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title: "Seguro para motocicletas: qué cubre y qué exige la ley | Riskado"
description: "El seguro para motocicletas paga daños que usted cause a otros y, si lo elige, daños a su moto, robo y gastos médicos. Vea los mínimos de Connecticut y Nueva York."
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published: "2026-03-14"
modified: "2026-10-01"
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  en: "https://riskado.com/insurance-terms/motorcycle-insurance.md"
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# Seguro para motocicletas

[Auto](https://riskado.com/es/seguro-de-auto/) · Actualizado 1 oct 2026

El seguro para motocicletas es un seguro de vehículo para una moto. Paga reclamaciones cubiertas por lesiones o daños a la propiedad que usted cause a otros y, si lo elige, daños a su moto, robo, gastos médicos o lesiones causadas por conductores sin seguro. La ley estatal fija los mínimos y la póliza fija la cobertura real.

También se llama: seguro de motocicleta, seguro de moto, seguro para moto, póliza de seguro de motocicleta, seguro de moto contra terceros, Motorcycle insurance

[Guías de seguro de motocicleta](https://riskado.com/es/seguro-de-motocicleta/)

Al registrar una moto o comparar cotizaciones, lo primero es separar dos cosas: la [responsabilidad civil](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/seguro-de-responsabilidad-civil/) paga reclamaciones de otras personas, y los daños a su propia moto necesitan [cobertura](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/cobertura/) de choque o integral. Los mínimos obligatorios y los beneficios médicos o sin culpa dependen del estado.

## Cómo paga la responsabilidad civil, con un ejemplo en cifras

Connecticut exige como mínimo $25,000 por persona y $50,000 por accidente en [responsabilidad civil por lesiones corporales](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/responsabilidad-civil-por-lesiones-corporales/), y $25,000 por accidente en daños a la propiedad, según el [Connecticut Insurance Department (Departamento de Seguros de Connecticut) (opens in a new tab)](https://portal.ct.gov/cid/consumer-information-center/auto-insurance). Si un motociclista con esos límites mínimos causa $30,000 en lesiones a una persona y $12,000 en daños a la propiedad, la cuenta queda así:

Accidente con límites mínimos de Connecticut (25/50/25)

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| Concepto | Cálculo | Resultado |
| --- | --- | --- |
| Paga la aseguradora por lesiones | límite de $25,000 por persona | $25,000 |
| Lesiones sin pagar | $30,000 - $25,000 | $5,000 |
| Paga la aseguradora por daños a la propiedad | por debajo del límite de $25,000 | $12,000 |
| Pago total de la aseguradora | $25,000 + $12,000 | $37,000 |
| Monto que podría quedar a cargo del motociclista |  | $5,000 |

Esos $5,000 dependen de la [reclamación](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/reclamacion/), de quién resulte responsable y de la ley aplicable. La responsabilidad civil no paga los daños a la moto del asegurado; para eso se necesita cobertura de choque o integral, según la [Nevada Division of Insurance (División de Seguros de Nevada) (opens in a new tab)](https://doi.nv.gov/Consumers/Automobile-Insurance/Motorcycle-Insurance/).

## Qué coberturas puede llevar y qué cambia cada una

Una [póliza](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/poliza/) de moto usa las mismas categorías que una de auto:

- **Responsabilidad civil por lesiones corporales.** Paga reclamaciones cubiertas por lesiones o muertes de otras personas.
- **[Responsabilidad civil por daños a la propiedad](https://riskado.com/es/terminos-de-seguros/responsabilidad-civil-por-danos-a-la-propiedad/).** Paga daños cubiertos a la propiedad de otros.
- **Conductor sin seguro o con seguro insuficiente.** Lo protege cuando el conductor culpable no tiene seguro o sus límites no alcanzan. Connecticut exige al menos $25,000 por persona y $50,000 por accidente.
- **Pagos médicos (MedPay).** Puede pagar el tratamiento del motociclista o del pasajero sin probar la culpa de otro conductor, incluso en un choque en el que solo participa la moto.
- **Choque.** Cubre daños por impacto con otro vehículo u objeto, con deducible.
- **Integral.** Cubre robo, incendio, vandalismo o clima, con deducible.
- **Accesorios y equipo.** El equipaje, la pintura personalizada o el equipo de seguridad pueden necesitar límites programados o endosos.
- **Cobertura de temporada o de guardado.** Puede suspender ciertas coberturas mientras la moto no se usa. En Connecticut está prohibido manejar la moto durante el período de guardado, según el [Boletín PC-87 (opens in a new tab)](https://portal.ct.gov/-/media/cid/pc87insuranceidpdf.pdf).

Un límite de responsabilidad más alto puede subir la prima y protege más sus bienes personales; un deducible más alto pasa a usted una parte mayor de una pérdida de daños físicos. Pida en la cotización la prima, los límites, los deducibles y los sublímites de equipo.

## Dónde verá el término

El término aparece en una póliza personal de moto, en la cotización de una póliza de auto o de moto, y en una póliza comercial cuando la moto se usa para el negocio. La página de declaraciones lista la moto, los límites, los deducibles, la prima y el acreedor prendario, y las exclusiones, condiciones y endosos limitan o cambian la cobertura, según la [NAIC (opens in a new tab)](https://content.naic.org/consumer/auto-insurance.htm). También lo verá en un aviso de renovación, una tarjeta de identificación de seguro, una carta de reclamación o el requisito de un prestamista.

Las pólizas de vivienda, condominio e inquilino por lo general excluyen los vehículos con licencia para circular, aunque un endoso puede tratar accesorios de la moto, según la [NAIC (opens in a new tab)](https://content.naic.org/article/consumer-insight-understanding-your-homeowners-or-renters-policy).

## Qué cambian Connecticut y Nueva York

En Connecticut, el dueño de una moto registrada no puede manejarla ni permitir que se maneje sin el seguro que exige la sección 14-112, y la infracción es una contravención, según [Conn. Gen. Stat. § 14-289f (opens in a new tab)](https://www.cga.ct.gov/current/PUB/chap_248.htm#sec_14-289f). La misma ley permite que el seguro de moto excluya la cobertura de lesiones personales de los pasajeros, salvo en autociclos. Connecticut da un descuento de 10% en el seguro de responsabilidad civil por un curso aprobado de educación para motociclistas, según el [Departamento de Vehículos Motorizados de Connecticut (opens in a new tab)](https://portal.ct.gov/dmv/resources/insurance-discounts).

En Nueva York, el seguro de responsabilidad civil debe estar activo siempre que la moto circule por una vía pública, según el [New York DMV (Departamento de Vehículos Motorizados de Nueva York) (opens in a new tab)](https://dmv.ny.gov/insurance/auto-liability-insurance). Los mínimos son por lo general $25,000 por lesiones a una persona, $50,000 por lesiones a dos o más personas y $10,000 por daños a la propiedad, según el [Departamento de Servicios Financieros de Nueva York (opens in a new tab)](https://www.dfs.ny.gov/consumers/auto_insurance/Auto_resource_center). Además, [N.Y. Insurance Law § 5103 (opens in a new tab)](https://www.nysenate.gov/legislation/laws/ISC/5103) excluye a los ocupantes de la moto de los beneficios de primera parte que esa sección exige para otras personas lesionadas, una diferencia importante frente al seguro sin culpa de un auto.

## Preguntas para hacer a su agente o a su aseguradora

1.  **¿Qué límites de responsabilidad civil tengo por lesiones y por daños a la propiedad, y están por encima del mínimo estatal?** El pago de la aseguradora termina en el límite elegido.
2.  **¿La póliza cubre daños a mi moto por choque, robo, incendio o clima, y qué deducible aplica?** La responsabilidad civil no cubre la moto asegurada.
3.  **¿Están cubiertos los pasajeros, los accesorios, las piezas personalizadas, el equipaje y el equipo de seguridad, y con qué límites o exclusiones?** La póliza o la ley estatal pueden limitarlos o excluirlos.
4.  **¿Qué pasa con la cobertura si guardo la moto, uso una opción de suspensión o manejo fuera del estado?** Suspender la cobertura puede prohibir manejar, y otro estado puede exigir límites distintos.
5.  **Si un conductor sin seguro me lesiona, ¿qué cobertura aplica a mí y a mi pasajero?** Los ocupantes de una moto pueden recibir beneficios distintos, sobre todo en Nueva York.

## Preguntas frecuentes

Estas dudas aparecen al registrar una moto o al comparar pólizas.

### ¿Mi seguro de auto cubre mi motocicleta?

No necesariamente. La moto por lo general debe estar incluida en una póliza cuyo formulario aplique a motocicletas. Pida a la aseguradora que confirme la cobertura por escrito.

### ¿Qué significa "cobertura completa" para una moto?

Es una forma común de nombrar una combinación de coberturas, por lo general responsabilidad civil, choque e integral, según la [NAIC (opens in a new tab)](https://content.naic.org/insurance-topics/auto-insurance). No es un formulario único de póliza; la página de declaraciones y el texto de la póliza deciden lo que cubre.

### ¿Todos los estados exigen seguro para motocicletas?

Muchos exigen seguro de responsabilidad civil u otra forma de responsabilidad financiera; New Hampshire exige responsabilidad financiera en lugar de seguro obligatorio, según un [informe de la Asamblea General de Connecticut (opens in a new tab)](https://www.cga.ct.gov/2023/rpt/pdf/2023-R-0090.pdf). Confirme los requisitos con su estado.

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