---
title: "El seguro sin culpa (no-fault) en Nueva York: qué paga, qué no paga y cómo hacer el reclamo"
description: "El seguro sin culpa de Nueva York paga hasta $50,000 por persona en pérdidas económicas de un accidente, sin importar la culpa. Vea qué cubre y los plazos."
url: "https://riskado.com/es/seguro-sin-culpa-en-nueva-york/"
lang: "es"
published: "2026-07-15"
modified: "2026-07-15"
tags: ["seguro-sin-culpa","proteccion-contra-lesiones-personales","seguro-de-auto-nueva-york","hacer-un-reclamo"]
image: "https://riskado.com/og/blog-new-york-no-fault-insurance.jpg"
alternates:
  en: "https://riskado.com/new-york-no-fault-insurance.md"
---

# El seguro sin culpa (no-fault) en Nueva York: qué paga, qué no paga y cómo hacer el reclamo

Riskado

Jul 15, 2026 · 14 min read

![Una sala de espera vacía de una clínica médica con una fila de sillas, una planta en maceta y una ventanilla de registro sin letreros a la luz suave del día](https://riskado.com/blog/new-york-no-fault-insurance/featured.jpg)

El [seguro sin culpa](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/seguro-sin-culpa/) (no-fault) de Nueva York, también llamado Personal Injury Protection ([protección contra lesiones personales](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/proteccion-para-reclamaciones-de-lesiones-personales/)) o PIP, paga las pérdidas económicas que califican por un accidente sin importar quién lo causó. La [cobertura b](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/cobertura-de-otras-estructuras/)ásica paga hasta $50,000 por persona en gastos médicos y de rehabilitación, el 80% de los ingresos perdidos hasta $2,000 al mes por hasta tres años y otros gastos razonables hasta $25 por día durante un año, más un beneficio por muerte de $2,000, según el [New York Department of Financial Services (Departamento de Servicios Financieros de Nueva York, DFS) (opens in a new tab)](https://www.dfs.ny.gov/consumers/auto_insurance) y la [Insurance Law § 5102 (opens in a new tab)](https://www.nysenate.gov/legislation/laws/ISC/5102). No paga la reparación de su vehículo ni el dolor y sufrimiento. El aviso por escrito por lo general tiene que llegar a la [aseguradora](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/aseguradora/) dentro de los 30 días posteriores al accidente, así que esa es la primera fecha que debe cuidar.

### Lo más importante

- **Qué paga**Las pérdidas económicas que califican por un accidente, sin importar quién lo causó.
- **Límite básico**Hasta $50,000 por persona en gastos médicos y de rehabilitación, ingresos perdidos y otros gastos razonables, más un beneficio por muerte de $2,000.
- **Ingresos perdidos**El 80% de los ingresos perdidos, hasta $2,000 al mes por hasta tres años.
- **Lo que no paga**La reparación del vehículo y el dolor y sufrimiento.
- **La primera fecha**El aviso por escrito por lo general tiene que llegar a la aseguradora dentro de los 30 días posteriores al accidente.

## ¿Tiene que hacer un reclamo sin culpa aunque el choque no haya sido culpa suya?

Sí, porque los beneficios sin culpa son [beneficios de primera parte](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/reclamo-de-primera-parte/). Los paga la aseguradora que señalan las reglas de prioridad de Nueva York, y nadie tiene que probar quién causó el choque para que se apliquen, según las [preguntas frecuentes sobre el seguro sin culpa del DFS (opens in a new tab)](https://www.dfs.ny.gov/consumers/auto_insurance/nofault_faqs) y la [Insurance Law § 5103 (opens in a new tab)](https://www.nysenate.gov/legislation/laws/ISC/5103). El otro conductor no paga sus primeras cuentas médicas.

La aseguradora a la que debe llamar depende de su papel en el accidente. Si iba manejando o viajaba en un vehículo, el [reclamo](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/reclamacion/) por lo general va a la aseguradora de ese vehículo. Si iba a pie, va a la aseguradora del vehículo que lo golpeó. Cuando la aseguradora habitual no está disponible, el pago puede venir de una póliza del hogar, de la aseguradora de un autobús o de la Motor Vehicle Accident Indemnification Corporation (Corporación de Indemnización por Accidentes de Vehículos Motorizados, MVAIC), según las circunstancias, como explica la [guía del DFS para reclamar con su propia póliza (opens in a new tab)](https://www.dfs.ny.gov/consumers/auto_insurance/filing_claims_under_your_own_policy).

## ¿Qué incluye el límite básico de pérdida económica de $50,000?

Los $50,000 son un solo límite combinado por persona, no $50,000 aparte para cada categoría. La [Insurance Law § 5102 (opens in a new tab)](https://www.nysenate.gov/legislation/laws/ISC/5102) define lo que cuenta para ese límite:

- **Gastos médicos y de rehabilitación.** Los gastos necesarios de médico, hospital, cirugía, enfermería, dentista, ambulancia, rayos X, medicamentos recetados, prótesis, psiquiatría, terapia física, terapia ocupacional y rehabilitación, sujetos a las reglas legales de tarifas y de tratamiento.
- **Ingresos perdidos.** Hasta $2,000 al mes por no más de tres años desde la fecha del accidente. Los beneficios por lo general equivalen al 80% de los ingresos perdidos porque la ley descuenta un 20%, y se restan otros pagos como la compensación laboral, los [beneficios por incapacidad](https://riskado.com/es/seguro-de-incapacidad-y-licencia-familiar-pagada-en-nueva-york/), la incapacidad del Seguro Social y Medicare.
- **Otros gastos razonables y necesarios.** Hasta $25 por día por no más de un año, lo que puede cubrir cosas como la ayuda en la casa o el transporte al tratamiento.

El beneficio por muerte de $2,000 queda fuera de la pérdida económica básica. La [Insurance Law § 5103(a)(4) (opens in a new tab)](https://www.nysenate.gov/legislation/laws/ISC/5103) lo paga al patrimonio de una persona cubierta que califica, además de la pérdida económica básica.

Beneficios básicos sin culpa en Nueva York

Hover or tap a row to highlight it.

| Beneficio | Monto o regla | Fuente |
| --- | --- | --- |
| Límite de pérdida económica básica | $50,000 por persona | [Insurance Law § 5102 (opens in a new tab)](https://www.nysenate.gov/legislation/laws/ISC/5102) |
| Ingresos perdidos | El 80% de los ingresos perdidos, hasta $2,000 al mes, con los descuentos legales | [Insurance Law § 5102 (opens in a new tab)](https://www.nysenate.gov/legislation/laws/ISC/5102) |
| Período máximo de pago por salario perdido | Tres años desde el accidente | [Insurance Law § 5102 (opens in a new tab)](https://www.nysenate.gov/legislation/laws/ISC/5102) |
| Otros gastos razonables | Hasta $25 por día por hasta un año | [Insurance Law § 5102 (opens in a new tab)](https://www.nysenate.gov/legislation/laws/ISC/5102) |
| Beneficio por muerte | $2,000, además de la pérdida económica básica | [Insurance Law § 5103 (opens in a new tab)](https://www.nysenate.gov/legislation/laws/ISC/5103) |
| OBEL | $25,000 adicionales opcionales | [Regulation 68 (opens in a new tab)](https://www.dfs.ny.gov/apps_and_licensing/property_insurers/nofault_text/orig_promulgation) |

![Un escritorio ordenado con una carpeta médica cerrada, una calculadora y un bolígrafo junto a una pila de formularios en blanco](https://riskado.com/blog/new-york-no-fault-insurance/benefit-limits.jpg)

Un solo límite combinado de $50,000 cubre las cuentas médicas, los ingresos perdidos y otros gastos razonables.

## ¿A quién cubre el seguro sin culpa de Nueva York?

La cobertura depende de su papel en el accidente y del vehículo involucrado, según la [Insurance Law § 5103 (opens in a new tab)](https://www.nysenate.gov/legislation/laws/ISC/5103) y la [guía del consumidor del DFS (opens in a new tab)](https://www.dfs.ny.gov/consumers/auto_insurance).

- **Conductores y pasajeros** lesionados en un vehículo cubierto por lo general tienen cobertura en los accidentes que surgen del uso o la operación de ese vehículo en Nueva York.
- **Peatones** lesionados por un vehículo motorizado por lo general reclaman a la aseguradora del vehículo que los golpeó.
- **El asegurado nombrado y los miembros de su hogar** pueden tener protección en ciertos accidentes con vehículos sin seguro o fuera de Nueva York, dentro de los límites geográficos de la ley y de la póliza.
- **Pasajeros de autobús** siguen reglas de prioridad especiales. Su propia póliza de auto o la de un miembro del hogar puede pagar primero, y la aseguradora del autobús puede responder cuando no hay una póliza del hogar.
- **Conductores y pasajeros de motocicleta** por lo general están excluidos de los beneficios sin culpa ordinarios de primera parte. Un peatón golpeado por una motocicleta puede tener un reclamo sin culpa contra la aseguradora de la motocicleta, según las reglas de prioridad.
- **Personas golpeadas por un vehículo sin seguro o no identificado** pueden reclamar por medio de una póliza de auto del hogar o de la MVAIC.

Los vehículos comerciales siguen las mismas reglas legales del seguro sin culpa, aunque los términos de la póliza y a quién se reclama dependen del vehículo y de la póliza.

![Una esquina tranquila de la ciudad con un cruce peatonal, un carro estacionado y una parada de autobús a la luz del día](https://riskado.com/blog/new-york-no-fault-insurance/crash-roles.jpg)

La aseguradora a la que debe llamar depende de si iba manejando, como pasajero o a pie.

## ¿Qué no cubre el seguro sin culpa?

El seguro sin culpa es una cobertura de lesiones personales. No paga la reparación de su vehículo, la de otro vehículo ni el reemplazo de otros bienes personales, y no paga el dolor y sufrimiento. Esas pérdidas se manejan aparte, como indican la [guía del consumidor del DFS (opens in a new tab)](https://www.dfs.ny.gov/consumers/auto_insurance) y la [Insurance Law § 5104 (opens in a new tab)](https://www.nysenate.gov/legislation/laws/ISC/5104).

## ¿Quién paga los daños al carro en Nueva York?

Los daños al carro van por un reclamo aparte. Cuando el otro conductor tiene la culpa, su cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad puede pagar los daños a su carro. Su propia [cobertura de colisión](https://riskado.com/es/seguro-comprensivo-vs-colision/) puede pagar los daños a su vehículo por un choque, según los términos y el deducible de la póliza. La cobertura comprensiva se ocupa de ciertas pérdidas que no son por choque, como el robo, según la [guía de compra del DFS (opens in a new tab)](https://www.dfs.ny.gov/consumers/auto_insurance/purchasing).

Reporte los daños al vehículo por separado, aunque ya tenga abierto su reclamo sin culpa. Si su carro está financiado, pregunte a su prestamista qué cobertura de daños físicos exige el préstamo.

![La defensa trasera de un sedán estacionado con un panel abollado en la entrada de una casa](https://riskado.com/blog/new-york-no-fault-insurance/vehicle-damage.jpg)

Los daños al carro van por un reclamo aparte del seguro sin culpa.

## ¿Con qué rapidez debe reportar un reclamo sin culpa en Nueva York?

El aviso por escrito debe darse tan pronto como sea razonablemente posible y a más tardar 30 días después del accidente, según las [preguntas frecuentes sobre el seguro sin culpa del DFS (opens in a new tab)](https://www.dfs.ny.gov/consumers/auto_insurance/nofault_faqs) y el [11 NYCRR Part 65 (Regulation 68) (opens in a new tab)](https://www.dfs.ny.gov/system/files/documents/2024/08/reg68_11_nycrr_65_full_txt.pdf). Un aviso tardío puede aceptarse cuando usted presenta por escrito una justificación clara y razonable, así que pasarse de los 30 días no termina el reclamo de forma automática.

Cuando recibe el aviso, la aseguradora por lo general envía el NF-2, la solicitud oficial de beneficios sin culpa por vehículo motorizado, salvo que vaya a pagar el reclamo tal como se presentó. La Regulation 68 también enumera los formularios de apoyo que puede encontrar: la verificación del proveedor NF-3, la verificación de salario del empleador NF-6, la verificación de ingresos por cuenta propia NF-7 y la negación del reclamo NF-10, entre otros. El juego completo está en la [página de formularios sin culpa del DFS (opens in a new tab)](https://www.dfs.ny.gov/apps_and_licensing/property_insurers/nofault/forms/complete_set).

Los materiales oficiales del reclamo fijan los plazos siguientes:

- Las cuentas médicas por lo general se presentan dentro de los 45 días posteriores al tratamiento.
- Los reclamos por ingresos perdidos por lo general se presentan dentro de los 90 días posteriores a la pérdida.
- Los otros gastos razonables y necesarios por lo general se presentan dentro de los 90 días.

Los formularios también tienen textos antiguos o propios de cada póliza sobre la devolución del NF-2, así que siga el formulario vigente y las instrucciones de la aseguradora para su póliza. Si se le pasa un plazo, una presentación tardía todavía puede aceptarse cuando le envía a la aseguradora una explicación por escrito con documentos de respaldo.

Plazos del reclamo sin culpa

Hover or tap a row to highlight it.

| Paso | Plazo | Fuente |
| --- | --- | --- |
| Aviso por escrito a la aseguradora | Tan pronto como sea razonablemente posible, a más tardar 30 días después del accidente, salvo que el aviso tardío esté justificado | [Preguntas frecuentes sobre el seguro sin culpa del DFS (opens in a new tab)](https://www.dfs.ny.gov/consumers/auto_insurance/nofault_faqs) |
| Cuentas médicas | Por lo general dentro de los 45 días posteriores al tratamiento | [Formularios de la Regulation 68 (opens in a new tab)](https://www.dfs.ny.gov/apps_and_licensing/property_insurers/nofault/forms/complete_set) |
| Reclamos por ingresos perdidos | Por lo general dentro de los 90 días posteriores a la pérdida | [Formularios de la Regulation 68 (opens in a new tab)](https://www.dfs.ny.gov/apps_and_licensing/property_insurers/nofault/forms/complete_set) |
| La aseguradora paga o niega | Por lo general dentro de los 30 días calendario después de la prueba del reclamo | [Insurance Law § 5106 (opens in a new tab)](https://www.nysenate.gov/legislation/laws/ISC/5106) |
| Interés sobre los beneficios atrasados | 2% al mes | [Insurance Law § 5106 (opens in a new tab)](https://www.nysenate.gov/legislation/laws/ISC/5106) |

![Un escritorio con una carpeta de formularios de reclamo en blanco, un bolígrafo y un calendario de pared junto a una taza](https://riskado.com/blog/new-york-no-fault-insurance/claim-forms.jpg)

El aviso por escrito dentro de los 30 días es el primer plazo que debe cuidar.

## ¿Qué pasa después de presentar el reclamo?

La aseguradora puede pedir verificaciones, como formularios del proveedor, registros de salario o un examen. Una vez que tiene la prueba del reclamo, por lo general tiene 30 días calendario para pagar o negar, según la [Insurance Law § 5106 (opens in a new tab)](https://www.nysenate.gov/legislation/laws/ISC/5106) y el [11 NYCRR § 65-3.8 (opens in a new tab)](https://www.dfs.ny.gov/system/files/documents/2024/08/reg68_11_nycrr_65_full_txt.pdf). Los beneficios atrasados por lo general generan un interés del 2% al mes según la sección 5106(a). Una aseguradora puede pagar parte de un reclamo y negar el resto.

Si le niegan o le atrasan los beneficios, puede presentar una queja ante el DFS, pedir un arbitraje sin culpa o presentar una demanda. El arbitraje está disponible cuando la aseguradora niega todo o parte de un reclamo, paga tarde o no emite una negación a tiempo. La [guía de reclamos del DFS (opens in a new tab)](https://www.dfs.ny.gov/consumers/auto_insurance/filing_claims_under_your_own_policy) lo describe como un proceso rápido cuyos resultados son definitivos y obligatorios, salvo por motivos limitados de revisión. El [formulario oficial de solicitud de arbitraje (opens in a new tab)](https://www.dfs.ny.gov/apps_and_licensing/property_insurers/nofault_text/orig_promulgation) nombra a la American Arbitration Association (Asociación Americana de Arbitraje) como el punto de partida. Su solicitud por lo general incluye la negación NF-10 o el formulario de solicitud aprobado, sus razones para impugnar la decisión y una lista detallada con el cálculo de los gastos en disputa, con una copia para la aseguradora.

## ¿Qué son el OBEL y el PIP adicional?

Los dos son coberturas opcionales que se compran además del seguro sin culpa básico. El PIP adicional da beneficios por encima del monto básico de su póliza, y se puede usar cuando se agotan los beneficios básicos, según las [preguntas frecuentes sobre el seguro sin culpa del DFS (opens in a new tab)](https://www.dfs.ny.gov/consumers/auto_insurance/nofault_faqs). Su monto y su alcance dependen del endoso que usted eligió.

OBEL significa Optional Basic Economic Loss (pérdida económica básica opcional). La [Regulation 68 (opens in a new tab)](https://www.dfs.ny.gov/apps_and_licensing/property_insurers/nofault_text/orig_promulgation) lo describe como $25,000 adicionales por encima de los $50,000 básicos. Cuando el OBEL está disponible y es probable que se agoten los beneficios básicos, usted puede elegir dónde se aplica el monto adicional: la pérdida económica básica en general, los ingresos perdidos, la terapia y la rehabilitación, o una combinación de ingresos perdidos y terapia o rehabilitación. Ninguna de las dos coberturas extiende el límite de tres años de los beneficios por ingresos perdidos.

## ¿Cuándo puede una persona lesionada demandar por pérdidas no económicas?

La [Insurance Law § 5104(a) (opens in a new tab)](https://www.nysenate.gov/legislation/laws/ISC/5104) impide reclamar pérdidas no económicas, como el dolor y sufrimiento, en una demanda entre personas cubiertas por un accidente de vehículo motorizado en Nueva York, salvo que la persona haya sufrido una lesión grave. La pérdida económica básica no está sujeta a esa restricción. No se fija ninguna responsabilidad por pérdidas no económicas hasta que quien juzga los hechos decide que existe una lesión grave, y según la ley vigente quien juzga los hechos decide la culpa antes de decidir si la lesión es grave.

La [Insurance Law § 5102(d) (opens in a new tab)](https://www.nysenate.gov/legislation/laws/ISC/5102) define la lesión grave (serious injury) como una lesión personal que causa:

- la muerte;
- un desmembramiento;
- una desfiguración importante;
- una fractura;
- la pérdida de un feto;
- la pérdida permanente del uso de un órgano, miembro, función o sistema del cuerpo;
- una limitación permanente y consecuente del uso de un órgano o miembro del cuerpo; o
- una limitación importante del uso de una función o sistema del cuerpo.

Las reformas de 2026 entraron en vigor el 26 de mayo de 2026 y eliminaron la antigua categoría de no poder realizar casi todas las actividades diarias habituales durante al menos 90 de los primeros 180 días, según la [Circular Letter No. 3 (2026) del DFS (opens in a new tab)](https://www.dfs.ny.gov/industry-guidance/circular-letters/c32026-01). Ese es el texto de la ley, no una opinión sobre ninguna lesión en particular. Un abogado puede decirle si sus hechos cumplen la definición.

## ¿Un accidente sin culpa puede subir su prima?

A un conductor que no tuvo ninguna culpa (100% sin culpa) no se le puede aplicar un recargo por una lesión cubierta por el seguro sin culpa, según la [Opinión No. 07-01-07 del DFS (opens in a new tab)](https://www.dfs.ny.gov/insurance/ogco2007/rg070107.htm). Los recargos se permiten por ciertos accidentes con culpa que causan lesiones corporales o daños a la propiedad de más de $2,000 y por ciertas infracciones de tránsito, según las [preguntas frecuentes sobre seguros de auto del DFS (opens in a new tab)](https://www.dfs.ny.gov/faqs/consumer_faqs/automobile?page=0) y el [11 NYCRR § 169.1 (opens in a new tab)](https://govt.westlaw.com/nycrr/Document/I500cf068cd1711dda432a117e6e0f345?transitionType=Default). El monto de un pago sin culpa no es la base de un recargo.

Su [prima](https://riskado.com/es/costo-del-seguro-de-auto-en-nueva-york/) todavía puede cambiar por otras razones, como las reglas de tarifas, de renovación, de territorio, del vehículo o del historial de manejo de la aseguradora. Pregúntele a su aseguradora cómo trata su plan de tarifas registrado el accidente que usted tuvo.

## ¿Qué pasa si su seguro se interrumpe?

Nueva York exige la cobertura mínima sin culpa como parte de su sistema de responsabilidad financiera para los vehículos cubiertos. Una [interrupción de la cobertura](https://riskado.com/es/interrupcion-del-seguro-de-auto-en-nueva-york/) puede traer consecuencias ante el DMV, incluidas multas civiles de $8 por día del día 1 al 30, de $10 por día del día 31 al 60 y de $12 por día del día 61 al 90, según el [DMV de Nueva York (opens in a new tab)](https://dmv.ny.gov/insurance/auto-liability-insurance). La [página de interrupciones del seguro (opens in a new tab)](https://dmv.ny.gov/insurance/insurance-lapses) del DMV indica los trámites vigentes de interrupción y suspensión. Para ver todos los mínimos de cobertura, vea nuestra guía de [requisitos de seguro de auto en Nueva York](https://riskado.com/es/requisitos-de-seguro-de-auto-en-nueva-york/).

Multa civil del DMV de Nueva York por interrupción del seguro

Hover or tap a row to highlight it.

| Días sin cobertura | Multa civil por día |
| --- | --- |
| Del día 1 al 30 | $8 |
| Del día 31 al 60 | $10 |
| Del día 61 al 90 | $12 |

## Preguntas para un agente, un corredor o la aseguradora

Cuando compre o revise una póliza, estas preguntas le dan respuestas concretas, con base en la [guía de compra del DFS (opens in a new tab)](https://www.dfs.ny.gov/consumers/auto_insurance/purchasing) y la [guía del consumidor sobre el seguro de auto de la NAIC (opens in a new tab)](https://content.naic.org/sites/default/files/publication-aut-pp-consumer-auto.pdf):

- ¿El límite de pérdida económica básica es de $50,000 por persona, y cuáles son los límites de la póliza para los ingresos perdidos y otros gastos?
- ¿Están disponibles el PIP adicional o el OBEL, y cómo se asigna el OBEL?
- ¿Qué miembros del hogar y qué pasajeros están cubiertos?
- ¿Qué pasa si el accidente ocurre fuera de Nueva York, o si involucra un autobús, un vehículo de viajes compartidos o un vehículo comercial?
- ¿La póliza trata de forma distinta a quienes viajan en motocicleta?
- ¿Cómo presento las cuentas médicas, los reclamos por salario perdido y otros gastos, y cuáles son las instrucciones de la aseguradora para reportar un reclamo?
- ¿Cómo maneja la aseguradora un accidente sin culpa y cuál es su política de recargos?
- ¿Qué cobertura se ocupa de los daños a mi vehículo y cuál de los daños que mi vehículo causa a la propiedad de otra persona?
- ¿Cuáles son los deducibles de colisión y comprensivo, y qué exigirá mi prestamista?
- ¿El agente o la aseguradora tienen licencia en Nueva York?

Si quiere revisar estas preguntas con alguien de su zona, el [directorio de agencias de Riskado](https://riskado.com/es/agencias/new-york/) es un buen punto de partida. Una agencia de Connecticut no necesariamente tiene licencia para productos de Nueva York, así que confírmelo con la agencia antes de compartir los datos de su póliza. Para una pregunta sobre Riskado, escríbanos desde la página de [contacto](https://riskado.com/es/contacto/).

## Lista de pasos del reclamo

Use esta lista en las primeras semanas después de un accidente:

- Anote la fecha, el lugar, los vehículos, los ocupantes y las lesiones del accidente.
- Identifique la aseguradora del vehículo en que viajaba, o la del vehículo que lo golpeó si iba a pie.
- Dé aviso por escrito tan pronto como sea razonablemente posible, y dentro de los 30 días cuando pueda.
- Llene y devuelva el NF-2.
- Guarde copias del NF-2, el NF-3, el NF-6, el NF-7, las cuentas, los registros de salario y toda la correspondencia.
- Presente las cuentas médicas dentro de los 45 días posteriores al tratamiento y los reclamos por ingresos perdidos y otros gastos dentro de los 90 días.
- Entregue la verificación del empleador o de los ingresos por cuenta propia para los reclamos por salario perdido, y responda las solicitudes de verificación.
- Revise cualquier negación NF-10, y considere una queja ante el DFS o un arbitraje sin culpa si le niegan o le atrasan los beneficios.
- Presente un reclamo aparte por los daños al vehículo con la cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad o con la de colisión.

Para el proceso general de un reclamo más allá del seguro sin culpa, lea [cómo hacer un reclamo al seguro de auto](https://riskado.com/es/como-hacer-un-reclamo-al-seguro-de-auto/), y vea [si vale la pena la protección PIP](https://riskado.com/es/vale-la-pena-la-proteccion-pip/) para una mirada más amplia al PIP fuera de las reglas propias de Nueva York.

**Cuestionario: Compruebe lo que sabe sobre el seguro sin culpa en Nueva York**

1. ¿Qué paga principalmente el seguro sin culpa básico de Nueva York?
   - La reparación del vehículo después de cualquier choque
   - Las pérdidas económicas cubiertas por un accidente, no los daños al vehículo ni el dolor y sufrimiento ordinario **(respuesta correcta)**
   - Solo las cuentas médicas del otro conductor
2. ¿Cuál es el límite de pérdida económica básica?
   - $25,000 por accidente
   - $50,000 por persona **(respuesta correcta)**
   - $100,000 por vehículo
3. ¿Cuál es el plazo ordinario para el aviso por escrito?
   - A más tardar 30 días después del accidente, salvo que el aviso tardío esté razonablemente justificado **(respuesta correcta)**
   - Dentro de 24 horas
   - No hay plazo de aviso
4. ¿El seguro sin culpa paga la reparación del vehículo asegurado?
   - Sí, hasta $50,000
   - No, los daños al vehículo se manejan con la responsabilidad civil por daños a la propiedad, la colisión u otra cobertura que aplique **(respuesta correcta)**
   - Solo en vehículos financiados
5. ¿Se le puede aplicar un recargo por una lesión cubierta por el seguro sin culpa a un conductor que no tuvo ninguna culpa?
   - Sí, siempre que haya un pago sin culpa
   - No, según el DFS no se puede aplicar un recargo por una lesión sin culpa cuando el asegurado no tuvo ninguna culpa **(respuesta correcta)**
   - Solo después de dos reclamos

## Preguntas frecuentes

### ¿Nueva York sigue siendo un estado sin culpa?

Sí. Nueva York exige la Personal Injury Protection sin culpa en los vehículos cubiertos, y la pérdida económica básica llega hasta $50,000 por persona según la [Insurance Law § 5102 (opens in a new tab)](https://www.nysenate.gov/legislation/laws/ISC/5102). Todavía se puede demandar por pérdidas no económicas cuando la lesión cumple la definición de lesión grave de la sección 5102(d).

### ¿Quién paga los daños al carro en un estado sin culpa como Nueva York?

El seguro sin culpa no paga los daños al vehículo. Se ocupan de ellos la cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad del conductor culpable o su propia cobertura de colisión, según los términos de la póliza y su deducible.

### ¿Están cubiertos los motociclistas?

Los conductores y pasajeros de motocicleta por lo general están excluidos de los beneficios sin culpa ordinarios de primera parte, según la [Insurance Law § 5103 (opens in a new tab)](https://www.nysenate.gov/legislation/laws/ISC/5103). Un peatón golpeado por una motocicleta sigue otras reglas de prioridad y puede reclamar a la aseguradora de la motocicleta.

### ¿Sube mi seguro después de un reclamo en el que no tuve la culpa?

No por la lesión cubierta por el seguro sin culpa, si usted no tuvo ninguna culpa, según el [DFS (opens in a new tab)](https://www.dfs.ny.gov/insurance/ogco2007/rg070107.htm). Otras reglas de tarifas todavía pueden afectar su renovación, así que pregunte a su aseguradora cómo trata su accidente.

### ¿El seguro sin culpa paga el salario perdido?

Sí, el 80% de los ingresos perdidos hasta $2,000 al mes por hasta tres años, con los descuentos legales. Su empleador, o usted si trabaja por cuenta propia, tendrá que llenar el formulario de verificación de salario para la aseguradora.

### Términos clave

Tap a term to see what it means.

**Seguro sin culpa (PIP).** La cobertura de primera parte que paga las pérdidas económicas que califican por un accidente sin importar quién lo causó.

## More articles

- [Beneficios de gastos médicos en el seguro de auto de Virginia: qué pagan y cuándo conviene agregarlos](https://riskado.com/es/beneficios-de-gastos-medicos-en-virginia/): En Virginia, los beneficios de gastos médicos son opcionales: pagan gastos médicos y funerarios del choque y hasta $100 semanales de ingresos, haya o no culpa.

- [Requisitos de seguro de auto en Washington DC: los mínimos y qué preguntar](https://riskado.com/es/requisitos-de-seguro-de-auto-en-dc/): DC exige responsabilidad civil de 25/50/10 y cobertura de motorista sin seguro en todo auto registrado. Vea la oferta de PIP, las reglas del DMV y las multas.

- [El SR-22 en Georgia: el formulario SR-22A, quién lo necesita, cuánto dura y cuánto cuesta](https://riskado.com/es/sr22-en-georgia/): El DDS de Georgia exige un SR-22A por tres años tras una segunda condena por falta de seguro. Vea quién lo necesita, los límites, las cuotas y cómo presentarlo.

- [El SR-22 en Florida: quién lo necesita, cuánto dura y cuánto cuesta](https://riskado.com/es/sr22-en-florida/): Florida puede exigir un SR-22 tras una suspensión, un choque o una condena. Vea quién lo necesita, cuánto dura, dónde está el número de caso y cómo presentarlo.

## Newest guides

1.  [1Additional Insured: What It Means, How It Differs From a Certificate, and What It Costs](https://riskado.com/additional-insured/)
2.  [2Alabama Insurance Underwriting Association (the Beach Pool): Who Qualifies on the Coast, Wind and Hail Only Policies and How to Pair Them With Homeowners Coverage](https://riskado.com/alabama-beach-pool/)
3.  [3Alabama Boat Insurance: Whether It Is Required, Marina and Lender Requirements, What a Policy Covers, Registration and Marine Patrol Rules](https://riskado.com/alabama-boat-insurance/)
4.  [4Alabama Car Insurance Requirements: The 25/50/25 Minimums, Proof of Insurance, the Uninsured Motorist Offer and How Alabama Fault Rules Affect a Claim](https://riskado.com/alabama-car-insurance-requirements/)
5.  [5Alabama Driving Without Insurance: The Ticket and Fine, Whether Jail Is Possible, License and Registration Suspension and What to Do After a Stop](https://riskado.com/alabama-driving-without-insurance/)

## More in Auto

1.  [1Alabama Boat Insurance: Whether It Is Required, Marina and Lender Requirements, What a Policy Covers, Registration and Marine Patrol Rules](https://riskado.com/alabama-boat-insurance/)
2.  [2Alabama Car Insurance Requirements: The 25/50/25 Minimums, Proof of Insurance, the Uninsured Motorist Offer and How Alabama Fault Rules Affect a Claim](https://riskado.com/alabama-car-insurance-requirements/)
3.  [3Alabama Driving Without Insurance: The Ticket and Fine, Whether Jail Is Possible, License and Registration Suspension and What to Do After a Stop](https://riskado.com/alabama-driving-without-insurance/)
4.  [4Alabama Insurance Lapse Fine: How the Online Insurance Verification System Finds a Lapse, the Notice, Fees and Reinstatement, Stored Vehicles and How to Pay or Appeal](https://riskado.com/alabama-insurance-lapse-fine/)
5.  [5Alabama Motorcycle Insurance: Whether It Is Required, Minimum Limits, Helmet and License Rules, What It Costs and What a Policy Covers](https://riskado.com/alabama-motorcycle-insurance/)