El cambio de parabrisas en Carolina del Sur: la regla de cobertura total de vidrios y el deducible

Carolina del Sur no exige que cada póliza de auto incluya cobertura para el parabrisas. Un parabrisas roto se atiende con la cobertura comprensiva, que es opcional, y no con la cobertura solo de responsabilidad civil, según el South Carolina Department of Insurance (Departamento de Seguros de Carolina del Sur, SCDOI) (opens in a new tab). Cuando usted tiene esa cobertura, no se aplica ningún deducible de daños físicos ni de la póliza al vidrio de seguridad para automóviles, según el S.C. Code § 38-77-280(B) (opens in a new tab). La aseguradora tampoco puede exigirle un taller de vidrio específico, según el S.C. Code § 38-57-75 (opens in a new tab), aunque puede referirlo a su red si usted todavía no ha elegido un proveedor. Antes de que empiece cualquier trabajo, confirme la cobertura, obtenga la aprobación de la aseguradora y un número de reclamo, y pregunte cómo se manejará cualquier diferencia entre la tarifa de la aseguradora y el precio del taller.

¿Carolina del Sur elimina el deducible del parabrisas?

Sí, cuando el vidrio está cubierto. El estatuto dice: « Ningún deducible de cobertura de daños físicos del automóvil ni deducible de la póliza se aplica al vidrio de seguridad para automóviles », según el S.C. Code § 38-77-280(B) (opens in a new tab). El SCDOI lo explica así: las aseguradoras de auto no pueden imponer un deducible por reparaciones o reemplazos del vidrio de seguridad, según su página de seguro de auto (opens in a new tab).

El estatuto no usa la frase « cobertura total de vidrios ». Establece una regla de deducible que se aplica cuando su póliza ya tiene cobertura de daños físicos para el vidrio. No es un endoso que usted compra por separado, y no crea una cobertura que usted no tiene. El deducible se elimina para los vehículos de pasajeros particulares, según las preguntas frecuentes sobre seguro de auto del SCDOI (opens in a new tab).

Los vehículos comerciales requieren un análisis más cuidadoso. El Boletín 2004-02 del SCDOI (opens in a new tab) dice que la regla se aplica a los automóviles de pasajeros particulares y a los automóviles comerciales pequeños definidos en el § 38-77-30, pero no a las pólizas de automóviles comerciales grandes. Si el vehículo está en una póliza de negocio, pregunte a su agente cómo está clasificado y si la regla del vidrio se aplica a él.

¿El seguro de responsabilidad civil solamente cubre un parabrisas agrietado?

No. La responsabilidad civil paga las lesiones y los daños que usted causa a otras personas. No paga su propio parabrisas roto; eso lo paga la cobertura comprensiva, según las preguntas frecuentes sobre seguro de auto del SCDOI (opens in a new tab). La comprensiva paga los daños por la mayoría de las causas distintas de una colisión, incluidos los vidrios rotos y los daños al parabrisas, según el SCDOI (opens in a new tab).

La cobertura comprensiva y la de colisión son opcionales según la ley de Carolina del Sur, aunque un prestamista puede exigirlas. Antes de llamar a alguien por una grieta, abra su página de declaraciones y busque la comprensiva en el vehículo dañado. Si no aparece, la regla del vidrio no tiene a qué aplicarse. Nuestro artículo sobre seguro comprensivo frente a seguro de colisión explica cómo se reparten las dos coberturas.

¿Puede elegir su propio taller de vidrio?

Sí. Una aseguradora, y cualquier administrador externo que maneje los reclamos de vidrio por ella, no debe exigir que las reparaciones las haga un proveedor de vidrio específico, según el S.C. Code § 38-57-75(A) (opens in a new tab). Después de verificar la cobertura y evaluar el daño, la aseguradora o el administrador debe preguntarle si tiene un proveedor de su elección.

Lo que sigue depende de si ese taller está en la red de la aseguradora. Si usted elige un taller fuera de la red, la aseguradora o el administrador debe confirmar si el taller acepta su tarifa de reembolso justa y razonable, según el § 38-57-75(E) (opens in a new tab). Si el taller rechaza esa tarifa, la aseguradora puede decirle que usted será responsable de costos adicionales. Si el taller la acepta, se le paga esa tarifa y no se emiten más estados de costos. La aseguradora también debe decirle que usted puede usar el taller que pidió.

Si usted no nombra un taller, la aseguradora o el administrador puede referir el trabajo a un proveedor de su red preferida, según el § 38-57-75(F) (opens in a new tab). La aseguradora también puede decirle que no respaldará el trabajo hecho por un taller fuera de su red. Y la aseguradora o el administrador solo puede dar información del reclamo a un taller de vidrio después de que usted haya elegido ese taller.

Estas reglas sobre la elección del proveedor tienen un límite: la subsección (K) dice que la sección no se aplica a las aseguradoras ni a los administradores externos que no tienen un interés de propiedad del diez por ciento o más en un negocio de reparación de vidrio para vehículos. Pregúntele a su aseguradora si estas reglas se aplican a su reclamo, y pida su respuesta por escrito sobre cualquier saldo.

¿Qué debe hacer antes de autorizar la reparación o el reemplazo?

Unos pasos antes de que empiece el trabajo lo protegen de una factura sorpresa:

1. Tome fotos del daño y anote cuándo y cómo ocurrió.
2. Revise su página de declaraciones para ver si tiene cobertura comprensiva en ese vehículo.
3. Comuníquese con su aseguradora o con su administrador de reclamos de vidrio.
4. Pida el número de reclamo y si se requiere una inspección o una aprobación.
5. Elija su proveedor, o acepte una referencia de la red si todavía no ha elegido uno.
6. Confirme la tarifa de reembolso y si podría deberle algún saldo.
7. Autorice solo el trabajo que aprobó la aseguradora.
8. Guarde el presupuesto, la factura, las cartas del reclamo y el comprobante de pago.

Usted tiene que ser parte del reclamo. El dueño, el arrendatario o el conductor asegurado, o la persona que este designe, debe ser parte del primer aviso de pérdida, y un proveedor de reparación de vidrio no puede ser su designado, según el S.C. Code § 38-57-75(H) (opens in a new tab). Además, un taller de vidrio no debe hacer la reparación o el reemplazo bajo una póliza de seguro sin antes obtener la aprobación de la aseguradora, según el § 38-57-75(G) (opens in a new tab).

Pregúntele a su aseguradora sobre su requisito de aviso, su proceso de aprobación y su plazo de pago cuando abra el reclamo. Nuestra guía sobre cómo hacer un reclamo al seguro de auto recorre los pasos generales del reclamo.

¿La reparación de astillas está cubierta y es gratis todo parabrisas?

Ningún reclamo de parabrisas es gratis de forma automática. Un taller de vidrio, o cualquiera que actúe por él, no debe decirle que tiene derecho a un parabrisas gratis ni anunciar que un reclamo de reemplazo de parabrisas es gratis, según el S.C. Code § 38-57-75(G) (opens in a new tab). La misma subsección prohíbe que los talleres lo presionen para presentar un reclamo o para empujar un reclamo cuando el daño no justifica una reparación o un reemplazo.

Si una astilla o una grieta concreta está cubierta depende de su póliza y de la decisión de la aseguradora sobre el reclamo. Una astilla o grieta puede evaluarse bajo su cobertura comprensiva de vidrios, sujeta a la aprobación de la aseguradora y a la evaluación técnica del taller. Una reparación arregla el daño y conserva el parabrisas existente; un reemplazo lo quita y pone uno nuevo. Cuando abra el reclamo, diga cuál de los dos pide y pregunte si la aseguradora exige una inspección primero. Si su auto tiene cámaras o sensores montados cerca del parabrisas, pregunte si la póliza cubre la calibración u otro trabajo ligado al reemplazo.

¿Un reclamo por parabrisas puede subir su aseguranza?

La regla del deducible y la tarifa son dos preguntas distintas. La Sección 38-77-280(B) trata el deducible del vidrio de seguridad para automóviles. No contiene una prohibición expresa de considerar un reclamo de vidrio al fijar su tarifa. Un proyecto de ley de 2023, H. 3260 (opens in a new tab), propuso esa prohibición y fue enviado al House Committee on Labor, Commerce and Industry (Comité de Trabajo, Comercio e Industria de la Cámara de Representantes).

Cada aseguradora usa su propio sistema de tarifas, y los reclamos de seguro anteriores están entre los factores que pueden afectar su tarifa, según el SCDOI (opens in a new tab). Si un reclamo de vidrio cambia su prima o su renovación depende de las reglas de tarifas aprobadas para la aseguradora, de su póliza y de su historial de reclamos. Pregúntele a su agente cómo su aseguradora registra los reclamos de vidrio y si un reclamo de vidrio pagado cuenta en su tarifa.

¿Puede manejar con un parabrisas agrietado en Carolina del Sur?

Carolina del Sur no fija una sola regla de tamaño de grieta en sus leyes de equipo. Lo que sí dice el S.C. Code § 56-5-5000 (opens in a new tab) es que nadie puede manejar con un letrero, un cartel u otro material no transparente en el parabrisas delantero, en las alas laterales o en las ventanas laterales o traseras que bloquee la visión clara del conductor hacia la carretera. Todo parabrisas debe tener un dispositivo que accione el conductor para limpiar la lluvia, la nieve o la humedad, y cada limpiaparabrisas debe mantenerse en buen funcionamiento.

Se exige vidrio de seguridad aprobado en los parabrisas según el S.C. Code § 56-5-5010 (opens in a new tab), y el SCDMV puede suspender el registro de un vehículo que no cumpla hasta que se repare. Los limpiaparabrisas en buen estado también están en la lista de equipo del vehículo del SCDMV para el examen de manejo regular (opens in a new tab). Si una grieta le bloquea la vista, debilita el vidrio o impide que los limpiaparabrisas despejen la vista, hágala revisar antes de seguir manejando, y pregunte al SCDMV sobre cualquier duda de inspección o de cumplimiento.

¿Qué cambia en los vehículos arrendados, financiados o de alquiler?

La cobertura comprensiva y la de colisión son opcionales según la ley de Carolina del Sur, pero un prestamista puede exigirlas, según el SCDOI (opens in a new tab). Un contrato de financiamiento o de arrendamiento puede exigir que el auto siga asegurado con esas coberturas, aunque la ley estatal no lo exija.

Un reclamo de vidrio no cambia quién es el dueño del auto ni quién tiene el gravamen. En un auto arrendado o financiado, siga las instrucciones de la póliza, del contrato de arrendamiento o del préstamo sobre las reparaciones aprobadas, las piezas originales del fabricante, la notificación al prestamista y el comprobante de terminación. Los contratos de alquiler pueden tener sus propios términos de exención de daños o de seguro. Lea el contrato específico y pregunte a la aseguradora, al prestamista, al arrendador o a la empresa de alquiler antes de autorizar el trabajo. Nuestro artículo sobre si el seguro de auto cubre un carro rentado trata el lado del alquiler en términos generales.

¿Qué pasa si la aseguradora niega o paga poco el reclamo?

Empiece con la aseguradora, por escrito:

1. Pida la explicación de la negativa o del pago por escrito.
2. Pregunte en qué disposición de la póliza se basó.
3. Pida el presupuesto, los resultados de la inspección, la tarifa de reembolso y la razón de cualquier saldo.
4. Envíe sus fotos, facturas, presupuestos y documentos de la póliza.
5. Lleve un registro de llamadas, nombres, fechas y el número de reclamo.
6. Dele a la aseguradora la oportunidad de resolver el problema.
7. Presente una queja ante el SCDOI si el problema sigue sin resolverse.

El SCDOI pide a los consumidores que se comuniquen primero con la aseguradora y le den la oportunidad de resolver el problema, y la mayoría de los problemas pueden resolverse en 30 días, según el Formulario de quejas del consumidor del SCDOI (opens in a new tab). Una vez que usted presenta la queja, las aseguradoras y las agencias tienen siete días para responder al SCDOI. Una violación de las reglas de reparación de vidrio del § 38-57-75 está sujeta a la Insurance Unfair Claim Practices Act de Carolina del Sur (Ley de Prácticas Desleales en Reclamos de Seguros), según el § 38-57-75(L) (opens in a new tab).

¿Cómo verifica a un agente o presenta una queja?

Busque al agente y a la aseguradora en la búsqueda de licencias de seguros de Carolina del Sur (opens in a new tab) antes de comprar o cambiar su cobertura. El SCDOI también ofrece una búsqueda en la base de datos de seguros (opens in a new tab) de compañías y agentes con licencia para operar en Carolina del Sur.

Para un problema específico con una aseguradora, un corredor, un agente o un ajustador, la Oficina de Servicios al Consumidor del SCDOI (SCDOI Office of Consumer Services) recibe quejas al 803-737-6180 o, sin costo, al 1-800-768-3467, según el SCDOI (opens in a new tab). Incluya el nombre exacto de la aseguradora, el nombre completo del agente o del ajustador, su número de póliza y de reclamo, la fecha de la pérdida, una descripción detallada y sus documentos de respaldo.

Preguntas para su agente

• ¿Mi póliza incluye cobertura comprensiva en este vehículo?
• ¿Cubre la reparación y el reemplazo del parabrisas?
• ¿El vehículo está clasificado como de pasajeros particulares, comercial pequeño o comercial grande?
• ¿La regla del deducible del vidrio de seguridad de Carolina del Sur se aplica a este vehículo y a esta póliza?
• ¿Necesito la aprobación de la aseguradora o una inspección antes de que empiece el trabajo?
• ¿Cuál es el número de reclamo y cómo doy el primer aviso de pérdida?
• ¿Puedo usar cualquier taller de vidrio que elija, y qué tarifa de reembolso se aplica?
• ¿Podría deberle un saldo si mi taller cobra más que esa tarifa?
• ¿La póliza cubre la calibración u otro trabajo ligado a un reemplazo?
• ¿Cómo se registrará el reclamo, y podría afectar mi renovación o mi prima?
• ¿Qué documentos necesita de mí?
• ¿Cuánto tarda normalmente la aseguradora en atender un reclamo de vidrio?

Para encontrar a alguien que revise su cobertura, el directorio de Riskado enumera las agencias de seguros de Carolina del Sur por ciudad y por categoría.

Preguntas frecuentes

Estas preguntas surgen con más frecuencia una vez abierto un reclamo de vidrio.

¿Tiene la compañía de vidrio que presentar el reclamo por mí?

No, y no puede hacerlo sola. El dueño, el arrendatario, el conductor asegurado o la persona que este designe debe ser parte del primer aviso de pérdida, y un proveedor de reparación de vidrio no puede actuar como su designado, según el S.C. Code § 38-57-75(H) (opens in a new tab).

¿Mi aseguranza puede mandarme a un taller de su red?

Sí, cuando usted no ha pedido un proveedor específico, según el S.C. Code § 38-57-75(F) (opens in a new tab). Si sí nombra un taller, la aseguradora debe decirle que puede usarlo, y debe confirmar si ese taller acepta su tarifa de reembolso justa y razonable.

¿Pago el deducible de mi cobertura comprensiva por el parabrisas?

No, en el caso del vidrio de seguridad para automóviles cubierto. La Sección 38-77-280(B) dice que no se aplica ningún deducible de daños físicos ni de la póliza, y el SCDOI dice que el deducible se elimina para vehículos de pasajeros particulares. Para un vehículo comercial, confirme primero la clasificación con su agente.

¿Qué hago si el taller de vidrio dice que mi parabrisas es gratis?

El estatuto prohíbe que los talleres usen prácticas injustas o engañosas para lograr que usted presente un reclamo de vidrio, y que le digan que un reclamo de reemplazo de parabrisas es gratis, según el S.C. Code § 38-57-75(G) (opens in a new tab). Si un taller lo presiona para presentar el reclamo, hable con su aseguradora antes de firmar cualquier cosa.

Llame a su aseguradora antes de que el taller empiece el trabajo

Revise la cobertura comprensiva en su página de declaraciones, llame a su aseguradora, obtenga un número de reclamo y la aprobación, y resuelva la pregunta de la tarifa antes de que se quite el vidrio. Ese orden hace que la regla de no pagar deducible funcione a su favor. La guía de requisitos de seguro de auto en Carolina del Sur explica lo que debe incluir una póliza de Carolina del Sur, y la comprensiva no es una de las partes obligatorias.