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title: "Responsabilidad civil por lesiones corporales: qué es | Riskado"
description: "Paga reclamos por lesiones que usted causó a otras personas, hasta el límite de la póliza. Vea los límites, un ejemplo con cifras y qué preguntar al agente."
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published: "2026-08-24"
modified: "2026-10-01"
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# Responsabilidad civil por lesiones corporales

[Auto](https://riskado.com/es/seguro-de-auto/) · Actualizado 1 oct 2026

La responsabilidad civil por lesiones corporales es la cobertura de seguro de auto para reclamos en los que usted causó legalmente la lesión o la muerte de otra persona. Puede pagar los daños cubiertos y ofrecer defensa legal, según las exclusiones y los límites de la póliza. Generalmente no cubre sus propias lesiones.

También se llama: lesiones corporales, cobertura de lesiones corporales, seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales, BI, Bodily injury liability, bodily injury, bi, bodily injury liability coverage

La [responsabilidad civil](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/seguro-de-responsabilidad-civil/) por lesiones corporales protege al asegurado cuando su vehículo cubierto causa la lesión o la muerte de otra persona y el asegurado es legalmente responsable. La [aseguradora](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/aseguradora/) paga hasta el límite de lesiones corporales de la [póliza](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/poliza/), y la [página de declaraciones](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/pagina-de-declaraciones/) muestra cuánto hay disponible por persona lesionada y por accidente. Esta [cobertura](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/cobertura/) no suele pagar las lesiones del propio asegurado.

## Cómo funciona el límite: un ejemplo

Supongamos una póliza de Connecticut con límites de $25,000 por persona y $50,000 por accidente, los mínimos que indica el [Connecticut Insurance Department (Departamento de Seguros de Connecticut) (opens in a new tab)](https://portal.ct.gov/cid/consumer-information-center/auto-insurance). El asegurado causa un accidente y una persona lesionada tiene $40,000 en daños cubiertos por lesiones corporales. La cifra de $40,000 es ilustrativa.

Una persona lesionada con $40,000 en daños y un límite de $25,000 por persona

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| Concepto | Monto |
| --- | --- |
| Daños cubiertos | $40,000 |
| Límite por persona | $25,000 |
| Pago máximo de la aseguradora | $25,000 |
| Monto que puede quedar a cargo del asegurado ($40,000 menos $25,000) | $15,000 |

Si dos personas lesionadas suman $80,000 en daños cubiertos, el límite de $50,000 por accidente es el máximo disponible para ambas, según la póliza y la forma en que se asigne el [reclamo](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/reclamacion/).

## Límites y opciones, y qué cambia cada una

- **Límites divididos, como 25/50 o 100/300:** el primer número es el máximo por persona lesionada ($25,000 en 25/50) y el segundo el máximo para todas las personas lesionadas en un accidente ($50,000).
- **Límite único combinado (CSL):** expresa la responsabilidad por lesiones corporales y por daños a la propiedad como una sola suma total, según la [NAIC (Asociación Nacional de Comisionados de Seguros) (opens in a new tab)](https://content.naic.org/sites/default/files/inline-files/MCAS%20Data%20Call%20PPA%202023.1.0.pdf).
- **Límites mínimos del estado:** cumplen la ley de responsabilidad financiera, pero pueden dejar al asegurado expuesto por encima del límite.
- **Límites opcionales más altos:** aumentan el máximo que paga la aseguradora. Cuestan más; la aseguradora o el agente cotiza la diferencia.
- **Responsabilidad suplementaria o paraguas:** puede dar límites adicionales cuando se agotan los del seguro de auto, según los requisitos y exclusiones de esa póliza.

El [New York Department of Financial Services (Departamento de Servicios Financieros de Nueva York) (opens in a new tab)](https://www.dfs.ny.gov/consumers/auto_insurance/Auto_resource_center) indica que su Auto Plan puede ofrecer límites opcionales de hasta $250,000/$500,000; no está disponible en todas las aseguradoras ni estados.

## Cómo se distingue de los pagos médicos y de la PIP

Esta cobertura es de terceros: responde cuando usted es responsable de la lesión de otra persona. La cobertura de pagos médicos (MedPay) es de primera parte y paga gastos médicos o funerarios de un accidente sin importar la culpa, según la NAIC. La protección contra lesiones personales (PIP) también es de primera parte y generalmente paga gastos médicos.

## Dónde aparece el término

La etiqueta exacta es más común en pólizas de auto personales y comerciales. En pólizas de propietarios, condominio e inquilinos, la cobertura comparable suele llamarse responsabilidad personal, y la página de declaraciones puede no usar la frase exacta. En pólizas de dueños de negocios y de responsabilidad general comercial, la responsabilidad general cubre reclamos por lesiones corporales, daños a la propiedad y responsabilidad legal relacionada.

La cotización muestra los límites propuestos y la prima, y la página de declaraciones muestra los límites elegidos; el acuerdo de cobertura, las exclusiones, las condiciones y los endosos determinan la cobertura real. Los seguros de vida, de salud y de mascotas no son cobertura de responsabilidad frente a reclamos contra usted.

## Lo que cambian las leyes de Connecticut y Nueva York

En Connecticut, [Conn. Gen. Stat. § 14-112 (opens in a new tab)](https://www.cga.ct.gov/current/pub/chap_246.htm#sec_14-112) exige responsabilidad financiera para los vehículos, y los mínimos actuales son $25,000 por lesión o muerte de una persona, $50,000 por lesión o muerte de dos o más personas y $25,000 por daños a la propiedad en un accidente. El texto exigido de la póliza, en [Regulations of Connecticut State Agencies § 38a-334-5 (opens in a new tab)](https://eregulations.ct.gov/eRegsPortal/Browse/getDocument?guid=%7B3D6C6214-5343-40DC-97E7-3A4E97B89F09%7D), obliga al asegurador a pagar en nombre del asegurado las sumas que este deba pagar como daños por lesiones corporales o daños a la propiedad causados por un accidente.

En Nueva York, [Vehicle and Traffic Law § 311 (opens in a new tab)](https://www.nysenate.gov/legislation/laws/VAT/311) exige que la póliza del dueño dé al menos $25,000 por lesión de una persona, $50,000 por lesión de dos o más, $50,000 por muerte de una persona, $100,000 por muerte de dos o más y $10,000 por daños a la propiedad. [Insurance Law § 3420 (opens in a new tab)](https://www.nysenate.gov/legislation/laws/ISC/3420) exige confirmar por escrito la cobertura y los límites dentro de 60 días después de una solicitud escrita calificada de una persona lesionada o reclamante.

## Preguntas para hacer a su agente o aseguradora

1.  ¿Cuáles son mis límites de lesiones corporales por persona y por accidente? Identifican el máximo para una persona lesionada y para todas las personas de un accidente.
2.  ¿Mi cobertura es de límites divididos o de límite único combinado? Determina si lesiones y daños a la propiedad tienen límites separados o comparten uno.
3.  ¿El límite incluye los costos de defensa, o se pagan además del límite? Puede afectar cuánto del límite queda para los daños. Nueva York exige que las pólizas calificadas no se escriban con la defensa dentro del límite, según el [New York DFS (opens in a new tab)](https://www.dfs.ny.gov/apps_and_licensing/property_insurers/rff/personalauto_rsc).
4.  ¿Qué cobertura paga mis lesiones o las de mis pasajeros? MedPay o la PIP pueden dar beneficios de primera parte, según el estado y la póliza.

## Preguntas frecuentes

Las respuestas dependen de la póliza y del estado donde se emitió.

### ¿Cubre mis propias facturas médicas?

Por lo general no. Protege contra reclamos cubiertos de otras personas. Sus facturas médicas pueden corresponder a MedPay, a la PIP, a su seguro de salud o a otra cobertura aplicable; sin cobertura de primera parte, es posible que usted deba pagarlas.

### ¿Paga el auto de la otra persona?

No. La responsabilidad por lesiones y la responsabilidad por daños a la propiedad son categorías separadas, salvo que la póliza use un límite único combinado.

### ¿Qué pasa si el reclamo supera mi límite?

El pago de la aseguradora generalmente se limita al límite de la póliza. El asegurado puede seguir siendo responsable de los daños cubiertos por encima de ese límite.

### ¿Importa avisar pronto del accidente si nadie parece herido?

Sí. Un aviso tardío puede complicar el análisis del reclamo y la defensa, y las condiciones de la póliza pueden imponer deberes de aviso. Nueva York tiene reglas específicas para el aviso tardío en [Insurance Law § 3420 (opens in a new tab)](https://www.nysenate.gov/legislation/laws/ISC/3420), aunque conviene avisar de inmediato.

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