policy, BOP), y la cobertura en una póliza de paquete puede venir con más límites y exclusiones, según el [Insurance Information Institute (opens in a new tab)](https://www.iii.org/article/employment-practices-liability-insurance). También puede formar parte de un paquete más amplio de responsabilidad de gestión.

## Preguntas para su agente

- ¿Esta póliza es de reclamos hechos, y cuál es la fecha retroactiva?
- ¿Qué cuenta como reclamo, y califica una carta de demanda o una queja de una agencia?
- ¿Cómo y con qué rapidez debo reportar un reclamo o una circunstancia?
- ¿La aseguradora tiene obligación de defensa, y quién elige al abogado de defensa?
- ¿Los gastos de defensa reducen el límite de la póliza, y se aplica la retención a ellos?
- ¿Qué exclusiones aplican, y hay cobertura o sublímite de salarios y horas?
- ¿Están cubiertos los exempleados, los solicitantes, los contratistas, los trabajadores arrendados y los voluntarios?
- ¿Hay un periodo extendido de reporte disponible, y en qué términos?
- Si cambio de aseguradora, ¿la nueva póliza mantendrá mi fecha retroactiva?
- ¿Es esta una póliza independiente o un endoso a mi BOP, y qué cambia entre ambas?

Puede encontrar una agencia de seguros que maneje coberturas comerciales en el [directorio de agencias de Riskado](https://riskado.com/es/agencias/), y confirmar la licencia del agente con el [departamento de seguros de su estado (opens in a new tab)](https://content.naic.org/state-insurance-departments). Nuestra guía sobre [cómo elegir un agente de seguros](https://riskado.com/es/como-elegir-un-agente-de-seguros/) explica qué preguntar en esa primera conversación.

**Cuestionario: Compruebe lo que sabe sobre el EPLI**

1. ¿Cómo se escriben la mayoría de las pólizas de EPLI?
   - Sobre una base de evento (occurrence)
   - Sobre una base de reclamos hechos (claims-made) **(respuesta correcta)**
   - Sin una base fija
2. ¿La responsabilidad civil general estándar cubre los reclamos por despido injustificado?
   - Sí
   - No **(respuesta correcta)**
3. ¿Cuál es el plazo general de presentación ante la EEOC para muchas quejas por discriminación?
   - 45 días
   - 180 días, extendidos a 300 días en algunos lugares **(respuesta correcta)**
   - Un año
4. ¿Cuántos empleados necesita un empleador para que aplique el Título VII?
   - 5
   - 15 **(respuesta correcta)**
   - 50
5. ¿La compensación laboral reemplaza al EPLI?
   - Sí
   - No, pagan por pérdidas distintas **(respuesta correcta)**

## Preguntas frecuentes

### ¿Puedo comprar EPLI después de que un empleado presenta un reclamo?

Una póliza nueva por lo general no alcanza un reclamo o una circunstancia que ya conocía, porque las pólizas de reclamos hechos vinculan la cobertura con la fecha retroactiva y con lo que se sabía cuando empezó la póliza. Por eso las solicitudes preguntan por quejas y demandas anteriores. Reporte un asunto actual a cualquier póliza que ya tenga; la nueva cobertura es para reclamos futuros.

### ¿El EPLI cubre los reclamos de salarios y horas?

Las disputas de salarios y horas, como las horas extra no pagadas, suelen estar excluidas o limitadas por un sublímite. La redacción varía según la aseguradora y el formulario. Pregunte a la agencia qué dice el formulario y cuál es el sublímite, si lo hay.

### ¿El EPLI cubre reclamos de exempleados y solicitantes de empleo?

Sí, las pólizas por lo general responden a los reclamos de empleados actuales, exempleados y solicitantes, según el Insurance Information Institute. Si se incluyen contratistas, trabajadores arrendados o voluntarios depende de las definiciones de la póliza. Pida a la agencia que le muestre la definición de empleado que aparece en el formulario.

### ¿Una póliza para dueños de negocio incluye EPLI?

No automáticamente. El EPLI puede agregarse a una BOP como endoso, y la cobertura de una póliza de paquete puede tener más límites y exclusiones que un formulario independiente. Revise su página de declaraciones para ver si hay un endoso de EPLI y cuál es su límite.

## Su siguiente paso

Busque sus pólizas comerciales actuales y revise si tiene una póliza o un endoso de EPLI. Anote el periodo de la póliza, la fecha retroactiva y las instrucciones de aviso. Si tiene una queja o una demanda en mano, repórtela a su aseguradora hoy, y luego lleve las preguntas de arriba a un agente con licencia.

### Términos clave

Tap a term to see what it means.

**EPLI.** Seguro de responsabilidad por prácticas laborales, que cubre los reclamos de empleados, exempleados y solicitantes sobre la relación laboral.

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