Seguro para carrito de golf en Florida: las reglas de la calle, las comunidades y qué cubre una póliza

Florida no exige seguro para un carrito de golf como sí lo exige para un vehículo de baja velocidad. Según la ley de Florida, un carrito de golf no puede superar las 20 mph, y uno que opera bajo las reglas estatales para carritos de golf está exento de registro y placas, según el Fla. Stat. § 320.105 (opens in a new tab). Por eso no está ligado a la protección por lesiones personales (PIP) y a la responsabilidad civil por daños a la propiedad (PDL) que se exigen para el registro. Un vehículo de baja velocidad alcanza más de 20 mph pero no más de 25 mph, y debe estar titulado, registrado y asegurado con PIP y PDL, según el Florida Department of Highway Safety and Motor Vehicles (Departamento de Seguridad Vial y Vehículos Motorizados de Florida, FLHSMV) (opens in a new tab). Una comunidad, una empresa de alquiler, un prestamista o una asociación de propietarios aún pueden exigir cobertura, y su póliza de casa puede cubrir solo una parte del riesgo.

¿Su vehículo es un carrito de golf o un vehículo de baja velocidad?

La respuesta decide qué reglas aplican. El Fla. Stat. § 320.01 (opens in a new tab) define un carrito de golf como un vehículo de motor diseñado y fabricado para usarse en un campo de golf con fines deportivos o recreativos, que no es capaz de superar las 20 mph. La misma sección define un vehículo de baja velocidad como cualquier vehículo de cuatro ruedas cuya velocidad máxima es mayor que 20 mph pero no mayor que 25 mph, incluidos los vehículos eléctricos de vecindario. Los vehículos de baja velocidad deben cumplir la norma federal de seguridad del 49 C.F.R. § 571.500.

Un carrito modificado para ir más rápido de 20 mph ya no es un carrito de golf exento. Para titular y registrar un carrito convertido, el FLHSMV exige que sea apto para la calle, que pase inspección y que se le asigne un VIN en una oficina regional de servicios al motorista (Motorist Services Regional Office), y el dueño debe presentar comprobante de seguro de Florida con al menos $10,000 de PDL y $10,000 de PIP, junto con la Affidavit for Golf Cart Modified to a Low Speed Vehicle (declaración jurada para carrito de golf modificado a vehículo de baja velocidad) (opens in a new tab), las facturas de compra de las piezas y una boleta de peso certificada, según su guía de vehículos de baja velocidad (opens in a new tab). Cualquiera que maneje un vehículo de baja velocidad necesita una licencia de conducir válida, y los vehículos de baja velocidad solo pueden circular por calles con límite de 35 mph o menos.

Si está comprando un carrito usado, revise si tiene un VIN asignado por el estado o una declaración del fabricante de cumplimiento con la norma federal. El FLHSMV informó a las aseguradoras en un boletín del 22 de septiembre de 2015 (opens in a new tab) que un carrito de golf convertido puede identificarse por un VIN asignado por el departamento que empieza con «FLA».

¿Un carrito de golf en Florida necesita seguro, título o placa?

Un carrito de golf que cumple las reglas no necesita título, registro ni placa. El boletín de 2015 del FLHSMV indica que los carritos de golf no están obligados a titularse ni registrarse, y por eso no están obligados a tener PIP y PDL para esos fines. El mismo boletín señala que el dueño de un carrito de golf todavía puede comprar PIP o seguro de responsabilidad civil, aunque esa cobertura no esté conectada con la titulación ni el registro.

Un vehículo de baja velocidad se trata como cualquier otro vehículo de motor registrado. Debe estar titulado, registrado y asegurado según el Fla. Stat. § 320.02 (opens in a new tab), y el FLHSMV advierte que registrar un vehículo de baja velocidad sin PIP y PDL puede llevar a la suspensión de las licencias y los registros del dueño. Si no está seguro de qué tipo de vehículo tiene, pregunte a su agente antes de elegir una póliza, porque la clasificación cambia lo que exige la ley y qué formularios de póliza ofrece una aseguradora. Nuestro artículo sobre los requisitos de seguro de auto en Florida y nuestro artículo sobre el seguro PIP y PDL en Florida explican las reglas de los vehículos registrados.

¿Dónde puede manejar un carrito de golf en Florida?

Los carritos de golf tienen prohibido circular por las vías públicas de Florida, salvo donde la ley lo permite, según el Fla. Stat. § 316.212 (opens in a new tab). Un carrito puede circular por una carretera del condado que el condado haya designado, por una calle municipal que la ciudad haya designado, por una carretera del condado de dos carriles dentro de una ciudad que la ciudad haya designado, o por una carretera de un distrito de control de agua designada para carritos. Antes de designar una vía, el gobierno local debe decidir que los carritos pueden circular o cruzarla con seguridad, y luego colocar señales. El FLHSMV describe las vías designadas como vías con un límite publicado de 30 mph o menos en su guía de vehículos de baja velocidad (opens in a new tab).

La ley también permite ciertos cruces del Sistema de Carreteras Estatales que el Departamento de Transporte haya aprobado, incluidos los cruces a mitad de cuadra donde un campo de golf queda a ambos lados de una carretera, y la circulación por carreteras del Sistema de Parques Estatales con límite de 35 mph o menos cuando la División de Recreación y Parques lo autorice.

Los carritos solo pueden circular entre el amanecer y el atardecer, a menos que el gobierno local permita la operación nocturna y el carrito tenga faros, luces de freno, direccionales y parabrisas. Todo carrito en una vía pública necesita frenos eficientes, dirección confiable, llantas seguras, un espejo retrovisor y dispositivos rojos reflectivos de advertencia al frente y atrás. Un gobierno local puede adoptar reglas más estrictas por ordenanza, así que revise su ciudad o su condado antes de salir de su calle.

Reglas de edad y de identificación

Desde el 1 de octubre de 2023, una persona menor de 18 años que maneja un carrito de golf en una vía pública debe tener una licencia de aprendiz o una licencia de conducir válida, y una persona de 18 años o más debe llevar una identificación con foto válida emitida por el gobierno, según el Fla. Stat. § 316.212 (opens in a new tab) y el FLHSMV (opens in a new tab). Las reglas locales pueden agregar requisitos a esto.

¿Qué pasa con The Villages y otras comunidades de carritos de golf?

Florida da a las comunidades de jubilados autocontenidas una vía aparte. Según el Fla. Stat. § 316.2125 (opens in a new tab), se permite la operación razonable de un carrito de golf equipado y manejado según las reglas del § 316.212 dentro de una comunidad de jubilados autocontenida, salvo que un condado o una ciudad lo prohíba.

El condado de Sumter adoptó la Ordenanza 2011-07 en abril de 2011 para permitir carritos de golf en las vías de las áreas designadas como comunidades de jubilados autocontenidas, y en mayo de 2011 el personal del condado recomendó designar los desarrollos de impacto regional de The Villages, según un resumen ejecutivo de la Junta de Comisionados del condado de Sumter (opens in a new tab). La petición proponía carritos en todas las vías de esos desarrollos, excepto las vías nombradas, incluidas El Camino Real (salvo dos cruces), Buenos Aires Boulevard, Morse Boulevard al sur de la County Road 466, Buena Vista Boulevard, Powell Road, las County Roads 466, 101, 103, 466A y 44A, Rainy Trail y Stillwater Trail. Las designaciones de vías pueden cambiar, así que siga las señales publicadas y revise las reglas vigentes del condado y de la comunidad.

La ley estatal no fija una regla de seguro para toda la comunidad de The Villages ni para otras comunidades de carritos de golf. Una asociación de propietarios, un distrito comunitario, un campo de golf o una empresa de alquiler pueden fijar sus propios requisitos de permisos, seguro, edades o cruces, así que pregunte a la organización que gobierna el lugar donde maneja. Los pueblos de islas barrera y las zonas turísticas también pueden tener sus propias ordenanzas y condiciones de alquiler.

¿El seguro de casa cubre un carrito de golf?

A veces, y normalmente solo en situaciones limitadas. Las pólizas de propietarios suelen excluir la responsabilidad por vehículos de motor y luego devuelven una cobertura limitada para algunos carritos de golf en algunos lugares. En el formulario especial estándar de propietarios de ISO, edición HO 00 03 10 00, publicado como muestra del Insurance Information Institute (Instituto de Información de Seguros, III) (opens in a new tab), la responsabilidad civil se extiende a un carrito de golf propio diseñado para llevar hasta cuatro personas y que no esté construido ni modificado para superar las 25 mph, mientras esté en una instalación de golf, cruzando vías públicas designadas, o dentro de una comunidad residencial privada donde los carritos puedan circular legalmente, sujeta a una asociación de propietarios, y que contenga la casa del asegurado. El mismo formulario excluye los vehículos registrados para circular por carretera o que deban registrarse, los vehículos alquilados a otras personas, los vehículos usados para llevar personas o carga a cambio de pago, y la mayoría de los usos comerciales.

Su póliza puede seguir ese formulario, cambiarlo con un endoso o usar una redacción completamente distinta. El robo del carrito, sus daños y los accesorios pueden quedar bajo la cobertura de bienes personales, con sus propios límites y exclusiones. Lea la página de declaraciones y la póliza, y pregunte a su agente dónde y cómo está cubierto el carrito. El Florida Department of Financial Services (Departamento de Servicios Financieros de Florida, DFS) (opens in a new tab) recuerda a los propietarios que la cobertura varía según la póliza, y la National Association of Insurance Commissioners (Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, NAIC) (opens in a new tab) sugiere hablar con su agente sobre los artículos recreativos. Nuestro artículo sobre el seguro de casa en Florida cubre la póliza de forma más amplia.

Lo que puede cubrir una póliza independiente para carrito de golf

Una póliza separada para carrito de golf llena los vacíos que deja la póliza de casa. Según la aseguradora y el formulario, puede combinar:

• Responsabilidad civil por lesiones o daños a la propiedad que usted cause a otras personas.
• Colisión, por los daños al carrito.
• Comprensiva, o de daños distintos de colisión, por robo, incendio, vandalismo y clima.
• Pagos médicos, por lesiones calificadas.
• Cobertura de accesorios y piezas personalizadas.
• Remolque o asistencia en carretera.
• Conductores invitados que usen el carrito con permiso.

Las pólizas pueden excluir carreras, modificaciones de velocidad, conductores no listados, alquiler, uso comercial, transporte de pasajeros a cambio de pago y uso fuera de un área permitida. Enumere el equipo personalizado y su valor antes de comprar o renovar, y pregunte si los accesorios están incluidos automáticamente, limitados por un sublímite o cubiertos solo con un endoso (opens in a new tab).

Un seguro personal de auto está diseñado para vehículos particulares, como lo describe el DFS (opens in a new tab), y un carrito de golf puede no encajar en su definición de auto cubierto. No dé por hecho que su póliza de auto se extiende al carrito; pregúntele a su agente. Nuestro artículo sobre si el seguro sigue al carro o al conductor explica cómo se asigna la cobertura de auto.

¿Qué cambia con los alquileres y el uso comercial?

Un carrito alquilado se rige por el contrato de alquiler. Léalo para ver qué cubre la empresa de alquiler y de qué es responsable usted, incluidos los daños físicos, el robo, los deducibles, los pasajeros y las obligaciones en carretera. Las pólizas personales pueden excluir los usos alquilados, para terceros y comerciales, como lo hace el formulario de muestra de propietarios. La guía de la NAIC sobre la economía colaborativa (opens in a new tab) propone preguntas parecidas para cuando usted alquila o alquila a otros un vehículo.

Un complejo turístico, un campo de golf, una granja, una operación de entregas o una flota de alquiler deben indicar a su agente exactamente cómo se usan los carritos y quién los maneja, ya que las pólizas personales pueden excluir el uso comercial. Nuestro artículo sobre el seguro para pequeños negocios en Florida cubre la cobertura comercial en el estado.

Qué hacer después de un accidente con carrito de golf

Qué póliza paga depende de si el vehículo era un carrito de golf o un vehículo de baja velocidad, dónde ocurrió el choque, quién era el dueño y quién lo manejaba, y cómo se usaba. No dé por hecho que aplica el PIP: el requisito de PIP de Florida está ligado a los vehículos que deben registrarse, y un carrito de golf exento se trata de forma distinta que un vehículo de baja velocidad registrado.

Después de un choque, reúna:

• La marca, el modelo, la velocidad máxima y cualquier modificación del carrito.
• Si estaba titulado y registrado.
• La vía, el camino, el campo o la propiedad privada exacta, y cualquier señal publicada.
• El nombre del conductor y si el dueño dio permiso.
• Fotos, nombres de testigos, números de reporte policial o de incidente, expedientes médicos y presupuestos de reparación.
• Cada póliza que pueda aplicar, incluidas la de casa, la de carrito de golf, la de auto y el contrato de alquiler.

Reporte la pérdida a cada aseguradora que pueda estar involucrada y deje que ellas determinen qué póliza responde.

Cómo verificar a un agente y obtener ayuda

Verifique a un agente o una agencia con la búsqueda de licencias de seguros de Florida (opens in a new tab) antes de firmar o pagar. Los agentes deben tener licencia y estar designados por las compañías cuyos productos venden, según el DFS (opens in a new tab). Para una queja o para ayuda con un reclamo, comuníquese con la División de Servicios al Consumidor del DFS (Division of Consumer Services) (opens in a new tab).

Preguntas para hacer a su agente

• ¿Mi vehículo es legalmente un carrito de golf o un vehículo de baja velocidad, y qué velocidad reconoce la póliza?
• ¿La póliza cubre el uso en vías públicas, y qué vías, caminos, campos y comunidades están en el territorio cubierto?
• ¿Está cubierta la conducción nocturna?
• ¿Están cubiertos los conductores invitados y los miembros del hogar, incluidos los menores cuando la ley lo permite?
• ¿Están cubiertos el robo, el incendio, el vandalismo, la colisión y el clima?
• ¿Están cubiertas las baterías, los accesorios y las piezas personalizadas, y cómo se valoran?
• ¿Están excluidos los usos de alquiler, para terceros o comerciales?
• ¿Mi póliza de casa ofrece alguna cobertura que se superponga?
• ¿Qué deducibles y sublímites se aplican?
• ¿Qué pasa con la cobertura si convierto el carrito en un vehículo de baja velocidad?

Cuando esté listo para comparar opciones, el directorio de Riskado enumera agencias de seguros en todo Estados Unidos, incluida Florida, por ciudad y por categoría.

Preguntas frecuentes

¿Puedo manejar mi carrito de golf en una vía con límite de 35 mph?

Solo si esa vía fue designada para carritos de golf o cae en una de las excepciones específicas del estatuto, como un cruce aprobado o una carretera autorizada del Sistema de Parques Estatales. El FLHSMV describe las vías designadas como vías con límite de 30 mph o menos en su guía de vehículos de baja velocidad (opens in a new tab).

¿Necesito una licencia de conducir para manejar un carrito de golf como adulto?

No según la ley estatal por sí sola. Un adulto que maneja en una vía pública debe llevar una identificación con foto válida emitida por el gobierno, según el Fla. Stat. § 316.212 (opens in a new tab), aunque una ordenanza local o una regla de la comunidad puede ser más estricta.

¿Necesita licencia quien maneja un vehículo de baja velocidad?

Sí. Cualquiera que opere un vehículo de baja velocidad debe tener una licencia de conducir válida, según el FLHSMV (opens in a new tab).

¿Un gobierno local puede exigir más que el estado?

Sí. Un gobierno local puede adoptar una ordenanza con reglas de operación y de equipo para carritos de golf más estrictas que el § 316.212 (opens in a new tab), y debe colocar señales o informar de otra forma a los residentes que la ordenanza existe.

Antes de comprar, manejar o renovar

Confirme la velocidad máxima de su carrito y si ha sido modificado, averigüe qué vías ha designado su ciudad o su condado, y lea las reglas de su comunidad y de cualquier empresa de alquiler. Luego compare su póliza de casa con una póliza independiente para carrito de golf, y guarde la factura de compra, las fotos y una lista de accesorios junto con sus papeles de seguro.