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title: "Seguro para pequeños negocios en Georgia: lo que exige la ley y qué comprar primero"
description: "Los negocios de Georgia con tres o más empleados necesitan compensación laboral, y sus vehículos registrados, responsabilidad civil. Vea la BOP y los costos."
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published: "2026-10-13"
modified: "2026-10-13"
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  en: "https://riskado.com/georgia-small-business-insurance.md"
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# Seguro para pequeños negocios en Georgia: lo que exige la ley y qué comprar primero

Riskado

Oct 13, 2026 · 13 min read

![Una fila de pequeños locales comerciales sobre una banqueta de ladrillo en el centro de una ciudad de Georgia](https://riskado.com/blog/georgia-small-business-insurance/featured.jpg)

Georgia establece dos requisitos de seguro claros para un pequeño negocio. Si emplea regularmente a tres o más personas, incluidos los trabajadores regulares de medio tiempo y de temporada, debe tener seguro de compensación laboral ([workers' compensation](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/seguro-de-compensacion-para-trabajadores/)), según la [Junta Estatal de Compensación Laboral de Georgia (Georgia State Board of Workers' Compensation, SBWC) (opens in a new tab)](https://sbwc.georgia.gov/frequently-asked-questions/workers-compensation-insurance-faqs). Y todo vehículo con registro activo en Georgia necesita [responsabilidad civil](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/seguro-de-responsabilidad-civil/) de auto de Georgia de forma continua, según el [Departamento de Ingresos de Georgia (Georgia Department of Revenue, DOR) (opens in a new tab)](https://dor.georgia.gov/motor-vehicles/insurance/insurance-coverage). La [responsabilidad civil general](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/seguro-de-responsabilidad-civil-general/), la responsabilidad civil profesional, la [propiedad comercial](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/seguro-de-propiedad-comercial/) y la [cobertura de interrupción del negocio](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/seguro-de-interrupcion-del-negocio/) protegen contra otros riesgos, y un contrato de arrendamiento, un contrato con un cliente o un prestamista pueden exigirlos. Una póliza para dueños de negocio ([business owner's policy](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/poliza-para-propietarios-de-negocios/), o BOP) combina la cobertura de propiedad, la responsabilidad civil y la interrupción del negocio, pero por lo general no incluye compensación laboral ni auto comercial.

### Lo más importante

- **Compensación laboral**Es obligatoria cuando emplea regularmente a tres o más personas, contando a los trabajadores regulares de medio tiempo y de temporada.
- **Vehículos del negocio**Todo vehículo con registro activo necesita responsabilidad civil de auto de Georgia de forma continua.
- **Contratos**Los arrendadores, clientes y prestamistas a menudo exigen responsabilidad civil general, certificados o estatus de asegurado adicional.
- **BOP**Combina propiedad, responsabilidad civil e interrupción del negocio, pero deja fuera la compensación laboral y el auto comercial.
- **Sanciones**No tener la compensación laboral requerida puede acarrear sanciones civiles de $500 a $5,000 por evento y un cargo por delito menor.

## ¿Cuándo debe un negocio de Georgia tener compensación laboral?

El detonante es tener tres o más personas empleadas regularmente en su negocio de Georgia. Los trabajadores regulares de medio tiempo y de temporada cuentan para ese número, según las [preguntas frecuentes de SBWC sobre seguro de compensación laboral (opens in a new tab)](https://sbwc.georgia.gov/frequently-asked-questions/workers-compensation-insurance-faqs). Según el [O.C.G.A. § 34-9-121 (opens in a new tab)](https://www.legis.ga.gov/api/document/docs/default-source/joint-features-document-library/t34-%28v26%29-pdf.pdf), un empleador cubierto por la ley de compensación laboral debe asegurarse con una compañía con licencia para emitir compensación laboral en Georgia, o calificar ante la Junta como autoasegurado. El [O.C.G.A. § 34-9-2 (opens in a new tab)](https://www.legis.ga.gov/api/document/docs/default-source/joint-features-document-library/t34-%28v26%29-pdf.pdf) fija qué empleadores y empleados cubre el capítulo.

Quién cuenta importa tanto como el número:

- **Los funcionarios corporativos y los miembros de una LLC** cuentan como empleados. Hasta cinco de ellos pueden renunciar a su propia cobertura presentando el Formulario WC-10 ante la aseguradora, pero la renuncia no reduce el número de personas contadas ([SBWC (opens in a new tab)](https://sbwc.georgia.gov/employer-information)).
- **Los dueños únicos y los socios** no son empleados, a menos que elijan la cobertura.
- **Los trabajadores de los subcontratistas** pueden convertirse en su responsabilidad. Un contratista que subcontrata trabajo puede ser responsable de la cobertura de los empleados de un subcontratista cuando el subcontratista no tiene cobertura.

La SBWC enumera excepciones a la obligación de cobertura, entre ellas las empresas ferroviarias, las agencias del gobierno de Estados Unidos, los jornaleros agrícolas y el personal doméstico ([verificación de cobertura de SBWC (opens in a new tab)](https://sbwc.georgia.gov/online-employers-workers-compensation-coverage-verification)). Si una persona a la que usted paga es realmente un contratista independiente depende de la relación de trabajo, no solo de lo que diga el contrato. Si está en el límite, nuestro artículo sobre [compensación laboral para un solo empleado](https://riskado.com/es/compensacion-laboral-para-un-empleado/) cubre las preguntas que debe aclarar con su agente.

## ¿Qué pasa si no tiene la cobertura requerida?

Un empleador que no proporciona la cobertura requerida sigue debiendo los beneficios por lesiones de trabajo. Si un empleador se niega o descuida a propósito asegurar la cobertura, el empleado lesionado puede recibir un aumento de 10% en la compensación, y la Junta puede imponer honorarios de abogados y sanciones civiles, según la [información para empleadores de SBWC (opens in a new tab)](https://sbwc.georgia.gov/employer-information).

Sanciones de compensación laboral en Georgia

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| Infracción | Sanción |
| --- | --- |
| Incumplir la obligación de proporcionar cobertura | $500 a $5,000 por evento |
| No presentar a propósito un formulario requerido, no cumplir una orden de la Junta o no seguir una regla de la Junta | $100 a $1,000 por infracción |
| Hacer a sabiendas declaraciones falsas o engañosas para obtener o negar beneficios | $1,000 a $10,000 por infracción |
| Negarse a propósito a asegurar la cobertura | Delito menor (misdemeanor): multa de $1,000 a $10,000, hasta 12 meses de cárcel, o ambas |

## ¿Cómo verifica la cobertura y qué debe publicar?

La [búsqueda de cobertura de empleadores (opens in a new tab)](https://sbwc.georgia.gov/online-employers-workers-compensation-coverage-verification) en línea de la SBWC muestra si un negocio que opera en Georgia tiene cobertura de compensación laboral. Úsela para confirmar que su propia póliza está registrada y para revisar a un subcontratista antes de que empiece el trabajo, junto con el certificado que le entregue el subcontratista.

Los empleadores cubiertos también deben publicar un aviso de cumplimiento, la Declaración de Derechos del trabajador lesionado (Bill of Rights) y una lista de médicos autorizados (panel of physicians) en un lugar visible, junto con el nombre de la aseguradora o el certificado de autoseguro, según la [SBWC (opens in a new tab)](https://sbwc.georgia.gov/employer-information).

![Una pequeña área de descanso de un taller con un tablero de avisos, un reloj checador y una estación de café](https://riskado.com/blog/georgia-small-business-insurance/workplace-posting.jpg)

Los empleadores de Georgia con cobertura publican el aviso de cumplimiento, la Declaración de Derechos y la lista de médicos donde los trabajadores puedan verlos.

## ¿Qué seguro necesita un vehículo de negocio en Georgia?

Los propietarios y arrendatarios de vehículos motorizados deben mantener responsabilidad civil de auto de Georgia de forma continua. Se necesita cobertura para registrar un vehículo, para renovar, transferir o reemplazar una placa, y para manejar legalmente o mantener un vehículo con registro activo, según el [DOR de Georgia (opens in a new tab)](https://dor.georgia.gov/motor-vehicles/insurance/insurance-coverage). Nuestro artículo sobre los [requisitos de seguro de auto en Georgia](https://riskado.com/es/requisitos-de-seguro-de-auto-en-georgia/) enumera los límites mínimos.

Para los vehículos comerciales registrados bajo una póliza comercial, la aseguradora reporta la cobertura al Sistema Electrónico de Cumplimiento de Seguros de Georgia (Georgia Electronic Insurance Compliance System, GEICS) del DOR, dentro de los 30 días posteriores a la fecha en que empieza la cobertura. Los vehículos de flotilla, los vehículos autoasegurados y los vehículos registrados bajo el IRP (International Registration Plan, Plan Internacional de Registro) están exentos del reporte electrónico, pero aun así deben tener cobertura de responsabilidad civil de Georgia, según los [requisitos para aseguradoras del DOR (opens in a new tab)](https://dor.georgia.gov/insurers-requirements).

Según el [O.C.G.A. § 40-6-10 (opens in a new tab)](https://www.legis.ga.gov/api/document/docs/default-source/joint-features-document-library/t40-ch6-16-%28v29%29-pdf.pdf), el propietario o el operador debe llevar en el vehículo la prueba del seguro mínimo requerido, en papel o en formato electrónico, y una infracción a los requisitos de seguro de la sección es un delito menor con multa de $200 a $1,000, hasta 12 meses de cárcel, o ambas.

## ¿El seguro de auto personal cubre la conducción de negocios?

No de forma automática. La [National Association of Insurance Commissioners (Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, NAIC) (opens in a new tab)](https://content.naic.org/consumer/small-business.htm) señala distinciones importantes entre la cobertura de vehículos personales y la comercial, y las pólizas comerciales a menudo tienen límites de responsabilidad civil más altos y pueden cubrir vehículos rentados y otros vehículos que no son de su propiedad. Si su póliza personal responde depende de sus definiciones y exclusiones, de quién es dueño del vehículo, de si los empleados lo manejan y de si usted hace entregas.

Haga una lista de cada vehículo que use el negocio, incluidos los autos personales de los empleados que se usen para mandados, y pida a su agente que confirme por escrito cómo queda cubierto cada uso. Si los empleados manejan sus propios autos para trabajar, pregunte si necesita cobertura de auto contratado y no propio (hired and non-owned auto).

![Una camioneta de carga blanca estacionada en la orilla de la banqueta junto a un pequeño local comercial por la mañana](https://riskado.com/blog/georgia-small-business-insurance/business-vehicle.jpg)

Todo vehículo registrado en Georgia necesita responsabilidad civil de forma continua, y el uso comercial tiene que coincidir con la póliza.

## ¿Qué cubre la responsabilidad civil general?

La responsabilidad civil general cubre los reclamos de que su negocio causó lesiones corporales o daños a la propiedad de otra persona, además de los reclamos por lesiones personales y publicitarias. Un cliente que se cae mientras visita su negocio, o que se lastima con un producto que usted vende, es el ejemplo clásico, según la [NAIC (opens in a new tab)](https://content.naic.org/consumer/small-business.htm). OCI (Office of Commissioner of Insurance and Safety Fire, Oficina del Comisionado de Seguros y de Seguridad contra Incendios de Georgia) describe el seguro de responsabilidad civil como protección para su negocio contra pérdidas financieras por una demanda por lesiones o daños a la propiedad de otras personas ([OCI (opens in a new tab)](https://oci.georgia.gov/insurance-resources/business)).

La responsabilidad civil general excluye las lesiones a sus propios empleados, que corresponden a la compensación laboral. También excluye los errores y omisiones profesionales, como no dar el consejo adecuado.

## ¿Qué cubre la responsabilidad civil profesional?

La responsabilidad civil profesional, también llamada cobertura de errores y omisiones (errors and omissions), cubre las prácticas profesionales indebidas de los proveedores de servicios profesionales, como consultores, proveedores de salud y abogados, según la [NAIC (opens in a new tab)](https://content.naic.org/consumer/small-business.htm). Un cliente que afirma que su consejo o su trabajo le costó dinero presentaría este tipo de reclamo.

Muchos negocios de servicios tienen ambos riesgos. La oficina de un consultor puede tener un visitante que resbala en un piso mojado, lo que es un reclamo de responsabilidad civil general, mientras que un error en un informe para un cliente es un reclamo de responsabilidad civil profesional. Nuestro artículo sobre [responsabilidad civil general vs responsabilidad profesional](https://riskado.com/es/responsabilidad-civil-general-vs-profesional/) compara los dos lado a lado.

## ¿Qué es una póliza para dueños de negocio?

Una póliza para dueños de negocio, o BOP, combina en un solo paquete la responsabilidad civil general, la propiedad comercial y la cobertura de interrupción del negocio, según la [NAIC (opens in a new tab)](https://content.naic.org/insurance-topics/business-interruption-and-business-owner-policy). La NAIC describe las pólizas BOP como disponibles para negocios con 100 empleados o menos e ingresos de hasta $5 millones, aunque cada aseguradora fija sus propios requisitos de elegibilidad. Un paquete puede costar menos que comprar las tres coberturas por separado.

Una póliza BOP por lo general no incluye auto comercial, compensación laboral, ni seguro de salud y de incapacidad, así que esos seguros se compran por separado, según la [NAIC (opens in a new tab)](https://content.naic.org/consumer/small-business.htm). La parte de interrupción del negocio también suele excluir las pérdidas por inundación y terremoto, que pueden comprarse por separado.

Lo que cubren las pólizas comunes para pequeños negocios

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| Póliza | Qué cubre | Qué deja a otra póliza |
| --- | --- | --- |
| Compensación laboral | Lesiones, enfermedades relacionadas con el trabajo y salarios perdidos de los empleados | Lesiones de clientes y visitantes |
| Auto comercial | Responsabilidad civil y daños de los vehículos del negocio | Lesiones en sus instalaciones |
| Responsabilidad civil general | Lesiones corporales y daños a la propiedad de otros, lesiones personales y publicitarias | Lesiones de empleados y errores profesionales |
| Responsabilidad civil profesional | Errores, omisiones y prácticas profesionales indebidas | Lesiones corporales y vehículos |
| Póliza para dueños de negocio | Responsabilidad civil general, propiedad comercial e interrupción del negocio en un solo paquete | Compensación laboral, auto comercial, salud e incapacidad |

## ¿Qué piden los arrendadores, clientes y prestamistas?

Un contrato de arrendamiento comercial, un contrato con un cliente o un contrato de préstamo pueden exigir responsabilidad civil general, responsabilidad civil de auto, compensación laboral, límites específicos, un certificado de seguro o el estatus de asegurado adicional. El requisito exacto viene de ese documento, así que obtenga una copia y pida a su agente que la compare con su póliza antes de firmar. Los gobiernos locales y las juntas de licencias profesionales pueden fijar sus propias reglas de permisos, fianzas o seguros, así que consulte con la oficina que expide su licencia.

Un certificado de seguro da un resumen de su cobertura tal como existe cuando se emite el certificado. No es la póliza y no puede alterar ni ampliar la cobertura, según la [guía de OCI sobre certificados de seguro (opens in a new tab)](https://oci.georgia.gov/document/document/certificates-insurance/download). Los certificados deben emitirse en formularios ACORD o ISO u otros formularios que apruebe la oficina del Comisionado, no pueden alterarse y deben incluir un aviso de exención de responsabilidad (disclaimer). Es una violación de la ley de Georgia emitir un certificado que intente cambiar la cobertura, y también solicitar uno.

Cuando un cliente pide un certificado, entregue a su agente el nombre legal exacto y la dirección del titular del certificado, y una copia del lenguaje del contrato. Si el contrato exige el estatus de asegurado adicional, eso viene de un endoso a la póliza, no del texto del certificado. Nuestro artículo sobre el [certificado de seguro para un pequeño negocio](https://riskado.com/es/certificado-de-seguro-para-negocio/) explica una solicitud típica.

![Un contrato de arrendamiento comercial impreso abierto junto a una laptop abierta sobre un escritorio de oficina](https://riskado.com/blog/georgia-small-business-insurance/lease-review.jpg)

Un certificado resume la cobertura; el estatus de asegurado adicional viene de un endoso de la póliza, no del certificado.

## ¿Cuánto cuesta el seguro para pequeños negocios en Georgia?

Los costos mensuales medianos entre los clientes de Simply Business en Georgia que compraron pólizas del 1 de julio al 31 de diciembre de 2025 fueron de $42 para responsabilidad civil general, $38 para responsabilidad civil profesional, $59 para compensación laboral y $123 para una póliza BOP, según [Simply Business (opens in a new tab)](https://www.simplybusiness.com/business-insurance/states/georgia/). La empresa describe las medianas solo como ilustrativas, y las primas reales varían según los límites de cobertura y el riesgo de cada negocio.

Primas mensuales medianas en Georgia, de julio a diciembre de 2025 (clientes de Simply Business)

Responsabilidad civil general42

Responsabilidad civil profesional38

Compensación laboral59

Póliza para dueños de negocio123

Estas medianas provienen de los clientes de una sola empresa. Su propia cotización depende de sus operaciones, su nómina, su ubicación, su historial de reclamos, sus clasificaciones y sus límites. El precio del auto comercial depende mucho de los vehículos y de los conductores, así que pida una cotización basada en su flotilla real.

## ¿Cómo se calculan las primas de compensación laboral?

El precio de la compensación laboral comienza con las clasificaciones de puestos de sus empleados y con la nómina. La SBWC publica los [costos de pérdida (loss costs) (opens in a new tab)](https://sbwc.georgia.gov/document/publication/losscostpdf/download) de Georgia por clasificación. Los costos de pérdida no son primas finales: una aseguradora agrega sus propios factores de tarifa registrados, sus gastos y cualquier modificador por experiencia que gane su historial de reclamos, y la calificación por experiencia (experience rating) solo aplica a los empleadores cuya prima cumple las reglas de elegibilidad del plan de tarifas.

Si ninguna aseguradora quiere asegurar su negocio en el mercado regular, el Georgia Workers' Compensation Assigned Risk Plan (Plan de Riesgo Asignado de Compensación Laboral de Georgia), administrado por el National Council on Compensation Insurance (Consejo Nacional de Seguros de Compensación Laboral, NCCI), es el último recurso. Georgia no tiene un fondo estatal, y la SBWC no vende seguros; lo hacen los agentes y los corredores ([SBWC (opens in a new tab)](https://sbwc.georgia.gov/frequently-asked-questions/workers-compensation-insurance-faqs)). Un empleador puede solicitar a la Junta ser autoasegurado, con una cuota de solicitud de $500 no reembolsable y tres años de estados financieros auditados ([SBWC (opens in a new tab)](https://sbwc.georgia.gov/employer-information)).

![Un portapapeles con una hoja de nómina en blanco sobre el mostrador de un almacén, junto a una calculadora](https://riskado.com/blog/georgia-small-business-insurance/payroll-classification.jpg)

La compensación laboral empieza con las clasificaciones de puestos y la nómina, y luego vienen los factores de la aseguradora y la calificación por experiencia.

## ¿Cómo verifica a un agente o presenta una queja?

Los agentes, las agencias y las compañías de seguros deben tener licencia para hacer negocios en Georgia, según la [página de licencias de OCI (opens in a new tab)](https://oci.georgia.gov/agents-agency-licensing). Use la [búsqueda de licencias de seguros de Georgia (opens in a new tab)](https://sbs.naic.org/solar-external-lookup/?jurisdiction=GA) para confirmar una licencia antes de firmar.

Para una disputa, comuníquese primero con la aseguradora o el agente, y guarde registros de cada llamada, correo y documento. Si el problema no se resuelve, presente una sola queja a través del Consumer Complaint Portal (Portal de Quejas del Consumidor) en línea de OCI, con el nombre de la aseguradora, el nombre del agente o del ajustador, sus números de póliza y de reclamo, una breve descripción y copias de los documentos de respaldo, según la [página de quejas de OCI (opens in a new tab)](https://oci.georgia.gov/file-consumer-insurance-complaint). OCI pide a la compañía una respuesta por escrito y revisa si se siguieron la póliza y la ley estatal.

Para opciones de seguro de salud para empleados, vea [Georgia Access (opens in a new tab)](https://georgiaaccess.gov/).

## ¿Qué preguntar a su agente?

Lleve su nómina por tipo de puesto, una lista de dueños y funcionarios, sus vehículos y conductores, sus contratos de arrendamiento y con clientes, y su historial de reclamos. Luego pregunte:

- Según el tipo de entidad y el personal, ¿cuándo me aplica la compensación laboral de Georgia?
- ¿Qué dueños, funcionarios, miembros de LLC, trabajadores de medio tiempo, de temporada y subcontratistas cuentan?
- ¿Cómo se reportarán y auditarán la nómina y las clasificaciones de puestos?
- ¿La póliza cubre todos los vehículos, conductores y actividades de entrega?
- ¿Los autos personales de los empleados que se usan para trabajar necesitan cobertura de auto contratado y no propio?
- ¿Qué reclamos caen bajo responsabilidad civil general, responsabilidad civil profesional, propiedad o interrupción del negocio?
- ¿Qué exclusiones aplican a mis operaciones específicas?
- ¿Qué exige realmente el contrato de mi arrendador o de mi cliente?
- ¿Qué endoso daría el estatus de asegurado adicional, si un contrato lo exige?
- ¿La póliza de responsabilidad civil profesional es por evento (occurrence) o por reclamación (claims-made)?
- ¿Cómo se calculan mi prima y mi modificador por experiencia?
- ¿Qué pasa si la aseguradora cancela o no renueva?

Para comparar agencias que emiten cobertura comercial, el [directorio de Riskado](https://riskado.com/es/agencias/georgia/) enumera agencias de seguros de todo Georgia por ciudad y por categoría. Si también opera del otro lado de la frontera estatal, nuestra guía sobre el [seguro para pequeños negocios en Carolina del Sur](https://riskado.com/es/seguro-para-pequenos-negocios-en-carolina-del-sur/) cubre las reglas de ese estado.

**Cuestionario: Compruebe lo que sabe sobre el seguro para pequeños negocios en Georgia**

1. ¿Cuándo exige Georgia la compensación laboral?
   - Cuando un negocio tiene un solo empleado
   - Cuando un negocio emplea regularmente a tres o más personas **(respuesta correcta)**
   - Solo cuando un negocio tiene diez o más empleados
2. ¿La renuncia WC-10 de un funcionario lo saca del conteo de empleados?
   - Sí
   - No **(respuesta correcta)**
   - Solo para miembros de una LLC
3. ¿Puede un certificado de seguro ampliar lo que cubre una póliza?
   - Sí, si el cliente lo pide
   - No **(respuesta correcta)**
   - Solo en un formulario ACORD
4. ¿Qué agencia de Georgia administra el sistema de cumplimiento de seguros de vehículos, GEICS?
   - El Departamento de Ingresos de Georgia **(respuesta correcta)**
   - La Junta Estatal de Compensación Laboral
   - La Secretaría de Estado de Georgia
5. ¿Una póliza BOP estándar generalmente incluye auto comercial y compensación laboral?
   - Sí, ambos
   - No, se compran por separado **(respuesta correcta)**
   - Solo compensación laboral

## Preguntas frecuentes

### ¿Georgia exige seguro de responsabilidad civil general a todo negocio?

Los requisitos estatales claros de Georgia para pequeños negocios son la compensación laboral a partir de tres empleados regulares y la responsabilidad civil en los vehículos registrados. Un requisito de responsabilidad civil general por lo general viene de un contrato de arrendamiento, de un contrato con un cliente, de un prestamista o de una regla de licencia, así que consígalo por escrito y pida a su agente que haga coincidir la póliza con él.

### ¿Los trabajadores de temporada cuentan para la regla de tres empleados?

Sí. Los trabajadores regulares de medio tiempo y de temporada cuentan para el umbral, según la [SBWC (opens in a new tab)](https://sbwc.georgia.gov/frequently-asked-questions/workers-compensation-insurance-faqs). Cuente a todas las personas que emplea regularmente, incluidos los funcionarios y los miembros de una LLC.

### ¿Puedo verificar si un subcontratista tiene compensación laboral?

Sí. La [búsqueda de cobertura de empleadores (opens in a new tab)](https://sbwc.georgia.gov/online-employers-workers-compensation-coverage-verification) de la SBWC muestra si un negocio de Georgia tiene cobertura. Pida también un certificado vigente, porque usted puede ser responsable de los empleados de un subcontratista sin seguro.

### ¿Una BOP cubre las lesiones de los empleados?

No. Las lesiones de los empleados corresponden a la compensación laboral, que una BOP por lo general no incluye, según la [NAIC (opens in a new tab)](https://content.naic.org/consumer/small-business.htm). Compre la compensación laboral por separado cuando alcance el umbral.

### ¿Qué pasa si ninguna aseguradora quiere asegurar mi compensación laboral?

El Georgia Workers' Compensation Assigned Risk Plan, administrado por NCCI, cubre a los empleadores que no encuentran cobertura en el mercado regular, según la [SBWC (opens in a new tab)](https://sbwc.georgia.gov/frequently-asked-questions/workers-compensation-insurance-faqs). Un agente puede ayudarle a presentar la solicitud.

## Antes de llamar a un agente

Cuente a todas las personas que emplea regularmente, revise su estatus en la búsqueda de cobertura de la SBWC y coloque los avisos requeridos. Enumere cada vehículo y cómo se usa, reúna sus contratos de arrendamiento y con clientes, y pida certificados con los nombres legales exactos. Luego compare la póliza con lo que realmente exigen la ley y sus contratos.

### Términos clave

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**Compensación laboral (workers' compensation).** Seguro que paga los beneficios de los empleados por lesiones, enfermedades relacionadas con el trabajo y salarios perdidos.

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