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title: "Responsabilidad civil por daños a la propiedad | Riskado"
description: "Es la cobertura del seguro de auto que paga los daños que usted causa a bienes ajenos, hasta el límite de su póliza. No paga la reparación de su propio auto."
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published: "2026-07-27"
modified: "2026-10-01"
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  en: "https://riskado.com/insurance-terms/property-damage-liability.md"
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# Responsabilidad civil por daños a la propiedad

[Auto](https://riskado.com/es/seguro-de-auto/) · Actualizado 1 oct 2026

Es la cobertura del seguro de auto que paga los daños que usted causa legalmente al auto o a otros bienes de otra persona al usar un vehículo asegurado. Generalmente incluye defensa legal y paga solo hasta el límite que aparece en su póliza. Normalmente no paga la reparación de su propio auto.

También se llama: cobertura de responsabilidad por daños materiales, daños a la propiedad de terceros, daños materiales, cobertura de daños a la propiedad, responsabilidad civil del automóvil, Property damage liability, property damage, pd, property damage liability coverage

Si usted daña el auto de otra persona, o una cerca, y es legalmente responsable, esta [cobertura](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/cobertura/) de su [póliza](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/poliza/) de auto paga esos daños hasta el límite que aparece en su póliza. Los costos de defensa legal se suman al límite, según la [NAIC (opens in a new tab)](https://content.naic.org/sites/default/files/publication-aut-pb-auto-insurance-database.pdf) (National Association of [Insurance Commissioners](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/comisionado-de-seguros/), Asociación Nacional de Comisionados de Seguros), y el texto de su póliza es el que manda. Para reparar su propio auto se necesita [cobertura de colisión](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/cobertura-de-colision/) o [cobertura integral](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/cobertura-amplia/) (comprehensive).

## Cómo funciona, con un ejemplo en números

La cobertura paga solo cuando usted es legalmente responsable del daño, y paga hasta el límite por accidente que muestra su póliza. Nueva York exige un mínimo de $10,000 de esta cobertura por accidente, según la [Ley de Vehículos y Tránsito § 345 (opens in a new tab)](https://www.nysenate.gov/legislation/laws/VAT/345). Suponga que usted causa $18,000 en daños a otro vehículo y a una cerca (el monto de $18,000 es solo un ejemplo).

Ejemplo con el mínimo de Nueva York

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| Concepto | Monto |
| --- | --- |
| Daño total cubierto | $18,000 |
| Límite de responsabilidad por daños a la propiedad | $10,000 |
| Máximo que paga la aseguradora | $10,000 |
| Diferencia que queda sin pagar ($18,000 menos $10,000) | $8,000 |

Usted podría seguir siendo responsable de esos $8,000. Un límite de $10,000 tampoco significa $10,000 por cada vehículo dañado; es el máximo para los daños a la propiedad de un mismo accidente.

## Límites comunes y qué cambia cada uno

El [Departamento de Servicios Financieros de Nueva York (DFS) (opens in a new tab)](https://www.dfs.ny.gov/consumers/auto_insurance/Auto_resource_center) señala que hay límites separados de $15,000, $25,000, $50,000 y más altos, y las [aseguradoras](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/aseguradora/) también ofrecen $10,000 y $100,000 o más donde están disponibles. Un límite más alto aumenta el máximo disponible para los daños a terceros y generalmente cuesta más prima; el precio exacto depende de la aseguradora.

- **Límites separados:** un monto para lesiones corporales y otro para daños a la propiedad.
- **Límite único combinado:** por ejemplo $100,000, $300,000 o $500,000 por accidente. Lo que queda para daños a la propiedad depende de los reclamos por lesiones del mismo accidente.
- **Mínimo del estado:** cumple la ley de responsabilidad financiera, pero usted puede responder por lo que pase del límite.
- **Colisión y cobertura integral:** protegen su propio vehículo, suelen tener deducible y no aumentan el límite disponible para otras personas.

## Dónde verá este término

El término aparece en la póliza de auto personal o comercial, en la cotización, en la página de declaraciones, en la lista de verificación de cobertura, en el aviso de renovación y en la carta de un reclamo. La [NAIC (opens in a new tab)](https://content.naic.org/consumer/auto-insurance.htm) lo separa de las lesiones corporales, la colisión y la cobertura integral. La página de declaraciones muestra el límite que usted eligió, y la [lista de verificación del DFS (opens in a new tab)](https://www.dfs.ny.gov/consumers/auto_insurance/insurance_checklist) sirve para repasarla. Muchos documentos en español dicen "daños materiales" o "daños a la propiedad de terceros", o usan la sigla PD en inglés.

"Daños a la propiedad" por sí solo puede referirse también a la colisión, a la cobertura integral o a la póliza de vivienda. Las pólizas de propietario de vivienda, de inquilino y de condominio incluyen responsabilidad personal que puede pagar daños a la propiedad de otras personas, con otro nombre, como "personal liability", "damage to property of others" o "Coverage E".

## Qué exigen Connecticut y Nueva York

Las leyes de cada estado cambian el mínimo que usted necesita. En Connecticut, el [Departamento de Seguros (opens in a new tab)](https://portal.ct.gov/cid/consumer-information-center/auto-insurance) indica un mínimo de $25,000 por accidente en daños a la propiedad, y también permite un límite único de $50,000 para lesiones corporales y daños a la propiedad. Las normas se apoyan en [Conn. Gen. Stat. § 14-112 (opens in a new tab)](https://cga.ct.gov/current/PUB/chap_246.htm#sec_14-112), sobre la prueba de responsabilidad financiera, y en [Conn. Gen. Stat. § 38a-334 (opens in a new tab)](https://www.cga.ct.gov/current/pub/chap_700.htm#sec_38a-334), que hace obligatoria esta cobertura. El [Boletín PC-48 (opens in a new tab)](https://portal.ct.gov/-/media/CID/PC48pdf.pdf) define "daños a la propiedad" como el daño o la destrucción de propiedad tangible, incluida la pérdida de uso.

En Nueva York, el mínimo es de $10,000 en un mismo accidente según la [Ley de Vehículos y Tránsito § 345 (opens in a new tab)](https://www.nysenate.gov/legislation/laws/VAT/345), y la [§ 312 (opens in a new tab)](https://www.nysenate.gov/legislation/laws/VAT/312) pide prueba de seguridad financiera para registrar el vehículo. El DFS describe los mínimos de responsabilidad como 25/50/10. El proyecto de ley [A5053 (opens in a new tab)](https://www.nysenate.gov/legislation/bills/2025/A5053) de 2025 propone subir el mínimo a $25,000; al 30 de septiembre de 2026 todavía no era ley.

## Preguntas para hacer a su agente o aseguradora

1.  ¿Qué límite por daños a la propiedad aparece en mi página de declaraciones y es por accidente? Así sabe el máximo que se paga y si cumple el requisito de su estado.
2.  ¿Mi póliza usa límites separados para lesiones y daños, o un límite único combinado? En un límite combinado, los reclamos por lesiones y por daños del mismo accidente comparten el monto.
3.  ¿Cubre la pérdida de uso, el alquiler de un auto, la grúa o los daños a estructuras como una cerca? La póliza y la ley aplicable determinan qué categorías se cubren.
4.  Si el daño supera mi límite, ¿qué monto podría quedar a mi cargo? Esa diferencia es lo que usted podría pagar por su cuenta.
5.  ¿Mi póliza incluye colisión para mi propio vehículo y qué deducible aplica? La responsabilidad por daños a la propiedad se ocupa de los bienes de otros, y la colisión del vehículo asegurado.

## Preguntas frecuentes

Estas son algunas dudas que surgen al leer una póliza o una carta de reclamo.

### ¿Qué significa PD en mi póliza?

PD suele ser la sigla en inglés de "property damage liability". Busque junto a ella el límite en dólares y verifique si es un monto separado del de lesiones corporales o parte de un límite único combinado.

### ¿Qué pasa si el daño es mayor que mi límite?

La aseguradora paga los daños cubiertos hasta el límite indicado. El resto puede quedar a su cargo, y en el ejemplo de arriba esa diferencia sería de $8,000.

### ¿Es lo mismo que la cobertura de colisión?

No. Esta cobertura paga daños a otras personas por los que usted es legalmente responsable. La colisión paga el daño al vehículo asegurado causado por un choque, con el deducible que indique la póliza.

### ¿El límite también cubre los gastos de defensa legal?

Según la NAIC, la aseguradora se compromete a defender al asegurado y los costos de defensa se suman al límite de la póliza. La redacción exacta está en su póliza y en sus endosos.

### ¿Paga aunque yo no sea el responsable?

La definición de la NAIC exige responsabilidad legal. La culpa, las exclusiones, las condiciones de la póliza y los hechos del accidente influyen en el reclamo.

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