Seguro FR-44 en Virginia: quién lo necesita, por cuánto tiempo y en qué se diferencia del SR-22

Un FR-44 en Virginia es un certificado que su aseguradora presenta ante el DMV para demostrar que usted tiene límites de responsabilidad civil más altos después de ciertas condenas relacionadas con manejar bajo la influencia (DUI). El DMV menciona manejar bajo la influencia, la mutilación causada al manejar bajo la influencia, manejar con la licencia retirada por una condena o por un fallo juvenil de no inocencia, y los delitos sustancialmente similares federales, estatales o locales (certificados de responsabilidad financiera del DMV (opens in a new tab)). Los límites del FR-44 son el doble de los mínimos de Virginia. Para las pólizas con vigencia desde el 1 de enero de 2025, eso significa $100,000 por una persona lesionada, $200,000 por dos o más y $50,000 por daños a la propiedad. Por lo general, el DMV exige el certificado durante tres años desde el fin de la suspensión o revocación, sujeto a cualquier otro requisito de su historial de manejo.

¿Qué es un FR-44 en Virginia?

Un FR-44 es una presentación ante el DMV, no un tipo distinto de póliza. El Código § 46.2-439 (opens in a new tab) define el Virginia Uniform Financial Responsibility Form (Formulario Uniforme de Responsabilidad Financiera de Virginia), o FR-44, como un certificado que presenta una aseguradora autorizada para probar la responsabilidad financiera futura. Usted compra una póliza de responsabilidad civil de auto con los límites exigidos, y la aseguradora envía el FR-44 al DMV para certificar que la cobertura se compró y está vigente.

La presentación también funciona al revés. Si la póliza termina, la aseguradora usa un formulario FR-46 para informar la cancelación al DMV, según la página de formularios de seguros del DMV (opens in a new tab). Ese aviso es lo que permite al DMV actuar cuando la cobertura se detiene.

¿Qué condenas exigen un FR-44?

La página de certificados del DMV (opens in a new tab) menciona cuatro categorías de FR-44:

• Mutilación causada al manejar bajo la influencia.
• Manejar bajo la influencia del alcohol o de drogas.
• Manejar con la licencia retirada por una condena o por un fallo juvenil de no inocencia.
• Un delito sustancialmente similar según la ley federal, la ley de otro estado o una ordenanza local válida.

La guía de reinstalación del DMV, el formulario DMV 292 (opens in a new tab), cita las secciones del Código: manejar bajo la influencia según el § 18.2-266 (opens in a new tab), la mutilación al manejar bajo la influencia según el § 18.2-51.4 (opens in a new tab), y manejar con la licencia suspendida o revocada por un delito relacionado con DUI según el § 18.2-272 (opens in a new tab).

Otros hechos, como una sentencia sin pagar o una infracción de seguro, por lo general llevan a un SR-22. Si no sabe qué certificado le corresponde, manda el requisito que aparece en su historial o en la orden del DMV. Pida al DMV que se lo confirme antes de comprar una póliza.

¿Qué límites de responsabilidad civil exige un FR-44?

El DMV indica que los límites del FR-44 son el doble de los que exige el Código § 46.2-472 (opens in a new tab). Los mínimos comunes de Virginia para pólizas con vigencia desde el 1 de enero de 2025 son $50,000 por lesiones o muerte de una persona, $100,000 por dos o más personas y $25,000 por daños a la propiedad. Al doble, los límites actuales del FR-44 son:

• $100,000 por lesiones o muerte de una persona.
• $200,000 por lesiones o muerte de dos o más personas.
• $50,000 por daños a la propiedad.

La fecha de vigencia de la póliza decide qué montos se aplican. Las pólizas con vigencia del 1 de enero de 2022 al 31 de diciembre de 2024 usaban mínimos de $30,000/$60,000/$20,000, así que los montos del FR-44 eran $60,000/$120,000/$40,000, según la carta administrativa 2021-03 de la SCC (Comisión de Corporaciones del Estado) (opens in a new tab). Algunas páginas y formularios antiguos todavía muestran cifras anteriores, así que revise que una cotización use los límites actuales.

Nuestro artículo sobre los requisitos de seguro de auto en Virginia explica los mínimos comunes y las demás coberturas de una póliza de Virginia.

¿Por cuánto tiempo necesita el seguro FR-44 después de un DUI?

El plazo habitual es de tres años, pero el reloj depende de su historial en el DMV y no de la fecha de la condena. La guía de reinstalación del DMV (opens in a new tab) indica que el SR-22 o el FR-44 exigido debe estar vigente y archivado:

• Para obtener privilegios de manejo restringidos.
• Mientras tenga privilegios restringidos.
• Mientras paga a plazos una sentencia, cuando corresponda.
• Durante tres años desde la fecha en que termina la suspensión o revocación.
• Durante tres años desde la fecha en que se paga una sentencia, cuando el requisito viene de una sentencia sin pagar.

El Código § 46.2-412 (opens in a new tab) establece que, una vez pasados tres años desde que termina una revocación según el § 46.2-389 o el § 46.2-391, la persona puede quedar libre de la prueba de responsabilidad financiera futura si ninguna otra disposición la exige.

Como el inicio depende de cuándo termina su suspensión o revocación, dos personas condenadas el mismo día pueden terminar en fechas distintas. Pida al DMV la fecha en que termina su requisito de presentación y guárdela con los papeles de su póliza.

¿Qué pasa si su póliza FR-44 se cancela o vence?

Una cancelación interrumpe su cumplimiento de inmediato. La aseguradora la informa al DMV, y cuando el DMV recibe un aviso de cancelación o terminación durante el período exigido, suspende o revoca su privilegio de manejo hasta que usted presente un FR-44 vigente (formulario DMV 292 (opens in a new tab)).

Si su póliza termina, o si recibe un aviso de cancelación:

1. Pregunte a la aseguradora si el certificado se canceló y con qué fecha de vigencia.
2. Consiga una cobertura de reemplazo con los límites del FR-44.
3. Confirme que la nueva aseguradora envió el FR-44 al DMV.
4. Pregunte al DMV si su privilegio sigue suspendido y qué pasos de reinstalación le faltan.
5. No maneje hasta que el DMV confirme que su privilegio está activo.

Después de un período sin cobertura, pregunte al DMV cuánto tiempo le queda de su período de presentación una vez que reciba el FR-44 de reemplazo, y anote la fecha de fin que le den.

¿En qué se diferencia un FR-44 de un SR-22?

Los dos son certificados de responsabilidad financiera que una aseguradora presenta ante el DMV, y en los dos casos la cancelación se informa al DMV. La diferencia está en lo que los provoca y en cuánta cobertura certifican. El FR-44 se aplica a las condenas relacionadas con DUI de la lista y exige el doble de los límites comunes. El SR-22 se aplica a otros hechos de responsabilidad financiera con los límites comunes.

Fuentes: certificados del DMV (opens in a new tab), formulario DMV 292 (opens in a new tab) y Código § 46.2-472 (opens in a new tab).

Una infracción de seguro en Virginia, por ejemplo, por lo general lleva a un SR-22, como explica nuestro artículo sobre la cuota de vehículo sin seguro en Virginia. Las reglas de presentación también cambian de un estado a otro; el seguro SR-22 de Connecticut sigue sus propias reglas.

¿Puede obtener un FR-44 sin auto o desde otro estado?

Sí, en los dos casos, con condiciones. Si tiene que presentarlo pero no es dueño de un vehículo, el DMV describe una póliza de operador (operator's policy). Le permite manejar vehículos que no son suyos, pero no asegura ningún vehículo (formulario DMV 292 (opens in a new tab)). Si es dueño de uno o más vehículos, necesita una póliza de propietario (owner's policy), y el DMV indica que todos los vehículos que le pertenecen deben aparecer en el FR-44.

Quienes viven fuera de Virginia tienen otra vía. Según el Código § 46.2-440 (opens in a new tab) y el Código § 46.2-441 (opens in a new tab), un no residente puede presentar la prueba por medio de una aseguradora u otra entidad autorizada en el estado donde vive, siempre que los montos sean iguales a los que exige la ley de Virginia. Mudarse no termina el requisito de forma automática, así que confirme la presentación como no residente con el DMV antes de cancelar una póliza de Virginia.

¿Cómo se relaciona el FR-44 con la reinstalación, la licencia restringida y el bloqueo de encendido?

El FR-44 es un punto de una lista más larga. La guía de reinstalación del DMV (opens in a new tab) menciona varios requisitos separados que pueden aplicarse al mismo tiempo:

• Cumplir el período de suspensión o revocación.
• Presentar la prueba de responsabilidad financiera SR-22 o FR-44.
• Completar los requisitos de VASAP (Programa de Seguridad Vial sobre Alcohol de Virginia), cuando correspondan.
• Instalar un dispositivo de bloqueo de encendido (ignition interlock) en los vehículos que posee, comparte o maneja, cuando se exija.
• Obtener una orden judicial para privilegios restringidos o para la restitución completa, cuando corresponda.
• Pagar las cuotas de reinstalación.
• Presentar otros documentos exigidos.

Un tribunal puede otorgar una licencia restringida para ciertos delitos, pero ningún tribunal está obligado a hacerlo. El DMV menciona categorías de manejo permitido como el trabajo, la escuela, las citas médicas, VASAP, el tribunal y los viajes relacionados con el bloqueo de encendido (privilegios restringidos del DMV (opens in a new tab)). El FR-44 por sí solo no autoriza a manejar sin restricciones, y no reemplaza a VASAP, al bloqueo de encendido, a una orden judicial ni a los demás pasos de reinstalación del DMV.

¿Y si las aseguradoras comunes lo rechazan?

Las condenas y los accidentes en los que usted tuvo la culpa pueden afectar lo que paga. La Virginia Bureau of Insurance (Oficina de Seguros de Virginia) indica que las aseguradoras pueden subir las primas por las condenas que aparecen en su historial de manejo (guía de seguros de auto de Virginia de la SCC (opens in a new tab)), y la carta administrativa 2025-01 de la SCC (opens in a new tab) indica que una aseguradora puede aplicarle un recargo o ponerlo en un nivel de tarifa menos favorable por una condena de tránsito, según las reglas de tarifas de Virginia. Pida a un agente un precio según su propio historial.

Si no consigue cobertura en el mercado voluntario, cualquier agente con licencia puede presentar una solicitud por medio del Virginia Automobile Insurance Plan (Plan de Seguro de Automóviles de Virginia), que la asigna a una compañía de seguros. Solo necesita permanecer en el Plan hasta que haya cobertura disponible en el mercado común, según la guía de la SCC.

¿Cómo verificar a la aseguradora o al agente y presentar una queja?

Busque a la compañía de seguros, a la agencia y al agente en el buscador de productores, agencias y compañías (opens in a new tab) de la Oficina de Seguros antes de pedir una presentación. Después:

1. Pregunte al agente si la aseguradora presenta certificados FR-44 de Virginia.
2. Pida la fecha de vigencia de la presentación y cómo sabrá que el DMV la recibió.
3. Guarde la póliza, el certificado, sus comprobantes de pago y todas las cartas del DMV.

Si tiene un problema con una aseguradora o un agente, presente una queja en el portal de quejas de seguros de la SCC (opens in a new tab), donde puede subir documentos de respaldo. La Oficina investiga asuntos regidos por la ley de seguros de Virginia. No recomienda productos ni actúa como abogado.

Preguntas para un agente sobre el FR-44

Lleve la orden o el historial del DMV y pregunte:

• ¿Esta aseguradora presenta certificados FR-44 de Virginia?
• ¿Es una póliza de propietario o de operador, y qué vehículos deben aparecer?
• ¿Qué fecha de vigencia tendrá el FR-44?
• ¿Cuándo enviará la presentación al DMV y cómo confirmo que el DMV la recibió?
• ¿Qué límites de responsabilidad civil mostrará la póliza?
• ¿La aseguradora presentará el aviso de cancelación si la póliza termina, y qué pasa si un pago llega tarde?
• ¿Hay un cargo aparte por la presentación o por servicio?
• ¿Se puede agregar el FR-44 a mi póliza actual?
• ¿Qué documentos necesita de mí?
• ¿Esta póliza cumple el requisito exacto de mi historial en el DMV?
• ¿La aseguradora emite la póliza para un no residente de Virginia?
• Si rechazan la solicitud, ¿puede presentarla por medio del Virginia Automobile Insurance Plan?

Para elegir con quién trabajar, vea cómo elegir un agente de seguros. Si va a reemplazar una póliza, haga que la nueva empiece antes de que termine la anterior. El directorio de Riskado reúne agencias de seguros en Virginia por ciudad y por categoría.

Preguntas frecuentes

¿Por cuánto tiempo se necesita el seguro FR-44 después de un DUI en Virginia?

Por lo general, el DMV exige el FR-44 durante tres años desde la fecha en que termina su suspensión o revocación, no desde la fecha de la condena. También lo necesita mientras tenga privilegios restringidos, así que confirme su fecha de fin con el DMV.

¿Cuál es la diferencia entre el seguro SR-22 y el FR-44?

Los dos son certificados que una aseguradora presenta ante el DMV. El FR-44 sigue a las condenas relacionadas con DUI de la lista y certifica el doble de los límites comunes, hoy $100,000/$200,000/$50,000, mientras que el SR-22 cubre otros hechos de responsabilidad financiera con los límites comunes de $50,000/$100,000/$25,000.

¿Puedo obtener un FR-44 si no tengo auto?

Sí. El DMV describe una póliza de operador para quienes deben presentarlo pero no son dueños de un vehículo; le permite manejar vehículos que no son suyos, pero no asegura ningún vehículo.

¿Presentar un FR-44 me devuelve la licencia?

No por sí solo. El DMV también puede exigirle cumplir el período de suspensión o revocación, completar VASAP, instalar un bloqueo de encendido, obtener una orden judicial y pagar las cuotas de reinstalación.

¿Qué pasa si se cancela mi póliza FR-44?

La aseguradora informa la cancelación al DMV, y el DMV suspende o revoca su privilegio de manejo hasta que se presente un FR-44 vigente. Consiga una cobertura de reemplazo con los límites del FR-44 y confirme con el DMV antes de manejar.

Su siguiente paso

Busque el certificado exacto y la fecha de fin en su orden o historial del DMV, y pida a un agente con licencia una póliza con los límites del FR-44 y una fecha de presentación. Cuando la aseguradora envíe el FR-44, confirme con el DMV que lo recibió y que su privilegio está activo antes de manejar, y mantenga la póliza vigente hasta que el DMV le diga que el requisito terminó.