Requisitos de seguro de auto en Washington DC: los mínimos y qué preguntar

DC exige un seguro de auto continuo en todo vehículo registrado o que circule en el Distrito. Al 2 de octubre de 2026, los mínimos son $25,000 por persona y $50,000 por accidente por lesiones corporales a terceros, $10,000 por daños a la propiedad, $25,000 por persona y $50,000 por accidente de motorista sin seguro por lesiones, y $5,000 de motorista sin seguro por daños a la propiedad con un deducible de $200, según el DC Code § 31-2406 (opens in a new tab). Las aseguradoras deben ofrecer la protección contra lesiones personales (PIP), pero comprarla es decisión suya. El DC Department of Motor Vehicles (Departamento de Vehículos Motorizados de DC, DMV) (opens in a new tab) pide comprobante de un seguro válido de DC para registrar o renovar, los nuevos residentes tienen 60 días calendario para registrar el vehículo, y si la cobertura termina, las placas se devuelven antes de cancelar la póliza. La D.C. Law 26-155 (opens in a new tab) sube varios de estos límites el 1 de octubre de 2027.

¿Cuáles son los límites mínimos de seguro de auto en DC?

El Distrito exige cuatro coberturas en toda póliza. Dos protegen a otras personas cuando usted causa un choque, y dos lo protegen a usted cuando el otro conductor no tiene seguro o no se puede identificar. El DC Code § 31-2406(c) (opens in a new tab) fija los mínimos de responsabilidad civil, y el § 31-2406(f) fija los mínimos de motorista sin seguro y el deducible. El DMV (opens in a new tab) muestra las mismas cifras.

La responsabilidad civil paga las lesiones y los daños que usted causa a otras personas, no los de su propio auto. Las dos cifras de lesiones funcionan juntas: ninguna persona lesionada puede recibir más de $25,000 de una póliza mínima, y todas las personas heridas en el mismo choque se reparten $50,000.

Estos límites vienen de la Compulsory/No-Fault Motor Vehicle Insurance Act (Ley de Seguro Obligatorio y Sin Culpa de Vehículos Motorizados), vigente desde el 18 de septiembre de 1982. La D.C. Law 26-155 (opens in a new tab), la Motor Vehicle Insurance Modernization Amendment Act of 2026 (Ley de Modernización del Seguro de Vehículos Motorizados de 2026), sube los mínimos de daños a la propiedad, de lesiones corporales y de motorista sin seguro, y sus cambios al § 31-2406 se aplican desde el 1 de octubre de 2027. Hasta esa fecha, los límites actuales son el piso legal. El mínimo es un piso, no una medida de lo que cuesta un choque grave; nuestro artículo sobre cuánto seguro de auto necesita explica las opciones si quiere llevar más.

¿Es obligatoria la cobertura de motorista sin seguro en DC?

Sí. El DC Code § 31-2406(f)(2) (opens in a new tab) exige que toda aseguradora que cubra un vehículo registrado o guardado principalmente en el Distrito incluya cobertura de motorista sin seguro de $25,000 por persona y $50,000 por accidente por lesiones corporales o muerte, más $5,000 por daños a la propiedad. El § 31-2406(f)(3) sujeta los pagos por daños a la propiedad de esta cobertura a un deducible de $200.

Un vehículo sin seguro no es solo un auto sin póliza. Según la ley, también incluye un vehículo cuya aseguradora niega la cobertura o se declara insolvente, y un vehículo cuyo dueño o conductor no se puede identificar, como en un choque con fuga.

Las aseguradoras también pueden ofrecer límites más altos de motorista sin seguro, hasta $100,000 por persona, $300,000 por accidente y $25,000 por daños a la propiedad, según la misma sección. Pregúntele a su agente qué límites y qué deducible de motorista sin seguro tiene su póliza, y nuestro artículo sobre la cobertura de motorista sin seguro explica cómo funciona en general.

¿Exige DC la protección contra lesiones personales?

No, pero toda aseguradora tiene que ofrecerla. El DC Code § 31-2404 (opens in a new tab) exige que las aseguradoras ofrezcan la protección contra lesiones personales opcional a toda persona que deba tener seguro según la ley de seguros de auto del Distrito. La PIP cubre las lesiones por el manejo o el uso del vehículo asegurado y paga beneficios por gastos médicos y de rehabilitación, pérdida de ingresos por trabajo y gastos funerarios, como describe la ley.

La decisión que usted tiene delante es aceptar o rechazar la PIP que le ofrece su aseguradora. La PIP es aparte de las coberturas obligatorias de responsabilidad civil y de motorista sin seguro. Pregúntele al agente qué paga cada beneficio de PIP, cuánto cuesta en su póliza y cómo queda registrada su elección. Nuestro artículo sobre el seguro sin culpa en DC trata los montos de los beneficios de PIP y las reglas sin culpa, y el artículo nacional sobre si vale la pena la protección PIP la compara con otras coberturas médicas.

¿Qué exige el DMV de DC para registrar o renovar un vehículo?

Toda persona que solicita el registro de un vehículo o una calcomanía de reciprocidad necesita un seguro de vehículo válido de DC, y la cobertura debe ser continua mientras el vehículo esté registrado, según el DMV (opens in a new tab). El DMV pide comprobante de un seguro válido de DC al registrar y en cada renovación. Si la policía lo detiene, usted muestra su licencia de manejo, el registro y el comprobante de seguro, así que lleve la tarjeta del seguro en el auto.

El DC Code § 31-2403 (opens in a new tab) pone la misma obligación en la ley. Manejar o mantener registrado un vehículo sin el seguro exigido puede traer multas, sanciones y la suspensión del registro o de la calcomanía de reciprocidad.

Si se muda a DC

Si se muda al Distrito, tiene 60 días calendario desde el día en que empieza a vivir en DC para registrar su vehículo en el DMV, según la página de registro del DMV (opens in a new tab). Primero cambia su licencia de otro estado por una licencia de DC o una tarjeta de identificación de no conductor. El registro pide comprobante de un seguro válido de DC, así que pídale a su aseguradora una póliza que cumpla los requisitos de DC antes de ir al DMV, y confirme con el DMV qué comprobante acepta si su póliza actual se emitió en otro estado.

¿Pueden los residentes temporales conservar las placas de otro estado?

Los vehículos que se guardan y circulan en el Distrito por lo general deben registrarse en DC. Los estudiantes, diplomáticos, militares en servicio activo, residentes de medio tiempo, miembros del Congreso y personas nombradas por el presidente que quieren conservar la licencia o las placas de su estado solicitan un permiso de reciprocidad, según el DMV (opens in a new tab).

La calcomanía de reciprocidad también exige un seguro de vehículo válido de DC, según la página de seguro de vehículos del DMV (opens in a new tab). Según el DC Code § 31-2403 (opens in a new tab), el no residente dueño de un vehículo también debe mantener el seguro que exige el § 31-2406 mientras el vehículo esté en el Distrito.

Un visitante frecuente puede calificar para la exención de Registration of Out-of-State Automobiles (Registro de Automóviles de Otros Estados, ROSA) (opens in a new tab) en ciertos casos. Esa excepción de estacionamiento y registro es un tema aparte del seguro, así que confirme con el DMV y con su aseguradora qué seguro exige su situación.

¿Qué pasa si su seguro de DC se cancela o se interrumpe?

Su aseguradora le reporta la cancelación al DMV. El DC Code § 31-2403(d)(3) (opens in a new tab) exige que las aseguradoras autorizadas avisen al DMV de una cancelación dentro de los 30 días después de que entra en vigor. Luego el DMV le envía al dueño un aviso de verificación de seguro, y usted o su aseguradora pueden responderlo por medio del DC Insurance Verification System (Sistema de Verificación de Seguros de DC) (opens in a new tab) con comprobante de la cobertura nueva o de la que sigue vigente, según el DMV (opens in a new tab).

Si no se demuestra una cobertura continua, el DMV puede suspender el registro o la calcomanía de reciprocidad, cobrar multas y recuperar las placas y el registro. El cargo por interrupción del seguro es de $150 al día del día 1 al 30, y luego de $7 al día, hasta $2,500, según la tabla de cargos del DMV (opens in a new tab) y el DC Code § 31-2413 (opens in a new tab). Nuestro artículo sobre las multas por falta de seguro en DC trata las multas y el restablecimiento con más detalle.

El orden importa cuando vende un auto, lo guarda o se va del Distrito. Si el vehículo no va a seguir registrado, devuelva primero las placas y el registro de DC, y después cancele el seguro. Si cambia de aseguradora, tenga la póliza nueva en vigor antes de que termine la anterior.

¿Qué aviso debe dar una aseguradora antes de cancelar o no renovar?

Por lo general, una cancelación o no renovación no puede entrar en vigor sin que la aseguradora le envíe o entregue un aviso por escrito al asegurado nombrado con al menos 30 días de anticipación, según el DC Code § 31-2409 (opens in a new tab). Por falta de pago de la prima, el plazo de aviso es de al menos 15 días. La ley limita los motivos de cancelación, entre ellos la falta de pago y la suspensión o revocación del registro del vehículo o de la licencia de un asegurado.

El aviso debe indicar los motivos específicos y explicar su derecho a pedir por escrito al comisionado (Commissioner) que revise la decisión dentro de los 15 días de recibirlo. También debe decir que puede haber cobertura por medio de un agente, otra aseguradora o el DC Automobile Insurance Plan (Plan de Seguro de Automóviles de DC), y advertir que el registro o la calcomanía de reciprocidad se pueden suspender o revocar si no se mantiene el seguro exigido. Lea la fecha y el motivo del aviso en cuanto llegue.

Si las aseguradoras privadas lo rechazan

El DC Automobile Insurance Plan es el mercado de riesgo asignado para los conductores que califican y no consiguen cobertura común, según el DC Department of Insurance, Securities and Banking (Departamento de Seguros, Valores y Banca de DC, DISB) (opens in a new tab). Por lo general la solicitud se hace por medio de un agente o corredor de seguros, y puede necesitar comprobante de la cancelación, terminación o no renovación.

¿Otra persona puede manejar su auto?

El seguro de auto sigue al vehículo y no simplemente al conductor, según el DISB (opens in a new tab). Un conductor ocasional que usa su auto con su permiso puede quedar cubierto por su póliza, según los términos de esta.

Las definiciones, exclusiones y reglas de conductores nombrados, de miembros del hogar y de uso para trabajo de la póliza deciden los detalles. Un miembro del hogar que maneja el auto con regularidad puede necesitar aparecer en la póliza. Un conductor excluido puede no tener cobertura bajo la póliza aunque usted le dé permiso. Pregúntele a su agente si se aplica el uso con permiso, si todos los miembros del hogar deben aparecer en la póliza y qué pasa si un conductor excluido usa el auto.

¿Son obligatorias la colisión y la comprensiva en DC?

Los mínimos legales del Distrito no incluyen la cobertura de colisión ni la comprensiva, las dos coberturas que pagan los daños a su propio auto. Un prestamista o una compañía de arrendamiento puede exigirlas en el contrato de préstamo o de arrendamiento, a menudo con deducibles determinados, así que confirme los términos exactos con el prestamista o el arrendador y con su agencia. Nuestro artículo sobre el seguro comprensivo frente al de colisión explica la diferencia entre los dos.

Manejar por trabajo es otro tema. La introducción al seguro de responsabilidad civil del DISB (opens in a new tab) distingue el seguro de auto personal del seguro de auto comercial, así que si maneja para hacer entregas, visitar clientes o en una aplicación de viajes, pregúntele al agente si su póliza personal cubre ese uso. Nuestro artículo sobre si necesita seguro comercial para su auto explica cuándo entra en juego una póliza de negocio.

¿Cómo verifica a un agente o presenta una queja?

Use la búsqueda de licencias de seguros de DC (opens in a new tab) para revisar la licencia de un agente, una agencia o una aseguradora antes de enviar documentos personales. La página de licencias de productores de seguros del DISB (opens in a new tab) tiene información y contactos sobre licencias. Una búsqueda de licencias confirma la licencia, no si una póliza le conviene ni si una agencia vende todas las coberturas.

Para presentar una queja contra una aseguradora o un agente, comuníquese primero con la compañía o la agencia, de preferencia por escrito, con su número de póliza y la solución que busca. Si la respuesta no lo resuelve, presente una queja ante el DISB (opens in a new tab) con copias de sus documentos. Consumer Services (Servicios al Consumidor) del DISB atiende en el (202) 727-8000.

Preguntas para su agente

• ¿Esta póliza cumple los mínimos actuales de DC, y cómo cambiará cuando se apliquen los límites del 1 de octubre de 2027?
• ¿Qué límites de responsabilidad civil y de motorista sin seguro hay por encima del mínimo?
• ¿Qué deducible se aplica a los daños a la propiedad de motorista sin seguro?
• ¿Me ofrecen PIP, qué paga cada beneficio y cómo queda registrada mi elección?
• ¿Qué excluye la póliza?
• ¿Qué miembros de mi hogar y qué conductores habituales debo incluir?
• ¿Cómo trata la póliza a un conductor que no vive conmigo?
• ¿Mi prestamista o mi contrato de arrendamiento exige colisión, comprensiva o un deducible determinado?
• ¿Cuáles son los deducibles de colisión y comprensiva?
• ¿Cubre el uso para trabajo, entregas o aplicaciones de viajes?
• ¿Me puede dar por escrito los límites, deducibles, exclusiones y la prima?
• ¿Qué pasa si la póliza se cancela o no se renueva?
• Si las aseguradoras me rechazan, ¿puede presentar una solicitud al DC Automobile Insurance Plan?

Si necesita ayuda para elegir con quién trabajar, vea cómo elegir un agente de seguros. El directorio de Riskado incluye agencias de seguros de todo Estados Unidos, también en DC. Si vive cerca del límite, compare estas reglas con los requisitos de seguro de auto en Maryland y los requisitos de seguro de auto en Virginia.

Preguntas frecuentes

¿Los límites de octubre de 2027 ya se aplican a mi póliza?

No. La D.C. Law 26-155 (opens in a new tab) sube varios mínimos, pero sus cambios al § 31-2406 se aplican desde el 1 de octubre de 2027. Hasta entonces rigen los mínimos actuales: $25,000 por persona y $50,000 por accidente por lesiones, $10,000 por daños a la propiedad, y los mismos 25/50 más $5,000 de motorista sin seguro.

¿Puedo registrar un auto en DC con una póliza de otro estado?

El DMV pide comprobante de un seguro válido de DC para el registro, según el DMV (opens in a new tab). Confirme con el DMV qué comprobante acepta y pídale a su aseguradora una cobertura que cumpla los requisitos de DC antes de registrar el auto.

¿Qué hago si mi aseguradora reportó una cancelación por error?

Responda el aviso de verificación de seguro del DMV. Usted o su aseguradora pueden enviar comprobante de la cobertura vigente por medio del DC Insurance Verification System (opens in a new tab), según el DMV (opens in a new tab).

¿Las placas temporales también necesitan seguro de DC?

Sí. Un registro temporal de 45 días exige comprobante de un seguro válido de DC, según la página de registro y placas temporales del DMV (opens in a new tab).

Una lista rápida para cumplir con la ley

Confirme el estado del registro o del permiso de reciprocidad de su vehículo y que la póliza tenga las cuatro coberturas obligatorias con los límites actuales de DC. Decida sobre la oferta de PIP con su agente y lleve la tarjeta del seguro en el auto. Si se muda a DC, registre el vehículo dentro de 60 días calendario, salvo que se aplique una excepción. Si la cobertura va a terminar, contrate la cobertura nueva o devuelva primero las placas, y responda de inmediato cualquier aviso de verificación del DMV. Para comparar agencias, empiece por las fichas de Riskado en DC.