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title: "Seguro contra terremotos: qué cubre y su deducible | Riskado"
description: "El seguro contra terremotos paga daños por sismo que la póliza de vivienda excluye. Es un endoso o póliza aparte, y su deducible suele ser porcentual."
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published: "2026-06-18"
modified: "2026-10-01"
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# Seguro contra terremotos

[Vivienda e inquilinos](https://riskado.com/es/seguro-de-vivienda-e-inquilinos/) · Actualizado 1 oct 2026

El seguro contra terremotos es una póliza aparte, o un endoso, que paga daños cubiertos por terremoto a la vivienda, el condominio, los bienes personales, otras estructuras y a veces los gastos de vida adicionales. Las pólizas estándar de vivienda, inquilino y condominio suelen excluir el sacudimiento, y esta cobertura tiene deducibles porcentuales y límites propios.

También se llama: seguro de terremoto, cobertura contra terremotos, seguro contra sismos, endoso de terremoto, Earthquake insurance, earthquake coverage, earthquake, commercial earthquake insurance

Una [póliza](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/poliza/) estándar de propietario, inquilino o condominio por lo general no paga los daños causados por el sacudimiento de un terremoto. Para tener esa protección hace falta un [endoso](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/endoso/) o una póliza de terremoto aparte, según la [NAIC (Asociación Nacional de Comisionados de Seguros) (opens in a new tab)](https://content.naic.org/sites/default/files/publication-equ-pp-consumer-earthquake.pdf). Esa [cobertura](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/cobertura/) tiene sus propios límites y [exclusiones](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/exclusion/), y su [deducible](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/deducible/) suele ser un porcentaje grande del límite, no una cantidad fija pequeña.

## Cómo se calcula el pago después de un terremoto

El deducible se calcula sobre el límite de cada cobertura, no sobre el daño, y la [aseguradora](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/aseguradora/) paga lo que exceda ese deducible hasta el límite. La [guía de la NAIC sobre seguro contra terremotos (opens in a new tab)](https://content.naic.org/sites/default/files/publication-equ-pp-consumer-earthquake.pdf) da este ejemplo con un deducible del 20% para cada cobertura:

Ejemplo de la NAIC: deducible del 20% por cobertura

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| Cobertura | Límite | Deducible (20% del límite) | Daño | Pago de la aseguradora |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| Vivienda | $100,000 | $20,000 | $110,000 | $90,000 |
| Estructuras exteriores | $10,000 | $2,000 | $8,500 | $6,500 |
| Bienes personales | $50,000 | $10,000 | $62,000 | $50,000 (tope del límite) |
| Total |  | $32,000 | $180,500 | $146,500 |

En bienes personales, el cálculo da $62,000 menos $10,000, o sea $52,000, pero el límite de $50,000 fija el pago en $50,000. De una pérdida total de $180,500, el asegurado queda con $34,000: los $32,000 de deducibles más $2,000 de daño a bienes personales por encima del límite. Las cifras son la ilustración publicada por la NAIC, no un reclamo promedio ni una cotización.

## Opciones de cobertura y lo que cambia cada una

Una póliza de terremoto se arma por partes, y cada una puede tener su propio límite y deducible, según la [NAIC (opens in a new tab)](https://content.naic.org/sites/default/files/publication-equ-pp-consumer-earthquake.pdf):

- **Vivienda.** El límite se basa en lo necesario para reparar o reconstruir. Suele ser el mismo límite de vivienda de la póliza de propietario, pero conviene confirmarlo.
- **Otras estructuras.** Garajes separados, cercas y otras estructuras pueden tener límites y deducibles aparte.
- **Bienes personales.** Muebles, ropa, electrodomésticos y aparatos electrónicos, con su propio límite y deducible.
- **Gastos de vida adicionales.** Pueden pagar alquiler, alojamiento y otros costos extra mientras se repara la vivienda cubierta. Por lo general no pagan comida habitual, hipoteca ni pagos del auto.
- **Costo de reemplazo o valor real en efectivo.** El valor real en efectivo descuenta edad y desgaste y puede dar un pago menor.

Los deducibles suelen ser del 10% al 20% del límite de cobertura, según la [NAIC (opens in a new tab)](https://content.naic.org/article/what-are-earthquake-deductibles), y pueden ir del 10% al 25% del valor de reemplazo de la estructura, según el [New York Department of Financial Services (Departamento de Servicios Financieros de Nueva York) (opens in a new tab)](https://www.dfs.ny.gov/consumers/help_for_homeowners/insurance/basic_coverage). Con un límite de vivienda de $200,000, un deducible del 10% al 20% equivale a $20,000 a $40,000. Un deducible más alto suele bajar la prima pero aumenta su parte del reclamo.

Las réplicas también cuentan. Las pólizas suelen tratar los sismos dentro de 72 horas como un solo evento, con un reclamo y un juego de deducibles; un daño posterior puede abrir un segundo reclamo con otro deducible.

## Dónde aparece y cómo se relaciona con su póliza de vivienda

El término aparece sobre todo en seguros de propiedad: como endoso o póliza aparte para propietarios, para bienes personales y pérdida de uso en pólizas de inquilino, para bienes, mejoras de la unidad y posibles derramas en pólizas de condominio, y en seguros de propiedad comercial. El daño a un vehículo por terremoto puede ir por la cobertura integral del auto, no por el seguro de terremoto residencial.

Las dos pólizas pueden trabajar juntas. El seguro de terremoto puede pagar el daño por sacudimiento, mientras que un incendio causado por el terremoto suele ir por la póliza de propietario si el fuego es un riesgo cubierto. El seguro de terremoto por lo general no cubre vehículos, inundaciones, daño por agua externa ni daños previos.

## Qué cambia en Connecticut y Nueva York

En Connecticut, las aseguradoras pueden asegurar propiedad contra pérdida o daño por terremoto bajo [Conn. Gen. Stat. § 38a-305(a)(1) (opens in a new tab)](https://www.cga.ct.gov/current/PUB/chap_700.htm#sec_38a-305), y el terremoto es una exclusión en una póliza típica de propietario o inquilino, según el [Connecticut Insurance Department (Departamento de Seguros de Connecticut) (opens in a new tab)](https://portal.ct.gov/cid/-/media/CID/Insurance-and-Disaster-Preparedness-Checklists.pdf). Para un reclamo por terremoto, el contacto es la aseguradora de la póliza de terremoto aparte, y la aseguradora o el Departamento pueden decirle si hay cobertura disponible para su propiedad.

En Nueva York, las aseguradoras de propiedad no están obligadas a ofrecer esta cobertura, según el [DFS (opens in a new tab)](https://www.dfs.ny.gov/consumers/help_for_homeowners/insurance/basic_coverage). Cuando un desastre natural declarado incluye un terremoto, [N.Y. Ins. Law § 2618 (opens in a new tab)](https://www.nysenate.gov/legislation/laws/ISC/2618) exige que las aseguradoras acusen recibo del reclamo por escrito, hagan inspecciones y, tras recibir una prueba de pérdida bien firmada y los materiales pedidos, informen por escrito en 15 días hábiles si aceptan o rechazan un reclamo no comercial.

## Preguntas para su agente o aseguradora

1.  ¿Mi póliza actual excluye el terremoto, y la cobertura propuesta es un endoso o una póliza aparte? Eso decide qué contrato maneja el reclamo.
2.  ¿Cuáles son los límites y deducibles para vivienda, otras estructuras, bienes personales y gastos de vida adicionales? Límites y deducibles separados dejan montos distintos por categoría.
3.  ¿La propiedad está cubierta a costo de reemplazo o a valor real en efectivo, y alcanza el límite de vivienda para reconstruir? Un límite insuficiente puede dejarlo sin fondos para reconstruir.
4.  ¿Qué daños quedan excluidos, como incendio, inundación, agua externa, movimiento de tierra, revestimiento de mampostería, vehículos y daños previos? Otra póliza puede cubrir parte de ese daño.
5.  ¿Qué período de evento se aplica a las réplicas y cuándo corre un segundo deducible? La redacción de la póliza manda.

## Preguntas frecuentes

### ¿El seguro contra terremotos cubre a inquilinos y dueños de condominio?

Puede. Un inquilino puede obtener cobertura para bienes personales y gastos de vida adicionales, y un dueño de condominio para bienes personales, intereses en la unidad, pérdida de uso y ciertas derramas, según la [guía del California Department of Insurance (opens in a new tab)](https://www.insurance.ca.gov/01-consumers/105-type/95-guides/03-res/upload/IG-Earthquake-Insurance-Updated-102924.pdf). Para las derramas, revise junto la póliza maestra de la asociación y su póliza de unidad.

### ¿Cómo funciona la oferta en California?

En California, la aseguradora de una póliza de propietario debe ofrecer seguro contra terremotos por escrito cada dos años, con límites, deducible y prima, y usted tiene 30 días desde el envío para aceptar, según el [California Department of Insurance (opens in a new tab)](https://www.insurance.ca.gov/01-consumers/105-type/95-guides/03-res/eq-ins.cfm). Los deducibles de vivienda del programa de la California Earthquake Authority van del 5% al 25%. Esas reglas son de California, no nacionales.

### ¿Puedo comprar el seguro después de un terremoto?

El seguro no cubre un daño que ya ocurrió. Después de un terremoto, las aseguradoras pueden dejar de vender esta cobertura por un tiempo o cobrar primas más altas cuando vuelven a venderla, según la [NAIC (opens in a new tab)](https://content.naic.org/sites/default/files/publication-equ-pp-consumer-earthquake.pdf).

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