Términos de seguros explicados

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160 términos

A

Accidente con culpa (accidente culpable, accidente del que usted fue responsable, determinación de culpa, determinación de responsabilidad, accidente con responsabilidad, At-fault accident, at-fault determination, at fault): Un accidente con culpa es un accidente de vehículo en el que el conductor asegurado es legalmente responsable de todo o parte de las lesiones o los daños a la propiedad. Su seguro de responsabilidad civil puede pagar los reclamos cubiertos de otras personas hasta los límites de la póliza, y el accidente puede afectar primas, descuentos o renovación.
Acuerdo de seguro (acuerdo de cobertura, cláusula de seguro, cláusula de cobertura, sección de cobertura, convenio de seguro, Insuring agreement, insuring clause): El acuerdo de seguro es la parte de la póliza que dice qué promete cubrir la aseguradora: el riesgo o evento cubierto y las obligaciones básicas de la aseguradora y del asegurado. El pago final todavía depende de los límites, el deducible, las exclusiones, las definiciones, las condiciones y los endosos de la póliza.
Agente de seguros (agente, productor de seguros, agente de pólizas, Agent, insurance agent, producer): Un agente de seguros es un productor con licencia, nombrado por una aseguradora para vender, negociar y dar servicio a pólizas en nombre de esa compañía. Puede explicar la cobertura, enviar solicitudes, cobrar primas y a veces emitir cobertura provisional, pero no cambia los límites, exclusiones ni deducibles escritos en la póliza.
Agente independiente (agente de seguros independiente, agencia de seguros independiente, agente independiente de seguros, Independent agent, independent agency, independent agent or producer, independent agency system): Un agente independiente es un productor de seguros con licencia que representa a varias aseguradoras en lugar de una sola. Puede comparar y colocar cobertura con las aseguradoras que representa su agencia, explicar las opciones y dar servicio a la póliza. Por lo general representa a las aseguradoras, no al asegurado, y la aseguradora suele pagarle una comisión.
Aseguradora (compañía de seguros, compañía aseguradora, asegurador, Insurer, insurance company, carrier, insurance carrier): La compañía de seguros u otra organización reconocida por la ley que acepta el riesgo cubierto por una póliza. Usted le paga la prima, y ella paga los reclamos o beneficios cubiertos según los límites, deducibles, exclusiones, condiciones y endosos de la póliza y la ley estatal. Es distinta de su agente, corredor o administrador de reclamos.
Auto alquilado y no propio (autos alquilados y no propios, seguro de vehículos alquilados y no propios, auto contratado y no propio, seguro de responsabilidad para autos alquilados y no propios, HNOA, Hired and non-owned auto, hired autos, non-owned auto, hired and non-owned auto insurance): Auto alquilado y no propio (HNOA) es una cobertura de responsabilidad civil de auto comercial para vehículos que un negocio usa pero no posee, como autos rentados, arrendados o prestados y los carros personales de empleados usados para el negocio. Protege al negocio ante reclamos cubiertos por lesiones o daños a otros, según los límites y exclusiones de la póliza.

B

Beneficiario (beneficiaria, beneficiario designado, beneficiario primario, beneficiario secundario, beneficiario contingente, Beneficiary, primary beneficiary): El beneficiario es la persona o entidad nombrada en una póliza para recibir el dinero cuando muere el asegurado. En un seguro de vida, recibe el beneficio por fallecimiento según la designación, que puede repartirlo entre beneficiarios primarios y contingentes. La póliza y la ley del estado determinan cómo funcionan los cambios, los beneficiarios ausentes y el pago.
Beneficio por fallecimiento (prestación por fallecimiento, indemnización por fallecimiento, suma asegurada por fallecimiento, suma asegurada, beneficio por muerte accidental, Death benefit, face amount, face value): Es la cantidad que la aseguradora paga al beneficiario designado o al patrimonio cuando muere la persona asegurada, según los términos de la póliza. En el seguro de vida suele ser el pago principal. Puede ser menor que la suma asegurada original por préstamos, intereses, beneficios acelerados o retiros, o mayor por un anexo aplicable.

C

Caducidad de la póliza (póliza caducada, póliza vencida, cancelación por falta de pago, interrupción de cobertura, Lapse, lapsed, policy lapse): Es el fin de la cobertura cuando la prima requerida sigue sin pagarse después del periodo de gracia o de la fecha límite de pago. Desde la fecha de caducidad, la aseguradora deja de cubrir pérdidas nuevas. Según la póliza y la ley estatal, puede haber rehabilitación o beneficios de no caducidad, pero no devuelven la protección continua.
Cancelación (cancelación de la póliza, cancelación del seguro, cancelación prorrateada, cancelación a tasa corta, cancelación por falta de pago, Cancellation, cancelable, cancellable contract, flat cancellation, pro-rata cancellation, short-rate cancellation, pro rata): La cancelación es el fin de una póliza antes de su vencimiento, por decisión del asegurado o de la aseguradora. La cobertura termina en la fecha efectiva indicada. El asegurado paga la prima devengada y puede recibir un reembolso de la prima no devengada. La ley estatal y la póliza fijan quién cancela, por qué y con qué aviso.
Certificado de seguro (COI, certificado ACORD, certificado de seguro ACORD, certificado de responsabilidad civil, comprobante de seguro, Certificate of insurance, coi, acord certificate): Un certificado de seguro es evidencia de que existe una cobertura específica. Resume la aseguradora, los tipos de póliza, los límites, los números de póliza y las fechas de vigencia para el titular del certificado. No es la póliza, no paga reclamos por sí mismo y no puede agregar cobertura ni crear la condición de asegurado adicional.
Certificado SR-22 (formulario SR-22, presentación SR-22, comprobante de responsabilidad financiera, certificado de responsabilidad financiera, prueba de seguro de responsabilidad civil, SR-22, sr22, fr-44, sr-22 insurance): El SR-22 es un certificado que su aseguradora presenta ante la agencia estatal de vehículos motorizados para probar que usted tiene el seguro de responsabilidad civil exigido. No es otro tipo de seguro ni paga por sí solo los daños de un accidente. La protección depende de los límites, las exclusiones y las condiciones de la póliza. Guías del SR-22 y el FR-44
Cláusula adicional (suplemento, anexo, modificación de la póliza, cobertura adicional, Rider): Una cláusula adicional (rider en inglés) es una modificación escrita que se anexa a una póliza de seguro. Cambia el contrato original al agregar, quitar, limitar, excluir o ampliar cobertura, y puede cambiar lo que paga la aseguradora, la prima, el deducible y las condiciones del reclamo. Su propio texto prevalece sobre el de la póliza base.
Cobertura (cobertura de seguro, cobertura médica, límite de cobertura, cobertura de auto, cobertura automotriz, cobertura de responsabilidad civil, Coverage): La cobertura es la protección que una póliza de seguro da contra riesgos, pérdidas, personas, bienes, servicios o gastos específicos. Indica lo que la aseguradora puede pagar, defender o reembolsar, sujeto a los límites, deducibles, exclusiones, condiciones y fechas de vigencia de la póliza. La NAIC la define como lo que la póliza protege.
Cobertura amplia (cobertura integral, seguro de cobertura amplia, cobertura contra daños distintos de una colisión, daños distintos de una colisión, cobertura comprensiva, Comprehensive coverage, comprehensive, other than collision): La cobertura amplia es un seguro de auto opcional que paga los daños cubiertos a su vehículo causados por algo distinto a una colisión, como robo, incendio, vandalismo, granizo, inundación, objetos que caen, rotura de vidrios o impacto de un animal. Usted suele pagar primero el deducible; luego la póliza paga la reparación o el valor real en efectivo.
Cobertura completa (seguro de cobertura completa, cobertura total, seguro de auto con cobertura completa, cobertura completa del automóvil, cobertura amplia y de colisión, Full coverage): La cobertura completa es una expresión informal de seguro de auto que suele referirse a responsabilidad civil más colisión y cobertura amplia. Puede ayudar a pagar daños a terceros, daños a su propio vehículo tras un choque y daños por robo, incendio, clima o vandalismo. No es una póliza estándar ni una promesa de protección total.
Cobertura contra conductores sin seguro (cobertura UM, cobertura contra automovilistas sin seguro, cobertura para conductores sin seguro, cobertura de automovilista sin seguro, cobertura UMC, UMBI, cobertura UM/UIM, Uninsured motorist coverage, um, uninsured motorist, uninsured motorist bodily injury, umbi): La cobertura contra conductores sin seguro es una protección de la póliza de auto que paga pérdidas por lesiones corporales cubiertas, y a veces daños al vehículo, cuando el conductor culpable no tiene seguro de responsabilidad civil aplicable o se dio a la fuga. El monto depende del límite, la ley estatal, las exclusiones y los requisitos del reclamo. Guías de cobertura de conductor sin seguro
Cobertura contra el reflujo de aguas servidas (cobertura de reflujo de aguas negras, cobertura contra el reflujo del alcantarillado, cobertura de desbordamiento de bomba de sumidero, Water backup coverage, water backup of sewers or drains coverage, sewer backup, water damage coverage): La cobertura contra el reflujo de aguas servidas es un endoso opcional al seguro de vivienda, condominio o inquilino que puede pagar daños a la propiedad cuando el agua retrocede por una alcantarilla o un desagüe, o se desborda de una bomba de sumidero. Suele tener límite y deducible propios, y puede excluir la inundación y la tubería dañada.
Cobertura contra el robo de identidad (seguro contra el robo de identidad, seguro de robo de identidad, protección contra el robo de identidad, gastos por fraude de identidad, Identity theft coverage, identity theft insurance, identity fraud expense coverage): La cobertura contra el robo de identidad es un seguro que reembolsa ciertos gastos para restaurar su identidad o su crédito después de un fraude de identidad, como documentos, correo certificado, abogados, llamadas, nuevas solicitudes de préstamo y salario perdido. Aplica con su límite, deducible, exclusiones y plazos de aviso. Por lo general no devuelve dinero robado de una cuenta.
Cobertura contra robo (cobertura de robo, seguro contra robo, bienes robados, cobertura contra robo del vehículo, límite por robo, deducible por robo, Theft coverage, theft): Es el seguro que paga por bienes cubiertos robados en un robo cubierto, sujeto a los límites, exclusiones, método de valoración y deducible de la póliza. En pólizas de vivienda, condominio e inquilinos, el robo de pertenencias suele ir bajo la cobertura de bienes personales; en auto, el robo del vehículo va bajo la cobertura amplia.
Cobertura de automovilistas con seguro insuficiente (cobertura UIM, cobertura para conductores con seguro insuficiente, cobertura contra conductores con seguro insuficiente, cobertura de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente, UIMBI, Underinsured motorist coverage, uim, underinsured motorist, uninsured/underinsured motorist, um/uim): La cobertura de automovilistas con seguro insuficiente, o UIM, ayuda a pagar lesiones corporales cubiertas causadas por un conductor legalmente responsable cuyo seguro de responsabilidad civil no alcanza para los daños. Su aseguradora paga dentro del límite de la póliza, la ley estatal, los descuentos, las exclusiones y los requisitos de agotamiento o de consentimiento. Guías de cobertura de conductor sin seguro
Cobertura de avería de equipos (seguro de avería de equipos, seguro de calderas y maquinaria, seguro de maquinaria y calderas, cobertura por falla mecánica, cobertura por avería mecánica, Equipment breakdown coverage, boiler and machinery insurance): Seguro para el daño físico repentino y accidental a calderas, maquinaria, equipos a presión o equipos eléctricos cubiertos. Puede pagar la reparación o el reemplazo del equipo y también el daño a otros bienes, la pérdida de ingresos del negocio, los productos echados a perder y las reparaciones temporales, según los límites, el deducible y las exclusiones de la póliza.
Cobertura de colisión (seguro de colisión, cobertura contra colisiones, cobertura de daños físicos por colisión, deducible de colisión, colisión, Collision coverage, collision): La cobertura de colisión es un seguro de auto opcional que paga los daños al vehículo asegurado cuando se vuelca o choca con otro vehículo u objeto, por lo general sin importar quién tuvo la culpa. Paga la reparación o el valor de mercado antes del daño, menos el deducible. Un prestamista puede exigirla aunque la ley estatal no.
Cobertura de evaluación de pérdidas (cobertura de valuación de pérdidas, evaluación de pérdidas de la asociación, evaluación especial de condominio, cobertura contra pérdidas relacionadas a la HOA, Loss assessment coverage, loss assessment): La cobertura de evaluación de pérdidas puede pagar su parte de una cuota especial que cobra la asociación de condominio, cooperativa o propietarios (HOA) después de una pérdida cubierta en áreas comunes o por responsabilidad de la asociación. El pago depende de su límite, deducible, exclusiones y los documentos de la asociación.
Cobertura de exceso (seguro de exceso, seguro de responsabilidad civil en exceso, cobertura de responsabilidad civil adicional, cobertura sobre la póliza primaria, Excess coverage, excess): La cobertura de exceso es un seguro de responsabilidad civil que paga después de que se agota una póliza subyacente o una retención propia. Aumenta lo disponible para un reclamo cubierto, pero sus límites, exclusiones, el seguro subyacente que exige y el trato de los gastos de defensa deciden el resultado. La póliza paraguas es una forma más amplia.
Cobertura de ordenanza o ley (cobertura de ordenanza y ley, cobertura de ordenanzas o leyes, cobertura de código de construcción, endoso de ordenanza o ley, cobertura por aumento del costo de construcción, Ordinance or law coverage, ordinance or law, ordinance and law): La cobertura de ordenanza o ley ayuda a pagar el costo adicional de reparar, demoler o reconstruir una vivienda o estructura asegurada para cumplir con los códigos de construcción, zonificación o uso del suelo vigentes después de una pérdida cubierta. El endoso o la página de declaraciones fija el límite, el deducible y las condiciones.
Cobertura de otras estructuras (otras estructuras, Cobertura B, Cobertura B otras estructuras, cobertura B seguro de propietarios, estructuras adicionales, estructuras separadas, Other structures coverage, other structures, other structure, coverage b): La cobertura de otras estructuras, o Cobertura B, ayuda a pagar la reparación o el reemplazo de estructuras separadas de la casa en la propiedad asegurada, como un garaje independiente, un cobertizo, una cerca o una piscina que califique. En la forma estándar HO-3 suele limitarse al 10% del límite de la vivienda.
Cobertura de pagos médicos (pagos médicos, MedPay, pagos médicos seguro de auto, cobertura de pagos médicos en mi póliza, Medical payments coverage, medpay, med pay, medical payments, medical payments (auto)): La cobertura de pagos médicos, conocida como MedPay, ayuda a pagar gastos médicos y funerarios razonables y necesarios de las personas cubiertas que resultan lesionadas en un accidente de auto, sin importar quién tuvo la culpa, hasta el límite elegido. Según la póliza, puede cubrirlo a usted, a familiares residentes, a pasajeros o a usted como peatón.
Cobertura de propiedad personal (bienes personales, cobertura de bienes personales, cobertura para artículos de propiedad personal, Cobertura C, pertenencias, Personal property coverage, personal property, coverage c, personal effects): La cobertura de propiedad personal paga para reparar, reemplazar o compensar el daño o la pérdida cubiertos de sus bienes muebles, como muebles, ropa, aparatos electrónicos y electrodomésticos. Suele aparecer como Cobertura C en pólizas de propietario, condominio e inquilino. El límite, el deducible, las exclusiones y el valor real o de reemplazo determinan lo que paga la aseguradora.
Cobertura de responsabilidad civil personal (responsabilidad civil personal, cobertura E, responsabilidad legal personal, seguro de responsabilidad civil personal, Personal liability coverage, coverage e, personal liability insurance, comprehensive personal liability): La cobertura de responsabilidad civil personal es la parte de una póliza de vivienda, condominio o inquilino que puede pagar los daños cubiertos y la defensa legal cuando un asegurado es legalmente responsable de lesiones a otra persona o daños a su propiedad. El límite aparece en la página de declaraciones; las exclusiones deciden cada caso.
Cobertura de vivienda (cobertura A, cobertura de la estructura de la casa, cobertura de estructura, cobertura de la casa, Dwelling coverage, coverage a, dwelling): La cobertura de vivienda, o cobertura A, es la parte de una póliza de propiedad que paga, hasta su límite y después del deducible, la reparación o reconstrucción de la casa asegurada y sus estructuras adosadas tras una pérdida cubierta. Por lo general excluye el terreno y no cubre por sí sola sus pertenencias, estructuras separadas, responsabilidad civil ni inundación.
Cobertura GAP de préstamo o arrendamiento (cobertura GAP, seguro GAP, seguro de protección garantizada para automóviles, protección garantizada, Loan lease payoff coverage, loan/lease payoff coverage, loan/lease gap): La cobertura GAP de préstamo o arrendamiento es una cobertura opcional de auto que puede pagar la diferencia elegible entre el valor real en efectivo de un vehículo financiado o arrendado y lo que todavía se debe, después de una pérdida total cubierta. El endoso de la póliza fija el límite, las exclusiones y el cálculo.
Cobertura mínima (cobertura mínima de auto, seguro de auto mínimo, cobertura mínima estatal, límites mínimos de responsabilidad civil, responsabilidad financiera, Minimum coverage, state minimum, financial responsibility): La cobertura mínima es la protección más baja que exige la ley estatal, un prestamista, un contrato o la póliza. En el seguro de auto suele ser la responsabilidad civil obligatoria por lesiones y daños a la propiedad, más lo que exija el estado, como conductor sin seguro o PIP. Paga solo pérdidas cubiertas dentro de esos límites. Requisitos del seguro de auto por estado
Comisionado de seguros (comisionado estatal de seguros, departamento de seguros, departamento estatal de seguros, regulador de seguros, superintendente de seguros, oficina del comisionado de seguros, Insurance commissioner, state insurance department, department of insurance): El comisionado de seguros es el funcionario estatal que hace cumplir la ley de seguros y supervisa a aseguradoras, agentes, tarifas, formularios de póliza, licencias, conducta de mercado y quejas de consumidores. Puede investigar infracciones y exigir medidas correctivas, pero no se convierte en la aseguradora, no cambia la cobertura ni garantiza el pago de un reclamo disputado.
Compañía de seguros mutualista (aseguradora mutual, seguro mutual, compañía aseguradora propiedad de sus asegurados, aseguradora mutualista, Mutual insurance company, mutual insurer, stock insurer, reciprocal insurer): Una compañía de seguros mutualista es una aseguradora propiedad de sus asegurados, no de accionistas externos. Cobra primas y paga los reclamos cubiertos según la póliza. Según la compañía y la ley estatal, los asegurados pueden tener derechos de miembro o de voto y recibir dividendos, y una póliza evaluable puede permitir un cobro adicional.
Contrato temporal de seguro (binder, contrato temporal, acuerdo temporal de seguro, comprobante temporal de cobertura, comprobante de recibo obligatorio, póliza provisional, Binder, binding receipt, bind): Un contrato temporal de seguro, conocido en inglés como binder, pone en vigor una cobertura específica antes de que se emita o entregue la póliza formal. Identifica a la aseguradora, el riesgo asegurado, las fechas, los límites y los términos. La cobertura sigue sujeta a las condiciones, exclusiones, deducibles y pago de prima, y la póliza permanente lo reemplaza.
Copago (copagos, copago del seguro médico, pago compartido, Copay, copayment, copayments): Un copago es una cantidad fija en dólares que usted paga por un servicio de salud cubierto, por lo general cuando recibe la atención. El monto puede variar según el servicio, la red de proveedores o el nivel del medicamento. El deducible puede aplicarse primero, y el plan paga el resto de lo cubierto según sus términos.
Coseguro (coaseguro, cláusula de coseguro, coseguro de salud, coseguro de propiedad, regla del 80 por ciento, Coinsurance, coinsurance clause): El coseguro es la parte de un costo cubierto que usted paga según la póliza. En salud, suele ser un porcentaje del monto permitido, después del deducible. En seguros de propiedad, la cláusula de coseguro puede reducir el pago de una reclamación cuando el límite asegurado queda por debajo del porcentaje del valor que la póliza exige.
Costo de reemplazo (cobertura de costo de reemplazo, valor de reemplazo, costo de reconstrucción, RCV, Replacement cost, replacement cost value, rcv, replacement cost coverage): El costo de reemplazo es lo que hace falta para reparar, reconstruir o reemplazar la propiedad cubierta y dañada con materiales nuevos de tipo y calidad similares, sin restar depreciación. El deducible, el límite de la póliza y las exclusiones siguen aplicando. Algunas pólizas pagan primero el valor actual en efectivo y liberan la depreciación después.
Cotización de seguro (cotización del seguro, cotización, presupuesto de seguro, Insurance quote, quote, quotation, misquote): La cotización de seguro es un estimado de la prima que una aseguradora cobraría por una cobertura propuesta, calculado con la información que da el solicitante. Sirve para comparar precio, límites, deducibles y opciones antes de comprar, pero no es la póliza ni prueba que la cobertura esté activa. El binder o la póliza emitida fijan la cobertura.
Crédito tributario de prima de seguro médico (crédito tributario de prima, pagos adelantados del crédito tributario de prima, APTC, PTC, subsidio del Mercado, Premium tax credit, advance premium tax credit, aptc, subsidy): El crédito tributario de prima de seguro médico es un crédito federal reembolsable que ayuda a personas elegibles a pagar un plan de salud calificado comprado en el Mercado de Seguros Médicos. Puede aplicarse por adelantado, en todo o en parte, para bajar la prima mensual, y se concilia en la declaración federal de impuestos con el ingreso real.

D

Daños a la propiedad del automovilista sin seguro (UMPD) (UMPD, cobertura UMPD, daños a la propiedad contra conductores sin seguro, daños materiales causados por un conductor sin seguro, conductor sin seguro dañó mi automóvil, Uninsured motorist property damage, umpd, uninsured or underinsured motorists property damage): Los daños a la propiedad del automovilista sin seguro (UMPD) son una cobertura que paga los daños a su vehículo cuando el responsable es un conductor sin seguro o que se dio a la fuga. Es distinta de la cobertura de conductor sin seguro por lesiones, y su límite, deducible y condiciones dependen de la póliza y del estado. Guías de cobertura de conductor sin seguro
Deducible (deducibles, deducible de seguro, deducible fijo, deducible porcentual, Deductible, ded.): Un deducible es la cantidad en dólares, o el porcentaje, de una pérdida cubierta que usted paga antes de que la aseguradora pague su parte. Puede aplicarse por reclamo, evento, persona o año de la póliza, y cada cobertura puede tener el suyo. La póliza indica el monto, la base de cálculo y cuándo se activa.
Deducible por viento y granizo (deducible de viento y granizo, deducible por tormenta de viento, cobertura contra viento y granizo, Wind and hail deductible, wind/hurricane deductible, hurricane/named storm deductible, named storm deductible, windstorm or hail coverage, hurricane deductible): Es la cantidad que usted paga de una pérdida cubierta causada por viento o granizo antes de que la aseguradora pague el resto cubierto, sujeto a los límites y exclusiones de la póliza. Puede ser una cantidad fija en dólares o un porcentaje del valor asegurado de la vivienda, como el límite de la Cobertura A.
Depreciación (depreciación recuperable, valor real en efectivo, costo de reemplazo, ACV, RCV, Depreciation, recoverable depreciation): Es la disminución del valor de un bien asegurado por la edad, el uso y el desgaste. En una cobertura de valor real en efectivo, la aseguradora resta la depreciación del costo de reparar o reemplazar. En una cobertura de costo de reemplazo, la reparación o el reemplazo se pagan generalmente sin esa resta, sujetos al límite y al deducible.

E

Endoso (endosos, suplemento de póliza, suplemento de seguro, endoso de póliza, Endorsement, rider, policy rider, riders, floater): Un endoso es un cambio por escrito a una póliza de seguro. Puede agregar cobertura, subir un límite, programar un artículo, añadir a un asegurado, excluir un riesgo o cambiar una condición. Forma parte del contrato, así que puede cambiar el pago de un reclamo y también la prima. Lo que manda es el texto del endoso.
Exclusión (exclusiones, exclusión de cobertura, cláusula de exclusión, servicios excluidos, Exclusion, exclusions): Una exclusión es una cláusula de la póliza que quita o limita la cobertura de un peligro, una persona, un bien, un lugar, un servicio o una condición específicos. Cuando se aplica, la aseguradora puede no pagar nada por esa parte de la pérdida, y usted responde a menos que otra póliza, un endoso o una excepción la cubra.
Exención de primas (exoneración de primas, exención del pago de primas, beneficio de exención de primas, cláusula de exención de primas, waiver de primas, Waiver of premium, waiver of premium rider): La exención de primas es una cláusula o anexo de una póliza de vida, incapacidad, salud o cuidado a largo plazo que lo libera de pagar ciertas primas después de una incapacidad que califica u otro hecho indicado. La póliza sigue vigente, pero el anexo fija la definición de incapacidad, el período de espera, las pruebas y la duración.

F

Fecha de vigencia (fecha efectiva, fecha de inicio de la cobertura, fecha de comienzo de la póliza, período de la póliza, fecha de vencimiento, Effective date, expiration date, policy expiration date, policy period, term date): La fecha de vigencia es el día en que una póliza entra en vigor y empieza la cobertura, sujeta a sus límites, exclusiones, condiciones, reglas de pago y períodos de espera. Una pérdida anterior a esa fecha por lo general queda fuera de la póliza; una pérdida dentro del período se evalúa según sus términos.
Financiamiento de primas (financiación de primas, acuerdo de financiamiento de primas, acuerdo de financiación de primas, contrato de financiamiento de la prima del seguro, préstamo para la prima, PFA, Premium financing, down payment, installment plan): El financiamiento de primas es un préstamo de un prestamista o de una compañía financiera para pagar la prima de un seguro. El asegurado devuelve el monto financiado más intereses, cargos por servicio o tarifas. Cambia la forma de pagar, no los límites ni las exclusiones de la póliza, y un pago atrasado puede llevar a la cancelación.
Fraude de seguros (fraude al seguro, reclamación fraudulenta, reclamo falso, fraude en la solicitud, fraude de la aseguradora, Insurance fraud, fraud): Engaño deliberado de una aseguradora, un agente, un ajustador, un proveedor o un asegurado para obtener un beneficio de seguro indebido. Puede ocurrir en una solicitud, una prima, una póliza o un reclamo. Para el asegurado puede significar un reclamo negado, la cancelación o no renovación de la póliza, sanciones civiles, cargos penales o costos más altos.

I

Interés asegurable (interés insurable, interés asegurable en seguro de vida, interés asegurable sobre otra persona, Insurable interest): El interés asegurable es un vínculo legítimo, sea financiero, legal, de propiedad, familiar u otro reconocido, con la persona o el bien que se asegura. Significa que el asegurado o el beneficiario sufriría un daño si ocurre el evento asegurado. Evita el seguro especulativo y ayuda a decidir quién puede comprar la cobertura y recibir el pago.

L

Licencia de seguros (licencia de agente de seguros, agente de seguros con licencia, corredor de seguros con licencia, productor de seguros, aseguradora autorizada, nombramiento del agente, Insurance license, license, licensed insurer, appointment): La licencia de seguros es la autorización que da un estado a un agente, corredor, agencia u otro productor para vender, ofrecer o negociar ciertas líneas de seguro. Por sí sola no le da autoridad para representar a una aseguradora, no garantiza la cobertura, no fija la prima y no decide el pago de un reclamo.
Límite de responsabilidad civil (límite de responsabilidad, límites de responsabilidad civil, límite de la póliza, límite de cobertura, límites de cobertura, límite de indemnización, cobertura máxima, límite combinado, Limit of liability, limits, policy limit, limit, limits of insurance, coverage limit, combined limit): El límite de responsabilidad civil es la cantidad máxima que una póliza paga por un reclamo cubierto, una persona, un accidente, un evento o un período de la póliza. Puede dividirse entre lesiones corporales y daños a la propiedad, o combinarse en un solo monto. Lo que supere el límite aplicable generalmente queda a cargo del asegurado.
Límite máximo de gastos de bolsillo (límite de costos de su bolsillo, gastos máximos de su bolsillo, máximo de gastos de bolsillo, gastos de bolsillo, MOOP, Out-of-pocket maximum, out-of-pocket limit, out of pocket maximum, out-of-pocket max): El límite máximo de gastos de bolsillo es lo más que usted debe pagar en un año del plan por servicios cubiertos, por lo general dentro de la red, mediante deducibles, copagos y coseguro. Al alcanzarlo, el plan paga el 100% de esos servicios el resto del año. Las primas y los cargos no cubiertos generalmente no cuentan.

M

Muerte y desmembramiento accidental (AD&D, seguro por muerte y desmembramiento accidental, seguro de muerte accidental, beneficio por muerte accidental, Accidental death and dismemberment, ad&d, accidental death and dismemberment insurance): El seguro de muerte y desmembramiento accidental, o AD&D, cubre solo accidentes: paga un beneficio fijo si un accidente cubierto causa la muerte o una pérdida específica, como una mano, un pie, una extremidad o la vista. La muerte se paga al beneficiario y el desmembramiento, por lo general, al asegurado. La póliza fija exclusiones, plazos y porcentajes.

O

Organización de proveedores preferidos (PPO, plan PPO, seguro médico PPO, organización proveedora de preferencia, Preferred provider organization, ppo): Una organización de proveedores preferidos, o PPO, es un plan de salud que contrata con médicos, hospitales y otros proveedores para formar una red. Usted por lo general paga menos por la atención cubierta dentro de la red y puede usar proveedores fuera de la red a un costo mayor. El plan fija el deducible, el coseguro, las autorizaciones y el máximo de gastos de bolsillo.
Organización para el mantenimiento de la salud (organización de mantenimiento de la salud, plan HMO, HMO, Health maintenance organization, hmo): Una organización para el mantenimiento de la salud, o HMO, es un plan de seguro médico que cubre la atención de médicos, hospitales y otros proveedores de su red. Puede exigir vivir en su área de servicio, coordinar con un médico de cabecera o pedir referidos para especialistas, y no suele cubrir la atención de rutina fuera de la red.

P

Página de declaraciones (página de especificaciones, hoja de declaraciones, página de declaraciones del seguro, Declarations page, dec page, declarations, declaration page, dec sheet): La página de declaraciones es el resumen de la póliza: muestra quién y qué está asegurado, el período de la póliza, los tipos de cobertura y sus límites, los deducibles, la prima, los descuentos, los endosos y los acreedores. Sirve para confirmar lo que compró y lo que cuesta, pero la póliza completa decide si un reclamo está cubierto.
Peligro (peligros, riesgo, riesgo cubierto, peligro cubierto, causa de pérdida, riesgos nombrados, riesgos abiertos, Peril, perils, hazard): Un peligro es el hecho o la causa de pérdida que cubre una póliza de seguro, como un incendio, un robo, el granizo, una tormenta de viento o la muerte prematura. El texto sobre peligros cubiertos, las exclusiones, el deducible, el límite y los endosos deciden si la aseguradora paga y cuánto queda a cargo del asegurado.
Peligros nombrados (peligros cubiertos, riesgos nombrados, riesgos cubiertos, póliza de peligros nombrados, póliza de riesgos nombrados, cobertura contra peligros específicos, causas de pérdida cubiertas, peligros asegurados, Named perils, named peril, named peril policy, named perils policy, covered perils, covered peril): Los peligros nombrados son las causas de pérdida que la póliza lista de forma expresa, como incendio, robo o tormenta de viento. El daño causado por una causa que no aparece en la lista generalmente no está cubierto en esa sección. La lista exacta, las exclusiones, el deducible, los límites y los endosos están en la póliza.
Pérdida de uso (cobertura por pérdida de uso, gastos de manutención adicionales, GMA, gastos de vida adicionales, GVA, gastos de alojamiento adicionales, valor justo de alquiler, pérdida de alquiler, alojamiento temporal, Loss of use, additional living expense, ale, coverage d, loss of use insurance): La pérdida de uso es la cobertura que ayuda a pagar el aumento necesario en gastos de vida, como alojamiento temporal y comidas, cuando una pérdida cubierta deja inhabitable la vivienda asegurada. También puede cubrir el valor justo de alquiler. La declaración, el formulario, los límites y los plazos de la póliza controlan el pago.
Período de eliminación (periodo de eliminación, período de espera de beneficios, período de espera, período deducible, Elimination period, waiting period, probationary period): El período de eliminación es el tiempo, después de que empieza una discapacidad cubierta o se cumple el requisito de cuidado a largo plazo, en que la póliza no paga beneficios. Durante ese tiempo usted cubre el ingreso perdido o el costo del cuidado. La póliza fija cuántos días dura, qué lo inicia y cómo se cuentan.
Período de gracia (periodo de gracia, período de gracia del seguro, período de gracia de la prima, período de tolerancia, Grace period): El período de gracia es el plazo después del vencimiento de la prima en el que usted puede pagar lo atrasado y mantener la póliza vigente. La prima sigue debiéndose, y el plazo y las reglas de reclamos cambian según la póliza y la ley. Los planes del Mercado con créditos fiscales dan tres meses consecutivos.
Plan autoasegurado (plan autofinanciado, plan de salud autofinanciado, plan de salud autoasegurado, plan totalmente asegurado, Self-insured plan, self-funded, fully insured, self-insured (or self-funded) plan): Un plan autoasegurado es un seguro de salud del empleador en el que el propio empleador, y no una aseguradora, paga los reclamos médicos cubiertos. Puede contratar un administrador para procesar los reclamos y comprar un seguro de stop-loss para pérdidas grandes. El documento del plan fija los servicios cubiertos, las exclusiones, los deducibles y los derechos de apelación.
Plan de punto de servicio (plan POS, seguro médico POS, plan POS de salud, planes de punto de servicio, Point of service plan, pos): Un plan de punto de servicio, o plan POS, es un seguro médico que paga distintos niveles de beneficios según use proveedores dentro o fuera de la red. La atención dentro de la red suele costar menos. Puede exigir una referencia de su médico de atención primaria para ver a un especialista, y la póliza fija las reglas exactas.
Plan de salud catastrófico (plan catastrófico, cobertura catastrófica, seguro médico catastrófico, cobertura médica catastrófica, Catastrophic health plan, catastrophic coverage): Un plan de salud catastrófico es un plan calificado de la ACA con primas más bajas y deducibles y gastos de bolsillo muy altos. Cubre los beneficios de salud esenciales, la atención preventiva sin costo y al menos tres visitas de atención primaria antes del deducible. Se limita a menores de 30 años o a personas con una exención aprobada.
Plan de salud con deducible alto (HDHP, plan médico con deducible alto, plan médico con deducibles altos, plan elegible para HSA, High deductible health plan, hdhp): Un plan de salud con deducible alto, o HDHP, tiene un deducible más alto que un seguro médico tradicional, así que usted paga más por la atención cubierta antes de que el plan empiece a pagar. La prima mensual suele ser más baja. Si cumple los requisitos federales, puede combinarse con una cuenta de ahorros para la salud (HSA).
Póliza (póliza de seguro, póliza de seguros, número de póliza, Policy, insurance policy): La póliza de seguro es el contrato escrito entre la aseguradora y el asegurado. Indica qué riesgos, personas o bienes cubre, con sus límites, deducibles, exclusiones, condiciones, prima y vigencia, y los deberes de ambas partes. La póliza emitida y sus endosos determinan lo que la aseguradora puede pagar tras una pérdida cubierta.
Póliza basada en reclamaciones (póliza de reclamaciones hechas, cobertura basada en reclamaciones, fecha retroactiva, cobertura de cola, período de notificación ampliado, cobertura de actos anteriores, Claims-made policy, claims-made form, extended reporting period, tail coverage, prior acts coverage, retroactive date): Una póliza basada en reclamaciones cubre un reclamo que califica cuando se presenta y se reporta por primera vez durante el período de la póliza o un período de notificación ampliado. Cubre actos anteriores solo si ocurrieron desde la fecha retroactiva. Si la cobertura termina, el asegurado puede necesitar cobertura de cola para reclamos posteriores.
Póliza de ocurrencia (póliza basada en ocurrencias, cobertura por ocurrencia, seguro de responsabilidad basado en ocurrencia, Occurrence policy, occurrence, occurrence coverage form): Una póliza de ocurrencia cubre la responsabilidad civil por lesiones, daños a la propiedad u otro hecho cubierto que ocurre durante el periodo de la póliza. El reclamo puede llegar después de que la póliza termine, pero el pago sigue sujeto a las exclusiones, condiciones, deducibles, límites y leyes estatales aplicables. El formulario de la póliza fija el detonante exacto.
Póliza de valor acordado (póliza valorada, seguro de valor acordado, valor convenido, valor acordado, Valued policy, agreed value insurance, agreed amount): Una póliza de valor acordado es un seguro que fija el valor asegurado antes de la pérdida, en lugar de calcularlo después según el daño. Si una pérdida cubierta es total, ese monto acordado puede decidir el pago, sujeto al deducible, las exclusiones, las condiciones de la póliza y la ley estatal. Las pérdidas parciales pueden seguir otra fórmula.
Póliza paquete comercial (póliza comercial combinada, póliza de múltiples riesgos comerciales, seguro comercial combinado, póliza de paquete para empresas, seguro para pequeñas empresas, CPP, Commercial package policy, commercial lines, commercial insurance, business insurance, small business insurance, commercial multiple peril policy): Una póliza paquete comercial (CPP, por sus siglas en inglés) combina dos o más coberturas de negocio, por lo general propiedad comercial y responsabilidad civil general, en una sola póliza. Comparten declaraciones y condiciones, pero cada parte tiene sus propios límites, deducibles, exclusiones y endosos. La póliza emitida determina qué pérdidas se cubren.
Póliza para propietarios de negocios (BOP, póliza BOP, póliza de propietario de empresa, Business owner's policy, bop, business owners policy, business owner's policy (bop)): La póliza para propietarios de negocios, o BOP por sus siglas en inglés, es una póliza comercial combinada para pequeños negocios elegibles. Suele reunir cobertura de propiedad, responsabilidad civil e interrupción del negocio o pérdida de ingresos. La página de declaraciones, los deducibles, las exclusiones, los límites y los endosos determinan qué paga.
Póliza paraguas (seguro paraguas, póliza paraguas de protección personal, seguro de responsabilidad civil adicional, seguro de responsabilidad civil en exceso, póliza de exceso de responsabilidad, Umbrella insurance, umbrella policy, personal umbrella policy, umbrella liability): La póliza paraguas es cobertura de responsabilidad civil adicional sobre su seguro de auto, vivienda, inquilino, condominio u otro seguro básico. Puede pagar daños cubiertos y gastos de defensa que superen el límite de esa póliza, y ciertos reclamos que la póliza básica excluye. Por lo general no paga daños a su casa o vehículo. Guías de seguro paraguas
Póliza personal de automóvil (póliza de seguro de automóvil, póliza de automóvil particular, seguro de auto personal, seguro de automóvil para uso personal, Personal auto policy, pap, automobile insurance, auto insurance): La póliza personal de automóvil es el contrato de seguro para los vehículos de uso privado de una persona o un hogar. Da la responsabilidad civil que exige la ley estatal y puede cubrir lesiones, conductores sin seguro, colisión, robo, daños por clima, remolque o auto de alquiler. La página de declaraciones muestra lo que realmente compró.
Préstamo de póliza (préstamo sobre la póliza, préstamo contra el valor en efectivo, valor de préstamo, préstamo automático para pagar primas, Policy loan, loan value): Un préstamo de póliza es dinero que la aseguradora adelanta al dueño de un seguro de vida con valor en efectivo, respaldado por el valor de rescate de la póliza. El saldo genera intereses, y lo que quede sin pagar reduce el beneficio por fallecimiento o el valor de rescate, y un saldo muy alto puede hacer caducar la póliza.
Prima (prima del seguro, prima de seguro, prima de la póliza, prima mensual, prima anual, pago de la prima, Premium): La prima es el dinero que se cobra por la cobertura de un seguro. La paga el titular, su empleador u otro pagador a la aseguradora, según el calendario de la póliza, y mantiene vigente la cobertura, sujeta a los términos del contrato. Es distinta del deducible, los copagos, el coseguro y el pago de un reclamo.
Prima devengada (prima no devengada, prima ganada, prima mínima devengada, Earned premium, unearned premium): La prima devengada es la parte de la prima que paga la cobertura ya brindada en el tramo vencido de la póliza; el resto es prima no devengada. Si la póliza termina antes, la aseguradora puede devolver esa parte, pero la póliza, la tarifa registrada, el método de cancelación, una prima mínima y la ley estatal cambian el cálculo.
Protección contra la inflación (protección automática contra la inflación, opción automática de protección contra la inflación, aumento automático del límite, Inflation guard, inflation protection): La protección contra la inflación es un endoso o una cláusula que sube de forma automática ciertos límites de un seguro de vivienda, condominio o inquilino a medida que aumentan los costos de reparar y reconstruir. Acerca la cobertura al costo actual de construcción, pero puede subir la prima y no cubre por sí sola la reconstrucción completa.
Protección para reclamaciones de lesiones personales (protección contra lesiones personales, protección para lesiones personales, seguro de pagos médicos y lesiones personales, Personal injury protection, pip, personal injury protection coverage): La protección para reclamaciones de lesiones personales, conocida como PIP, es un seguro de auto que paga gastos médicos cubiertos y ciertas pérdidas económicas de las personas elegibles lesionadas en un accidente de vehículo, por lo general sin probar antes quién tuvo la culpa. Según el estado y la póliza, también puede pagar ingresos perdidos o beneficios por muerte. Guías de seguro sin culpa y PIP

R

Reaseguro (reasegurador, reaseguradora, compañía de reaseguros, aseguradora cedente, cedente, retrocesión, Reinsurance, reinsurer, RI): El reaseguro es el seguro que una aseguradora compra a otra. La aseguradora original transfiere parte de su riesgo y le paga una prima al reasegurador, que le reembolsa parte de las pérdidas cubiertas según su acuerdo. Para el asegurado, su aseguradora sigue manejando los reclamos, y el reaseguro no cambia por sí solo su cobertura, deducible ni límite.
Reclamación (reclamo, reclamación de seguro, reclamo de seguro, siniestro, Claim): Una reclamación es la solicitud para que la aseguradora aplique la póliza a una pérdida, un evento, un servicio o una factura cubiertos. La aseguradora investiga y paga su parte cubierta, sujeta a límites, exclusiones, deducible y plazos. Presentarla inicia la decisión de cobertura; por sí sola no asegura el pago.
Reclamación de terceros (reclamación a terceros, reclamación de tercera parte, reclamación contra el seguro del otro conductor, reclamación de responsabilidad civil, Third-party claim, third party): Una reclamación de terceros es un pedido de pago que hace una persona distinta del asegurado y de la aseguradora porque el asegurado supuestamente le causó lesiones o daños cubiertos. La cobertura de responsabilidad civil del asegurado puede pagar al afectado, llegar a un acuerdo y pagar su defensa legal, dentro de la cobertura, las exclusiones y los límites.
Reclamante (persona que presenta la reclamación, tercero lesionado, reclamante de terceros, CLMT, Claimant): El reclamante es la persona u organización que le pide a una aseguradora que pague una pérdida o un beneficio cubierto. Puede ser el titular de la póliza, un asegurado, un tercero lesionado, un beneficiario, un proveedor de salud o un representante autorizado. Ser reclamante no asegura cobertura ni pago; deciden la póliza, las pruebas y la ley.
Reclamo de primera parte (reclamación de primera parte, reclamo a mi propia aseguradora, beneficios de primera parte, cobertura de primera parte, First-party claim, first party): Solicitud de pago que usted presenta directamente a su propia aseguradora, bajo su propia póliza, después de una pérdida cubierta. La aseguradora aplica la cobertura, las exclusiones, los límites, las condiciones y el deducible de la póliza. Ejemplos: un reclamo de colisión en su seguro de auto o uno por incendio en su seguro de vivienda.
Reembolso de alquiler (reembolso de alquiler de carro, cobertura de reembolso de alquiler, cobertura de carro de alquiler, gastos de transporte, transporte de reemplazo, gastos de alquiler de automóvil, Rental reimbursement, rental reimbursement coverage, loss of use (auto), rental car coverage): El reembolso de alquiler es una cobertura opcional del seguro de auto que ayuda a pagar un carro de alquiler u otro transporte de reemplazo mientras su vehículo asegurado no se puede usar por una pérdida cubierta. La póliza fija el límite diario, el límite total, las reglas de elegibilidad y la fecha en que termina.
Renovación garantizada (póliza renovable garantizada, contrato de renovación garantizada, seguro de renovación garantizada, renovable garantizado, Guaranteed renewable, guaranteed renewal, noncancellable and guaranteed renewable contract, optionally renewable contract, conditionally renewable contract): Disposición por la que la aseguradora debe ofrecer la continuación de la póliza mientras usted pague la prima a tiempo, aunque cambien su salud o su historial de reclamos. No congela la prima: si la póliza lo permite, la aseguradora puede subir la tarifa a toda una clase de asegurados, y la póliza puede fijar una edad límite.
Responsabilidad civil por daños a la propiedad (cobertura de responsabilidad por daños materiales, daños a la propiedad de terceros, daños materiales, cobertura de daños a la propiedad, responsabilidad civil del automóvil, Property damage liability, property damage, pd, property damage liability coverage): Es la cobertura del seguro de auto que paga los daños que usted causa legalmente al auto o a otros bienes de otra persona al usar un vehículo asegurado. Generalmente incluye defensa legal y paga solo hasta el límite que aparece en su póliza. Normalmente no paga la reparación de su propio auto.
Responsabilidad civil por lesiones corporales (lesiones corporales, cobertura de lesiones corporales, seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales, BI, Bodily injury liability, bodily injury, bi, bodily injury liability coverage): La responsabilidad civil por lesiones corporales es la cobertura de seguro de auto para reclamos en los que usted causó legalmente la lesión o la muerte de otra persona. Puede pagar los daños cubiertos y ofrecer defensa legal, según las exclusiones y los límites de la póliza. Generalmente no cubre sus propias lesiones.
Responsabilidad contractual (responsabilidad asumida por contrato, cobertura de responsabilidad contractual, cláusula de indemnización, acuerdo de indemnización, acuerdo de mantener indemne, cláusula de exención de responsabilidad, Contractual liability, hold harmless agreement, hold-harmless clause, indemnity agreement): Es la responsabilidad legal que usted acepta por otra parte mediante un acuerdo escrito u oral, como una cláusula de indemnización. Su póliza de responsabilidad civil puede cubrirla cuando el acuerdo califica como \"contrato asegurado\", pero puede excluir las promesas fuera de esa definición, los límites, las condiciones y los endosos.
Responsabilidad fiduciaria (seguro de responsabilidad fiduciaria, seguro de responsabilidad civil fiduciaria, cobertura de responsabilidad fiduciaria, Fiduciary liability, fiduciary liability coverage, fiduciary): La responsabilidad fiduciaria es la exposición legal de quienes administran un plan de beneficios para empleados o sus activos. El seguro de responsabilidad fiduciaria ayuda a pagar gastos de defensa, acuerdos, sentencias o pérdidas del plan cubiertos por supuestos incumplimientos del deber fiduciario. Bajo ERISA suele ser opcional y es distinto de la fianza de fidelidad obligatoria.
Responsabilidad vicaria (responsabilidad indirecta, responsabilidad por hechos ajenos, responsabilidad por actos de terceros, responsabilidad del empleador por actos del empleado, responsabilidad del propietario por el conductor autorizado, Vicarious liability, legal liability): Responsabilidad legal que recae sobre una persona o un negocio por el acto negligente de otra persona, debido a una relación como empleador y empleado, o dueño del vehículo y conductor autorizado. El seguro de responsabilidad civil puede defender al asegurado y pagar el reclamo cubierto, según los términos, las exclusiones y los límites de la póliza.
Resumen de beneficios y cobertura (resumen de beneficios, resumen de cobertura, resumen de cobertura médica, SBC seguro médico, Summary of benefits and coverage, sbc, outline of coverage): El Resumen de beneficios y cobertura (SBC) es un documento estandarizado de seguro médico que muestra servicios cubiertos, deducibles, copagos, coaseguro, límites de gastos de bolsillo, exclusiones, redes y ejemplos de cobertura. Sirve para comparar planes y entender cómo se reparten los costos, pero es solo un resumen: la póliza o el documento del plan manda.
Retención autoasegurada (SIR, retención de seguro propio, retención, límite retenido, Self-insured retention, sir): La retención autoasegurada, o SIR, es la parte de una pérdida cubierta que el asegurado paga antes de que responda la aseguradora. Aparece sobre todo en pólizas comerciales de responsabilidad civil, paraguas y exceso. La póliza fija si los gastos de defensa cuentan para la retención, quién maneja la reclamación y si aplica por reclamación o por año.
Riesgo (riesgo asegurable, riesgo asegurado, riesgo de pérdida, riesgo puro, gestión de riesgos, evaluación del riesgo, Risk, risk management, hazard, pure risk): En seguros, el riesgo es la posibilidad de que un hecho incierto cause una pérdida económica. La aseguradora evalúa su riesgo para decidir si le ofrece cobertura, qué prima cobra y qué límites, deducibles, exclusiones y condiciones aplican. La póliza, no la palabra riesgo, decide si una pérdida está cubierta y cuánto se paga.

S

Seguro al valor de reemplazo (relación seguro a valor, relación entre el monto asegurado y el valor de reemplazo, seguro al valor, ITV, Insurance to value, insurance-to-value ratio): El seguro al valor de reemplazo compara el límite de su seguro de propiedad con lo que costaría reconstruir o reemplazar el bien. Indica si la cobertura alcanza y si un daño cubierto se paga a costo de reemplazo o se reduce por coaseguro. Se basa en el costo de reconstrucción, no en el valor de mercado.
Seguro contra averías mecánicas (seguro de avería mecánica, cobertura contra averías mecánicas, MBI, protección contra fallas mecánicas, Mechanical breakdown insurance, mechanical repair coverage, extended warranty): El seguro contra averías mecánicas, o MBI, lo emite una aseguradora autorizada y ayuda a pagar la reparación, el reemplazo o el servicio de un bien cubierto cuando falla por defectos de materiales o de fabricación o por desgaste normal. En un vehículo, el pago depende de las piezas cubiertas, el deducible, los límites, las exclusiones y la autorización.
Seguro contra delitos (seguro de delitos comerciales, cobertura contra delitos, seguro contra deshonestidad de empleados, cobertura de dinero y valores, seguro contra robo y hurto, Crime insurance, commercial crime insurance, burglary, burglary and theft insurance, money and securities coverage): Cobertura comercial que reembolsa a la empresa ciertas pérdidas financieras directas causadas por actos delictivos, como la deshonestidad de empleados, el robo, el asalto, la falsificación, la malversación o algunos fraudes informáticos y de transferencia de fondos. Las declaraciones, los acuerdos de cobertura, los límites, los deducibles y las exclusiones de la póliza determinan qué se paga.
Seguro contra incendios (seguro de incendio, póliza contra incendios, cobertura contra incendios, cobertura de incendio, seguro contra incendios forestales, dwelling fire, Fire insurance): Cobertura para las pérdidas cubiertas causadas por fuego, que por lo general viene dentro de una póliza de vivienda, condominio, inquilinos, vivienda contra incendios (dwelling fire) o propiedad comercial. Puede pagar la reparación o el reemplazo de la propiedad asegurada, sus pertenencias y los gastos de subsistencia adicionales, según los límites, el deducible y las exclusiones de la póliza.
Seguro contra terremotos (seguro de terremoto, cobertura contra terremotos, seguro contra sismos, endoso de terremoto, Earthquake insurance, earthquake coverage, earthquake, commercial earthquake insurance): El seguro contra terremotos es una póliza aparte, o un endoso, que paga daños cubiertos por terremoto a la vivienda, el condominio, los bienes personales, otras estructuras y a veces los gastos de vida adicionales. Las pólizas estándar de vivienda, inquilino y condominio suelen excluir el sacudimiento, y esta cobertura tiene deducibles porcentuales y límites propios.
Seguro de auto clásico (seguro de automóvil clásico, seguro para carros clásicos, seguro de auto antiguo, seguro de carro de colección, valor acordado, valor convenido, Classic car insurance, antique automobile, agreed value policy, agreed value): El seguro de auto clásico cubre un vehículo de colección, histórico, restaurado, modificado o de valor especial. Puede asegurarlo por un valor acordado en lugar del valor real en efectivo con depreciación, pero suele limitar el millaje, el lugar donde se guarda, quién lo maneja o el uso diario. La página de declaraciones y los endosos fijan la cobertura. Guías de seguro para vehículos recreativos y carritos de golf
Seguro de auto comercial (seguro de automóvil comercial, seguro de vehículos comerciales, seguro de auto empresarial, seguro para vehículos de empresa, Commercial auto insurance, business auto, business auto coverage form, commercial auto): El seguro de auto comercial cubre vehículos de uso comercial. Puede pagar la responsabilidad civil de la empresa por lesiones o daños causados por un auto cubierto, defenderla en reclamos cubiertos y, si se compra, pagar daños a sus vehículos. Las declaraciones, los límites, las exclusiones, los endosos y la ley estatal fijan la protección. Guías de seguro de auto comercial
Seguro de auto no estándar (seguro de automóvil no estándar, seguro de auto para conductores de alto riesgo, seguro para conductor de alto riesgo, mercado no estándar, mercado residual, seguro de riesgo asignado, plan de riesgos asignados, Non-standard auto insurance, non-standard market, assigned risk, residual market, high-risk driver): El seguro de auto no estándar es la cobertura para un conductor que la aseguradora clasifica como de riesgo más alto que el promedio, por su historial de manejo, poca experiencia, reclamos, el vehículo o su historial de seguro. Puede incluir las coberturas habituales, con prima, límites, deducibles y exclusiones que fijan la aseguradora y la ley estatal.
Seguro de auto para no propietarios (seguro de automóvil para no propietarios, póliza para no propietarios, seguro para conductores sin vehículo propio, póliza de operador, cobertura para no propietarios nombrados, seguro de auto para no dueños, Non-owner car insurance, non-owners policy, named non-owner coverage, non owner policy): Póliza de responsabilidad civil de auto para quien maneja vehículos que no son suyos. Puede pagar las lesiones o los daños a la propiedad que usted cause al usar un auto prestado o alquilado que califique, dentro de los límites, el permiso del dueño y la ley estatal. Por lo general no cubre el vehículo.
Seguro de brecha (seguro GAP, cobertura de brecha, cobertura GAP de préstamo o arrendamiento, protección garantizada para auto, protección garantizada de activos, seguro de protección garantizada para automóviles, GAP, Gap insurance, gap coverage, guaranteed auto protection, gap): El seguro de brecha es una cobertura opcional para un vehículo financiado o arrendado que ayuda a pagar la diferencia entre el valor en efectivo real del auto y el saldo del préstamo o del arrendamiento tras una pérdida total cubierta o un robo calificado. Es independiente de la colisión y de la responsabilidad civil.
Seguro de compensación para trabajadores (compensación para trabajadores, compensación laboral, seguro de compensación por accidentes de trabajo, seguro industrial, Workers' compensation insurance, workers compensation, workers comp, worker's compensation, workers' compensation): El seguro de compensación para trabajadores es una cobertura que paga el empleador por lesiones, enfermedades, discapacidades y muertes relacionadas con el trabajo. Por lo general paga atención médica, rehabilitación, reemplazo de salario y beneficios por fallecimiento según la ley estatal, y limita la exposición del empleador a demandas de empleados. Guías de seguro de compensación laboral
Seguro de cuidado a largo plazo (seguro de cuidados a largo plazo, seguro de atención a largo plazo, póliza de cuidado a largo plazo, cuidado a largo plazo, Long-term care insurance, long-term care, ltc, long term care insurance): El seguro de cuidado a largo plazo ayuda a pagar el cuidado continuo elegible fuera de un hospital, en casa, en una residencia asistida o en un hogar de ancianos. Paga después de cumplirse su condición de elegibilidad y su periodo de espera, hasta su beneficio diario o mensual, su periodo de beneficios y su máximo de por vida.
Seguro de cultivos (seguro de cosechas, seguro agrícola de cultivos, seguro contra granizo para cultivos, MPCI, Crop insurance, crop hail insurance): El seguro de cultivos protege la cosecha, el rendimiento o los ingresos asegurados de un agricultor contra pérdidas específicas, como sequía, exceso de humedad, helada, granizo o enfermedad. Las pólizas federales las venden aseguradoras privadas aprobadas con apoyo del USDA. La póliza fija la garantía, la prima, las exclusiones y la indemnización.
Seguro de enfermedad grave (seguro de enfermedades graves, seguro de enfermedad crítica, seguro de enfermedades críticas, seguro de enfermedad específica, póliza de enfermedad grave, Critical illness insurance, critical illness rider, dread disease policy): El seguro de enfermedad grave es una cobertura suplementaria que paga un beneficio fijo, por lo general una suma global, cuando a la persona asegurada le diagnostican una enfermedad o condición seria que aparece en la póliza y cumple su definición. Ayuda con gastos médicos y del hogar, pero no es un seguro médico completo.
Seguro de gastos finales (seguro funerario, seguro de entierro, seguro de gastos funerarios, seguro de vida para gastos finales, Final expense insurance, burial insurance, final expense life insurance, funeral preplanning insurance): El seguro de gastos finales es una póliza de vida pequeña que paga dinero después de la muerte del asegurado para el funeral, el entierro, la cremación, cuentas médicas, gastos legales, deudas u otros costos finales. El beneficio suele pagarse al beneficiario nombrado, que puede usarlo para cualquier fin lícito, según el contrato de la póliza.
Seguro de incapacidad (seguro de ingresos por incapacidad, seguro de discapacidad, incapacidad a corto plazo, incapacidad a largo plazo, beneficios por incapacidad, Disability insurance, disability income insurance, short-term disability, long-term disability, disability income rider): El seguro de incapacidad paga ingresos periódicos cuando una enfermedad o lesión le impide trabajar según la definición de incapacidad de la póliza. Reemplaza solo la parte cubierta de los ingresos perdidos, por lo general después de un período de espera y durante el período de beneficios indicado. La póliza decide qué ocupación cuenta.
Seguro de indemnización hospitalaria (seguro de hospitalización, seguro hospitalario, cobertura de indemnización hospitalaria, seguro de indemnización fija, beneficios hospitalarios, Hospital indemnity insurance, hospital indemnity, hospital benefits, supplemental accident coverage): El seguro de indemnización hospitalaria es una cobertura complementaria que paga un beneficio fijo en efectivo por un ingreso al hospital, un día de hospitalización u otro evento de salud cubierto. La póliza fija el monto, no la factura del hospital, y el pago suele ir al asegurado. Complementa el seguro médico integral, no lo reemplaza.
Seguro de interrupción del negocio (seguro de ingresos comerciales, cobertura de interrupción del negocio, cobertura de interrupción de actividades comerciales, cobertura de ingresos comerciales, gastos adicionales por interrupción del negocio, Business interruption insurance, business income insurance, business interruption coverage, business income, extra expense coverage): El seguro de interrupción del negocio, también llamado seguro de ingresos comerciales, ayuda a reponer la ganancia neta que el negocio habría obtenido y a pagar los gastos que siguen cuando una pérdida física cubierta frena o detiene la operación. Según la póliza, puede pagar gastos adicionales razonables, como un local temporal. Aplican límites, exclusiones, deducibles y períodos de restauración.
Seguro de inundación (seguro contra inundaciones, póliza de seguro de inundación, Programa del Seguro Nacional de Inundación, Flood insurance, flood coverage, national flood insurance program, nfip): El seguro de inundación es una cobertura aparte para el daño físico directo que causa una inundación según la define la póliza, como agua superficial que sube, desbordes, marejada ciclónica o ciertos flujos de lodo. Las pólizas comunes de vivienda e inquilinos suelen excluirla, así que el edificio o las pertenencias necesitan su propia póliza. Guías de seguro contra inundaciones
Seguro de la vista (seguro de visión, cobertura de la vista, cobertura de visión, seguro oftalmológico, beneficios de la vista, plan independiente de la vista, Vision insurance, vision coverage): El seguro de la vista es una cobertura de salud limitada que ayuda a pagar el cuidado rutinario de los ojos, como exámenes de la vista, anteojos recetados, armazones, lentes y lentes de contacto. Puede venir en un plan médico o aparte, y la póliza fija la red, la frecuencia, las asignaciones y los copagos.
Seguro de líneas excedentes (líneas excedentes, aseguradora de líneas excedentes, líneas excedentes o extraterritoriales, aseguradora no admitida, E&S, Excess and surplus lines, surplus line, surplus lines, excess and surplus insurance, non-admitted insurer, nonadmitted insurer): El seguro de líneas excedentes es cobertura de propiedad y responsabilidad civil colocada con una aseguradora elegible que no tiene licencia en su estado. Sirve cuando las aseguradoras admitidas no pueden o no quieren cubrir un riesgo especializado, y puede traer otra redacción, impuestos, cargos y protección distinta si la aseguradora quiebra.
Seguro de negligencia médica (seguro de responsabilidad civil médica, seguro de responsabilidad profesional médica, seguro de mala praxis médica, seguro de mala práctica médica, seguro médico de responsabilidad civil, responsabilidad profesional médica, Medical malpractice insurance, malpractice): Cobertura de responsabilidad profesional para médicos, otros profesionales de la salud con licencia y centros de salud. Protege al asegurado ante la responsabilidad legal cubierta por lesiones, muerte u otra pérdida causada por negligencia, incompetencia o servicios profesionales indebidos que se le atribuyen, y por lo general paga la defensa, según los límites, las exclusiones y las reglas de aviso.
Seguro de persona clave (seguro de hombre clave, seguro de vida para una persona clave, seguro de vida propiedad de la empresa, seguro de vida corporativo, Key person insurance, key man insurance, key-person insurance, key man insurance policy): Cobertura de vida o de incapacidad que una empresa compra sobre un empleado, dueño, socio u otra persona esencial para su operación. Por lo general, la empresa es dueña de la póliza, paga la prima y recibe el beneficio si esa persona muere o queda incapacitada según los términos de la póliza, para sostener la continuidad del negocio.
Seguro de propiedad comercial (seguro de propiedad comercial, propiedad comercial, cobertura de propiedad comercial, seguro de propiedad para negocio, seguro para local comercial, seguro de bienes personales del negocio, Commercial property insurance, commercial property, property insurance, business personal property, business personal property coverage, building coverage): El seguro de propiedad comercial paga la reparación o el reemplazo del edificio, los bienes personales del negocio y, a veces, los bienes de terceros bajo su cuidado tras una pérdida o un daño físico cubierto. Los límites, el deducible, la valoración, el coaseguro y las exclusiones fijan cuánto paga la aseguradora y cuánto queda a su cargo. Guías de seguro de propiedad comercial
Seguro de responsabilidad cibernética (seguro de ciberseguridad, seguro cibernético, seguro contra riesgos cibernéticos, cobertura de responsabilidad cibernética, Cyber liability insurance, cyber insurance, cyber liability): El seguro de responsabilidad cibernética es una cobertura para negocios contra pérdidas causadas por un incidente cibernético. Según la póliza, puede pagar los costos propios de asesoría legal, investigación, notificación, recuperación de datos, interrupción, extorsión o fraude, y los reclamos de clientes, proveedores o reguladores. Los límites y las exclusiones cambian de una póliza a otra.
Seguro de responsabilidad civil (responsabilidad civil, cobertura de responsabilidad civil, seguro de responsabilidad, límites de responsabilidad, Liability insurance, liability, liability coverage, liability limits): El seguro de responsabilidad civil protege al asegurado cuando una conducta cubierta lo hace legalmente responsable por lesiones corporales, daños a la propiedad u otra pérdida cubierta de otra persona. La aseguradora puede pagar los daños cubiertos y defenderlo, hasta los límites de la póliza. No paga su propio auto, bienes ni lesiones en general.
Seguro de responsabilidad civil de directores y funcionarios (seguro D&O, seguro de responsabilidad civil de directivos y consejeros, seguro de responsabilidad de directores y ejecutivos, seguro para administradores y directivos, Directors and officers insurance, d&o, d&o insurance, directors and officers liability insurance): El seguro de responsabilidad civil de directores y funcionarios (D&O) es una cobertura comercial para reclamos que acusan a directores, funcionarios u otros gerentes cubiertos de actos indebidos en su cargo, como negligencia, omisiones o declaraciones engañosas. Según la póliza, paga gastos de defensa, acuerdos o sentencias para las personas y, a veces, para la organización. Guías de seguro de responsabilidad profesional
Seguro de responsabilidad civil de los empleadores (responsabilidad civil de los empleadores, responsabilidad civil del empleador, responsabilidad patronal, Parte Dos, Employer's liability insurance, employers liability): Es la Parte Dos de una póliza de compensación de trabajadores y responsabilidad civil de los empleadores. Protege al empleador ante su responsabilidad legal por daños cuando la lesión o enfermedad laboral de un empleado da lugar a un reclamo fuera de los beneficios de compensación de trabajadores, con defensa y pago sujetos a exclusiones, estados listados y límites.
Seguro de responsabilidad civil general (responsabilidad civil general, responsabilidad civil comercial general, seguro de responsabilidad comercial general, CGL, General liability insurance, commercial general liability, cgl, cgl policy, commercial general liability policy, general liability): El seguro de responsabilidad civil general, también llamado CGL, es cobertura para negocios frente a reclamos de terceros por lesiones corporales, daños a la propiedad ajena o lesiones personales y publicitarias cubiertas. Puede pagar daños cubiertos, gastos médicos y costos de defensa, según los límites, las exclusiones y los endosos de la póliza. Guías de seguro de responsabilidad civil general
Seguro de responsabilidad civil por bebidas alcohólicas (seguro de responsabilidad por alcohol, seguro de responsabilidad por licor, seguro de responsabilidad por venta de bebidas alcohólicas, ley dram shop, Liquor liability insurance, dramshop law): Es una cobertura de responsabilidad civil para negocios por lesiones corporales o daños a la propiedad que el asegurado deba legalmente porque el alcohol causó o contribuyó a la embriaguez de alguien, se sirvió de forma ilegal o se violó una ley sobre alcohol. Puede pagar la defensa y los daños cubiertos, dentro de los límites.
Seguro de responsabilidad civil por productos (responsabilidad civil por productos, seguro de responsabilidad por productos defectuosos, cobertura de responsabilidad civil por productos, productos y trabajos terminados, responsabilidad civil por productos y operaciones terminadas, Product liability insurance, products liability, product liability): Seguro que protege a un negocio cuando se alega que un producto que fabricó, vendió, distribuyó, manejó o arrendó causó lesiones, muerte o daños a la propiedad. Puede pagar los costos de defensa y los daños cubiertos, sujeto a los límites, las exclusiones, los productos descritos, el territorio y el agregado de productos y operaciones terminadas.
Seguro de responsabilidad por prácticas laborales (seguro EPL, responsabilidad por prácticas laborales, cobertura EPL, seguro por despido injustificado, Employment practices liability insurance, epli, employment practices coverage): El seguro de responsabilidad por prácticas laborales (EPLI) es una cobertura de negocio para reclamos por prácticas en el trabajo, como discriminación, acoso, despido injustificado, disciplina indebida o negarse a contratar o ascender. Puede pagar gastos de defensa, acuerdos o sentencias cubiertos, sujeto al límite, la retención, las exclusiones y las reglas de reclamos presentados.
Seguro de responsabilidad profesional (seguro de responsabilidad civil profesional, seguro de errores y omisiones, seguro E&O, seguro de mala praxis, seguro de negligencia profesional, Professional liability insurance, errors and omissions, e&o, errors and omissions insurance, malpractice insurance, professional liability): El seguro de responsabilidad profesional protege a un profesional o a un negocio contra reclamos cubiertos de que un error, una omisión, una negligencia o un acto indebido al prestar servicios profesionales causó pérdida financiera, lesiones o daños a la propiedad. Puede pagar defensa, acuerdos o sentencias hasta los límites de la póliza. Guías de seguro de responsabilidad profesional
Seguro de riesgo del constructor (seguro contra riesgos de la construcción, seguro de riesgo de construcción, seguro de obra en construcción, seguro durante la construcción, Builders risk insurance, builder's risk insurance, builders risk): Cobertura temporal de propiedad para un edificio o estructura mientras se construye, remodela o repara. Puede pagar pérdidas o daños físicos cubiertos a la obra, los materiales, los suministros y ciertas estructuras temporales. El límite, las causas de pérdida cubiertas, el deducible, las exclusiones y la fecha de terminación fijan lo que se paga.
Seguro de título (póliza de seguro de título, póliza del propietario, póliza del prestamista, seguro de título del préstamo, seguro de título de propiedad, Title insurance, lender's policy, owner's policy, title): El seguro de título protege al propietario o al prestamista hipotecario contra pérdidas cubiertas por defectos del título, gravámenes, cargas o reclamos de propiedad que existían antes de la fecha de la póliza y aparecen después. La póliza del propietario protege al dueño; la del prestamista, solo al prestamista. Se paga por lo general una vez, al cierre.
Seguro de viaje (seguro médico de viaje, seguro de cancelación de viaje, seguro de interrupción de viaje, seguro de evacuación médica, seguro para equipaje, Travel insurance, trip insurance): El seguro de viaje cubre riesgos económicos definidos de un viaje planeado, como la cancelación o interrupción cubierta del viaje, la pérdida del equipaje, gastos médicos durante el viaje, la evacuación de emergencia, la repatriación o daños a un auto rentado. Paga solo por los eventos listados, dentro de sus límites y con sus exclusiones, condiciones y deducibles.
Seguro de viajes compartidos (cobertura de viajes compartidos, seguro para conductores de Uber, seguro para conductores de Lyft, seguro de TNC, endoso de viajes compartidos, cobertura para conductores de Compañías de Red de Transporte, Rideshare insurance, rideshare): Cobertura de auto para quien maneja con una compañía de red de transporte (TNC), como Uber o Lyft. Amplía o complementa la póliza personal cuando la aplicación está encendida, cuando acepta un viaje o mientras lleva pasajeros, periodos que la póliza personal puede excluir. Puede cubrir responsabilidad civil, daños al vehículo, conductores sin seguro y gastos médicos.
Seguro de vida (póliza de seguro de vida, seguro de vida a término, seguro de vida temporal, seguro de vida permanente, beneficio por fallecimiento, Life insurance): El seguro de vida es un contrato en el que una aseguradora paga un beneficio por fallecimiento al beneficiario nombrado en la póliza cuando muere el asegurado, sujeto a las primas, exclusiones y condiciones de la póliza. El seguro a término cubre un período fijo; las pólizas permanentes pueden durar toda la vida y acumular valor en efectivo.
Seguro de vida colectivo (seguro de vida de grupo, seguro de vida colectivo a término, seguro de vida del trabajo, Group life insurance, group insurance, group coverage): El seguro de vida colectivo, o de grupo, es un seguro de vida emitido bajo una sola póliza maestra para los miembros de un grupo elegible, como empleados, sindicatos, asociaciones o deudores. Cada persona recibe un certificado con el monto, el beneficiario y las condiciones. La póliza maestra y la ley estatal fijan si la cobertura continúa.
Seguro de vida de emisión garantizada (emisión garantizada, seguro de vida con aceptación garantizada, seguro de vida garantizado, seguro de vida entera de emisión garantizada, seguro de vida sin examen médico, Guaranteed issue life insurance, guaranteed issue, guaranteed insurability, guaranteed acceptance): El seguro de vida de emisión garantizada se emite sin evaluación médica, es decir, sin preguntas de salud ni examen, cuando el solicitante cumple las reglas de elegibilidad de la aseguradora. A cambio, puede tener montos limitados, primas más altas o un beneficio por fallecimiento reducido durante un periodo inicial. La póliza emitida fija el beneficio real.
Seguro de vida entera (vida entera, seguro de vida permanente, seguro de vida ordinario, seguro de vida tradicional, póliza de vida entera, Whole life insurance, whole life, permanent life insurance, ordinary life, straight whole life insurance, permanent life): El seguro de vida entera es un seguro de vida permanente pensado para durar toda la vida del asegurado mientras se paguen las primas requeridas. Paga un beneficio por fallecimiento a los beneficiarios designados y por lo general acumula valor en efectivo. Primas, garantías, dividendos, préstamos y cargos por rescate dependen de la póliza.
Seguro de vida hipotecario (seguro de protección hipotecaria, seguro de vida para la hipoteca, seguro de vida de crédito, seguro de crédito hipotecario, seguro de vida a plazo decreciente, Mortgage life insurance, mortgage protection insurance, decreasing term life insurance, decreasing term policy, credit life insurance): El seguro de vida hipotecario es una cobertura de vida ligada a una hipoteca u otro crédito. Si el deudor asegurado muere mientras está cubierto, en general le paga al acreedor todo o parte del saldo pendiente, según el monto, el plazo, las exclusiones y las condiciones de la póliza. Suele ser seguro de vida de crédito.
Seguro de vida universal (vida universal, seguro de vida universal indexado, seguro de vida universal variable, Universal life insurance, universal life): El seguro de vida universal es un seguro de vida permanente con un beneficio por fallecimiento y una cuenta de valor en efectivo. Las primas son flexibles, pero los pagos deben cubrir los cargos del seguro para mantener la póliza vigente. El valor en efectivo recibe intereses, y los cargos, préstamos y retiros pueden reducirlo o causar la caducidad.
Seguro de vida variable (vida variable, seguro de vida universal variable, póliza de seguro de vida variable, Variable life insurance, variable universal life insurance, variable-universal life insurance): El seguro de vida variable es un seguro de vida permanente cuyo valor en efectivo, y a veces el beneficio por fallecimiento, sube o baja con el rendimiento de las cuentas separadas elegidas. Las primas pagan primero los cargos y luego se invierten. Puede incluir un beneficio mínimo garantizado sujeto a las condiciones del contrato.
Seguro dental (cobertura dental, plan dental, plan dental independiente, beneficios dentales, Dental insurance, dental coverage): Cobertura de salud que ayuda a pagar servicios dentales cubiertos, desde la atención preventiva hasta el tratamiento. Puede venir dentro de un plan de salud o venderse por separado. La póliza fija los procedimientos cubiertos, la red de dentistas, el deducible, el coseguro, los periodos de espera y el máximo anual que paga el plan.
Seguro hipotecario privado (PMI, seguro PMI, PMI hipotecario, seguro de la hipoteca, prima del seguro hipotecario, Private mortgage insurance, pmi, mortgage insurance): El seguro hipotecario privado, o PMI, lo exige el prestamista y lo emite una aseguradora hipotecaria privada en ciertas hipotecas convencionales, por lo común con un pago inicial menor del 20%. Protege al prestamista si el prestatario deja de pagar. El prestatario suele pagar la prima, que encarece la hipoteca, pero no asegura su casa ni sus bienes.
Seguro marítimo interior (seguro inland marine, cobertura inland marine, seguro para bienes en tránsito, seguro para herramientas y equipos, seguro para equipos móviles, Inland marine insurance, inland marine, transit insurance, business equipment protection, cargo insurance): El seguro marítimo interior, o inland marine, cubre bienes en tránsito, móviles, almacenados de forma temporal, fuera del local permanente o bajo su cuidado para otra persona. Puede cubrir herramientas, equipos, materiales, carga y propiedad de clientes, pero el pago depende de las causas de pérdida cubiertas, el límite, el deducible, la valuación y las exclusiones.
Seguro médico (seguro de salud, cobertura de salud, cobertura médica, seguro de gastos médicos, seguro médico del trabajo, Health insurance): El seguro médico es un contrato en el que la aseguradora paga una parte o la totalidad de sus gastos de salud cubiertos a cambio de una prima. Usted puede seguir pagando un deducible, copagos, coseguro, servicios no cubiertos o atención fuera de la red. La póliza, la red del plan y la ley aplicable fijan cuánto paga la aseguradora.
Seguro médico a corto plazo (seguro de salud a corto plazo, seguro médico temporal, plan de duración limitada de corto plazo, STLDI, Short-term health insurance, short term policy, limited benefit insurance): El seguro médico a corto plazo es una cobertura temporal pensada para cubrir el tiempo entre dos planes integrales. Puede pagar algunos servicios de médico, hospital o emergencia, pero puede excluir condiciones preexistentes y beneficios de salud esenciales, poner topes a los beneficios y terminar sin derecho a renovar. La póliza y la ley estatal deciden qué paga la aseguradora.
Seguro para arrendadores (seguro para propietarios de alquileres, seguro de propiedad de alquiler, seguro de vivienda para alquiler, póliza de propietario, póliza DP-3, Landlord insurance, dwelling fire policy, dp-3, rental property insurance): El seguro para arrendadores protege una vivienda alquilada y el interés económico del dueño en ella. Según la póliza, puede cubrir el edificio, otras estructuras, los aparatos o muebles del dueño, reclamos de responsabilidad civil y la renta perdida tras un daño cubierto. Por lo general no cubre las pertenencias del inquilino. La página de declaraciones fija límites y deducible. Guías de seguro para arrendadores
Seguro para el bote (seguro de bote, póliza para botes, seguro de embarcación, seguro para embarcaciones, seguro de moto acuática, Boat insurance, boat owners package policy, watercraft): El seguro para el bote es una póliza de propiedad y responsabilidad civil para un bote u otra embarcación. Puede pagar daños físicos cubiertos al bote, el motor y el remolque, y las lesiones o daños a la propiedad de los que usted sea legalmente responsable. Los límites, el deducible, la forma de valoración y las exclusiones fijan el pago. Guías de seguro de embarcaciones
Seguro para inquilinos (seguro de inquilinos, seguro del inquilino, póliza para inquilinos, HO-4, seguro residencial para inquilinos, Renters insurance, tenants insurance, renters policy): El seguro para inquilinos es una póliza del inquilino que cubre sus bienes personales y su responsabilidad civil personal, y que puede pagar gastos de vida adicionales si una pérdida cubierta deja la vivienda inhabitable. No asegura el edificio del dueño, y riesgos como inundación, terremoto u objetos de valor pueden requerir un endoso u otra póliza. Guías de seguro de inquilinos
Seguro para mascotas (seguro de mascotas, seguro médico para mascotas, seguro veterinario, seguro de salud para mascotas, seguro para perros, seguro para gatos, cobertura veterinaria, seguro de animales, Pet insurance): Póliza de seguro de propiedad que ayuda a pagar los gastos veterinarios elegibles por accidentes y enfermedades cubiertos de una mascota. Usted paga una prima y, por lo general, un deducible y una parte de los costos. Las exclusiones, los periodos de espera, las condiciones preexistentes, la fórmula de reembolso y los límites deciden cuánto paga la aseguradora.
Seguro para motocicletas (seguro de motocicleta, seguro de moto, seguro para moto, póliza de seguro de motocicleta, seguro de moto contra terceros, Motorcycle insurance): El seguro para motocicletas es un seguro de vehículo para una moto. Paga reclamaciones cubiertas por lesiones o daños a la propiedad que usted cause a otros y, si lo elige, daños a su moto, robo, gastos médicos o lesiones causadas por conductores sin seguro. La ley estatal fija los mínimos y la póliza fija la cobertura real. Guías de seguro de motocicleta
Seguro para propietarios de vivienda (seguro de vivienda, seguro de propietario de vivienda, póliza de seguro de vivienda, Homeowners insurance, homeowner insurance, homeowner policy, homeowners insurance policy): El seguro para propietarios de vivienda protege la casa, las estructuras adjuntas, las pertenencias y la responsabilidad civil del asegurado por pérdidas cubiertas, y puede pagar gastos adicionales de vivienda si una pérdida cubierta deja el hogar inhabitable. No cubre toda pérdida: las exclusiones, los deducibles, los límites y la póliza determinan el pago. Guías de seguro de propietarios de vivienda
Seguro paraguas comercial (póliza paraguas comercial, seguro paraguas para negocios, seguro de responsabilidad civil comercial en exceso, cobertura de responsabilidad civil en exceso, seguro de exceso de responsabilidad para empresas, Commercial umbrella insurance, excess liability coverage, excess liability, commercial umbrella): Cobertura de responsabilidad civil para negocios que se coloca por encima de pólizas de base, como la responsabilidad general comercial o el auto comercial. Puede pagar daños y costos de defensa cubiertos cuando se agotan los límites de base, y algunas formas cubren ciertos vacíos. Las declaraciones, las exclusiones, la retención y los endosos fijan la protección real.
Seguro sin culpa (cobertura sin culpa, beneficios sin culpa, seguro de automóvil sin culpa, protección contra lesiones personales, PIP, No-fault insurance, no fault, choice no-fault): El seguro sin culpa es una cobertura de auto que paga gastos médicos, salarios perdidos y otras pérdidas por lesiones cubiertas sin decidir antes quién causó el accidente. Suele darse mediante la protección contra lesiones personales (PIP). Por lo general no paga daños al vehículo, y la ley estatal fija límites, plazos y derechos a demandar. Guías de seguro sin culpa y PIP
Subrogación (reclamación de subrogación, derecho de recuperación, renuncia a la subrogación, reembolso, Subrogation): Es el derecho de la aseguradora a ocupar la posición legal del asegurado después de pagar una pérdida cubierta, para cobrarle a la persona o aseguradora responsable. Puede ayudarle a recuperar el deducible, pero usted debe cooperar y no liberar al responsable sin el consentimiento de su aseguradora.
Suscripción de seguros (suscripción, suscripción de riesgos, evaluación de riesgos, selección de riesgos, aseguramiento, suscriptor de seguros, suscriptora de seguros, suscripción médica, Underwriting, underwriter): La suscripción de seguros es el proceso con el que una aseguradora evalúa el riesgo de un solicitante, decide si ofrece cobertura, lo clasifica y fija el precio o las condiciones de la póliza. Puede afectar la elegibilidad, la prima, los límites, los deducibles, las exclusiones, los endosos y la renovación.

T

Tergiversación material (declaración falsa material, representación falsa material, ocultación de un hecho material, declaración incorrecta de un hecho material, Material misrepresentation, misrepresentation, concealment): La tergiversación material es una declaración falsa u omisión sobre un hecho importante en una solicitud o trámite de seguro que pudo cambiar la decisión de la aseguradora de emitir la cobertura, la prima o el resultado de un reclamo. Según la póliza y la ley estatal, puede llevar a negar un reclamo, cancelar, no renovar o rescindir.
Titular de la póliza (tomador del seguro, asegurado principal, Policyholder, policy holder, insured, named insured): El titular de la póliza es la persona u organización nombrada en un contrato de seguro como su titular. Por lo general paga la prima o se encarga de pagarla, y recibe los avisos de la póliza. La cobertura depende de las definiciones, los límites, las exclusiones y los endosos. Titular y asegurado pueden ser personas distintas.

V

Valor en efectivo (valor en efectivo de la póliza, valor de rescate en efectivo, valor de rescate, seguro de vida con valor en efectivo, valor de la póliza, Cash value, cash surrender value, cash value life insurance, surrender value): El valor en efectivo es el componente de ahorro de una póliza de seguro de vida permanente y representa el interés del dueño en la póliza. Se puede usar en vida mediante un préstamo, un retiro o el rescate. No equivale a las primas pagadas, y los cargos, préstamos e intereses pueden reducir el valor neto de rescate.
Valor justo de mercado (valor de mercado, valor efectivo real, valor depreciado, valor de tasación, FMV, Fair market value, market value): El valor justo de mercado es lo que un comprador informado y dispuesto pagaría a un vendedor informado y dispuesto en una venta actual, sin presiones fuera de lo común. En seguros, puede fijar el pago por un bien dañado o destruido, pero el método de valoración, la depreciación, el deducible, los límites, las exclusiones y la ley estatal deciden el resultado.
Valor real en efectivo (valor efectivo real, seguro de valor real en efectivo, Actual cash value, acv): El valor real en efectivo, o ACV, es lo que vale un bien cubierto al momento de la pérdida, tras descontar la depreciación por edad y desgaste. Un reclamo por ACV paga la reparación o el reemplazo razonable menos la depreciación y el deducible, dentro del límite de la póliza. Un endoso o la ley estatal pueden cambiar el método.

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