Interrupción del seguro de auto en Nueva York: multas diarias, suspensiones y cómo resolverlo con el DMV

Una interrupción del seguro (lapse) en Nueva York ocurre cuando un vehículo sigue registrado pero no tiene el seguro de responsabilidad civil obligatorio. Para una interrupción que califica, de 90 días o menos, la multa civil del DMV (opens in a new tab) es de $8 por día del día 1 al 30, de $10 por día del día 31 al 60 y de $12 por día del día 61 al 90, lo que suma $900 por 90 días completos. Esa opción no existe para una interrupción de más de 90 días, y desde el día 91 también se puede suspender la licencia de conducir. Si tiene en la mano una carta del DMV, respóndala pronto, llame a su aseguradora y no maneje hasta saber que su cobertura y su permiso para conducir están en regla. Si la cobertura va a terminar y nada la reemplaza, entregue las placas antes de que termine la póliza.

¿Cuánto es la multa por interrupción del seguro en Nueva York?

La multa se cobra por día, y la tarifa diaria sube a medida que la interrupción se alarga, según el DMV de Nueva York (opens in a new tab) y la Vehicle and Traffic Law § 318 (opens in a new tab).

Una interrupción de 90 días completos suma $900: $240 por los primeros 30 días, $300 del día 31 al 60 y $360 del día 61 al 90. Cada tarifa se aplica a su tramo, así que una interrupción de 45 días son 30 días a $8 más 15 días a $10.

La opción de la multa civil no está disponible si usted ya la usó para otra suspensión de registro en los 36 meses anteriores. Tampoco está disponible cuando la interrupción pasa de 90 días.

Cualquier período en que un vehículo registrado no tiene seguro puede contar como interrupción, según el DMV (opens in a new tab). Eso incluye el tiempo entre una cancelación y una póliza nueva, el tiempo antes de entregar las placas y los días entre la emisión del registro y el inicio de la cobertura. Las aseguradoras reportan cuándo empieza, termina o se restablece la cobertura, y la Vehicle and Traffic Law § 313 (opens in a new tab) les exige hacerlo de forma electrónica. Con ese reporte el DMV se entera de la interrupción.

¿Qué pasa cuando la interrupción llega a 91 días?

Desde los 91 días, el DMV suspende la licencia de conducir (opens in a new tab) además del registro. La misma suspensión se aplica mientras no se haya determinado la duración de la interrupción. La Vehicle and Traffic Law § 318 (opens in a new tab) exige suspender la licencia cuando el titular del registro no entregó las placas ni consiguió la garantía financiera dentro de los 90 días.

Las dos cifras se confunden con facilidad, así que conviene separarlas. La opción de la multa civil termina después del día 90. La suspensión de la licencia empieza el día 91.

La suspensión del registro dura el período sin seguro que se determine. Para terminarla puede ser necesario entregar las placas y pagar un cargo por terminación de la suspensión, según el DMV de Nueva York (opens in a new tab).

¿Qué hacer después de recibir una carta del DMV por interrupción del seguro?

Lea la carta con cuidado y respóndala pronto, siguiendo las instrucciones impresas en ella, como indica el DMV (opens in a new tab). Compare las fechas de la interrupción que aparecen en la carta con sus propios registros.

Si tuvo cobertura todo el tiempo, llame a su aseguradora. Pídale que reporte al DMV, de forma electrónica, la cobertura correcta o el restablecimiento de la póliza. Mostrar una tarjeta de identificación del seguro no basta, porque el DMV cuenta la cobertura solo cuando le llega el reporte electrónico de la aseguradora.

Si vendió el vehículo, envíe la carta del DMV junto con la prueba de la venta. El DMV indica (opens in a new tab) lo que debe mostrar esa prueba: la fecha de venta, el nombre y la dirección del vendedor, el nombre y la dirección del comprador, y el año, la marca y el VIN (número de identificación) del vehículo.

Si el vehículo fue robado, incautado o embargado, envíe los documentos que el DMV le pida para su caso. Si le indican pagar una multa civil, siga las instrucciones de pago de su aviso. Si su registro o su licencia ya están suspendidos, puede enviar la prueba en línea con el proceso de suspensiones (opens in a new tab) del DMV.

¿Conviene pagar la multa civil o entregar las placas?

Pagar la multa civil solo sirve para una interrupción que califica, de 90 días o menos, cuando no se usó esa opción en los últimos 36 meses, según la Vehicle and Traffic Law § 318 (opens in a new tab). Si está dentro de esos límites y el vehículo ya tiene seguro otra vez, pagar resuelve la interrupción.

Si el vehículo va a seguir sin seguro, las placas tienen que salir de circulación. Al entregarlas termina la obligación de tener cobertura de responsabilidad civil en ese registro. Esperar solo hace crecer la multa diaria, y una interrupción de más de 90 días elimina la opción de la multa civil y pone en riesgo la licencia de conducir.

¿Cómo entregar las placas si el vehículo está guardado, vendido o fuera de circulación?

Un carro estacionado o guardado necesita seguro de responsabilidad civil mientras siga registrado, según el DMV de Nueva York (opens in a new tab). Por eso las placas deben entregarse antes de que termine la cobertura, no después.

Puede entregar las placas en una oficina del DMV o enviarlas por correo con la solicitud de entrega de placas PD-7 (opens in a new tab) completa. Entregarlas por correo no tiene costo. El DMV envía por correo un recibo FS-6T cuando procesa las placas, y ese recibo es su comprobante.

Cuando venda un vehículo, quítele las placas. Entréguelas o páselas de inmediato a otro vehículo. Si después de la venta llega una carta por interrupción, envíe la carta con sus documentos de la venta, como se explica arriba.

¿Nueva York da un período de gracia después de una cancelación por falta de pago?

No existe un período general en que un vehículo registrado pueda quedarse sin seguro sin consecuencias ante el DMV. Lo que sí existe es un plazo de aviso, y es otra cosa.

Para una póliza de auto cubierta que se cancela por falta de pago, la Vehicle and Traffic Law § 313 (opens in a new tab) considera suficiente un aviso de cancelación de 15 días. El aviso debe enviarse por correo e indicar la fecha de terminación. Por otros motivos permitidos, el plazo de aviso es de 20 días, y para una póliza de auto personal no comercial que la aseguradora no va a renovar, el aviso llega entre 45 y 60 días antes del vencimiento. El Department of Financial Services (Departamento de Servicios Financieros, DFS) (opens in a new tab) incluye la falta de pago entre los motivos permitidos para cancelar una póliza a mitad de su vigencia.

Los 15 días son un aviso antes de la cancelación, no la promesa de que un pago tardío devuelva la póliza anterior sin una interrupción. Después de que la cancelación entra en vigor, un pago puede dar lugar a una póliza nueva, salvo que la aseguradora confirme con claridad el restablecimiento sin interrupción, según la Opinión 11-05-02 del DFS (opens in a new tab). Si paga tarde, pida a la aseguradora que le confirme por escrito cuál de las dos cosas recibió.

¿Cómo cambiar de aseguradora sin crear una interrupción?

Haga que la póliza nueva empiece a más tardar en el momento en que termina la anterior. Según la Vehicle and Traffic Law § 313 (opens in a new tab), cuando usted compra otra póliza, la nueva termina la anterior para los vehículos que cubren las dos, desde la fecha y la hora de inicio de la nueva. Por eso la hora de inicio de la póliza nueva es el punto de relevo. Nuestra guía sobre cómo cambiar de seguro de auto explica el cambio paso a paso.

Antes de que termine la póliza anterior, confirme cada uno de estos puntos:

• La aseguradora nueva aceptó su solicitud.
• La fecha y la hora exactas de inicio de la póliza nueva.
• La fecha y la hora exactas de cancelación de la póliza anterior.
• La aseguradora nueva va a reportar la cobertura al DMV de forma electrónica.

Si queda algún hueco entre las dos, mantenga activa la cobertura anterior hasta que la nueva tome el relevo, o entregue las placas antes de que termine la cobertura anterior. Una tarjeta de identificación en su cartera no le dice si el DMV recibió el reporte de la aseguradora, así que pregúntele directamente a la aseguradora.

¿Qué pasa si maneja sin seguro?

Manejar un vehículo sin seguro puede llevar a un arresto o a una multa de tránsito, a la incautación del vehículo, a la revocación o suspensión del registro y de la licencia, a multas y a sanciones adicionales del DMV, según el DMV de Nueva York (opens in a new tab). La Vehicle and Traffic Law § 318 (opens in a new tab) exige al DMV revocar el registro y la licencia de conducir cuando recibe pruebas de que el dueño manejó, o dejó que otra persona manejara, un vehículo sin garantía financiera.

Estas consecuencias van por un camino distinto al de la multa por interrupción. La multa diaria por interrupción es un cargo administrativo del DMV. Manejar sin seguro trae, además, consecuencias ante el tribunal y la revocación. El DMV indica que la multa del tribunal de tránsito puede llegar a $1,500 por manejar sin seguro o por dejar que otra persona maneje el vehículo sin seguro. Después de una revocación por manejar sin seguro, el DMV fija una multa civil de $750 para restablecer la licencia.

Preguntas para su aseguradora

Estas preguntas resuelven la mayoría de las disputas por interrupción, y salen directamente de los requisitos del DMV y del DFS:

• ¿Cuál es la fecha y la hora exactas de inicio de la póliza nueva?
• ¿Cuál es la fecha y la hora exactas de cancelación de la póliza anterior?
• ¿La aseguradora ya reportó al DMV, de forma electrónica, la póliza nueva o el restablecimiento?
• Si la póliza se canceló por falta de pago, ¿qué monto y qué fecha de cancelación aparecen en el aviso?
• Si se aceptó un pago después de la cancelación, ¿se restableció la póliza original sin interrupción o se emitió una póliza nueva?
• ¿La aseguradora tiene licencia para dar cobertura de responsabilidad civil en Nueva York?
• ¿Puede la aseguradora confirmar la operación por escrito?
• ¿Qué debe hacer con las placas si la cobertura no puede empezar de inmediato?

Si necesita una agencia con quien revisar la póliza nueva, el directorio de Riskado presenta agencias de seguros en Nueva York. Para una pregunta sobre Riskado, escríbanos desde la página de contacto.

Preguntas frecuentes

¿Cuántos días se puede estar sin seguro en Nueva York?

Cualquier día en que un vehículo registrado no tiene cobertura de responsabilidad civil puede contar como interrupción. Las reglas cambian el día 31, el día 61 y el día 91, así que un hueco corto cuesta menos que uno largo, pero ninguno es gratis.

¿Puedo pagar la multa por interrupción en línea?

Siga las instrucciones de pago del aviso del DMV que recibió, porque indican cómo se maneja su caso. Si su registro o su licencia ya están suspendidos, el proceso de suspensiones (opens in a new tab) del DMV acepta la prueba en línea.

¿Qué pasa si el vehículo sin seguro tuvo un choque?

Según el DMV (opens in a new tab), la licencia de conducir y el registro pueden revocarse por al menos un año después de un choque con un vehículo sin seguro. Esa consecuencia es aparte de la multa civil por interrupción.

¿Puedo manejar mientras sigue abierto un caso del DMV por el seguro?

Espere hasta que se confirmen una cobertura válida y su permiso para conducir. Una licencia o un registro suspendidos convierten el manejar en un problema aparte, que se suma a la interrupción.