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title: "Seguro marítimo interior (inland marine): qué cubre | Riskado"
description: "El seguro marítimo interior (inland marine) cubre herramientas, equipos y bienes en tránsito o fuera de su local. Vea cómo se paga un reclamo y qué preguntar."
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published: "2026-07-07"
modified: "2026-10-01"
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# Seguro marítimo interior

[Negocios](https://riskado.com/es/seguro-para-negocios/) · Actualizado 1 oct 2026

El seguro marítimo interior, o inland marine, cubre bienes en tránsito, móviles, almacenados de forma temporal, fuera del local permanente o bajo su cuidado para otra persona. Puede cubrir herramientas, equipos, materiales, carga y propiedad de clientes, pero el pago depende de las causas de pérdida cubiertas, el límite, el deducible, la valuación y las exclusiones.

También se llama: seguro inland marine, cobertura inland marine, seguro para bienes en tránsito, seguro para herramientas y equipos, seguro para equipos móviles, Inland marine insurance, inland marine, transit insurance, business equipment protection, cargo insurance

A pesar del nombre, el seguro marítimo interior no tiene que ver con barcos. Protege bienes que se mueven o que no tienen un lugar fijo: las herramientas de un contratista en una obra, la mercancía en un camión, el equipo guardado en un depósito temporal o el artículo de un cliente que usted tiene para reparar. Si un bien suyo pasa tiempo fuera de su local, esta es la [cobertura](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/cobertura/) que suele seguirlo.

## Cómo se paga un reclamo

El seguro paga la pérdida cubierta hasta el [límite de la póliza](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/limite-de-responsabilidad-civil/), después de aplicar el [deducible](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/deducible/) y cualquier regla de valuación, [coaseguro](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/coseguro/), sublímite, exclusión o condición. El siguiente ejemplo es ilustrativo, no un promedio ni una [cotización](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/cotizacion-de-seguro/): un contratista asegura su equipo de construcción móvil con un equipment floater (póliza flotante de equipo) y le roban equipo valorado en $18,000. En este ejemplo no se aplica [depreciación](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/depreciacion/) ni coaseguro.

Ejemplo ilustrativo de un robo de equipo

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| Concepto | Monto |
| --- | --- |
| Límite del equipo programado | $25,000 |
| Pérdida cubierta | $18,000 |
| Deducible | $1,000 |
| Pago de la aseguradora | $18,000 menos $1,000 = $17,000 |
| Lo que paga el contratista | $1,000 |

Si la pérdida fuera de $30,000 con el mismo límite de $25,000, la póliza no pagaría más que el límite antes de otros ajustes. El contratista quedaría con al menos $5,000 por encima del límite, más el deducible.

## Las opciones de cobertura y qué cambia cada una

Las decisiones que más afectan el pago son la forma de asegurar los bienes y el método de valuación:

- **Cobertura programada.** Cada bien aparece en una lista con su propio límite, y el pago suele quedar limitado a ese monto.
- **Cobertura general (blanket).** Un solo límite cubre varios bienes, lugares o categorías. Una pérdida grande de un solo bien puede consumir buena parte del límite compartido.
- **Formulario de reporte.** Usa reportes periódicos de valores, y el pago puede depender de lo que usted reportó y de la exactitud de esos reportes.
- **Costo de reemplazo.** Puede pagar el costo de reparar o reemplazar el bien, sujeto a las condiciones de la póliza.
- **Valor real en efectivo.** Refleja la depreciación y puede dar un pago menor que el costo de reemplazo.
- **Sublímites por bien o categoría.** Limitan el pago de bienes como herramientas, computadoras, joyas, dinero o documentos valiosos.

El seguro de construcción (builders risk) cubre edificios en obra, con su maquinaria, equipo y materiales, y puede clasificarse como marítimo interior, según el [glosario de la NAIC (opens in a new tab)](https://content.naic.org/glossary-insurance-terms). El seguro de carga cubre mercancía transportada; el marítimo interior puede incluir envíos terrestres y carga en camión, pero la carga por mar suele asegurarse con seguro marítimo oceánico.

## Dónde aparece el término

Lo verá en pólizas de propiedad comercial, pólizas comerciales combinadas, pólizas para dueños de negocio (BOP), seguros de contratistas, seguros de construcción, carga en camión, instalación y documentos valiosos. En lo personal, una póliza flotante de artículos personales unida a un seguro de vivienda o de inquilino puede clasificarse como marítimo interior.

Puede aparecer como una póliza aparte, una sección dentro de una póliza combinada, un endoso o una lista de bienes programados. En la página de declaraciones verá la cobertura, el límite, el deducible y la prima. También puede figurar en una cotización, una solicitud, un binder (cobertura provisional), un aviso de renovación o una carta de reclamo que cuestione si el bien estaba en tránsito, en un lugar cubierto o bajo su cuidado.

## Lo que cambian Connecticut y Nueva York

En Connecticut, el seguro marítimo interior incluye los riesgos definidos por ley, por interpretación, por resolución del Insurance Commissioner o por la costumbre general del negocio, y queda fuera de las reglas generales de tarifas de los §§ 38a-663 a 38a-681, bajo [Conn. Gen. Stat. § 38a-664 (opens in a new tab)](https://www.cga.ct.gov/current/pub/chap_701.htm#sec_38a-664). Para las pólizas dentro de su alcance, el aviso de cobro de la prima debe llegar al menos 30 días antes de la renovación y el aviso de no renovación al menos 60 días antes, bajo [Conn. Gen. Stat. § 38a-323 (opens in a new tab)](https://www.cga.ct.gov/current/pub/chap_700.htm#sec_38a-323). El seguro de mascotas se clasifica como marítimo interior en Connecticut, según la [Office of Legislative Research (Oficina de Investigación Legislativa) (opens in a new tab)](https://www.cga.ct.gov/2020/rpt/pdf/2020-R-0215.pdf).

En Nueva York, la [New York Insurance Law § 1113(a)(20) (opens in a new tab)](https://www.nysenate.gov/legislation/laws/ISC/1113) incluye el tránsito, el transporte, el almacenamiento temporal, las pólizas flotantes de bienes personales y los riesgos de construcción, y excluye las embarcaciones, su carga y otros riesgos que normalmente solo cubre el seguro marítimo oceánico.

## Preguntas para su agente o aseguradora

1.  **¿Qué bienes están cubiertos, y están programados o bajo un límite general?** Los límites programados, generales y los sublímites cambian el monto que se paga.
2.  **¿La cobertura aplica en tránsito, en la obra, en almacenamiento temporal, dentro de un vehículo o bajo la custodia de un cliente?** Que la póliza sea marítimo interior no significa que cubra cada lugar o etapa del traslado.
3.  **¿Cuál es el límite, el deducible, el método de valuación, el requisito de coaseguro y los sublímites?** El límite de la página de declaraciones puede no ser el pago de cada pérdida.
4.  **¿Están cubiertos o excluidos el robo, la inundación, el terremoto, el choque del vehículo, el vehículo desatendido, la desaparición misteriosa y la deshonestidad de empleados?** Las causas de pérdida cubiertas varían según la forma, y una exclusión puede impedir un reclamo.
5.  **¿Qué documentos y plazos aplican a un reclamo, y qué prueba de propiedad o valor se necesita?** Inventarios, números de serie, facturas, avalúos, registros de envío, fotos y un aviso oportuno pueden afectar el ajuste del reclamo.

## Preguntas frecuentes

### ¿El seguro marítimo interior es solo para empresas de transporte?

No. Lo usan contratistas, constructoras, talleres de reparación, joyeros, fotógrafos, usuarios de equipo médico, negocios que guardan propiedad de clientes y negocios con equipo móvil o de alto valor, según el [California Department of Insurance (Departamento de Seguros de California) (opens in a new tab)](https://www.insurance.ca.gov/0200-industry/0050-renew-license/0200-requirements/property/lines-of-ins.cfm).

### ¿Mi póliza para dueños de negocio cubre el equipo fuera del local?

Puede dar alguna cobertura, según sus definiciones de propiedad, sus reglas de ubicación, sus exclusiones y sus endosos. El equipo móvil, los bienes en tránsito y los bienes en una obra pueden requerir una cobertura marítimo interior aparte o un endoso, según la [guía de seguros comerciales de California (opens in a new tab)](https://www.insurance.ca.gov/01-consumers/105-type/95-guides/09-comm/commercialguide.cfm).

### ¿Cubre la responsabilidad si daño la propiedad de otra persona?

La pérdida física de sus bienes y la responsabilidad por dañar bienes ajenos son coberturas distintas, con acuerdos de seguro y límites diferentes. Pregunte cuál de las dos tiene antes de contar con ella para un reclamo.

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