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title: "Cancelación de la póliza: qué es y cómo se reembolsa | Riskado"
description: "La cancelación termina una póliza antes de su vencimiento. La cobertura acaba en la fecha efectiva, y el reembolso puede ser prorrateado o a tasa corta."
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published: "2026-06-16"
modified: "2026-10-01"
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# Cancelación

Actualizado 1 oct 2026

La cancelación es el fin de una póliza antes de su vencimiento, por decisión del asegurado o de la aseguradora. La cobertura termina en la fecha efectiva indicada. El asegurado paga la prima devengada y puede recibir un reembolso de la prima no devengada. La ley estatal y la póliza fijan quién cancela, por qué y con qué aviso.

También se llama: cancelación de la póliza, cancelación del seguro, cancelación prorrateada, cancelación a tasa corta, cancelación por falta de pago, Cancellation, cancelable, cancellable contract, flat cancellation, pro-rata cancellation, short-rate cancellation, pro rata

Una cancelación pone fin a su [póliza](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/poliza/) antes de la fecha en que debía vencer, y la [cobertura](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/cobertura/) se detiene en la [fecha efectiva](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/fecha-de-vigencia/) que indica el aviso. Si cambia de [aseguradora](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/aseguradora/), recibe un aviso o necesita saber si tenía cobertura el día de una pérdida, lo primero es confirmar cuatro datos: la fecha efectiva exacta, quién pidió la cancelación, el motivo y si la pérdida ocurrió antes de esa fecha.

## Cómo se calcula el reembolso de la prima

Al cancelar, la aseguradora se queda con la prima devengada, que corresponde al tiempo en que usted estuvo cubierto, y le devuelve la [prima no devengada](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/prima-devengada/), sujeta a las reglas de la póliza. Suponga una [prima anual](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/prima/) ilustrativa de $1,000 y una cancelación pedida por usted a los 40 días de un período de 365 días. El [California Department of Insurance (Departamento de Seguros de California) (opens in a new tab)](https://www.insurance.ca.gov/01-consumers/105-type/95-guides/20-Glossary/) usa este mismo ejemplo, redondeado a unos $110 de prima devengada.

Ejemplo: cancelación prorrateada a los 40 días de una prima de $1,000

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| Concepto | Cálculo | Monto |
| --- | --- | --- |
| Prima devengada | 40 ÷ 365 × $1,000 | $109.59 |
| Prima no devengada | $1,000 menos $109.59 | $890.41 |
| Reembolso si ya pagó los $1,000 |  | $890.41 |

Con un cálculo a tasa corta, el reembolso puede ser menor, porque la aseguradora retiene más que la parte prorrateada. En pólizas de auto, esa diferencia ronda en promedio el 10% de la parte no vencida de la prima y puede ser mayor al principio del período, según el [New York Department of Financial Services (Departamento de Servicios Financieros de Nueva York) (opens in a new tab)](https://www.dfs.ny.gov/consumers/auto_insurance/Auto_resource_center).

## Tipos de cancelación y lo que cambia cada uno

La cancelación no cambia el límite de cobertura ni el pago de un reclamo. Lo que cambia es cuánto tiempo dura la cobertura y cuánta prima se devuelve:

- **Cancelación pedida por el asegurado.** Usted elige una fecha futura. El reembolso puede ser prorrateado, a tasa corta, con un cargo fijo o con una prima mínima retenida, según la póliza y las reglas de tarifas registradas.
- **Cancelación de la aseguradora.** La aseguradora termina la cobertura antes del vencimiento por motivos que permiten la póliza y la ley. Los plazos de aviso cambian según el estado y el motivo.
- **A tasa corta.** La aseguradora retiene un monto adicional cuando usted cancela.
- **Cargo fijo.** Algunas aseguradoras cobran un cargo de cancelación establecido además de un reembolso prorrateado, según el [DFS (opens in a new tab)](https://www.dfs.ny.gov/consumers/auto_insurance/Auto_resource_center).
- **Prima financiada.** En Nueva York, si la prima se pagó con una compañía de financiamiento, la prima no devengada se devuelve prorrateada a esa compañía en beneficio del asegurado, con una prima mínima devengada del 10% de la prima bruta o $60, lo que sea mayor, bajo [N.Y. Ins. Law § 3428 (opens in a new tab)](https://www.nysenate.gov/legislation/laws/ISC/3428).

## Dónde aparece y en qué se diferencia de la no renovación

La cancelación aparece en pólizas de auto, propietario, condominio, inquilino, vida, salud, mascotas, viaje y negocio. Suele estar en las condiciones de la póliza, en la cláusula de cancelación o terminación, en endosos, avisos de cobro, binders, avisos de renovación y cartas de la aseguradora.

Cancelación, no renovación y rescisión son tres formas distintas de terminar una póliza, según el [Model Act 915 de la NAIC (Asociación Nacional de Comisionados de Seguros) (opens in a new tab)](https://content.naic.org/sites/default/files/model-law-915.pdf). La cancelación termina la cobertura antes del vencimiento. La no renovación significa que la póliza no continúa después de que vence el período actual. La rescisión es retroactiva: trata el contrato como nulo desde el inicio, por lo general por fraude o tergiversación material intencional.

## Qué cambia en Connecticut y Nueva York

En Connecticut, una póliza de propietario solo se cancela con aviso por escrito bajo [Conn. Gen. Stat. § 38a-316g (opens in a new tab)](https://prdext2.cga.ct.gov/current/pub/chap_700.htm). Por falta de pago, el aviso debe enviarse al menos 10 días antes y explicar que pagar antes de la fecha efectiva evita la cancelación; por otros motivos permitidos, el plazo general es de al menos 30 días. Después de 60 días de vigencia, o en una renovación, la aseguradora solo puede cancelar por falta de pago, fraude o tergiversación material, o un cambio físico que aumente de forma material el riesgo. Usted puede cancelar en cualquier momento con un aviso escrito que indique la fecha efectiva.

En Nueva York, una póliza personal nueva, como la de auto, puede cancelarse durante los primeros 60 días por un motivo legal; después, solo por motivos de ley como falta de pago, suspensión o revocación de la licencia exigida, o fraude, bajo [N.Y. Ins. Law § 3425 (opens in a new tab)](https://www.nysenate.gov/legislation/laws/ISC/3425). El aviso a mitad del período debe enviarse por lo general al menos 20 días antes, o 15 días por falta de pago, con el motivo y, si es por falta de pago, el monto adeudado. Las pólizas comerciales siguen otras reglas bajo [N.Y. Ins. Law § 3426 (opens in a new tab)](https://www.nysenate.gov/legislation/laws/ISC/3426), con un aviso general de 15 días después de 60 días de vigencia o de una renovación.

## Preguntas para su agente o aseguradora

1.  ¿Cuál es la fecha y la hora efectiva exacta de la cancelación? De eso depende si una pérdida antes o después de esa fecha tiene cobertura.
2.  ¿Quién inició la cancelación y qué motivo específico quedó registrado? La ley estatal puede limitar los motivos y los avisos de la aseguradora.
3.  ¿El reembolso será prorrateado, a tasa corta o con un cargo fijo o prima mínima? El método cambia el monto que se devuelve; pida el cálculo por escrito.
4.  Si voy a reemplazar la póliza, ¿cuándo empieza la nueva cobertura y se avisa al prestamista, arrendador, DMV o compañía de financiamiento? Un período sin cobertura puede dejar una pérdida o la responsabilidad civil del auto sin seguro.
5.  ¿La cancelación afecta un reclamo de una pérdida anterior a la fecha efectiva? La póliza sigue rigiendo esa pérdida.

## Preguntas frecuentes

### ¿Puede la aseguradora cancelar mi póliza en cualquier momento?

Por lo general no, una vez pasado un período inicial fijado por la ley. En Connecticut, para pólizas de propietario, y en Nueva York, para pólizas personales, ese período es de 60 días; después, la aseguradora solo puede cancelar por los motivos de ley.

### ¿Qué pasa si dejo de pagar sin cancelar?

La falta de pago puede llevar a que la aseguradora cancele la póliza, a un saldo pendiente, a un período sin cobertura o a gestiones de cobro. Si quiere terminar la póliza, confirme por escrito la fecha efectiva de cancelación en lugar de solo dejar de pagar.

### ¿Puedo cancelar después de presentar un reclamo?

Sí, en general puede pedir la cancelación a futuro según la póliza. Cancelar no elimina una pérdida cubierta que ocurrió mientras la póliza estaba vigente, pero las condiciones de aviso y de cobertura del reclamo se siguen aplicando.

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